Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая панорама, Санкт-Петербург, 20 августа 2001 г.

Сколько стоит страх водителя

«Зеленая карта» — название системы международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности автотранспортных средств. Также называется и сам страховой полис. Этот документ подтверждает наличие у автовладельца страхового покрытия, действительного на территории любой страны Европейского сообщества и некоторых других стран, присоединившихся к данной системе.

---

Справка
В 1949 году в Женеве был подписан договор, в соответствии с которым эти страны приняли на себя обязательства признавать действующими на своей территории полисы обязательного страхования гражданской ответственности, выданные в других государствах. Так родилась «зеленая карта».

---

«Зеленая карта» — не панацея от всех бед, которые могут случиться на зарубежных дорогах. Она позволяет страховать ответственность только перед третьими лицами. Если по вашей вине за рубежом случится авария, то все выплаты пострадавшим покрывает страховая компания. Ваш собственный ущерб она компенсирует только в том случае, если автомобиль застрахован от рисков «автокаско» (от угона или повреждения).

Как работает полис
Механизм действия полиса страхования отработан четко. Если при ДТП нет человеческих жертв, то роль дорожной полиции ограничивается составлением протокола. Зарубежные страховые компании разработали специальные формы документов — «извещения об аварии», которые участники происшествия заполняют вместе. Бланки выдаются на руки автовладельцу вместе со страховым полисом.
Заполненные извещения высылаются страховым компаниям по почте (адреса и телефоны страховых компаний указаны и в полисе, и в извещении).
В свою очередь страховая компания делает оценку ущерба: в частности, для автомобиля — это стоимость работ и деталей, необходимых для восстановления. Такая оценка ложится в основу расчета выплаты пострадавшему. Затем страховая компания выясняет, кто виноват в ДТП. Если виновен владелец автомобиля, застрахованный в другой компании, то к ней может быть предъявлен регрессивный иск. Пострадавший обязательно получает компенсацию, а денежные споры от участников аварии переносятся на уровень страховых компаний, где застрахованы их автомобили.
Если в результате аварии причинен ущерб жизни и здоровью человека, то страховка выплачивается аналогичным способом. Только здесь уже не обойтись без вмешательства полиции, а иногда и суда. Времени на разбирательство потребуется больше, но и сумма выплат значительнее — ведь определить размер материальной компенсации за потерю здоровья сложнее, чем подсчитать расходы на восстановление автомобиля.

Если случилась авария
Если вы попали в ДТП за рубежом, вам следует после прибытия дорожной полиции предъявить «зеленую карту» для копирования данных, но ни в коем случае не оставлять оригинал в полиции или у другого участника инцидента. Далее надо потребовать, чтобы другой участник происшествия также предъявил свой страховой полис (с которого надо снять копию).
Совместно с ним необходимо заполнить «извещение об аварии», по возможности, оставив себе экземпляр на русском языке. Затем следует получить копию протокола дорожной полиции о происшествии. Как можно быстрее свяжитесь по телефону с ближайшим отделением страховой компании, в которой вы покупали «зеленую карту». Несмотря на то что российские страховщики продают карты зарубежных компаний, при наступлении страхового случая они обязаны сами связываться с компанией-эмитентом «зеленых карт».

В России дешевле
При выезде за пределы страны российские граждане обязаны приобрести «зеленую карту». Ее стоимость напрямую зависит от категории транспортного средства, срока страхования и страны поездки, а также компании, которая эту «зеленую карту» продает. Например, полис в Финляндию на 15 дней (минимальный срок действия страховки), предлагаемый российскими страховыми компаниями, обойдется в среднем в $27-38. Непосредственно на финской границе страховка стоит дороже — FIM600. В этой стране «зеленая карта» выдается на три месяца.
«Разумная» стоимость полисов автогражданской ответственности, продаваемых отечественными страховыми компаниями, объясняется жесткой конкуренцией на национальном рынке и желанием иностранных страховщиков расширить распространение своих «зеленых карт». По российскому законодательству, в нашей стране местным компаниям разрешается продавать полисы автогражданской ответственности иностранных страховщиков, пока нет своих. Российские «зеленые карты» появятся, как только у нас будет введен закон об обязательном страховании автогражданской ответственности.
Сейчас страховые компании предлагают клиентам «зеленые карты», действующие в странах Скандинавии, Восточной Европы или во всей Европе. Понятно, что в нашем регионе наиболее востребованы полисы в страны Скандинавии и Финляндию (пока что присоединение северных стран к шенгенским соглашениям никак не сказалось на стоимости «зеленых карт»).
 
ЕГОРОВ А., СМИРНОВА Е.