Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Турбизнес, 31 декабря 2001 г.

Страховой полис:с экономии начинают и проигрывают

999 просмотров

Накануне массового паломничества отдыхающих на горные склоны страховщики подготовили программы страхования, максимально учитывающие особенности зимнего отдыха в сезоне 2001/2002 гг.

По экспертным оценкам, за зимний сезон в большинстве страховых компаний регистрируется 10-15 сложных страховых случаев с отдыхающими на горнолыжных курортах, что составляет 7-8% от общего количества происшествий. Связанная с ними убыточность обычно достигает от 80 до 150% от собранной премии по этому виду программ.

Директор по страхованию туристов «РК-Гарант» Надежда Шарова называет страхование горнолыжников перспективным видом в плане увеличения объемов продажи полисов. Практически у каждого страховщика сложился свой круг клиентуры, которую выделяют в «группу риска» среди путешественников. Этот круг отличается стабильностью, как и прогнозируемые расходы по страховым случаям. Горнолыжники нередко приносят страховщикам убытки, но вместе с тем являются наиболее «цивилизованными» с точки зрения страховой культуры клиентами. С расчетом на любителей активного отдыха страховые компании разрабатывают специальные сезонные программы.

Специалисты по страхованию в туризме единодушно прогнозируют в предстоящем сезоне востребованность комплексных программ с надежным финансовым обеспечением, включая страхование гражданской ответственности.

РОСНО

Программа страхования горнолыжников компании «РОСНО» предусматривает защиту имущественных интересов застрахованных, связанных с необходимостью получения неотложной медицинской и медико-транспортной помощи при наступлении страхового случая за пределами стран СНГ. Страховыми событиями являются: острое внезапное заболевание, травматические повреждения органов и тканей, полученные в результате несчастного случая, острая зубная боль или травма челюсти, также полученная при несчастном случае.

«Ингосстрах»

ОСАО «Ингосстрах» в наборе предложений для выезжающих за рубеж имеет программы страхования медицинских расходов с услугами сервисного центра ($15-75 тыс.), от несчастного случая ($1-10 тыс.), страхование багажа ($500-2 тыс.), расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей ($200-3,5 тыс.), гражданской ответственности ($10-50 тыс.).

Ингосстрах ограничивает страховую сумму только по медицинским расходам, а расходы по медицинской транспортировке, организации приезда родственника, по сопровождению детей при отправке домой возмещаются по факту. В отношении лиц, занимающихся профессиональными и полупрофессиональными видами спорта, к их числу относятся горнолыжные, применяется повышающий коэффициент 1,5.

«Промышленно-страховая компания»

В «Промышленно-страховой компании» в сфере страхования туристов-горнолыжников страховыми случаями признаются телесные повреждения, полученные застрахованным в результате несчастного случая, в т.ч. во время занятия спортом, внезапное острое заболевание, угрожающее здоровью и жизни застрахованного, потеря багажа по вине транспортной компании, хищение или утрата документов, смерть застрахованного в результате несчастного случае или вызванная заболеванием. Программой предусмотрено помимо этого страхование от невозможности совершить поездку, гражданской ответственности горнолыжника перед третьей стороной, а также страхование, предусматривающее компенсационные выплаты застрахованному, исходя из заранее оговоренных, при получении травм и увечий, приведших к инвалидности или смерти. Во всех случаях клиент может выбрать любую страховую сумму, начиная от $10 тыс., которая не будет разделяться по видам услуг. Помощь горнолыжникам за рубежом будет оказана при участии сервисной компании «Европа Ассистанс», International SOS, на пространстве СНГ – «РусАссистанс». Минимальная страховая премия определяется из расчета пребывания горнолыжника за рубежом не более 15 дней.

«АВИКОС»

«АВИКОС» предлагает страхование туристов, занимающихся горнолыжным спортом за рубежом, в странах СНГ и Балтии.

Программа страхования горнолыжников предусматривает для стран СНГ и Балтии страховую защиту на сумму от $2000 до $15000, за рубежом – от $15000 до $30000. Тарифы по этой программе в этом году порадуют туристов. Для выезжающих за рубеж они будут колебаться от $0,80 до $1,38, на территории стран СНГ и Балтии – от $0,67 до $0,90. За счет увеличения объемов продаж цена страховки к зимнему сезону 2001-2002 г., по сравнению с прошлым сезоном, стала ниже на 10%. Для групп туристов численностью свыше 10 человек дополнительно применяется групповая скидка. Сервисные компании-партнеры «Авикос» – Mercury International Assistance (Соединенное Королевство) и «Рус-Ассист» (Россия) – обеспечивают страховую защиту пострадавшему. Возможности партнеров компании по ассистансу включают в случае экстренной необходимости организацию бесплатного медицинского и транспортного обслуживания, доставку к месту постоянного проживания и репатриацию.

«Гута-Страхование»

«ГУТА-Страхование» в партнерстве со швейцарской сервисной компанией ELVIA Travel Insurance Company обеспечивает своим клиентам комплекс медицинских, юридических, технических и административных услуг. Если при катании на лыжах клиент компании получает травму, ELVIA оплачивает расходы на поиск в горах в пределах до $2 тыс. и в пределах аналогичной суммы покрывает расходы на перевозку в горах от места происшествия до ближайшей больницы. Владельцы полиса «ГУТА-Страхование» будут застрахованы на $100 тыс. Эта сумма включает медицинские расходы, экстренную стоматологическую помощь, транспортировку к месту жительства или больницы, доставку сопровождающих членов семьи, проживание в гостинице одного сопровождающего лица, возвращение несовершеннолетних детей домой, репатриацию останков, юридическую помощь, расходы на поиск в горах и перевозку в горах пострадавшего от места несчастного случая до больницы.

По данной программе и для всех выезжающих за рубеж предлагается страхование гражданской ответственности туриста на время пребывания за рубежом. Страховая сумма варьируется от $10 тыс. до $50 тыс.

«Спасские ворота»

«Спасские ворота» предлагают любителям горнолыжного отдыха классические программы с лимитами ответственности $100 и $50 тыс. по тарифам 60 и 50 руб. за один день страхования. Стандартная программа ($50 тыс., 54 руб. за день) включает в себя экстренную медицинскую помощь, в том числе доставку от места несчастного случая до пункта оказания помощи, прокат средств передвижения и фиксирования (костыли коляски и другие медицинские средства), все виды транспортировки, включая репатриацию и стоматологическую помощь. Дополнительно к этому турист может выбрать любой из 10 дополнительных рисков, включая эвакуацию принадлежащего ему автомобиля, если последний попадет в аварию. Естественно, за дополнительную плату.

«РЕСО-Гарантия»

«РЕСО-Гарантия» успешно опробовала новый страховой продукт – программу «Мультиспорт» (Multisports), адресованную любителям спортивного и активного отдыха, включая горнолыжников. Воспользоваться этой программой может любой турист при приобретении карты Multisports. Программа реализуется с участием компании CORIS International. Территория действия полиса охватывает весь мир, за исключением страны постоянного проживания застрахованного.

Обязательства по ассистансу помимо прочего предусматривают расходы по юридической защите до $1550, если застрахованного преследуют в судебном порядке по гражданским обязанностям в соответствии с действующим в стране Гражданским кодексом. При необходимости от имени застрахованного может быть внесен аванс до $7750 – эта услуга рассматривается в качестве ссуды, которая подлежит возврату в течение месяца после получения ссуды. При наступлении страхового случая гарантии Multisports учитываются в первую очередь.

«AIG Россия»

«AIG Россия» предложила на рынке специальные программы страхования для туристов, выезжающих на горнолыжные курорты. Программы разработаны с учетом повышенного риска травматизма для клиентов этой категории и особой актуальности для них страховых услуг, связанных с возмещением ущерба, причиненного на горном склоне другому любителю или спортсмену-горнолыжнику (так называемая личная гражданская ответственность за рубежом). Российско-американская компания AIG имеет сеть уполномоченных клиник в непосредственной близости от горнолыжных курортов, сервисные услуги по программе «AIG Assist tm» клиентам компании «AIG Россия» оказывает известная сервисная компания AEA International SOS. Стоимость страхования одного дня, проведенного на горнолыжном курорте, в значительной степени варьируется в зависимости от перечня услуг, выбранных клиентом. Для большинства стран (с учетом 100% горнолыжного коэффициента) при минимальном наборе страховых услуг стоимость не превышает $1,80 в день. Горнолыжные программы компании реализуются через 200 с лишним турфирм партнеров страховой компании в Москве, С.-Петербурге, Нижнем Новгороде, Тюмени, Красноярске, Екатеринбурге, Владивостоке, Вологде, Великом Новгороде и других городах России.

«Интеррос-Согласие»

«Интеррос-Согласие» реализует международную страховую сервисную карту «Горнолыжный V.I.P.». Новый продукт три года назад был предложен в первую очередь корпоративным клиентам компании. Сервисная карта гарантирует застрахованному оказание экстренной медицинской, медико-транспортной и иной помощи на территории всего мира, кроме России и стран СНГ. Это всесезонный полис со страховым покрытием $50 тыс., который действует в течение года и рассчитан на многократные поездки продолжительностью не более 90 дней каждая. Отличие карты «Горнолыжный V.I.P.» от стандартных программ состоит в том, что ее покрытие распространяется на зимние виды спорта, в том числе беговые и горные лыжи, сноуборд. Она действительна и при других рисковых видах занятий, таких, как дайвинг, водные лыжи, альпинизм и т.п.

Сервисная карта покрывает все обычные риски плюс травмы, полученные в результате занятий рисковыми видами спорта, гарантируя максимальный набор услуг. Стоимость V.I.P.-карты – $185. Одновременно «Интеррос-Согласие» предлагает стандартные программы с покрытием от $15 тыс. с повышающим коэффициентом 2 (при приобретении полиса через турфирму – 1,5) в отношении туристов, занимающихся рисковыми видами спорта. Как обычно, страховщик предоставляет групповые скидки и скидки для детей до 12 лет.

«Отечество»

СК «Отечество» с 10-летним стажем работы на российском рынке страхования к предстоящему сезону разработала специальную страховую программу для горнолыжников. Она ориентирована на туристов, выезжающих за рубеж. Страховой полис со страховой суммой $30 тыс. будет стоить $2,09 в день для любителей и $2,37 для профессионалов. Этот вариант относится к «Эконом-классу». В страховку входит экстренная медицинская помощь и оплата медицинских расходов, организация и оплата медицинской транспортировки, организация и оплата репатриации тела в случае смерти застрахованного. Предлагается и другая интересная программа для выезжающих на зимние курорты – полис «Купеческий» со страховым покрытием $50 тыс. Предусматривается ежедневный взнос $1,32 для любителей и $1,5 для профессионалов, в полис включены медицинские расходы, расходы по транспортировке и репатриации в случае смерти.

«НАСТА»

Страховая группа «НАСТА» предлагает горнолыжникам специальные программы страхования, обеспеченные услугами швейцарского общества страхования путешествий ELVIA – мирового лидера в области медицинского ассистанса. Владельцам полиса путешественника гарантируется бесплатное медицинское обслуживание на любом горнолыжном курорте мира, включая госпитализацию, медицинские операции и транспортировку.

Кроме этого, «НАСТА» гарантирует оплату зачастую необходимого поиска пострадавшего в горах и его последующей перевозки в больницу с помощью вертолетов, самолетов санитарной авиации или других возможных средств медицинского транспорта.

Туристам, собирающимся кататься на горных лыжах, рекомендуется особенно ответственно отнестись к медицинскому страхованию и выбрать программу страхования со страховой суммой не менее $30 тыс. – базовая программа включает необходимый минимум страховых услуг.

Не намного дороже расширенная программа, которая предлагает больше услуг по сравнению с базовой, а страховая сумма увеличена до $50 тыс.

Полис комплексной программы отличается наличием страхования гражданской ответственности за причинение третьим лицам телесных повреждений на сумму $100 тыс. и за причинение ущерба имуществу третьих лиц на сумму $10 тыс.

По мнению специалистов группы «НАСТА», именно эта программа имеет перспективы в сегменте горнолыжного туризма. В сезоне 2000/2001 гг. ее востребованность заметно возросла и в настоящее время опережает спрос на экономичные недорогие программы.

Все указанные страховые программы могут быть дополнены, по желанию клиентов, страхованием багажа и компенсационным страхованием от несчастного случая.

«Ренессанс-Страхование»

«Группа Ренессанс Страхование» подошла к зимнему сезону с новыми предложениями. Туристам предлагаются страховые программы при занятиях не только горными лыжами, но и другими зимними видами спорта – это сани, лыжные самокаты, коньки, сноуборд.

По-прежнему «Группа Ренессанс Страхование» сотрудничает с крупными и опытными сервисными службами. За рубежом сервис застрахованным туристам оказывают две обслуживающие компании – Mapfre Asistentika и Express Assist. Предусмотрены несколько вариантов страховых сумм – $15, $30 и $50 тыс., без разделения страховой суммы. Для любителей острых ощущений во время зимнего отдыха тариф увеличивается незначительно – на 50%. Специально для таких туристов дополнительно предусмотрено страхование жизни.

Впервые в России «Группа Ренессанс Страхование» предложила частным клиентам приобрести полис через «всемирную паутину» с доставкой на дом. А также открыла возможности сотрудничества с турбизнесом, реализованные в В2В-проекте TRAVEL.RENINS.COM, благодаря которому туристические компании – партнеры «Группы Ренессанс Страхование» полностью автоматизировали процесс страхования своих туристов.

Страховой взнос за день пребывания на зимнем курорте обойдется туристу в сумму от $0,61 до $2,42, при покупке полиса через турфирму, сотрудничающую с компанией, стоимость оговаривается отдельно.

Дополнительные услуги, предложенные путешественникам в этом сезоне, – открытие банковского счета с получением платежной пластиковой карты. Для крупных компаний возможно нанесение собственного логотипа на банковских картах международной платежной системы VISA.

СК «НАСТА» и сеть Магазинов горящих путевок объединились в новом проекте

Страховая компания «НАСТА», входящая в тридцатку крупнейших российских страховщиков, и сеть Магазинов горящих путевок – ведущая франчайзинговая туристическая сеть России – представляют новый совместный продукт, аналогов которому пока нет на российском рынке.

Начиная с сентября 2001 года любая туристическая путевка, приобретенная в сети Магазинов горящих путевок, обеспечена комплексной страховой защитой компании «НАСТА».

Сеть Магазинов горящих путевок – первый крупный продавец на туристическом рынке России, который добровольно решил нести расходы не только по страховой защите собственной профессиональной ответственности и качеству предоставляемых клиенту услуг, но и по защите интересов и средств самих клиентов.

Теперь, если клиенту:

— предоставили отель более низкой категории или не предоставили его вообще;
— разместили в номерах более низкой категории;
— не выполнили условия по организации питания;
— не обеспечили трансфер «аэропорт-отель-аэропорт»
– компенсацию ему выплатит в итоге страховая компания. При этом максимальная сумма страхового покрытия составляет $10 млн.

Также на $10 млн застраховано качество услуг, предоставляемых клиентам сетью Магазинов горящих путевок.

Страховая компания «НАСТА» – первая российская страховая компания, которая создала специальный страховой продукт, позволяющий каждому клиенту Магазина горящих путевок абсолютно не беспокоиться по поводу возможности осуществления самого путешествия.

«НАСТА» возместит застрахованному следующие расходы по подготовке поездки:

— стоимость туристической путевки;
— стоимость билетов из Москвы до пункта назначения;
— стоимость консульского сбора на оформление визовых документов.

Страховка на случай отмены поездки, которую, кстати, оплачивает сама сеть Магазинов горящих путевок, распространяется на следующие страховые случаи:

— смерть застрахованного или его близких родственников;
— госпитализация застрахованного, его супруга (и) или несовершеннолетнего ребенка;
— участие застрахованного в судебном разбирательстве в качестве присяжного заседателя или свидетеля;
— получение застрахованным вызова для исполнения воинских обязанностей в период поездки;
— приведение жилья застрахованного в состояние, не пригодное для жилья в результате пожара, взрыва, природных катаклизмов, умышленных действий третьих лиц;
— отказ в выдаче виз застрахованному при условии, что раньше ему в визе не отказывали, или, что раньше им не нарушались законы стран или группы стран, которые он намерен посетить;
— кража документов застрахованного, необходимых для поездки, менее чем за двое суток до начала поездки (есть франшиза в размере 25% от суммы расходов на аннулирование поездки);
— наличие у застрахованного медицинских противопоказаний для проведения обязательной вакцинации или курса лечения в стране посещения;
— аннулирование поездки одним или несколькими лицами, включенными в один полис с застрахованным.

Если же поездка состоится, то каждый клиент сети Магазинов горящих путевок вдобавок будет обеспечен полноценным полисом «НАСТЫ» для выезжающих за рубеж, включающим страхование медицинских и транспортных расходов.

Данные условия продажи туристических и страховых продуктов будут действовать во всех точках продаж сети Магазинов горящих путевок.

События года от «AIG Россия»

В преддверии зимнего сезона турфирмы – партнеры страховой компании «AIG Россия» заняты формированием продукта, предназначенного любителям активного отдыха и, в частности, горных лыж. Эти продукты помимо стандартных услуг, связанных с перевозкой и размещением туристов, практически в обязательном порядке включают страхование. Для горнолыжных туров услуга более чем актуальная, поскольку зимний сезон дает высокий уровень травматизма среди отдыхающих и, как следствие, тяжелых страховых случаев. В последнее время этот показатель, по данным «AIG Россия», не только не уменьшился, но даже вырос, несмотря на принимаемые турфирмами и страховыми компаниями «профилактические меры». К ним относятся совместные обучающие семинары, консультации по продаже полисов туристам-горнолыжникам, участие страховщиков в работе выездных «зимних академий» и fam-trip, организуемых операторами для своих агентов. Специалисты «AIG Россия» с готовностью участвуют во всех мероприятиях по «учебному плану» операторов, специализирующихся на горнолыжных турах, и учитывают все идеи, актуальные для этого сегмента туристического рынка.

Агентам-турфирмам «AIG Россия», например, настоятельно рекомендует обратить внимание на сумму покрытия (предполагает ли данная программа покрытие по горнолыжным рискам в необходимом объеме), а также должно иметь место наличие дополнительных страховых услуг, связанных с занятиями горными лыжами (страхование гражданской ответственности, т.е. ответственности перед третьим лицом).

Страхование гражданской ответственности в настоящее время является желательным при посещении популярных альпийских стран, в частности, Австрии. Суммы исков при причинении вреда третьему лицу, в том числе иностранному гражданину, могут быть значительными.

Имеет значение наличие у страховой компании аккредитации в посольствах иностранных государств. Для турфирмы важно, чтобы у партнера-страховщика в этом перечне были посольства тех стран, с которыми она работает.

Большую роль играет технология оказания помощи застрахованным, качество ассистанса. Большой плюс для страховщика – возмещение медицинских расходов на территории страны временного пребывания туриста. Наличие бесплатной телефонной линии – другое важнейшее преимущество. Так называемая «линия 800» для оперативной связи клиентов «AIG Россия» через русскоязычных операторов с «AIG Ассист» была опробована в прошлом зимнем сезоне. Первоначально на связи находились горнолыжные курорты Австрии, а сейчас к «линии 800» подключены 9 стран мира. Среди них «горнолыжные» Франция, Италия, Испания, Финляндия.

В сезоне 2001/2002 гг. в отделе страхования путешествующих компании «AIG Россия» произойдут изменения, связанные с дальнейшим развитием бизнеса. Предпринята унификация технологий продаж и страховых продуктов. Среди многообразия программ отобраны наиболее современные и востребованные на туристическом рынке. На их основе сформированы пакеты ориентированные на различные «целевые аудитории» профессионалов турбизнеса. Туроператоры познакомятся с новыми предложениями «AIG Россия» на выставке «Отдых». Событием 2001 г. в сотрудничестве страхового и туристического бизнеса можно назвать подписание договора между компаниями «AIG Россия» и «Мегатек» – разработчиком известной офисной программы «Мастер-Тур». Этому проекту будет посвящена отдельная публикация в журнале «Турбизнес».

По оценке «AIG Россия», до 90% полисов, предназначенных выезжающим за рубеж, продают туристические фирмы. Остается напомнить, что в качестве посредника турфирма не только получает свои комиссионные, но и отвечает за добросовестность сделки по продаже – покупке полиса.

«РК-Гарант» – по всему миру

Продолжая серию статей о трудностях, с которыми могут столкнуться туристы на отдыхе за рубежом, хотим сегодня поговорить о специфике наступающего – зимнего – сезона.

Зимой основная масса туристов отправляется на горнолыжные курорты, а значит, неизбежно у какой-то части отдыхающих отпуск будет омрачен травмами – как серьезными, так и очень серьезными. Тот, кто заранее побеспокоился о том, чтобы его полис страхования учитывал особенности горнолыжного отдыха, сможет рассчитывать, помимо традиционно предоставляемой медицинской помощи, также и на дополнительные услуги. Страховая компания «РК-Гарант» посредством ассистирующей организации Inter Partner Assistance (AXA) обеспечивает туристов следующими видами помощи:

— транспортировка с места происшествия любыми средствами, включая использование спасательной авиации (в труднодоступных местах);
— экстренная медицинская помощь;
— визит родственника при длительной госпитализации пострадавшего или критическом его состоянии;
— репатриация после местного лечения способом, наиболее благоприятным для пострадавшего, включая санитарную авиацию.

Помимо вышеуказанного «РК-Гарант» предлагает страхование гражданской ответственности туристов. Данный вид страхования еще не получил широкого распространения, в то время как на практике случаи нанесения ущерба третьим лицам, «легко» разрешаемые нашими людьми дома, при выезде за рубеж могут означать серьезные неприятности, которые не урегулировать своими силами. Полис «РК-Гарант», в частности, предусматривает:

— организацию и оплату в местной валюте суммы для юридической защиты застрахованного в случае возникновения его гражданской ответственности согласно действующему Гражданскому кодексу в стране пребывания по поводу непредумышленного причинения вреда третьим лицам.

Лимит ответственности по полисам СК «РК-Гарант» по программам страхования горнолыжников установлен в размере до $100000 США и не имеет распределения на суммы по отдельным видам услуг.

Надеемся, что в случае необходимости качественно организованная СК «РК-Гарант» помощь сгладит впечатление от возникших проблем.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »