Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Республика Башкортостан, Уфа, 25 мая 2001 г.

А виновата ли компания?

Жизненные ситуации все чаще убеждают: надо знать свои права

371 просмотр

(Из практики страхования)

В условиях рынка разные виды страхования вызывают все больший интерес страхователей. Наряду с другими услугами особое внимание уделяется в республике повышению качества услуг страхования. Свидетельство тому — принятое 21 февраля 2001 года постановление Кабинета Министров РБ «О концепции государственного регулирования в области обеспечения качества безопасности потребительских товаров и услуг». Однако практика обращения страхователей со страховыми компаниями далеко не проста. И прежде всего потому, что страхователи плохо осведомлены о многих правилах страхования и своих правах. Вот пример.

Предприятие заключило со страховой компанией коллективный договор страхования работников от несчастных случаев со страховой суммой 2000 рублей на каждого. При выполнении производственного поручения один из его работников попал в автомобильную аварию, вследствие чего получил травму — перелом надколенника. В страховой компании, куда позвонил застрахованный, успокоили, пообещав произвести выплату после лечения.

Оказавшись в финансовом затруднении, наш герой вспомнил о заключении договора страхования, доброжелательном обещании страховой компании и стал собирать требуемые документы. Однако при подаче заявления в страховой компании отметили «маленький» недостаток — треугольная, а не круглая печать заверяет только подпись главного врача. А он заявляет: такая справка является экспертным заключением, выдачей которых занимается специальное бюро.

В бюро судебно-медицинской экспертизы данная услуга является платной, и для получения справки необходимо заплатить 160 рублей. Приняв данную информацию к сведению, застрахованный обратился в страховую компанию по вопросу компенсации денежных средств, использованных на подготовку документации. Страховая компания не возражает против компенсации затрат, но здесь же выясняется, что, согласно правилам страхования от несчастных случаев, 100 процентов страховой суммы, то есть 2000 рублей, выплачивается только в случае смерти застрахованного. При частичной потере трудоспособности страховое обеспечение выплачивается на основании разработанных страховщиком таблиц выплат, являющихся неотъемлемой частью правил и договора страхования. Согласно этой таблице, размер выплаты в данном случае составляет 10 процентов страховой суммы, то есть 200 рублей.

Таким образом, надежда на финансовую помощь страховой компании у застрахованного иссякла.

Мы попросили прокомментировать этот случай руководителя инспекции страхового надзора по Республике Башкортостан РФ Ф. Шарипова.

— Страхование осуществляется на основании договора и правил страхования, обязательных для страхователя и страховщика (ГК РФ, ч. 2, ст. 943). В договорах указано, что страховщик имеет право отказаться от ответственности, если страхователь не представил необходимые документы и сведения, подтверждающие обстоятельства и последствия наступления несчастного случая. Таким образом, с позиции закона в данном примере нет каких-либо нарушений со стороны страховой компании.

Однако, на мой взгляд, основной ошибкой при заключении данного договора было неправильное проведение оценки риска суммы страхового возмещения. В частности, данное страхование предусматривает выплату при наступлении смерти всего 2000 рублей. Законом Российской Федерации при утере кормильца по вине предприятия предусмотрена компенсация семье в размере 60 минимальных размеров оплаты труда, то есть 6000 рублей, что тоже оценивает человеческую жизнь достаточно низко. Однако и такая выплата может оказать заметную помощь, но лишь при погребении, а для этого есть другой вид страхования — ритуальное страхование.

Конечно же, при страховании по несчастным случаям необходимы более значимые страховые суммы. Здесь можно взять за основу сумму, предусмотренную Законом «Об оплате труда в РБ», где компенсация предусматривает 120 средних заработных плат. Нетрудно подсчитать: если оклад работника данного предприятия 1500 рублей, то страховое обеспечение в подобной ситуации составило бы 120 х 1500 х 10% = 18000 рублей. Вот тогда бы страхователь быстро собрал все необходимые документы и представил их в страховую компанию! Кстати, наличие справки именно с круглой печатью совсем необязательно, и в страховой компании попросили ее, заведомо зная конец истории.

Законы РФ и РБ дают равные права обеим сторонам, заинтересованным в заключении договора страхования. Однако эти договора в практике готовят специалисты страховых компаний, и в этой связи, естественно, допускаются различные лазейки, которые требуют не просто юридической оценки, но и знания страховой практики. Специалисты, отстаивающие интересы страхователя, тоже предусмотрены законами. Но в связи с переходом бывшей монополии Госстраха СССР к свободному рынку страхования главенствующую роль пока еще играют страховые компании и их представители — страховые агенты. Но достаточно отметить, что в зарубежной практике около 60 процентов всех договоров заключается не через страхового агента, а с помощью страхового брокера, призванного отстаивать интересы страхователей, а не страховщиков.

Возвращаюсь к приведенному примеру: чтобы избежать ситуации, в какую попал страхователь, было достаточно получить квалифицированную консультацию независимого специалиста. К сведению страхователей: сегодня на башкирском страховом рынке работает 26 страховых организаций, из них 12 страховых компаний, имеющих статус юридического лица на территории Республики Башкортостан, 11 филиалов Российских компаний, одно представительство и один страховой брокер.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »