Пресс-релизы

В результате аномально теплой весны в Сибирском федеральном округе с начала апреля зарегистрировано более 4 тыс. лесных пожаров на площади свыше 500 тыс. гектаров. В ряде случаев пожары перекидывались и на жилой сектор. Между тем, согласно исследованию Страховой Группы «СОГАЗ», от огневых и иных рисков застраховано не более 8% жилья сибиряков. Сопоставив среднюю страховую выплату по имущественному страхованию со средним размером оклада в СФО – 58 тыс. и 26,5 тыс. рублей соответственно – потенциальные потери более чем 90% жителей Сибири можно оценить в две заработные платы.

По оценкам экспертов Центра аналитических исследований и рыночного прогнозирования СОГАЗа, договоры страхования имущества имеют около 8% домохозяйств Сибирского ФО, что немного выше, чем среднероссийский показатель обеспеченности жилья страховой защитой. Самый высокий в СФО уровень проникновения имущественного страхования, отмечен в Иркутской области, где обеспечено защитой около 15% домохозйств, а также в Новосибирской (12%) и Томской (11%) областях. Примерно одно из десяти домохозяйств застрахованы в Кемеровской и Омской областях и в Красноярском крае (около 10% в каждом регионе). Несколько ниже охват страхованием в Республике Бурятия (8%), Алтайском крае (7%), Республиках Хакасия и Тыва (около 6%). Менее всего беспокоятся за свое жилье жители Забайкальского края (4%) и Республики Алтай (2%) (см. Таблицу 1).

По итогам 2013 года объем рынка страхования имущества физических лиц Сибирского ФО вырос на 15,5% до 1,9 млрд рублей. По прогнозам СОГАЗа, в 2014 году динамика данного сегмента снизится, темпы прироста ожидаются на уровне 9%.

Территориальный директор СОГАЗа по СФО Андрей Бобров:

«Среди причин низких темпов развития данного вида страхования аналитики называют недоверие к качеству страховых услуг и надежности страховых компаний, слишком высокую стоимость страхования и недостаточность информации об услугах страховщиков. Однако, по расчетам специалистов, средняя по рынку цена страхового полиса составляет всего порядка 0,5% от стоимости принимаемого на страхование имущества. Не представляет сложности в современных условиях развития рынка и сама процедура страхования, особенно с распространением так называемых «коробочных» страховых продуктов. Так, например, в СОГАЗе действует программа «Простое решение», которая позволяет в максимально упрощенном порядке, без осмотра, описей и документов на собственность застраховать свою квартиру или загородный дом по актуальному набору рисков, при стоимости полиса от 1 тыс. рублей.

Еще одним препятствием для распространения страхования жилья является мнение о том, что значительная часть территории страны не подвержена глобальным природным катастрофам. Но факты говорят об обратном: так, в 2012 году в России было зафиксировано 9 чрезвычайных ситуаций, вызванных бурями, ураганами, смерчем, сильными метелями; 12 чрезвычайных ситуаций, вызванных сильным дождем, снегопадом и градом; 77 чрезвычайных ситуаций, связанных с природными пожарами, а также два землетрясения и два извержения вулканов, которые привели к возникновению чрезвычайных ситуаций.

Кроме того, значительный ущерб причиняют меньшие по масштабу, но также тяжелые по последствиям происшествия бытового характера. В России ежедневно страдает от пожаров порядка 350 строений, 82% которых относятся к жилому сектору; каждый день происходит более 240 краж, а самые распространенные аварии в жилых домах связаны с заливами, ущерб от которых превышает потери от краж в три раза».

Первый заместитель Председателя Правления СОГАЗа Николай Галушин:

«Если 2013 год в Сибири с точки зрения пожароопасной ситуации был относительно спокойным, то в 2012 и в 2014 годах масштабные пожары поразили не только большие лесные и степные территории, но и перекидывались на населенные пункты, оставив без жилья десятки семей. Свежий пример – пожар в поселке Дальний Иркутской области, уничтоживший 22 жилых дома. На борьбу с пожарной угрозой уже выделяются значительные ресурсы, однако, к сожалению, полностью предотвратить распространение огня возможно не всегда.

При неблагоприятном развитии событий фактически единственным способом, гарантирующим возмещение убытков, является страхование имущества. Неслучайно в развитых странах, где нет практики компенсации ущерба от стихийных бедствий за счет госбюджета, застраховано порядка 80% недвижимости. Тенденция к снижению объема господдержки становится актуальна и у нас – государство, ежегодно выделяющее десятки миллиардов рублей на восстановление пострадавших районов, заинтересовано в уменьшении размера компенсаций при одновременном стимулировании добровольного страхования. Уровень охвата имущественным страхованием можно существенно повысить, но для этого необходима совместная работа рынка и государства, а также повышение информированности населениях о существующих рисках и страховых механизмах защиты».

Таблица 1. Уровень проникновения страхования имущества в Сибирском федеральном округе, 2013 год

Регион	Отношение кол-ва заключенных договоров к числу домохозяйств (2013)	Прирост кол-ва заключенных договоров (2013/2012)
Иркутская область	14,8%	12,5%
Новосибирская область	12,0%	23,4%
Томская область	11,3%	13,2%
Кемеровская область	10,5%	11,5%
Красноярский край	10,3%	21,0%
Омская область	9,9%	5,9%
Республика Бурятия	8,2%	25,2%
Алтайский край	7,1%	10,3%
Республика Хакасия	6,6%	18,0%
Республика Тыва	5,7%	-4,6%
Забайкальский край	4,2%	4,8%
Республика Алтай	1,8%	-14,6%

Справка

Страховая Группа «СОГАЗ» работает на территории Новосибирской области с 2005 года. В том же году в Новосибирске был открыт филиал компании, а в 2006 году – отделение в Бердске. На сегодняшний день компания входит в топ-10 страховщиков Новосибирской области. По итогам 2013 года объем сборов Новосибирского филиала СОГАЗ составил 354,3 млн рублей – на 134,8% больше, чем годом ранее. Выплаты выросли на 45% до 110 млн рублей.

Среди крупнейших клиентов филиала ОАО «Газпромнефть – Новосибирск», ООО», ОАО «Нефтебаза «Красный Яр», ОАО «Сибтрубопроводстрой», ОАО «Сибирский ЭНТЦ», ОАО «Амурметалл», ОАО «ТГК-11», ОАО «НЗХК», ОАО «Новосибирский жировой комбинат», ОАО «Новосибирскавтодор», НПК «Катрен», ОАО «Ростелеком» и другие предприятия города и области.