Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК, журнал, 23 февраля 2011 г.

Животные страхи

2401 просмотр

Что лучше – купить своему домашнему питомцу страховой полис или заплатить за годовое обслуживание в ветеринарной клинике?

«Моя семья уезжала на несколько лет за рубеж, и мы попытались застраховать животных – двух кошек и собаку, – вспоминает в беседе с корреспондентом журнала «РБК» студентка Кира Малышева. – Мы обращались в целый ряд российских компаний, но в итоге затею эту бросили: везде хамство, проволочки, требуется какое-то непомерное количество бумаг». В Чехии, где сейчас живет Кира, по ее словам, все намного проще: приносишь питомца к ветеринару на ежегодный осмотр, на месте покупаешь за 200 евро страховку на год и не знаешь проблем. Пакет предусматривает входят прививки, плановые осмотры, справки для перемещения животных, госпитализацию при необходимости. Журнал «РБК» попытался застраховать лошадь – одно из самых модных увлечений отечественных бизнесменов. Сделать это оказалось непросто, но возможно.

Только массовый продукт

Обращаться к российским брокерам по вопросу страхования животных – бессмысленная затея. Реально работающих в России программ не так уж много – не более десятка, если речь идет о страховании лошадей, и еще меньше для желающих застраховать кошку, собаку или экзотическое животное, допустим игуану. СК «РОСНО» активно предлагает свои услуги циркам, театрам и даже зоомагазинам. Например, именно в этой компании был застрахован на 1 млн рублей кот Борис (актер Театра кошек Куклачева), снявшийся не в одном рекламном ролике. Впрочем, это нетипичный случай.

По оценкам экспертов, около 80% объема рынка страхования животных приходится на крупный рогатый скот и лошадей сельскохозяйственного назначения (речь идет о полном комплекте рисков). Примерно 10–15% – на страхование лошадей, которыми владеют конезаводы (риск один – гибель от инфекционного заболевания), а также животных, принадлежащих циркам, зоопаркам, театрам. Остальное – индивидуальное страхование домашних любимцев, в основном собак. Причем собственники собак страхуют в первую очередь ответственность перед третьими лицами, а жизнь любимца – только те, для кого он является неотъемлемой частью жизни (собаки-поводыри, собаки – призеры конкурсов, которые приносят материальный доход владельцам).

Наиболее востребованным является страхование обычных товарных сельскохозяйственных лошадей, используемых как гужевой скот или разводимых на мясо (табунов)», – рассказала корреспонденту журнала «РБК» начальник управления агропромышленного страхования ОСАО «Ингосстрах» Деляра Сангаджиева. По словам директора департамента страхования имущества физических лиц СК «РОСНО» Артема Искры, к ним в основном обращаются владельцы породистых животных с родословными, состоящие в клубах (кошки, собаки стоимостью от 40–50 тыс. рублей, лошади стоимостью от 150–300 тыс. рублей), в том числе участвующие в выставках или скачках.

Однако заявленная программа и работающая программа – две большие разницы. «Массовая практика страхования домашних любимцев на российском рынке отсутствует. Чаще всего мы страхуем конюшни», – признает директор управления продаж СК «Приоритетное страхование» Татьяна Игнатова. В портфеле этой компании сегодня нет ни одного «нелошадиного» полиса, хотя услугу предлагают. Желающих не находится. Любопытствующих – один-два человека в месяц. В страховой компании «Россия» случаев страхования рептилий или иных экзотов тоже пока не было. Основные сложности – в оценке их стоимости, а также необходимости проведения ветеринарного осмотра, отмечает начальник департамента страхования имущества и ответственности ОСАО «Россия» Марина Ожерельева.

Лошади – гораздо более популярная категория: в СК «УРАЛСИБ» предлагается отдельная программа «Страхование лошадей», СК «ПАРИ» из всего многообразия животных страхует только лошадей, а «Ингосстрах Exclusive» в перечне «Редкие виды страхования» указывает страхование элитных лошадей. Причина такой лояльности ясна: компаниям, набившим руку на массовом страховании сельскохозяйственных лошадей, оформить индивидуальный полис на высокопородного скакуна проще, чем, допустим, на игуану. Да и страховая премия будет больше. Зато вопрос «Можно ли у вас застраховать кошку?» изрядно повеселил менеджера СК «УРАЛСИБ»: тот, по-пионерски честно сражаясь с при- ступами смеха, объяснил корреспонденту «РБК», что здесь страхуют только сельскохозяйственных животных.

Цена вопроса

По словам представителей страховых компаний, энтузиазм владельцев мурок и шариков обычно гаснет именно после озвучивания тарифов: страхование домашних питомцев в России – довольно дорогое удовольствие. Как правило, тариф на «одиночное» страхование животных – 4–10% от их стоимости. В среднем же – около 7–8% от страховой суммы. И если, допустим, речь идет о собаке стоимостью в 2 тыс. евро, ее хозяину придется выложить порядка 140 евро за базовую страховку без учета такой опции, как ветеринарное обслуживание. А с ним – как минимум вдвое дороже. Даже если вы согласны заплатить, ваш питомец должен соответствовать ряду параметров. Но поскольку такое страхование – добровольное, правила устанавливают по большей части сами страховые компании. Например, большинство соглашаются работать только с зарегистрированными животными, то есть состоящими в фелинологических, кинологических и прочих клубах. Впрочем, если ваш любимец истощен, старше восьми лет, имеет хронические заболевания, которые могут привести к летальному исходу, даже при наличии десятка справок его, скорее всего, не застрахуют. Страховая сумма – один из важнейших вопросов – нередко становится краеугольным камнем. Когда речь идет о страховании жизни животного, сумма, как правило, не превышает его рыночной стоимости. А чтобы ее определить, вы должны предоставить соответствующую справку с оценкой клуба, общества и т. д., в котором зарегистрировано ваше животное. Справка обычно составляется в свободной форме, обязательны только печать организации и подпись руководителя. Однако и в этом вопросе каждая страховая компания может выдвигать дополнительные требования, а сумма выплат по полису ветеринарного страхования зависит от индивидуальной договоренности владельца животного и СК.

«В «Росгосстрахе» тариф составляет от 1 до 10% от стоимости животного в зависимости от его породы и назначения. Дороже всего страхование спортивной лошади, поскольку у нее наиболее высок риск повреждений и травм в период эксплуатации», – рассказал Олег Блинков, руководитель центра сельскохозяйственного страхования компании «Росгосстрах». По его словам, стоимость полиса определяется индивидуально в зависимости от территории содержания и условий эксплуатации. «Факторы разные: это и вид животного, и его порода, и условия содержания, и восприимчивость к тому или иному заболеванию. Для лошадей, например, актуален такой фактор, как участие в скачках. Тарифы разные, но, как правило, по породистым кошечкам и собачкам они составляют 5 10%», – отмечает Марина Ожерельева.

Сроки страхования – от одного дня до года. Причем у частного лица больше всего шансов получить страховку для домашнего любимца в том случае, если заодно оформляется страхование дома или собственной жизни. К сожалению, индивидуальное страхование домашних животных не вызывает энтузиазма в офисах компаний. Услышав, что речь идет о единственной лошади, красная цена которой 60 тыс. рублей, они тут же теряют интерес к общению. А вот 20–25% от стоимости страховки животного в комплексе с процентами от страхования жизни или дома (от 20 до 35% от стоимости полиса) – для агента вариант вполне приемлемый. Так что, если хорошо потратиться на страхование своего жилья и жизни, полис для домашнего любимца будет фактически бонусом.

Только в «Росгосстрахе» корреспонденту «РБК» рассчитали стоимость страхования трехлетней лошади хобби-класса буденновской породы, без хронических заболеваний и видимых повреждений, стоимостью 60 тыс. рублей. «Если отбросить условия эксплуатации и территорию страхования, то тариф составит около 5–8% при безусловной франшизе 10% (стандартный набор рисков: болезни, несчастный случай, кража, пожар)», – перечислил агент предварительные условия страхования. То есть заплатить придется как минимум 3 тыс. рублей.

Впрочем, Татьяна Игнатова уверена, что наиболее актуальный продукт – полис, компенсирующий траты на ветеринарное обслуживание. Но его мало кто предлагает. «Я пыталась заняться этим вопросом, но таких программ не нашла», – говорит Екатерина Петровская, владелец питомника Curly Baerchen. «Я не страхую своих животных, – вторит ей заводчица британских кошек Ольга Голикова. – Лет 10 тому назад я за- страховала собаку. И когда ей на вечерней прогулке повредили глаз, я обратилась в ближайшую клинику, где дела ли хорошую пластику глаза, а не в учреждение, указанное в страховке. С тех пор считаю, что полис – это выброшенные на ветер деньги». Годовое обслуживание породистой собаки в ветеринарной клинике составит около 30 тыс. рублей, что на первый взгляд существенно дороже, чем стоимость полиса, но в итоге сэкономит хозяину время, нервы и, как ни странно, деньги.

Полис для двортерьера

Четыре года назад меня угораздило «взять в добрые руки» за 10 рублей у метро котенка- полукровку. Сегодня я вряд ли смогу застраховать свое шестикилограммовое чудо по одной простой причине: несмотря на мою уверенность в его бесценности, фактическую стоимость моего питомца оценить сложно. Теоретически я могу предъявить оценщику пять объявлений о продаже аналогичных животных с указанной ценой и на основании этого попытаться получить заключение о его стоимости. Но пройдет ли такой фокус на практике? Еще один вариант – обратиться в общество фелинологов (любителей кошек) или оценочную компанию, в компетенцию которой входит оценка животных.

Стоимость такой услуги в Москве – около 1500 рублей, будь то кошка, собака или хомячок. А вот за крокодила, боюсь, попросят гораздо больше: соответствующих экспертов можно пересчитать по пальцам. Если удалось установить реальную ценность вашей мурки, вам остается идти на штурм страховой. Возможно, получится. Опять-таки, гораздо проще с беспородными лошадьми. К примеру, в СК «Россия» такое животное после соответствующей оценки примут к страхованию по базовому тарифу, составляющему около 7% от стоимости страховки.

Наталия ТЮТЮНЕНКО
Условия страхования животных в России

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14695 Пари 346 Приоритетное страхование 28 Росгосстрах, ООО 8640 РОСНО 2536 [Зетта Страхование, АО 205] Россия 2724 УралСиб 2094 Персоны: Блинков Олег Николаевич Игнатова Татьяна Искра Артём Евгеньевич Ожерельева Марина Александровна Сангаджиева Деляра Яшкуловна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »