Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Сельское строительство, 28 сентября 2001 г.

Ипотека набирает силу

605 просмотров

В текущем году прекратила свое действие правительственная программа «Свой дом», основной задачей которой было формирование федеральной системы ипотечного жилищного кредитования. Благодаря ей во многих регионах страны стали разрабатывать и внедрять те или иные ипотечные схемы. Многие местные власти уже приняли для себя решение всемерно поддерживать систему ипотечного жилищного кредитования.

Сейчас делаются первые шаги к формированию первичного рынка ипотечных кредитов, включающего в себя как механизм первоначального накопления, так и механизм предоставления гражданам ипотечных кредитов. После формирования первичного рынка ипотечных кредитов начнет складываться механизм рефинансирования ипотечной системы. Рефинансирование может происходить по-разному: как с помощью региональных ипотечных формирований (что мы и наблюдаем сейчас на опыте, проводимом в Оренбургской области), так и с помощью крупных объединений федерального уровня, когда эти задачи может взять на себя, например, корпорация «Росагропромстрой».

Ипотечное кредитование – это не просто выдача банком ипотечного кредита под залог. Это – многоуровневый, многофункциональный механизм, который должен быть тщательно разработан и безупречно выстроен. В частности, банковская система должна разработать систему долгосрочных кредитов, что, в свою очередь, предусматривает привлечение с рынка долгосрочных финансовых ресурсов; оценочная страховая структура обязана создать выгодные для заемщика условия работы с кредитом.

В стране достаточно активно начинают развиваться методы накопительного страхования жизни, когда человек вкладывает деньги в страхование жизни и параллельно с этим получает дивиденды с вложенных денег. При накоплении денег в страховой компании заемщику гарантируют при внезапном наступлении страхового события выплату всех страховой суммы.

С одной стороны, естественно, доходность страховых полисов не может быть высокой. С другой, – страховой полис должен являться залогом в банке. Убедившись в платежеспособности клиента на стадии накопления, ипотечный банк выделяет заемщику льготный процент по кредиту. Одновременно с этим банк может подстраховаться полисами на квартирку, невозврат кредита и т.д.

К сожалению, политика государства, в том числе и действие нового Налогового кодекса, не направлена на поддержание заемщика.

Экономия гражданина от получения заемных средств под ставку ниже 9% годовых в валюте рассматривается как его дополнительный доход и облагается налогом по повышенной ставке 35%. Поэтому встает вопрос: как создать заемщику выгодные условия для участия в строительстве собственного жилья? Для этого должны быть прежде всего выгодными условия долгосрочного кредита: 10-15% годовых в рублях, минимальный размер дохода, необходимого для выдачи займа (он состоит из потребительского минимума и расходов на обслуживание долга).

Сравнение ипотечных схем, существующих сегодня на рынке, говорит о том, что срок действия кредитов колеблется от 5 до 10 лет; проценты кредита (с налогами) в валюте от 8,35 до 13%; схемы выплат – аннуитетные или уменьшающиеся по времени; первоначальные взносы от 20 до 50%; минимальный доход от 30 до 40% выплат по кредиту; расходы на оформление кредита от 0,75 до 1,5% годовых страховки, 2% за оформление сделки и 5-7% риэлтерных расходов.

Ипотечную систему нельзя монополизировать, так как рынок огромен и система сама по себе красива.

Тамара ЛЮБАРОВА,
вице-президент АСК «Инвестстрах-Агро»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »