Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая газета. Региональный выпуск, 7 декабря 2011 г.

Квартира в кредит: пошаговое руководство

ШАГ 1. Изучение рынка, оценка финансов

1105 просмотров

Не забудьте учесть возможность досрочного погашения кредита, если ваши финансовые возможности в будущем могут измениться. Не все программы кредитования позволяют обойтись без штрафов за досрочное погашение.

Для начала вам необходимо узнать, какова на сегодня стоимость квартиры, которую вы желаете приобрести. Оцените свои финансовые возможности на первоначальный взнос, а также какую сумму вы сможете выделять ежемесячно для погашения кредита, за сколько лет хотите расплатиться полностью.

При расчете величины первоначального взноса отталкивайтесь от суммы, составляющей 30% от стоимости квартиры - это самый распространенный в ипотечных программах вариант. Учтите также и другие расходы: оплата услуг риелтора (до 5% от стоимости квартиры), за рассмотрение кредитной заявки (до 2000 руб.), за оценку жилья (от 3000 до 8000 руб.), расходы на ипотечное страхование (до 2,5% от суммы кредита, в среднем 1,5%), приплюсуйте дополнительно 10 000 руб. на возможные непредвиденные расходы.

Оценивая величину ежемесячного взноса по кредиту, исходите из того, что на погашение кредита выделяется, как правило, не более половины от общего дохода семьи.
***

ШАГ 5. Страхование рисков

Согласно действующему законодательству жилье, которое выступает предметом залога по ипотеке, должно быть застраховано.

Для этого вам нужно заключить договор со страховой компанией. Величина суммы страхования ипотеки напрямую зависит от суммы кредита. Перед заключением такого договора проводится экспертиза имущества (если речь идет о страховании имущества), а также иногда медицинское освидетельствование заемщика (при страховании жизни и трудоспособности). Экспертные заключения и справки могут быть затребованы банком вместе со страховым договором. В большинстве случаев ипотечное страхование включает в себя:

титульное страхование. Этот вид страхования обеспечивает юридическую чистоту приобретаемой по ипотечной программе недвижимости, защищая ее от претензий на владение со стороны третьих лиц. При этом не имеет значения, является жилье первичным или вторичным, что затрудняет действия мошенников, продающих одну и ту же недвижимость разным людям. Стоимость страхования титула составляет в среднем 0,5% от величины кредита. В отличие от других видов страхования срок действия страховки титула может составлять только первые три года периода кредитования, так как для недействительных сделок три года - срок исковой давности;

страхование недвижимости, выданной под залог. Для банка чаще всего достаточным является страхование только суммы кредита, однако для самих заемщиков предпочтительным, как правило, оказывается страхования всей стоимости жилья. Это дает им возможность получить адекватную компенсацию в случае нанесения их имуществу ущерба со стороны стихийных бедствий и злоумышленников. Страхование жилья обойдется вам приблизительно в 0,2-0,5% от суммы ипотечной страховки в зависимости от категории и состояния приобретаемой недвижимости;

страхование жизни и трудоспособности заемщика (созаемщиков). Данный вид страхования означает, что в случае утраты заемщиком работоспособности в связи с ухудшением состояния здоровья выплаты по кредиту за него произведет страховая компания. В зависимости от профессии, возраста и состояния здоровья заемщика страхование трудоспособности составляет обычно до 1,5% от суммы кредита. Страхование созаемщиков является, как правило, обязательным условием банка, если их доход учитывался при определении суммы ипотечного кредитования.

Наиболее выгодный вариант для заемщика - комплексное страхование, т.е. все три вида ипотечного страхования по одному договору. Комплексный подход может сэкономить заемщику до 1% от суммы кредита, а это довольно ощутимая скидка. Сегодня комплексное страхование предлагается большинством страховых компаний.

При оформлении ипотечной сделки вы можете самостоятельно выбрать страховую компанию, обычно из списка банка. Однако банки, как правило, сотрудничают с конкретными компаниями на долгосрочной основе. Поэтому, скорее всего, после получения согласия на кредитную сделку от банка вы получите также и рекомендацию по выбору страховой компании.

ШАГ 6. Оформление кредита на квартиру

Теперь вам нужно предоставить банку договор о страховании и после проверки страховых документов сделать первоначальный взнос, а также оформить два основных документа: договор купли-продажи с продавцом и договор ипотеки. Кроме того, банк может потребовать заключения договора поручительства. Все документы должны быть заверены нотариально.
***
Д. ШЕВЧУК, заместитель генерального директора Кредитный брокер Deniskredit

(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »