Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и жизнь, 27 мая 2001 г.

Опасайтесь слишком щедрых

Есть компании со значимыми, по российским меркам, объемами сборов, но не выплачивающие вообще ничего либо мизерные суммы. Например, такая ситуация в прошлом году сложилась у «AIG Россия»: при сборах почти в 103 миллиона рублей клиентам было выплачено только 100 тысяч рублей. Коэффициент выплат (отношение выплат к поступлениям) оказался 0,00097. Вот так, другим страховщикам на зависть, а клиентам...
На другом полюсе — фирмы, выплачивающие по страхованию жизни во много раз больше, чем ими собрано по этому виду. А тут уже нужно разбираться. У компаний с небольшим объемом операций по страхованию жизни значительное превышение выплат над поступлениями результат либо случайности, либо низкой квалификации. Если же счет идет на миллионы, то это уже целенаправленная политика.
На основании официальной статистики Минфина за прошлый год мы подготовили таблицу компаний, у которых выплаты превышают поступления. Таких на рынке оказалось 141. Однако в публикуемую выборку попали только те компании, у которых объем выплат превышает 1 млн долл. Примечательно, что на их долю приходится 56% рынка.
Если проанализировать список, то вырисовывается несколько интересных тенденций. Ряд компаний занимается исключительно страхованием жизни и при этом умудряется выплачивать своим клиентам гораздо больше, чем получает от них (иногда в разы). Остается предположить, что они практикуют вексельные и прочие «схемы». То же самое вполне можно сказать и про компании, у которых на страхование жизни приходится львиная доля поступлении: около 90% и выше.
Теперь другая крайность — сборы по «жизни» занимают незначительную часть в портфеле компании. Скорее всего, такой страховщик, дабы выполнить свои обязательства, вынужден «залезать» в страховые резервы по другим видам.
Наконец, третья группа — это компании со сбалансированным портфелем, но они тем не менее выплачивают по страхованию жизни существенно больше, чем получают. Здесь причины могут быть самыми различными. Например, действительно эффективная инвестиционная политика.
Есть и другие варианты. Как нам сообщили в компании «Энергогарант», выплаты у них превышают поступления по двум причинам: высокая доля накопительного страхования, что само по себе предполагает коэффициент выплат больше 1, и исполнение договоров, заключенных в предыдущие годы.
В «РЕСО-Гарантии» тот факт, что в прошлом году они выплатили в два раза больше, чем собрали, объясняют так: в связи с вступлением в силу части II НК РФ многие страхователи посчитали, что их положение ухудшится, и расторгли договоры накопительного страхования.
Рекомендуем всем клиентам проявить интерес к коэффициенту выплат. Скажем, такая компания, как самарская «Вита», выплатила в прошлом году по «жизни» в 292 раза больше, чем собрала. Вопросов здесь возникает «море». На наш взгляд, для ее страхователей могут быть и последствия.
Столь экстремальные показатели часто привлекают внимание если уж не правоохранительных органов, то налоговой инспекции точно. Поскольку попытку объяснить легитимность происхождения столь значительных средств, направленных на выплаты, могут и, выражаясь спортивной терминологией, не засчитать, то вслед за страховщиком цепочка неприятностей потянется и к его клиентам.