Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и жизнь, 27 августа 2001 г.

Полис — гарантия устойчивости бизнеса

— Судя по статистике последних лет, страхование ответственности, в том числе профессиональной, занимает в России весьма скромное место. Может, в нем нет потребности?
— Как раз наоборот, с развитием рыночной экономики в России потенциальный спрос на этот вид страхования только растет. При осуществлении профессиональной деятельности всегда имеется опасность причинения своими действиями ущерба третьим лицам. По российскому законодательству виновные несут за него материальную ответственность. Но зачастую финансовое положение многих из них не позволяет полностью компенсировать нанесенный ущерб.
Законодательство допускает возможность перекладывания на страховые компании ответственности за нанесенный третьим лицам ущерб. Более того, в наиболее социально важных сферах государство делает страхование ответственности обязательным. В других отраслях человеческой деятельности оно становится неотъемлемым атрибутом ведения бизнеса благодаря обычаям деловой практики.
В России ситуация парадоксальная. Эффективность закрепленной законом обязанности страховать ответственность при некоторых видах деятельности сведена низкими страховыми лимитами к формальности. Например, нотариусы обязаны страховать свою ответственность на сумму 100 МРОТ. Зная стоимость имущества, сделки с которым им приходится заверять, ясно, что этих денег совершенно недостаточно, чтобы компенсировать клиенту ущерб, возникший из-за их ошибки или недосмотра.

— И все-таки в каких отраслях российского бизнеса страхование профессиональной ответственности наиболее распространено и имеет хорошие перспективы?
— Лидером с большим отрывом являются отечественные аудиторы. По нашим данным, примерно 80 процентов компаний в этой сфере имеют полис страхования профессиональной ответственности. Самый весомый «аудиторский» портфель сегодня у Ингосстраха. Предлагать этот вид страхования мы начали еще пять лет назад и, пожалуй, первыми в России.
А толчком послужили конкурсы на проведение аудита крупного бизнеса, в том числе связанного с зарубежными инвестициями. Требования предъявлялись исходя из международных стандартов, и наличие полиса по страхованию профессиональной ответственности было или обязательным условием, или давало определенное преимущество.
Или еще один пример. До выхода Закона «Об акционерных обществах» руководитель предприятия не нес ответственности за свои управленческие решения. Теперь акционеры могут предъявить ему иск о возмещении вреда, нанесенного их интересам ошибочными действиями руководства акционерного общества. С учетом возможного принятия обсуждаемого в настоящее время Кодекса корпоративного управления считаю, что данный вид страхования ответственности весьма перспективен.

— За рубежом ни один уважающий себя юрист или, скажем, врач не обходится без полиса страхования профессиональной ответственности.
— И не случайно: их ошибки чрезвычайно дорого обходятся клиентам, на страже интересов которых стоит и законодательство. У нас же эти виды практически не развиты, и на то есть, если так можно выразиться, объективные причины. Юридические услуги чаще всего оказываются адвокатом, который старается по возможности исключить из договоров с клиентами любое упоминание о профессиональной ответственности. Более того, адвокатская работа во многих случаях оплачивается «черным налом» при сильно заниженной в официальном договоре стоимости юридических услуг. Ясно, что никто из клиентов не будет через суд добиваться возврата уплаченных таким образом денег, а тем более взыскания убытков, возникших из-за ошибки адвоката.
Впрочем, в этой сфере все активнее становятся юридические компании, у которых другие принципы работы. Как правило, в договоре отражается величина гонораров юристам, прописаны права и обязанности сторон. Поэтому у пострадавших появляется реальная возможность взыскать убыток, причиненный деятельностью юриста, а для юридической компании приобретение страхового полиса становится насущным делом. А пока основными клиентами по страхованию ответственности по этому виду деятельности являются иностранные компании, а также российские, но оказывающие услуги иностранным клиентам.
Страхование ответственности предполагает доказывание вины причинителя ущерба. В сфере медицины это чрезвычайно сложно. Ведь для установления факта врачебной ошибки обязательным условием является заключение другого врача. Не секрет, что современная Россия унаследовала от социализма организацию системы здравоохранения и жесткую корпоративную солидарность. В нашей стране признание медицинского работника виновным в нанесении ущерба вследствие профессиональной ошибки — большая редкость, а без персональной ответственности врачей страхование их профессиональной ответственности практически не сдвинется с места.
 
СУББОТИН А.

См. в печатной версии график "Доля страхования ответственности в общих поступлениях"