Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Компания, 24 сентября 2001 г.

Кому – война, кому…

782 просмотра

Взрывы на Манхэттене «обрушили» международный рынок страхования. А в России наблюдается подъем.

После терактов в США расстановка сил на страховом рынке существенно изменилась. Крупнейшие международные перестраховочные компании уже сообщили о 40-процентном повышении тарифов, что вызвано предполагаемыми убытками. Следовательно, надо ждать роста цен и на страховые услуги. Пока же российский страховой рынок последствий катастрофы не ощутил. Если цены на страховые продукты и растут, то исключительно благодаря специалистам по маркетингу, изобретающим новые услуги и стремящимся расширить круг VIP-клиентов.

Последствия катастрофы коснутся российского рынка еще не скоро, но случится это неизбежно. «Не буду оригинальным, если скажу, что в первую очередь на российском страховом рынке отразится повышение тарифов на перестраховочные услуги западных компаний, — комментирует ситуацию первый вице-президент компании «Ингосстрах-Россия» Алексей Галахов. — Все наши компании имеют облигаторные договоры, а стоимость этих договоров обязательно будет пересчитана и вырастет на 30-50%. Так что нужно готовиться к повышению тарифов и к сужению покрытия. Второй момент — факультативное, индивидуальное размещение крупных рисков. Здесь возникнут колоссальные проблемы. Я бы не хотел быть пессимистом, но их, возможно, просто перестанут брать».

Некоторые специалисты считают, что ухудшение ситуации на международном перестраховочном рынке дает определенный шанс российским перестраховщикам. Последние события в США будут способствовать развитию отечественного перестраховочного рынка, считают в компании «Ингосстрах». Повышение ставок автоматически снизит привлекательность зарубежного перестрахования для российских компаний. Кроме того, можно ожидать роста тарифов на перестрахование из России в связи с тем, что наша страна входит в «зону риска» по терроризму, а на этот риск в ближайшие годы будут обращать особое внимание. Это, по мнению представителей «Ингосстраха», также будет способствовать переключению перестраховочных потоков на российских перестраховщиков.

Представители московских страховых компаний ведут себя на пороге надвигающегося кризиса совершенно безмятежно. «Когда еще до нас докатится!» — говорит президент одной из крупных страховых компаний, у которой, между прочим, по крайней мере 30% портфеля перестраховано на Западе. Эта безмятежность — следствие редкого благополучия страхового рынка, прогрессирующего уже десять лет подряд и не замечающего внутренних и международных финансовых кризисов. Страховые компании уцелели в 1998 году, потому что государство выкупило у них ГКО. А раньше, в 1997-м, когда разразился международный финансовый кризис, наши страховщики были настолько малы и незначительны, жили в таком замкнутом мирке, что кризиса просто не ощутили.

Кстати, возможно, и на этот раз удар не будет таким уж чувствительным. Кроме повышения перестраховочных тарифов нашим страховщикам в общем-то ничего не грозит. Мало кто из них вкладывался в акции, рынок которых так лихорадит. Крупные суммы за границу вообще не переводились. К тому же в этом году вступила в силу II часть Налогового кодекса, расширившая налоговые льготы на некоторые виды страхования. Следовательно, клиентура страховщиков только расширится.

По оценкам экспертов, корпоративным клиентам легче разобраться в механизме применения налоговых льгот в области страхования. Поэтому увеличится в первую очередь именно число корпоративных клиентов, хотя в новой редакции Налогового кодекса предусмотрены льготы и для физических лиц. Такая тенденция прослеживается уже сейчас.

Специалисты компании «Русский страховой центр» также прогнозируют приток корпоративных клиентов и рост объемов страхования имущества и ответственности после вступления в силу новой главы Налогового кодекса. Напомним, что «Русский страховой центр» работает в весьма специфическом секторе рынка, занимаясь страхованием рисков предприятий ВПК и ракетно-космической отрасли. Среди клиентов компании – Рособоронэкспорт, КБ машиностроения, КБ приборостроения, НПО «Энергомаш им. академика В.П.Грушко», ГКНПЦ им. Хруничева, ГНП РКЦ «ЦСКБ-Прогресс», ФГУП «Космическая связь». «Важнейшей вехой в деятельности нашей компании стало предоставление финансовой защиты при создании космического аппарата «Экспресс А» номер 4. Тем самым мы расширили опыт предоставления страховых услуг на этапах жизненного цикла ракетно-космической техники», — отмечает председатель правления «Русского страхового центра» Дмитрий Извеков.

На этом фоне представителям иностранного страхового бизнеса, по всей видимости, придется уступить свои позиции российским конкурентам. Так, крупнейшая немецкая страховая компания Allianz, получившая в этом году крупный пакет акций компании РОСНО, из-за убытков от катастрофы в США, скорее всего, не сможет столь же стремительно выходить на новые рынки. Сначала ей предстоит разобраться в собственных финансовых делах.

Больше других, по оценкам экспертов, пострадала американская AIG, являющаяся учредителем компаний «AIG Россия» и AIG Life. Ее основные убытки от катастрофы приходятся на выплаты по полисам страхования жизни — признанного «конька» AIG во всем мире.

Тем временем российские страховщики процветают, как никогда прежде. Сборы премий за последние полгода выросли на 60% по сравнению с аналогичным периодом 1999 года. Платежеспособный спрос на базовые страховые услуги уже удовлетворен, и теперь компании стараются разнообразить предложение. «Старых» клиентов соблазняют возможностью получить защиту от рисков, о которых те еще и не успели подумать; «новых» ошеломляют богатством выбора. Следствием этого иногда становится появление весьма экзотических продуктов.

«Новое поколение менеджеров уже понимает, для чего нужно страхование, поэтому оно стремится максимально защитить свою фирму от непредвиденных ситуаций, — отмечает Роман Фролов, руководитель центра продаж юридическим лицам «Военно-страховой компании». — Мы разрабатываем для предприятий новые страховые продукты, обеспечивающие им защиту от специфических рисков, которые не покрываются, скажем, простым огневым страхованием. Так, в этом году мы приступили к страхованию машин и механизмов от поломок, страхованию электронных устройств, а также к страхованию утраты прав собственности». Наиболее «продвинутые» клиенты, по словам специалистов, уже хотят страховать не только «железо», но и интеллектуальный продукт. Это направление пока что в новинку не только для России, но и для западных стран. Международная страховая корпорация AON лишь в феврале 2000 года объявила о начале внедрения программы управления рисками, связанными с интеллектуальной собственностью. У нас же подобные продукты предлагают пока только две компании.

СК «ГУТА-страхование» (бывший «Инкорстрах») в декабре 2000 года получила лицензию на осуществление страхования рисков, связанных с нарушением (утратой) прав на объекты интеллектуальной собственности. (Примечательно, что страховщик в этом случае не забыл оформить авторские права на вновь созданные правила страхования.) В соответствии с условиями страхования возмещению подлежат всевозможные издержки страхователя, связанные с осуществлением судебного процесса (в том числе и розыск ответчика), а также — что весьма актуально — издержки, понесенные страхователем в связи с исполнением судебного решения.

Оригинальную программу страхования ответственности за качество соблюдения прав на интеллектуальную собственность предлагает страховое агентство «Интер-Полис». Страховым событием в соответствии с условиями «Интер-Полиса» является невыплата в срок либо не в полном объеме авторского вознаграждения или платежей по лицензионному соглашению. Так как этот вид страхования особенно уязвим перед мошенниками, потенциальный страхователь подвергается пристальной предстраховой экспертизе, а наибольшие шансы заключить договор страхования будут иметь уже признанные авторы и изобретатели, явным образом не заинтересованные в обмане страховщика.

Специалисты отмечают рост спроса на комплексные страховые продукты. Приобретая полис страхования одного риска, клиенты предпочитают не ломать голову над тем, что им придется застраховать завтра, и заключают со страховой компанией комплексное соглашение. Новые предложения появляются прежде всего на рынке автострахования, который пока наиболее динамичен. Этим летом сразу несколько компаний разработали новые продукты для автовладельцев. РОСНО традиционно ориентируется на супружеские пары: недавно в пакете предложений компании появилась программа страхования автогражданской ответственности «Семейная». Она предназначена специально для членов семьи, пользующихся двумя автомобилями, и предусматривает страхование гражданской ответственности обоих супругов при эксплуатации ими двух транспортных средств.

Компания «Ингосстрах», ориентирующаяся на VIP-клиентов, также разработала новый продукт в области автострахования – «Ингосстрах-клуб». Теперь клиент компании, который пришел купить страховку, получит абсолютно весь сервис, связанный с автомобилем, начиная с вариантов его покупки и заканчивая правовой поддержкой и технической помощью на дорогах. Водить машину, правда, нужно самому. Владельцы автомобилей, застраховавшие свою машину от угона и ущерба (КАСКО) в «Ингосстрахе», также становятся участниками клубной программы и вместе с договором страхования получают пластиковую карточку «Ингосстрах-клуба».

Сразу два новых комплексных продукта для автолюбителей предложила этим летом компания «Ренессанс-Страхование». Один из них — полис страхования автогражданской ответственности — концептуально напоминает программу РОСНО. Отличие в том, что страхуются одновременно не два человека, а два (или даже три) автомобиля. Годовой полис страхования автогражданской ответственности со страховой суммой $10000 на один автомобиль стоит $125, а один полис на три автомобиля обойдется в $150, а не $375.

Правда, водить все эти автомобили должен один и тот же человек.


Добровольное страхование

Страховая компания/Взносы/Выплаты/Город

Промышленно-страховая компания/19 597 160 396/13 754 437 038/Москва
РОСНО/9 589 593 957/5 026 656 435/Москва
Интеррос-Согласие/3 058 363*/442 477*/Москва
Прогресс-Гарант/2 380 882 849/1 155 781 087/Москва
Ингосстрах/2 175 849 990/787 137 670/Москва
СОГАЗ/1 245 577 498/388 205 971/Москва
МАКС/758 788 284/251 750 871/Москва
Военно-страховая компания/570 742 306/107 420 599/Москва
Шексна***/558 257 731/72 312 218/Череповец
Росгосстрах-Подмосковье/178 525 699/74 711 167/Московская область
Росгосстрах-Нижний Новгород/107 390 229/29 155 420/Нижний Новгород
Русский страховой центр/86274**/11487**/Москва
Инкасстрах/75 628 008/13 775 354/Самара
Леда Облкемеровоуголь/32 668 454/28 066 237/Кемерово
Надежда/32 301 729/9 024 101/Красноярск
Ангарск-ТАСО/12 917 013/12 033 487/Ангарск

* Млн. рублей
**Тыс. рублей
*** Данные о группе компаний

Добровольное страхование жизни

Страховая компания/Взносы/Выплаты/Город

Промышленно-страховая компания/18 622 920 833/13 615 300 730/Москва
РОСНО/8 010 354 613/4 477 645 654/Москва
Прогресс-Гарант/1 442 926 899/1 055 455 293/Москва
Интеррос-Согласие/566 946*/348 569*/Москва
СОГАЗ/107 133 499/85 952 166/Москва
МАКС/79 629 754/82 882 371/Москва
Леда Облкемеровоуголь/28 306 512/27 427 941/Кемерово
Военно-страховая компания/13 345 801/5 475 414/Москва
Ангарск-ТАСО/7 644 685/11 625 930/Ангарск
Росгосстрах-Нижний Новгород/5 519 419/4 879 715/Нижний Новгород
Росгосстрах-Подмосковье/2 867 144/2 286 827/Московская область
Инкасстрах/1 711 424/1 049 839/Самара
Надежда/59 205/51 797/Красноярск
Шексна***/15 153/999 473/Череповец

* Млн. рублей
*** Данные о группе компаний

Добровольное страхование имущества

Страховая компания/Взносы/Выплаты/Город

Интеррос-Согласие/1 690 294*/39 244*/Москва
Ингосстрах/1 506 066 360/484 321 848/Москва
Прогресс-Гарант/667 581 803/29 368 440/Москва
РОСНО/656 085 377/157 087 776/Москва
Промышленно-страховая компания/591 937 446/31 190 356/Москва
Военно-страховая компания/392 216 169/51 834 106/Москва
СОГАЗ/340 935 190/36 120 733/Москва
Шексна***/319 068 766/20 417 911/Череповец
МАКС/315 446 412/4 928 269/Москва
Росгосстрах-Подмосковье/145 736 141/59 859 993/Московская область
Росгосстрах-Нижний Новгород/95 305 931/21 881 166/Нижний Новгород
Инкасстрах/56 100 882/7 198 483/Самара
Русский страховой центр/33297**/326**/Москва
Надежда/8 170 806/1 110 906/Красноярск
Леда Облкемеровоуголь/3 017 996/7 970/Кемерово
Ангарск-ТАСО/3 013 507/970/Ангарск

* Млн. рублей
** Тыс. рублей
*** Данные о группе компаний

Добровольное страхование ответственности

Страховая компания/Взносы/Выплаты/Город

Интеррос-Согласие/677 614*/3 784*/Москва
Ингосстрах/390 508 017/105 216 828/Москва
РОСНО/305 971 555/23 436 447/Москва
СОГАЗ/115 823 429/1 240 277/Москва
МАКС/86 189 251/13 210 22/Москва
Промышленно-страховая компания/82 152 230/4 567 321/Москва
Военно-страховая компания/71 171 640/9 907 155/Москва
Прогресс-Гарант/64 799 122/4 261 209/Москва
Русский страховой центр/31295**/429**/Москва
Росгосстрах-Подмосковье/15 270 465/5 765 045/Московская область
Инкасстрах/8 289 084/1 368 743/Самара
Шексна***/7 692 231/432 701/Череповец
Росгосстрах-Нижний Новгород/2 167 680/665 621/Нижний Новгород
Надежда/1 311 738/127 481/Красноярск
Ангарск-ТАСО/616 798/56 601/Ангарск
Леда Облкемеровоуголь/408 328/-/Кемерово

* Млн. рублей
** Тыс. рублей
*** Данные о группе компаний

Добровольное личное страхование (кроме страхования жизни)

Страховая компания/Взносы/Выплаты/Город

СОГАЗ/681 685 430/264 892 795/Москва
РОСНО/617 182 412/368 486 558/Москва
Промышленно-страховая компания/300 149 887/103 378 631/Москва
Ингосстрах/279 275 613/197 598 994/Москва
МАКС/277 522 867/162 619 209/Москва
Шексна***/231 481 581/50 462 133/Череповец
Прогресс-Гарант/205 575 025/66 669 145/Москва
Интеррос-Согласие/123 510*/50 879*/Москва
Военно-страховая компания/94 008 696/40 203 924/Москва
Надежда/22 759 576/7 733 918/Красноярск
Русский страховой центр/21682**/10132**/Москва
Росгосстрах-Подмосковье/14 651 949/6 799 302/Московская область
Инкасстрах/9 526 619/4 158 288/Самара
Росгосстрах-Нижний Новгород/4 397 199/1 728 918/Нижний Новгород
Ангарск-ТАСО/1 642 023/349 986/Ангарск
Леда Облкемеровоуголь/935 618/630 326/Кемерово

* Млн. рублей
** Тыс. рублей
*** Данные о группе компаний

КОРОБКОВА И., ЦЫГАНОВ А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »