Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Профиль, 26 апреля 2013 г.

Держи карман шире

Страховщики недовольны грядущим ростом выплат по автогражданке при сохранении тарифов на прежнем уровне

1221 просмотр

Госдума приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий ряд важных изменений в системе ОСАГО. В частности, должны существенно увеличиться лимиты страховых выплат: со 120 тыс. до 400 тыс. рублей вырастет страховая сумма за вред, причиненный имуществу, со 160 тыс. до 500 тыс. рублей — выплата за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего.

Понятно, что в такой ситуации увеличение страховых сумм невозможно без соответствующего повышения тарифа. За десять лет коэффициенты к базовому тарифу ОСАГО корректировались дважды, при этом сам тариф не менялся ни разу, в то же время инфляция за эти годы превысила 200%. Последняя корректировка немного выровняла ситуацию с убыточностью по регионам, и сборы в 2011 году выросли. Однако уже по итогам 2012 года динамика по выплатам и взносам ОСАГО показывает, что темпы роста выплат удвоились по сравнению с 2011 годом.
По расчетам Российского союза автостраховщиков (РСА), при планируемом увеличении страховых сумм стоимость ОСАГО должна вырасти не менее чем на 50%. Страховщики признают, что значительное подорожание страховки вызовет недовольство автомобилистов, однако призывают при обсуждении новых тарифов руководствоваться сугубо экономическими соображениями.
Между тем депутаты решили оставить тарифы на прежнем уровне. Ведущие страховые компании уже предупреждают о своей готовности сворачивать бизнес в некоторых регионах. По данным РСА, наиболее убыточными для страховщиков ОСАГО являются Ульяновская область, Камчатский край, Мурманская область, Карачаево-Черкесия и Республика Мордовия.
В Челябинске, например, убыточность уже превышает 150%, и работающие там компании вынуждены осуществлять выплаты за счет других регионов. Критическая граница убыточности ОСАГО, при которой обеспечивается стабильность работы страховой компании, составляет 77%. При превышении данного уровня страховщик терпит убытки и осуществляет выплаты за счет собственных средств.
На место надежных страховых компаний в убыточные регионы могут прийти мошенники, цель которых — собрать деньги и исчезнуть. В свою очередь, если на рынок придут неустойчивые компании, удар по компфонду РСА может оказаться непоправимым. За десять лет существования союза по обязательствам недобросовестных компаний было выплачено около 18 млрд рублей, и объем выплат на протяжении последних лет практически не уменьшается.
Различные «эксперты» любят говорить, что тема убыточности придумана страховщиками, а на самом деле ОСАГО сверхприбыльный бизнес. Однако специалист, хотя бы немного знакомый со спецификой страхового рынка, понимает, что на практике это совсем не так.
Страховой бизнес имеет дело с длинными деньгами, и здесь сборы не равны прибыли. Здесь также не работает классическая схема: деньги — товар или деньги — услуга. По сути, страховщик продает обязательства, но он не предсказатель и не может наверняка знать, когда именно произойдет страховой случай. Чтобы хотя бы примерно оценить объем возможных выплат, применяются сложные актуарные расчеты, а большая часть собранной премии идет на формирование резервов для будущих выплат.
Обо всем этом страховщики говорят не первый год, однако именно сейчас вопрос приобрел особую актуальность. Критическая ситуация в ОСАГО связана и с резким ростом выплат страховщиков в связи с распространением действия закона о защите прав потребителей на ОСАГО. Правильная по своей сути идея о необходимости защиты прав потерпевших была искажена правоприменительной практикой, и защита прав граждан превратилась в повальное взыскание со страховщиков штрафов без попытки судов разобраться в сути взаимоотношений, регулируемых законодательством об ОСАГО. В итоге это привело к тому, что выплаты страховщиков по решению судов увеличиваются в 1,5—2 раза по сравнению с нанесенным ущербом. Кроме того, ситуацией поспешили воспользоваться многочисленные юридические фирмы. Порядка 90% выплат по суду приходится на клиентов, которые вообще не обращаются к страховщику, а идут сразу к юридическому посреднику. Тот «на входе» платит автовладельцу минимальную сумму, а дальше берется за страховщика. Таким образом, судебные разбирательства не улучшают состояние потерпевшего, а зачастую лишь являются источником заработка для посредников.
Очевидно, что недостаточно сбалансированный подход к вопросам, озвученным страховщиками, может серьезно отразиться на всей системе ОСАГО и привести к неблагоприятным последствиям в первую очередь для страхователей. Все участники рынка понимают, что эти проблемы предстоит решить уже в ближайшее время, поскольку поправки в закон об ОСАГО могут быть окончательно приняты уже этой весной. При этом очень важно выработать верную методику для выхода из сложившейся ситуации и соблюсти интересы всех сторон.

Павел БУНИН, президент Российского союза автостраховщиков

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14284 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 18958 Персоны: Бунин Павел Борисович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »