Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая панорама, Санкт-Петербург, 1 ноября 2000 г.

Врачебно-страховой роман

409 просмотров

На расширение рынка добровольного медицинского страхования больше всего влияет даже не рост платежеспособности населения (как для многих других страховых продуктов), а улучшение взаимодействия страховых компаний с медицинскими организациями.

ДМС по определению не может существовать без тесного альянса между страховщиками и медиками. Но такой альянс выгоден не только первым, но и вторым по нескольким причинам. Участвуя в программах ДМС, медицинские учреждения увеличивают приток "платных" пациентов. Кроме того, страховая компания берет на себя урегулирование возможных конфликтов между пациентами и врачами.
В Санкт-Петербурге большинство страховщиков предлагает клиенту на выбор несколько медицинских учреждений, где он мог бы консультироваться или лечиться у специалистов (в отличие от Москвы, где за СК обычно "закрепляется" один медицинский центр). Практически все ведущие медучреждения города участвуют в программах ДМС одной или нескольких страховых компаний.
Отметим, что страховщики предпочитают работать с многопрофильными медицинскими комплексами, услуги которых наиболее востребованы по комплексным программам страхования. При этом компании, работающие с корпоративными клиентами — предприятиями с иностранным капиталом, выбирают дорогостоящие частные лечебные учреждения, оборудованные по западным стандартам; те же страховщики, которые работают преимущественно с российскими клиентами, отдают предпочтение поликлиникам.

Основные продукты ДМС

Базовые программы добровольного медицинского страхования в принципе одинаковы для большинства страховых компаний. Это справедливо и для тех компаний (филиалов компаний), которые специализируются на ДМС (например, "Медэкспресс", "Капитал-Полис"), и для универсальных ("Прогресс-Нева", "РОСНО"), и для кэптивных (или "внутрифирменных", таких как "СОГАЗ", "Энергогарант"). Однако тарифы даже по сходным продуктам могут сильно различаться.
Приведенная таблица содержит обобщенную информацию о стоимости страховых услуг по ДМС (данные предоставлены ЦНИА "Панацея").
Стоимость полисов разных компаний существенно отличается. Причины — различное наполнение схожих программ, а также разная степень "рисковости". Наиболее дешевые программы предполагают оказание медицинских услуг при экстренной госпитализации. Комплексные программы обычно включают комбинацию амбулаторных, стационарных и экстренных медицинских услуг.
Среди самых известных продуктов ДМС — программы "Скорая помощь", программы стационарного и амбулаторного медицинского обслуживания, а также страховые программы, которые у различных компаний называются по-разному: "Семейный доктор", "Врач офиса" и т.д.
Программы амбулаторного лечения широко распространены и достаточно доступны. Стоимость этого полиса значительно возрастает, если в нем предусмотрена оплата стоматологических услуг (и особенно зубопротезирования). Самый дешевый годовой полис может стоить около $100 (со стоматологией — от $180), с пределом страховой защиты в $500. Те же полисы в высшей ценовой категории — от $300 до $500 (со стоматологией).
Довольно популярны и программы "Скорой помощи". Как правило, эта услуга входит в договор комплексного страхования, однако продаются и специализированные полисы. В этом случае полис может стоить от $30. Как правило, ограничение на число вызовов не устанавливается. Иногда в полис входит стоимость однократной госпитализации в клинике.
Программы стационарного лечения отличаются от предыдущих тем, что сумма страхового взноса здесь зависит от выбранной клиники. Поэтому расценки могут сильно различаться. Предел страховой защиты при покрытии стационарного лечения обычно составляет $1000-5000.
Программы под общим названием "Семейный врач" могут включать наблюдение и лечение пациента на дому, вызов на дом специалистов, сопровождение и наблюдение пациента в стационаре и многое другое. Программа "Врач офиса", как правило, предусматривает регулярные профилактические осмотры. При расчете суммы страховых взносов широко используются повышающие и понижающие коэффициенты. Как правило, коэффициент 1,0 (тариф равен базовому) применяется к лицам в возрасте от 30 до 60 лет. Для молодых вводится понижающий коэффициент (0,7-0,8). А вот для клиентов "в возрасте" (обычно до 70 лет) тариф получается в полтора, а то и в два раза выше базового. Компании обычно вообще не страхуют инвалидов I и II групп.
Стоимость полисов для физических лиц обычно выше, чем для юридических (при корпоративном страховании). Кроме того, тарифы сильно зависят от числа застрахованных — чем больше людей включено в коллективный договор, тем меньше может быть страховой взнос.

ЕГОРОВ А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »