Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Турбизнес, 18 сентября 2000 г.

Виртуальное страхование: когда время — деньги

1586 просмотров

Через Интернет удобно продавать максимально стандартные продукты, не требующие процедур индивидуального обслуживания. Этому формату финансового сервиса стопроцентно соответствует страхование выезжающих за рубеж, как относящееся к категории наиболее формализованных. Попытки освоения виртуального пространства подогреваются взаимным деловым интересом продавцов страховых и туристических услуг.

Первые значительно расширяют рынок сбыта своих продуктов, вторые поднимают планку компьютерных технологий. В процессе “интернетизации” страхования в туризме определились лидеры среди страховщиков и турфирм, и хотя тех и других пока немного, ситуация меняется практически ежедневно. В Интернет-проектах, в которых они задействуют турбизнес, нет понятия отдаленной перспективы, поскольку выгода ожидается далеко не виртуальная.

До конца 2000 г. будет запущена в коммерческую эксплуатацию программа Интернет-страхования компании “Инкорстрах”. В настоящее время по результатам закрытого тестирования, выявившего наличие определенных технических проблем, связанных с многофункциональностью проекта, ведется его доработка. В конце сентября планируется полностью подготовить информационную часть, в октябре состоятся первые продажи. Проект заключается в создании портала, представляющего собой комплексную торговую площадку холдинга. В первую очередь к электронной продаже будут предложены программы страхования физических лиц (гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за рубеж, от несчастного случая, имущества граждан и четыре программы добровольного медицинского страхования).

“Инкорстрах” ведет разработки вместе с другими структурами финансово-инвестиционной ассоциации “Госинкор-холдинг”. По размеру бюджета проект является одним из крупнейших в российском Интернет-бизнесе и выполняется через специально организованную весной нынешнего года компанию “Юниверс Он-Лайн”. По словам руководителя проекта со стороны “Инкорстраха” Елены Худяковой, освоение пространства электронного бизнеса рассматривается как сильный имиджевый момент. На сегодня это перспективная разработка, “позволяющая обжиться в Интернет-среде”. Оптимизация расходов достигается за счет возможностей холдинга, способного реализовать проект подобного масштаба.

“Окупаемость проекта реальная”.

Николай Николенко, вице-президент “Промышленно-страховой компании”

Продажа страховых продуктов через Интернет является перспективным направлением для “Промышленно-страховой компании”, поскольку позволяет снизить расходы по распространению страховых продуктов и ускорить продажу наиболее популярных у населения и юридических лиц видов, способствует оперативному оформлению полисов, расширяет поле страховой деятельности.

Для развития электронной коммерции ПСК выбран партнер — компания “e-TopS Consulting”, которая специализируется на создании решений по электронной коммерции. Планируется использовать программное обеспечение компании INTER-SHOP Communication. К 1 ноября намечено открыть Интернет-магазин, предлагающий полный спектр страховых услуг с разными способами доставки страховых полисов клиентам и оплаты страховых взносов. Речь идет о создании полностью автоматизированного электронного магазина, который будет обслуживаться небольшим количеством менеджеров. Ожидается выход на самоокупаемость в ближайший год.

К Интернет-продажам предлагаются страховые продукты для физических лиц по программе “Палитра страховых красок”. Основной упор будет сделан на предложение страховых продуктов по долгосрочному страхованию жизни. Будет реализована возможность продажи страховых полисов выезжающим за рубеж агентами, турфирмами через Интернет-магазин ПСК и непосредственно с наиболее посещаемых сайтов по туризму. Намечается в дальнейшем задействовать в виртуальном страховании региональную сеть ПСК. Для региональной сети будет реализована возможность продажи страховых продуктов, разработанных специально для конкретного региона.

Будет внедрена англоязычная версия Интернет-магазина с небольшим перечнем страховых продуктов для иностранцев, в том числе и для въезжающих в Россию из-за рубежа.

“Зимний сезон за Интернетом”

Игорь Номерованный, начальник отдела страхования выезжающих за рубеж Группы “Ренессанс Страхование”

Осенью прошлого года, оценив перспективы Интернет-страхования, мы создали первую в России систему продажи страховых полисов через Интернет с возможностью совершения сделок в режиме реального времени (on-line). Цель проекта — создание Интернет-бренда “RENINS.COM”, который бы ассоциировался у потенциальной клиентской аудитории с понятием страхования в Интернете в целом. В настоящее время в Интернет-магазине компании продаются 13 стандартных страховых продуктов. Два из них предназначены клиентам, отправляющимся за границу: разовый полис страхования для выезжающих за рубеж на определенный срок и годовая бизнес-карта без ограничения количества поездок. Для туристов более интересен первый из них. Эта программа представляет классический продукт, в котором использованы оптимально рассчитанные тарифы, неделимая по целям расходов сумма покрытия, два набора страховых услуг (стандартный и расширенный). Полисы обеспечиваются двумя международными компаниями по содействию, с которыми мы сотрудничаем.

Все клиенты при оформлении полиса для выезжающих за рубеж в Интернет-магазине получают скидку в размере 5%. Полис доставляется курьером, оплата производится по кредитной карте в Интернете (с защитой данных по международному протоколу SSL 3.0), через отделение банка или наличными в нашем офисе.

Изначально сайт RENINS.COM был ориентирован на индивидуальных покупателей. Анализ рынка показал, что для туркомпаний необходим несколько другой подход, поэтому в июле мы запустили новый проект “Business to Business” (B2B), специально рассчитанный на on-line продажу страховок через турагентства. Этот проект держится на “трех китах” электронного бизнеса: быстро, удобно, дешево. Сейчас он находится в опытно-коммерческой эксплуатации, работа ведется с 15-ю турфирмами из Москвы и С.-Петербурга.

Какие удобства предоставляет наша Интернет-система для туристических фирм? Оформление полиса у сотрудника турфирмы занимает секунды: определение варианта страхования и расчет тарифов производятся автоматически, полис печатается автономно в офисе турфирмы на любом принтере. Информация в страховую компанию передается мгновенно, не нужно оформлять бордеро, не требуются сверки, по заданию автоматически формируется отчетность за любой период по выбранному параметру, платеж можно произвести немедленно — не нужно готовить платежки, посылать наличные с курьером.

Порядок сотрудничества — форма договора, тарифы, условия взаиморасчетов — оговаривается индивидуально и является конфиденциальным. Списание денежных средств по желанию происходит сразу после окончания автоматического формирования бордеро, а возможна классическая форма оплаты. Данные о застрахованных автоматически сбрасываются в базу данных международной сервисной компании. Они являются для туркомпании собственной базой данных по страхованию, с которой возможны любые операции редактирования. Управление базой возможно в Интернете на любом компьютере мира из любой страны, для входа необходим только код доступа. Расчет со страховой компанией ведется только по состоявшимся полисам.

Проект “Business to Business” для турфирм не связан с особыми требованиями к их компьютерной оснащенности — система не требует “крутой” техники. Можно по своему выбору работать в 2 режимах — с локальной и чисто интернетовской версиями. Компания берет на себя обязательство по обучению специалистов турфирм, производит все сетевые настройки, гарантирует техническую поддержку.
Коммерческий запуск программы “Business to Business” планируется на сентябрь.

“Необходим закон об электронной подписи”

Сергей Олесюк, начальник управления системно-технического обеспечения ОСАО “Ингосстрах”

Компания рассматривает развитие Интернет-страхования как один из путей освоения новых каналов продаж. Реализация проекта осуществляется путем последовательного создания и ввода в эксплуатацию отдельных элементов единого информационно-производственного web-сервера. Он включает официальное представительство ОСАО “Ингосстрах” в Интернете (рус./англ.), которое выполняет представительские функции, содержит информацию о всех сторонах деятельности компании; Интернет-агентство (рус.) с функциями производственной площадки для обслуживания физических лиц, где осуществляются непосредственные продажи; наконец, бизнес-бюро (рус.) выполняет функции производственной площадки для обслуживания юридических лиц, обеспечивает поддержание связи с существующими клиентами и содействует привлечению новых. В настоящее время запущены и эксплуатируются представительство (рус.), начальные версии агентства и бюро.

Запуск проекта состоялся в 1999 г., когда 3 сентября было открыто официальное представительство ОСАО “Ингосстрах” в Интернете по адресу www.ingos.ru.

Логичным продолжением стало развитие на базе Интернет-технологий системы продаж страховых продуктов. Первоначально, в ноябре 1999 г., для отработки технологии продаж была реализована внутренняя система по продаже страховых продуктов сотрудникам компании. Через эту систему уже к концу года было продано более 200 полисов. В апреле 2000 г. при представительстве в сети открыто Интернет-агентство (agency.ingos.ru), которое изначально позиционировалось как производственная площадка для работы с физическими лицами. Сейчас реализован первый этап внедрения Интернет-продаж, позволяющий клиентам самостоятельно тарифицировать стоимость страховки и заказывать полис с последующим его получением в офисе компании. Готовится к запуску второй этап проекта. Клиенту будет предоставлена возможность оплатить полис через внешние платежные системы (в том числе и Интернет) и получить полис без личного обращения в ОСАО “Ингосстрах”.

В июле 2000 г. начало действовать бизнес-бюро компании (b2b.ingos.ru), ориентированное на работу с юридическими лицами. В нем принимаются заявки на входящее перестрахование, клиентам предлагается страховой консалтинг и обосновывается его необходимость, принимаются предложения о сотрудничестве. Здесь также пока реализован только первый этап.

О базовых и перспективных продуктах, предлагаемых к Интернет-торговле, можно сказать, что сейчас в продаже находятся только те, которые не требуют сложного андеррайтинга, включающего осмотр объектов страхования. Это страхование медицинских расходов и от несчастного случая при выезде за границу, а также возможность страхования багажа (продукт “Ингос-тур”) и страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта (продукт “Ингос-авто”). Пока это все, что мы можем предложить для физических лиц, не учитывая страхования самих автомобилей (продукт “Ингоскомби”), которое доступно в Интернет-агентстве, но предполагает осмотр объекта страхования.

Данный проект компании не бюджетирован. Были произведены только начальные инвестиции в размере нескольких тысяч долларов на создание начального дизайна Интернет-представительства. Все дальнейшие работы выполнялись сотрудниками компании, поэтому рассчитать затраты достаточно сложно. Затраты на рекламу и продвижение сервера в сети не производились, а это составляет, как правило, большую часть расходов на подобного рода проекты. На сегодня задача, стоящая перед нашим Интернет-проектом, — тщательная отработка технологии продаж и продвижения продуктов, поэтому среднего числа посещений представительства на уровне 100 в день для этих целей нам достаточно.

С нашей точки зрения, до принятия закона об электронной подписи существенно сократить расходы на ведение дела за счет Интернет-продаж в страховании достаточно проблематично. Исходя из этого, в ближайшей перспективе мы не ожидаем увеличения доли электронных продаж в масштабах копании.
Разработка условий привлечения агентской сети среди турфирм к Интернет-страхованию — это одно из направлений расширения услуг нашего бизнес-бюро. Предполагается предоставить агентам компании, в том числе и в первую очередь турфирмам, приобретать полисы ОСАО “Ингосстрах” через Интернет непосредственно при помощи центральной базы данных.

Региональная сеть компании в виртуальном страховании, к сожалению, не задействована, но это технологически проработано и планируется к реализации.

Относительно возможности страхования въезжающих в Россию из-за рубежа необходимо напомнить, что для реализации такого страхования необходимо прежде всего предоставить клиентам возможность оплаты по кредитным картам. Однако по ряду причин не технического характера пока не планируется использовать в качестве платежных систем оплату по кредитным картам. А учитывая, что сегмент данного рынка существенно ограничен, мы не рассматриваем сегодня это направление в качестве приоритетного при организации электронных продаж.

“Мы не спешим совершать ошибки”

Роман Макаров, заместитель генерального директора Страховой группы “Спасские ворота” по информационно-аналитическому обеспечению и связям с общественностью

Пристальное внимание на Интернет-технологии Страховая группа “Спасские ворота” обратила в 1998 г. С учетом сложности проблемы и ее специфичности, особое внимание на первом этапе было уделено созданию нормативно-технической базы, которая должна была стать основой системы Интернет-продаж страховых продуктов компании. Сегодня наш сайт присутствует в Интернете и мы продолжаем активно его совершенствовать. Самое главное не спешить, чтобы не ошибиться.

Как показали наблюдения, действующая в различных страховых компаниях, в том числе и в “Спасских воротах”, система продаж ориентирована в первую очередь на привлечение клиента с помощью Интернета, а дальше с ним начинает работать страховой агент. Это и понятно, ведь по российскому законодательству страхователю должен быть вручен страховой полис и обязательными подлинными атрибутами — подписью и печатью. Ни одна Интернет-система не в состоянии выполнить эти требования. Вторая проблема — уплата страхового взноса. Механизм оплаты услуг через Интернет — проблема не только для России, но и для более “продвинутых” в этом направлении стран. Хотя здесь мы нашли оптимальные для сегодняшнего дня решения.

Как известно, наша компания входит в число динамично развивающихся российских страховщиков. Это определяется прежде всего корректной финансовой политикой. Учитывая высокую стоимость работ по организации Интернет-продаж, а это сотни тысяч долларов, и крайне низкую отдачу в настоящее время, мы ориентируемся на создание новых страховых продуктов и технологий. В первую очередь это максимальная формализация и унификация самих продуктов. Во-вторых, создание системы сбора страховых платежей. В-третьих, формирование локальной сети продаж через агентов, в качестве которых будут выступать и туристические организации, и через наши филиалы. Для этого мы готовим локальные версии, которые будем передавать в турфирмы. Это позволит резко снизить трудозатраты наших партнеров и максимально формализовать процесс страхования туристов. Уже через месяц мы начнем опытную эксплуатацию системы на базе туристической компании “Спасские ворота-Тур”, и после ее отладки проведем ряд рекламных мероприятий с целью расширения портфеля клиентов.

Проектом предусматриваются две версии продаж — в режимах “On-line” и “Off-line”. В первом режиме будут осуществляться продажи наиболее формализованных страховых продуктов. Это относится прежде всего к страхованию в туризме, ответственности, добровольному медицинскому страхованию, страхованию автокаско, имущества, несчастных случаев и ряде других. Начало продажи полисов в этом режиме мы планируем на конец этого года. Что касается “Off-Line”-проекта, то мы уже реализуем в отладочном режиме ряд страховых продуктов.

Важный аспект Интернета, который мы рассматриваем как одно из стратегических направлений, — возможность привлечения иностранных страхователей. Безусловно, это касается страхования в сфере туризма. Мы изучили опыт иностранных страховщиков и после пробной работы в сети получили довольно значительное число заявок из Германии, Франции, Турции и Израиля на подключение к нашей системе.

Как выяснилось, специалисты страховых компаний считают, что турбизнес входит в пятерку основных секторов экономики, где использование Интернет-технологий дает ощутимый эффект. Они имеют в виду операции по бронированию билетов, гостиничных мест, страхование путешествующих за рубежом и по России. Для страховщиков Интернет-торговля является дополнительным конкурентным преимуществом, как и для турфирм. Задействуя в бизнес-стратегиях виртуальное пространство, обе стороны имеют в виду две основные цели: ускорение экспансии компании или сохранение прочных позиций на рынке. Консультанты “ТБ” утверждают, что ресурсы ведущих отечественных страховщиков позволяют ежедневно подключать к программам, аналогичным “Business to Business”, 5-10 турфирм ежедневно, причем решение необходимых вопросов будет занимать не более часа. Экспансию самого Интернета сдерживает только непроработанность нормативной базы электронного бизнеса в России. С устранением этой проблемы конкуренция на поле взаимного бизнеса страховых и туристических компаний резко ожесточится.

В материале упоминаются: Компании, организации: Группа Ренессанс Страхование 3737 Ингосстрах 13902 Инкорстрах 15 [ГУТА-Страхование 898] Промышленно-страховая компания (ПСК) 166 [УралСиб 2060] Спасские ворота (ЗАО) 546 Персоны: Макаров Роман Иванович Николенко Николай Петрович Номерованный Игорь Олесюк Сергей Владимирович Худякова Елена

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »