|
 |
Анализ
 Полный список аналитических материалов
Премии по ОСАГО в 2024 году — региональный разрез
Самиев Павел Александрович
Генеральный директор ООО «БизнесДром», член президиума правления, председатель комитета по финансовым рынкам Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»
|
 ООО «БизнесДром» и Аналитический центр НАФИ провели углублённый анализ российского рынка ОСАГО в разрезе регионов по результатам 2024 года. Результаты исследования для аудитории портала «Страхование сегодня» представляют Павел Самиев (генеральный директор «БизнесДром») и Гузелия Имаева (генеральный директор НАФИ). Результаты работы показывают, что в России сохраняется неблагоприятная тенденция — благополучные регионы платят за высокоубыточные. Насколько велик разброс средних взносов и выплат от региона к региону? Какие показатели характеризуют регионы с повышенным риском страхового мошенничества? Что ждет рынок ОСАГО в ближайшие годы?
Резюме
Средняя страховая премия по ОСАГО в среднем по стране и
в разбивке по регионам будет расти в 2025-2028 годах вслед за инфляцией,
обновлением автопарка и сохранением высокого уровня мошенничества в ряде
регионов.
По итогам 9
месяцев 2024 г. средняя страховая премия по ОСАГО в целом по России составила
7,6 тыс. рублей, что немного ниже, чем в аналогичном периоде 2023 г. Влияние
на снижение средней премии оказало появление краткосрочных полисов ОСАГО, а
также конкуренция страховщиков за низкоубыточных клиентов.
По итогам 9
месяцев 2024 г. в 16 регионах РФ средняя страховая премия по ОСАГО была выше,
чем в среднем по стране. При этом по итогам 9 месяцев 2023 г. число регионов
РФ, где средняя страховая премия по ОСАГО была выше, чем в среднем по стране, было
ниже – 13. В топ-5 регионов по величине средней страховой премии по ОСАГО
вошли г. Москва, г. Санкт-Петербург, Московская область, Мурманская и
Новосибирская области.
Среди
ключевых факторов, которые оказывают влияние на среднюю страховую премию по ОСАГО
в регионе, выделяются уровень среднедушевых доходов населения и аварийность.
При этом уровень мошенничества по ОСАГО имеет слабую отрицательную корреляцию
со средней премией по ОСАГО в регионе. В условиях превышения выплат над
взносами в ряде наиболее проблемных регионов это свидетельствует о том, что
за такие регионы «платят» автомобилисты регионов с более низким уровнем
мошенничества.
В топ
рейтинга наиболее проблемных с точки зрения мошенничества регионов по ОСАГО
входят Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия-Алания, Смоленская
область, Карачаево-Черкесская Республика, Приморский край, Новосибирская
область, Республика Дагестан, Республика Алтай, Чеченская Республика. При
этом по итогам 9 месяцев 2024 года страховые выплаты превысили сборы страховых
премий в пяти субъектах РФ: в Республиках Ингушетия и Чеченской
Республике, Республике Дагестан, Карачаево-Черкесской Республиках и в
Приморском крае.
Наиболее
проблемными с точки зрения мошенничества регионами в федеральных округах по
итогам 9 месяцев 2024 г. были: Смоленская область в Центральном федеральном
округе, Ненецкий автономный округ в Северо-западном федеральном округе,
Краснодарский край в Южном федеральном округе, Республика Ингушетия в
Северо-Кавказском федеральном округе, Ульяновская область в Приволжском
федеральном округе, Челябинская область в Уральском федерально округе,
Новосибирская область в Сибирском федеральном округе, Приморский край в
Дальневосточном федеральном округе.
В
2025-2028 годах темпы прироста средней страховой премии по ОСАГО в среднем по
стране составят 2-15% (без учета краткосрочных полисов). В разрезе регионов
прирост сохранится в диапазоне 5-50% (с сохранением снижения средней страховой
премии в отдельных регионах). Влияние на динамику будут оказывать рост средней
выплаты по ОСАГО в результате инфляции и увеличения стоимости запчастей, продолжение
увеличения доходов населения и обновление автопарка, сохранение мошенничества и
теневой юридической практики в сфере ОСАГО.
1. Средняя сумма страховых премий в российских регионах
Количество
регионов, где средняя страховая премия выше, чем в среднем по стране, растет.
Неоднородность регионов РФ с точки зрения стоимости ОСАГО достаточно стабильна,
о чем свидетельствует незначительное колебание дисперсии средней стоимости
ОСАГО по регионам. Регионами-лидерами по средней страховой премии по ОСАГО во
всех рассматриваемых периодах были г. Москва и г. Санкт-Петербург.
Таблица 1. Динамика
отдельных характеристик ОСАГО
|
|
2022
|
9 мес. 2023
|
2023
|
9 мес. 2024
|
|
Средняя страховая премия
ОСАГО, тыс. рублей
|
6,8
|
7,8
|
7,9
|
7,6
|
|
Число регионов РФ, где
средняя страховая премия по ОСАГО выше, чем
в среднем по стране
|
16
|
15
|
13
|
16
|
|
Среднее превышение
среднего по стране показателя средней страховой премии
по регионам, где средняя страховая премия
по ОСАГО выше, чем
в среднем по стране,
тыс. рублей
|
0,8
|
1,0
|
1,1
|
0,9
|
|
Дисперсия средней
стоимости ОСАГО
по регионам России,
тыс. рублей
|
1,1
|
1,2
|
1,4
|
1,2
|
|
Топ-3 региона по
средней величине страховой премии по ОСАГО
|
г. Москва, Московская область, Мурманская
область
|
г. Москва
г. Санкт-Петербург
Московская область
|
г. Москва
г. Санкт-Петербург
Московская область
|
г. Москва
г. Санкт-Петербург
Московская область
|
Источник: по данным Банка России
Сравнение 9 месяцев 2024 года и 9 месяцев 2023 года
По итогам 9
месяцев 2024 г. средняя страховая премия по ОСАГО в целом по России составила
7,6 тыс. рублей, что на 0,1 тыс. рублей меньше, чем за аналогичный период 2023
г.
По итогам 9
месяцев 2024 г. в 16 регионах РФ средняя страховая премия по ОСАГО была выше,
чем в среднем по стране. В среднем превышение по этим 16 регионам
составило 0,9 тыс. рублей, по топ-10 регионам – 1,3 тыс. рублей, по топ-5 – 2,0
тыс. рублей. В топ-5 регионов по величине средней страховой премии по ОСАГО
вошли г. Москва, г. Санкт-Петербург, Московская область, Мурманская и
Новосибирская области.
При этом по
итогам 9 месяцев 2023 г. число регионов РФ, где средняя страховая премия по
ОСАГО была выше, чем в среднем по стране, было ниже – 13, а среднее
превышение по этим регионам составляло 1 тыс. рублей. Среднее превышение по
топ-10 регионам было равно 1,3 тыс. рублей, по топ-5 – 2,0 тыс. рублей. В топ-5
регионов по величине средней страховой премии по ОСАГО вошли те же регионы, что
и по итогам 9 мес. 2024 г.
Дисперсия
средней стоимости ОСАГО по регионам России по итогам 9 мес. 2024 г. и 9 мес.
2023 г. составила 1,2 тыс. рублей.
Сравнение
2023 и 2022 годов
В 2023 году
средняя страховая премия по ОСАГО в целом по России составила 7,9 тыс. рублей,
что на 1,1 тыс. рублей больше, чем в 2022 г.
В 2023 г. в
15 регионах РФ средняя страховая премия по ОСАГО была выше, чем в среднем по
стране. В среднем превышение по этим 13 регионам составило 1,1 тыс.
рублей, по топ-10 регионам – 1,4 тыс. рублей, по топ-5 – 2,2 тыс. рублей. В
топ-5 регионов по величине средней страховой премии по ОСАГО вошли г. Москва,
г. Санкт-Петербург, Московская область, Мурманская область и Хабаровский край.
В 2022 г.
число регионов РФ, где средняя страховая премия по ОСАГО была выше, чем в
среднем по стране, составило 16, а среднее превышение по этим регионам
составляло 0,8 тыс. рублей. Среднее превышение по топ-10 регионам было равно
1,1 тыс. рублей, по топ-5 – 1,7 тыс. рублей. В топ-5 регионов по величине
средней страховой премии по ОСАГО вошли г. Москва, Московская область,
Мурманская область, г. Санкт-Петербург, Камчатский край.
Дисперсия
средней стоимости ОСАГО по регионам России по итогам 2023 г. составила 1,4 тыс.
рублей, по итогам 2022 г. – 1,1 тыс. рублей.
Таблица 2. Средняя
страхования премия по ОСАГО и отклонение региональной средней страховой премии
по ОСАГО, от средней по России, 9
мес. 2024 года и 9 мес. 2023 года.
|
Регион
|
9 мес. 2023
|
9 мес. 2024
|
|
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Отклонение от средней
по России средней премии, тыс. рублей
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Отклонение от средней
по России средней премии, тыс. рублей
|
|
В среднем по России
|
7,8
|
-
|
7,6
|
-
|
|
город Москва
|
10,8
|
3,0
|
11,3
|
3,6
|
|
город Санкт - Петербург
|
10,2
|
2,5
|
10,2
|
2,6
|
|
Московская область
|
10,0
|
2,2
|
9,7
|
2,1
|
|
Мурманская область
|
9,1
|
1,4
|
8,6
|
0,9
|
|
Новосибирская область
|
8,5
|
0,7
|
8,5
|
0,9
|
|
Хабаровский край
|
8,5
|
0,7
|
8,4
|
0,8
|
|
Республика Татарстан
(Татарстан)
|
8,5
|
0,7
|
8,4
|
0,8
|
|
Челябинская область
|
8,2
|
0,5
|
8,2
|
0,6
|
|
Камчатский край
|
8,5
|
0,7
|
8,1
|
0,5
|
|
Приморский край
|
7,8
|
0,0
|
8,0
|
0,4
|
|
Калининградская область
|
7,5
|
-0,3
|
7,9
|
0,3
|
|
Тюменская область
|
8,1
|
0,3
|
7,9
|
0,3
|
|
Сахалинская область
|
7,9
|
0,1
|
7,8
|
0,2
|
|
Нижегородская область
|
8,0
|
0,3
|
7,8
|
0,2
|
|
Ханты-Мансийский
автономный округ - Югра
|
7,6
|
-0,2
|
7,7
|
0,1
|
|
Ямало-Ненецкий
автономный округ
|
7,3
|
-0,5
|
7,7
|
0,0
|
|
Республика Адыгея
(Адыгея)
|
7,7
|
-0,1
|
7,5
|
-0,1
|
|
Кемеровская область
|
7,5
|
-0,3
|
7,5
|
-0,1
|
|
Красноярский край
|
7,6
|
-0,1
|
7,4
|
-0,2
|
|
Ленинградская область
|
7,5
|
-0,2
|
7,4
|
-0,2
|
|
Республика Дагестан
|
7,7
|
-0,1
|
7,3
|
-0,3
|
|
Чукотский автономный
округ
|
7,4
|
-0,3
|
7,3
|
-0,3
|
|
Краснодарский край
|
7,4
|
-0,3
|
7,3
|
-0,3
|
|
Ярославская область
|
7,2
|
-0,6
|
7,3
|
-0,4
|
|
Омская область
|
7,3
|
-0,5
|
7,2
|
-0,4
|
|
Чувашская Республика –
Чувашия
|
7,4
|
-0,4
|
7,2
|
-0,4
|
|
Ивановская область
|
7,2
|
-0,5
|
7,1
|
-0,5
|
|
Амурская область
|
7,1
|
-0,7
|
7,1
|
-0,5
|
|
Архангельская область
|
7,2
|
-0,5
|
7,1
|
-0,5
|
|
Республика Калмыкия
|
7,3
|
-0,4
|
7,0
|
-0,6
|
|
Ульяновская область
|
7,0
|
-0,7
|
7,0
|
-0,6
|
|
Самарская область
|
7,2
|
-0,6
|
6,9
|
-0,7
|
|
Иркутская область
|
7,0
|
-0,7
|
6,9
|
-0,7
|
|
Владимирская область
|
6,9
|
-0,9
|
6,9
|
-0,7
|
|
Свердловская область
|
7,0
|
-0,7
|
6,8
|
-0,8
|
|
Воронежская область
|
6,9
|
-0,9
|
6,8
|
-0,8
|
|
Пермский край
|
7,0
|
-0,8
|
6,8
|
-0,8
|
|
Вологодская область
|
7,0
|
-0,8
|
6,8
|
-0,8
|
|
Республика Саха
(Якутия)
|
7,1
|
-0,6
|
6,8
|
-0,8
|
|
Томская область
|
6,7
|
-1,0
|
6,7
|
-0,9
|
|
Республика Северная
Осетия - Алания
|
6,9
|
-0,8
|
6,7
|
-0,9
|
|
Карачаево-Черкесская
Республика
|
6,9
|
-0,8
|
6,7
|
-0,9
|
|
Калужская область
|
6,9
|
-0,9
|
6,7
|
-0,9
|
|
Липецкая область
|
6,7
|
-1,1
|
6,6
|
-1,0
|
|
Ростовская область
|
6,6
|
-1,1
|
6,6
|
-1,0
|
|
Республика Бурятия
|
6,3
|
-1,5
|
6,6
|
-1,1
|
|
Магаданская область
|
6,7
|
-1,0
|
6,6
|
-1,1
|
|
Республика Башкортостан
|
6,8
|
-1,0
|
6,5
|
-1,1
|
|
Республика Коми
|
6,3
|
-1,4
|
6,4
|
-1,2
|
|
Смоленская область
|
6,5
|
-1,2
|
6,4
|
-1,2
|
|
Астраханская область
|
6,5
|
-1,2
|
6,4
|
-1,2
|
|
Тульская область
|
6,4
|
-1,3
|
6,4
|
-1,2
|
|
Удмуртская Республика
|
6,4
|
-1,4
|
6,4
|
-1,2
|
|
Республика Марий Эл
|
6,4
|
-1,4
|
6,4
|
-1,3
|
|
Республика Мордовия
|
6,6
|
-1,2
|
6,3
|
-1,3
|
|
Тверская область
|
6,3
|
-1,4
|
6,3
|
-1,3
|
|
Чеченская Республика
|
6,6
|
-1,1
|
6,3
|
-1,3
|
|
Республика Тыва
|
6,3
|
-1,5
|
6,3
|
-1,4
|
|
город Севастополь
|
5,8
|
-1,9
|
6,1
|
-1,5
|
|
Рязанская область
|
6,1
|
-1,6
|
6,1
|
-1,5
|
|
Саратовская область
|
6,2
|
-1,5
|
6,1
|
-1,5
|
|
Кабардино-Балкарская
Республика
|
6,2
|
-1,5
|
6,1
|
-1,5
|
|
Республика Ингушетия
|
5,9
|
-1,9
|
6,1
|
-1,5
|
|
Алтайский край
|
6,4
|
-1,4
|
6,1
|
-1,5
|
|
Оренбургская область
|
6,2
|
-1,5
|
6,1
|
-1,6
|
|
Ставропольский край
|
6,2
|
-1,6
|
6,0
|
-1,6
|
|
Пензенская область
|
6,2
|
-1,6
|
6,0
|
-1,6
|
|
Республика Алтай
|
6,2
|
-1,6
|
6,0
|
-1,6
|
|
Волгоградская область
|
6,0
|
-1,8
|
6,0
|
-1,7
|
|
Ненецкий автономный
округ
|
6,2
|
-1,6
|
5,9
|
-1,7
|
|
Новгородская область
|
5,9
|
-1,9
|
5,8
|
-1,8
|
|
Кировская область
|
5,7
|
-2,1
|
5,8
|
-1,8
|
|
Белгородская область
|
6,0
|
-1,8
|
5,8
|
-1,8
|
|
Республика Карелия
|
5,8
|
-1,9
|
5,7
|
-1,9
|
|
Республика Хакасия
|
5,6
|
-2,2
|
5,7
|
-1,9
|
|
Курганская область
|
5,8
|
-2,0
|
5,7
|
-1,9
|
|
Брянская область
|
5,8
|
-2,0
|
5,7
|
-2,0
|
|
Еврейская автономная
область
|
5,5
|
-2,2
|
5,6
|
-2,0
|
|
Курская область
|
5,7
|
-2,1
|
5,5
|
-2,1
|
|
Костромская область
|
5,6
|
-2,1
|
5,5
|
-2,1
|
|
Тамбовская область
|
5,8
|
-2,0
|
5,5
|
-2,1
|
|
Орловская область
|
5,6
|
-2,2
|
5,4
|
-2,2
|
|
Псковская область
|
5,2
|
-2,5
|
5,3
|
-2,3
|
|
Забайкальский край
|
4,8
|
-2,9
|
4,9
|
-2,7
|
|
Республика Крым
|
4,0
|
-3,7
|
4,9
|
-2,7
|
Источник:
по данным Банка России
Таблица 3. Средняя
страхования премия по ОСАГО и отклонение региональной средней страховой премии
по ОСАГО, от средней по России,
2022 и 2023 годы
|
Регион
|
2022
|
2023
|
|
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Отклонение от средней
по России средней премии, тыс. рублей
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Отклонение от средней
по России средней премии, тыс. рублей
|
|
В среднем по России
|
6,8
|
-
|
7,9
|
-
|
|
город Москва
|
9,5
|
2,7
|
11,9
|
4,1
|
|
город Санкт - Петербург
|
8,2
|
1,4
|
10,5
|
2,7
|
|
Московская область
|
8,7
|
1,9
|
10,1
|
2,2
|
|
Мурманская область
|
8,3
|
1,5
|
9,2
|
1,3
|
|
Хабаровский край
|
7,6
|
0,8
|
8,7
|
0,9
|
|
Республика Татарстан
(Татарстан)
|
7,4
|
0,6
|
8,7
|
0,8
|
|
Новосибирская область
|
7,3
|
0,5
|
8,6
|
0,8
|
|
Камчатский край
|
7,8
|
1,0
|
8,5
|
0,7
|
|
Челябинская область
|
7,4
|
0,6
|
8,3
|
0,5
|
|
Нижегородская область
|
7,0
|
0,1
|
8,2
|
0,3
|
|
Приморский край
|
6,9
|
0,1
|
8,2
|
0,3
|
|
Тюменская область без
данных
|
7,4
|
0,6
|
8,2
|
0,3
|
|
Сахалинская область
|
6,9
|
0,1
|
8,0
|
0,1
|
|
Республика Адыгея
(Адыгея)
|
6,9
|
0,1
|
7,8
|
0,0
|
|
Ханты-Мансийский
автономный округ - Югра
|
7,1
|
0,3
|
7,8
|
0,0
|
|
Красноярский край
|
6,7
|
-0,1
|
7,8
|
-0,1
|
|
Калининградская область
|
5,9
|
-0,9
|
7,8
|
-0,1
|
|
Чукотский автономный
округ
|
6,1
|
-0,7
|
7,7
|
-0,1
|
|
Республика Дагестан
|
6,4
|
-0,4
|
7,7
|
-0,2
|
|
Амурская область
|
6,6
|
-0,2
|
7,6
|
-0,2
|
|
Кемеровская область
|
6,7
|
-0,1
|
7,6
|
-0,2
|
|
Ленинградская область
|
6,7
|
-0,1
|
7,6
|
-0,3
|
|
Ямало-Ненецкий
автономный округ
|
6,8
|
0,0
|
7,5
|
-0,4
|
|
Чувашская Республика -
Чувашия
|
6,3
|
-0,5
|
7,5
|
-0,4
|
|
Краснодарский край
|
6,8
|
0,0
|
7,5
|
-0,4
|
|
Омская область
|
6,5
|
-0,3
|
7,4
|
-0,5
|
|
Республика Саха
(Якутия)
|
4,9
|
-1,9
|
7,3
|
-0,5
|
|
Архангельская область
|
6,5
|
-0,3
|
7,3
|
-0,5
|
|
Ивановская область
|
6,7
|
-0,1
|
7,3
|
-0,6
|
|
Ярославская область
|
6,2
|
-0,6
|
7,2
|
-0,6
|
|
Самарская область
|
6,3
|
-0,5
|
7,2
|
-0,6
|
|
Вологодская область
|
6,3
|
-0,5
|
7,2
|
-0,7
|
|
Иркутская область
|
6,3
|
-0,6
|
7,2
|
-0,7
|
|
Республика Калмыкия
|
4,9
|
-1,9
|
7,1
|
-0,7
|
|
Свердловская область
|
6,4
|
-0,4
|
7,1
|
-0,7
|
|
Пермский край
|
6,2
|
-0,6
|
7,1
|
-0,7
|
|
Ульяновская область
|
6,2
|
-0,6
|
7,1
|
-0,8
|
|
Ненецкий автономный
округ
|
5,4
|
-1,4
|
7,0
|
-0,8
|
|
Владимирская область
|
6,0
|
-0,8
|
7,0
|
-0,9
|
|
Республика Северная
Осетия - Алания
|
6,1
|
-0,8
|
6,9
|
-0,9
|
|
Томская область
|
6,3
|
-0,5
|
6,9
|
-0,9
|
|
Калужская область
|
6,0
|
-0,8
|
6,9
|
-0,9
|
|
Карачаево-Черкесская
Республика
|
6,2
|
-0,6
|
6,9
|
-0,9
|
|
Воронежская область
|
5,9
|
-0,9
|
6,9
|
-0,9
|
|
Республика Башкортостан
|
6,1
|
-0,7
|
6,9
|
-1,0
|
|
Магаданская область
|
5,2
|
-1,6
|
6,8
|
-1,0
|
|
Липецкая область
|
6,0
|
-0,8
|
6,8
|
-1,1
|
|
Астраханская область
|
5,8
|
-1,0
|
6,7
|
-1,2
|
|
Ростовская область
|
5,9
|
-0,9
|
6,7
|
-1,2
|
|
Республика Бурятия
|
5,3
|
-1,5
|
6,7
|
-1,2
|
|
Республика Мордовия
|
5,7
|
-1,1
|
6,7
|
-1,2
|
|
Республика Коми
|
5,9
|
-0,9
|
6,6
|
-1,2
|
|
Чеченская Республика
|
4,9
|
-1,9
|
6,6
|
-1,3
|
|
Удмуртская Республика
|
5,6
|
-1,2
|
6,5
|
-1,3
|
|
Смоленская область
|
5,2
|
-1,6
|
6,5
|
-1,3
|
|
Республика Марий Эл
|
5,4
|
-1,4
|
6,5
|
-1,3
|
|
Алтайский край
|
5,6
|
-1,2
|
6,5
|
-1,4
|
|
Тульская область
|
5,7
|
-1,1
|
6,4
|
-1,4
|
|
Тверская область
|
5,6
|
-1,2
|
6,4
|
-1,5
|
|
Республика Тыва
|
4,2
|
-2,6
|
6,4
|
-1,5
|
|
Оренбургская область
|
5,7
|
-1,1
|
6,3
|
-1,5
|
|
Саратовская область
|
5,4
|
-1,4
|
6,3
|
-1,6
|
|
Кабардино-Балкарская
Республика
|
5,3
|
-1,5
|
6,3
|
-1,6
|
|
Республика Алтай
|
5,4
|
-1,4
|
6,2
|
-1,6
|
|
Пензенская область
|
5,3
|
-1,5
|
6,2
|
-1,6
|
|
Рязанская область
|
5,4
|
-1,4
|
6,2
|
-1,7
|
|
Ставропольский край
|
5,4
|
-1,4
|
6,2
|
-1,7
|
|
Волгоградская область
|
5,3
|
-1,5
|
6,1
|
-1,8
|
|
Белгородская область
|
5,2
|
-1,6
|
6,0
|
-1,8
|
|
Новгородская область
|
5,3
|
-1,5
|
6,0
|
-1,9
|
|
Республика Карелия
|
5,2
|
-1,6
|
5,9
|
-2,0
|
|
Брянская область
|
5,1
|
-1,7
|
5,9
|
-2,0
|
|
Курганская область
|
5,0
|
-1,8
|
5,9
|
-2,0
|
|
Республика Ингушетия
|
3,7
|
-3,1
|
5,9
|
-2,0
|
|
Республика Хакасия
|
4,9
|
-1,9
|
5,8
|
-2,0
|
|
Кировская область
|
5,1
|
-1,7
|
5,8
|
-2,1
|
|
Курская область
|
5,0
|
-1,8
|
5,8
|
-2,1
|
|
Тамбовская область
|
4,9
|
-1,9
|
5,8
|
-2,1
|
|
город Севастополь
|
5,2
|
-1,7
|
5,7
|
-2,1
|
|
Еврейская автономная
область
|
4,2
|
-2,6
|
5,7
|
-2,1
|
|
Костромская область
|
5,0
|
-1,8
|
5,7
|
-2,2
|
|
Орловская область
|
4,8
|
-2,0
|
5,6
|
-2,2
|
|
Псковская область
|
4,5
|
-2,3
|
5,3
|
-2,6
|
|
Забайкальский край
|
3,8
|
-3,0
|
5,0
|
-2,9
|
|
Республика Крым
|
4,1
|
-2,7
|
4,3
|
-3,6
|
Источник:
по данным Банка России
2.
Корреляция средней премии и среднедушевых доходов населения, аварийность
Коэффициент
корреляции отклонения средней по России премии по ОСАГО и отклонения среднедушевых
доходов от среднего по России находится на умеренно высоком уровне – 0,5 по
итогам 9 месяцев 2024 года и 2023 года, 0,4 по итогам 9 месяцев 2023 года и
2022 года. Корреляция объясняется наличием связи между уровнем доходов
населения и мощности приобретаемых автомобилей, которая оказывает влияние на
стоимость ОСАГО. При этом из топ-20 регионов по величине средней премии по
ОСАГО 11 регионов также входили в топ-20 по величине среднедушевого дохода
населения по итогам 9 месяцев 2024 года, 12 регионов – по итогам 2023 года.
Кроме того,
регионы с высоким среднедушевым доходом населения привлекают молодежь из других
регионов, что может влиять на долю молодых водителей в таких регионах, которая
также оказывает влияние на величину средней премии по ОСАГО в сторону ее
увеличения.
При этом
аварийность также оказывает влияние на средний размер страховой премии по ОСАГО
в регионе. Из топ-10 регионов по величине средней страховой премии по ОСАГО
5 регионов входят в десять регионов-лидеров по количеству ДТП по итогам 9
месяцев 2024 года (г. Москва, г. Санкт-Петербург, Московская область,
Республика Татарстан, Челябинская область), 6 регионов по итогам 2023 года (г.
Москва, г. Санкт-Петербург, Московская область, Республика Татарстан,
Челябинская область, Нижегородская область).
Таблица 4. Соотношение
среднедушевых доходов населения и средней премии по ОСАГО, 9 мес. 2023 года и 9 мес. 2024 года
|
Коэффициент
корреляции региональных отклонений от среднего по России значения (премии по ОСАГО и среднедушевые доходы)
|
9 мес. 2023
0,4
|
9 мес. 2024
0,5
|
|
РЕГИОН
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Среднедушевые денежные доходы населения,
тыс. руб./месяц
|
Отклонение средней премии от среднего по
России, %
|
Отклонение среднедуш. доходов от среднего
по России, %
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Среднедушевые денежные доходы населения,
тыс. руб./месяц
|
Отклонение средней премии от среднего по
России, %
|
Отклонение среднедуш. доходов от среднего
по России, %
|
|
В среднем по России
|
7,8
|
49
|
-
|
-
|
7,6
|
57
|
-
|
-
|
|
город Москва
|
10,8
|
106
|
39
|
117
|
11,3
|
126
|
48
|
119
|
|
город Санкт - Петербург
|
10,2
|
70
|
32
|
42
|
10,2
|
83
|
33
|
44
|
|
Московская область
|
10,0
|
60
|
29
|
23
|
9,7
|
71
|
27
|
24
|
|
Мурманская область
|
9,1
|
71
|
17
|
45
|
8,6
|
82
|
12
|
43
|
|
Хабаровский край
|
8,5
|
46
|
10
|
-7
|
8,5
|
54
|
11
|
-6
|
|
Республика Татарстан
(Татарстан)
|
8,5
|
52
|
9
|
6
|
8,4
|
60
|
11
|
5
|
|
Новосибирская область
|
8,5
|
47
|
9
|
-5
|
8,4
|
56
|
10
|
-2
|
|
Камчатский край
|
8,5
|
82
|
9
|
68
|
8,1
|
91
|
7
|
59
|
|
Челябинская область
|
8,2
|
38
|
6
|
-22
|
8,2
|
46
|
7
|
-20
|
|
Нижегородская область
|
8,1
|
67
|
4
|
37
|
7,9
|
76
|
4
|
31
|
|
Приморский край
|
8,0
|
47
|
4
|
-5
|
7,8
|
56
|
2
|
-2
|
|
Тюменская область без
данных
|
7,9
|
82
|
2
|
68
|
7,8
|
94
|
3
|
63
|
|
Сахалинская область
|
7,8
|
51
|
0
|
4
|
8,0
|
61
|
5
|
6
|
|
Республика Адыгея
(Адыгея)
|
7,7
|
30
|
-1
|
-39
|
7,3
|
35
|
-4
|
-40
|
|
Ханты-Мансийский
автономный округ - Югра
|
7,7
|
40
|
-1
|
-19
|
7,5
|
48
|
-2
|
-17
|
|
Красноярский край
|
7,6
|
47
|
-2
|
-4
|
7,4
|
55
|
-2
|
-5
|
|
Калининградская область
|
7,6
|
70
|
-2
|
43
|
7,7
|
78
|
1
|
36
|
|
Чукотский автономный
округ
|
7,5
|
43
|
-3
|
-13
|
7,4
|
50
|
-2
|
-13
|
|
Республика Дагестан
|
7,5
|
36
|
-4
|
-26
|
7,5
|
43
|
-2
|
-25
|
|
Амурская область
|
7,5
|
38
|
-4
|
-22
|
7,9
|
45
|
4
|
-21
|
|
Кемеровская область
|
7,4
|
48
|
-4
|
-1
|
7,3
|
58
|
-4
|
1
|
|
Ленинградская область
|
7,4
|
133
|
-4
|
171
|
7,3
|
157
|
-4
|
172
|
|
Ямало-Ненецкий
автономный округ
|
7,4
|
31
|
-5
|
-37
|
7,2
|
37
|
-5
|
-36
|
|
Чувашская Республика -
Чувашия
|
7,3
|
26
|
-6
|
-48
|
7,0
|
34
|
-7
|
-42
|
|
Краснодарский край
|
7,3
|
137
|
-6
|
180
|
7,7
|
150
|
1
|
161
|
|
Омская область
|
7,3
|
37
|
-6
|
-24
|
7,2
|
44
|
-5
|
-23
|
|
Республика Саха (Якутия)
|
7,2
|
53
|
-7
|
8
|
7,1
|
60
|
-7
|
4
|
|
Архангельская область
|
7,2
|
36
|
-7
|
-27
|
7,1
|
42
|
-6
|
-27
|
|
Ивановская область
|
7,2
|
39
|
-8
|
-19
|
6,9
|
47
|
-9
|
-17
|
|
Ярославская область
|
7,2
|
41
|
-8
|
-17
|
7,3
|
49
|
-5
|
-15
|
|
Самарская область
|
7,1
|
65
|
-8
|
32
|
6,8
|
74
|
-11
|
29
|
|
Вологодская область
|
7,1
|
48
|
-9
|
-2
|
7,1
|
57
|
-7
|
-1
|
|
Иркутская область
|
7,0
|
50
|
-9
|
1
|
6,8
|
60
|
-10
|
5
|
|
Республика Калмыкия
|
7,0
|
41
|
-10
|
-17
|
6,9
|
48
|
-10
|
-16
|
|
Свердловская область
|
7,0
|
33
|
-10
|
-33
|
7,0
|
39
|
-8
|
-32
|
|
Пермский край
|
7,0
|
40
|
-10
|
-17
|
6,8
|
47
|
-11
|
-18
|
|
Ульяновская область
|
7,0
|
38
|
-10
|
-22
|
6,8
|
45
|
-11
|
-22
|
|
Ненецкий автономный
округ
|
6,9
|
32
|
-10
|
-35
|
6,7
|
37
|
-12
|
-35
|
|
Владимирская область
|
6,9
|
24
|
-11
|
-51
|
6,7
|
28
|
-12
|
-51
|
|
Республика Северная
Осетия - Алания
|
6,9
|
39
|
-11
|
-20
|
6,7
|
45
|
-12
|
-21
|
|
Томская область
|
6,9
|
41
|
-11
|
-16
|
6,8
|
49
|
-11
|
-15
|
|
Калужская область
|
6,9
|
36
|
-11
|
-26
|
6,9
|
43
|
-10
|
-25
|
|
Карачаево-Черкесская
Республика
|
6,8
|
37
|
-13
|
-25
|
6,5
|
43
|
-15
|
-25
|
|
Воронежская область
|
6,7
|
103
|
-13
|
110
|
6,6
|
117
|
-14
|
103
|
|
Республика Башкортостан
|
6,7
|
40
|
-14
|
-19
|
6,7
|
45
|
-12
|
-21
|
|
Магаданская область
|
6,7
|
40
|
-14
|
-18
|
6,6
|
49
|
-13
|
-15
|
|
Липецкая область
|
6,6
|
45
|
-15
|
-8
|
6,6
|
52
|
-14
|
-9
|
|
Астраханская область
|
6,6
|
32
|
-15
|
-34
|
6,3
|
36
|
-18
|
-37
|
|
Ростовская область
|
6,6
|
29
|
-15
|
-40
|
6,3
|
35
|
-17
|
-40
|
|
Республика Бурятия
|
6,5
|
40
|
-16
|
-19
|
6,4
|
47
|
-16
|
-18
|
|
Республика Мордовия
|
6,5
|
34
|
-16
|
-31
|
6,4
|
39
|
-16
|
-33
|
|
Республика Коми
|
6,4
|
40
|
-17
|
-19
|
6,4
|
48
|
-16
|
-16
|
|
Чеченская Республика
|
6,4
|
28
|
-18
|
-42
|
6,4
|
34
|
-17
|
-41
|
|
Удмуртская Республика
|
6,4
|
36
|
-18
|
-26
|
6,4
|
44
|
-16
|
-24
|
|
Смоленская область
|
6,4
|
33
|
-18
|
-33
|
6,1
|
39
|
-20
|
-33
|
|
Республика Марий Эл
|
6,3
|
38
|
-18
|
-23
|
6,3
|
45
|
-17
|
-22
|
|
Алтайский край
|
6,3
|
48
|
-18
|
-2
|
6,4
|
55
|
-16
|
-5
|
|
Тульская область
|
6,3
|
26
|
-19
|
-48
|
6,3
|
30
|
-18
|
-49
|
|
Тверская область
|
6,3
|
37
|
-19
|
-25
|
6,6
|
43
|
-14
|
-26
|
|
Республика Тыва
|
6,2
|
33
|
-19
|
-33
|
6,1
|
39
|
-20
|
-33
|
|
Оренбургская область
|
6,2
|
30
|
-20
|
-38
|
6,1
|
35
|
-20
|
-40
|
|
Саратовская область
|
6,2
|
34
|
-20
|
-31
|
6,1
|
39
|
-20
|
-32
|
|
Кабардино-Балкарская
Республика
|
6,2
|
34
|
-20
|
-31
|
6,0
|
40
|
-21
|
-30
|
|
Республика Алтай
|
6,2
|
131
|
-20
|
168
|
5,9
|
144
|
-23
|
151
|
|
Пензенская область
|
6,2
|
32
|
-20
|
-35
|
6,0
|
38
|
-21
|
-35
|
|
Рязанская область
|
6,2
|
30
|
-21
|
-40
|
6,0
|
35
|
-21
|
-39
|
|
Ставропольский край
|
6,1
|
36
|
-21
|
-27
|
6,1
|
42
|
-20
|
-26
|
|
Волгоградская область
|
6,0
|
32
|
-23
|
-34
|
6,0
|
38
|
-22
|
-35
|
|
Белгородская область
|
6,0
|
42
|
-23
|
-14
|
5,8
|
50
|
-24
|
-13
|
|
Новгородская область
|
5,9
|
35
|
-24
|
-29
|
5,8
|
41
|
-23
|
-29
|
|
Республика Карелия
|
5,9
|
21
|
-24
|
-58
|
6,1
|
23
|
-20
|
-60
|
|
Брянская область
|
5,8
|
51
|
-25
|
5
|
5,7
|
61
|
-25
|
6
|
|
Курганская область
|
5,8
|
37
|
-25
|
-25
|
6,1
|
42
|
-20
|
-28
|
|
Республика Ингушетия
|
5,8
|
37
|
-25
|
-25
|
5,7
|
44
|
-26
|
-23
|
|
Республика Хакасия
|
5,8
|
31
|
-25
|
-37
|
5,7
|
38
|
-25
|
-34
|
|
Кировская область
|
5,8
|
37
|
-26
|
-25
|
5,5
|
44
|
-28
|
-24
|
|
Курская область
|
5,7
|
39
|
-27
|
-20
|
5,5
|
46
|
-27
|
-19
|
|
Тамбовская область
|
5,7
|
35
|
-27
|
-28
|
5,8
|
41
|
-23
|
-29
|
|
город Севастополь
|
5,6
|
38
|
-28
|
-22
|
5,5
|
44
|
-27
|
-23
|
|
Еврейская автономная
область
|
5,6
|
45
|
-28
|
-8
|
5,4
|
53
|
-28
|
-8
|
|
Костромская область
|
5,6
|
33
|
-28
|
-32
|
5,7
|
39
|
-25
|
-33
|
|
Орловская область
|
5,5
|
41
|
-29
|
-17
|
5,6
|
49
|
-27
|
-14
|
|
Псковская область
|
5,2
|
36
|
-33
|
-26
|
5,3
|
43
|
-31
|
-25
|
|
Забайкальский край
|
4,8
|
40
|
-38
|
-19
|
4,9
|
47
|
-35
|
-18
|
|
Республика Крым
|
4,0
|
32
|
-48
|
-35
|
4,9
|
37
|
-36
|
-36
|
Источник:
по данным Банка России, Росстата
Таблица 5. Соотношение
среднедушевых доходов населения и средней премии
по ОСАГО, 2022 и 2023 годы
|
Коэффициент
корреляции региональных отклонений от среднего по России значения (премии по ОСАГО и среднедушевые доходы)
|
2022
0,4
|
2023
0,5
|
|
РЕГИОН
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Среднедушевые денежные доходы населения,
тыс. руб./месяц
|
Отклонение средней премии от среднего по
России, %
|
Отклонение среднедуш. доходов от среднего
по России, %
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Среднедушевые денежные доходы населения,
тыс. руб./месяц
|
Отклонение средней премии от среднего по
России, %
|
Отклонение среднедуш. доходов от среднего
по России, %
|
|
В среднем по России
|
6,8
|
47
|
-
|
-
|
7,9
|
53
|
-
|
-
|
|
город Москва
|
9,5
|
102
|
39
|
116
|
11,9
|
116
|
52
|
118
|
|
город Санкт - Петербург
|
8,2
|
65
|
21
|
38
|
10,5
|
72
|
34
|
35
|
|
Московская область
|
8,7
|
56
|
28
|
18
|
10,1
|
65
|
28
|
22
|
|
Мурманская область
|
8,3
|
66
|
22
|
39
|
9,2
|
73
|
17
|
38
|
|
Хабаровский край
|
7,6
|
53
|
11
|
11
|
8,7
|
56
|
11
|
5
|
|
Республика Татарстан
(Татарстан)
|
7,4
|
46
|
9
|
-3
|
8,7
|
52
|
11
|
-2
|
|
Новосибирская область
|
7,3
|
44
|
8
|
-6
|
8,6
|
49
|
10
|
-7
|
|
Камчатский край
|
7,8
|
78
|
14
|
64
|
8,5
|
85
|
9
|
59
|
|
Челябинская область
|
7,4
|
35
|
8
|
-25
|
8,3
|
40
|
6
|
-25
|
|
Нижегородская область
|
7,0
|
46
|
2
|
-4
|
8,2
|
50
|
4
|
-5
|
|
Приморский край
|
6,9
|
50
|
2
|
5
|
8,2
|
54
|
4
|
2
|
|
Тюменская область без
данных
|
7,4
|
62
|
8
|
31
|
8,2
|
69
|
4
|
30
|
|
Сахалинская область
|
6,9
|
79
|
1
|
67
|
8,0
|
87
|
1
|
64
|
|
Республика Адыгея
(Адыгея)
|
6,9
|
37
|
1
|
-23
|
7,8
|
43
|
0
|
-20
|
|
Ханты-Мансийский
автономный округ - Югра
|
7,1
|
67
|
4
|
40
|
7,8
|
72
|
0
|
36
|
|
Красноярский край
|
6,7
|
43
|
-1
|
-9
|
7,8
|
50
|
-1
|
-5
|
|
Калининградская область
|
5,9
|
38
|
-14
|
-19
|
7,8
|
43
|
-1
|
-19
|
|
Чукотский автономный
округ
|
6,1
|
138
|
-11
|
192
|
7,7
|
138
|
-2
|
160
|
|
Республика Дагестан
|
6,4
|
38
|
-7
|
-21
|
7,7
|
40
|
-2
|
-25
|
|
Амурская область
|
6,6
|
50
|
-3
|
5
|
7,6
|
54
|
-3
|
1
|
|
Кемеровская область
|
6,7
|
34
|
-1
|
-28
|
7,6
|
39
|
-3
|
-26
|
|
Ленинградская область
|
6,7
|
41
|
-2
|
-14
|
7,6
|
44
|
-4
|
-16
|
|
Ямало-Ненецкий
автономный округ
|
6,8
|
120
|
0
|
153
|
7,5
|
140
|
-4
|
163
|
|
Чувашская Республика -
Чувашия
|
6,3
|
29
|
-7
|
-39
|
7,5
|
32
|
-5
|
-39
|
|
Краснодарский край
|
6,8
|
49
|
0
|
3
|
7,5
|
54
|
-5
|
3
|
|
Омская область
|
6,5
|
37
|
-5
|
-22
|
7,4
|
41
|
-6
|
-24
|
|
Республика Саха (Якутия)
|
4,9
|
59
|
-28
|
25
|
7,3
|
69
|
-7
|
30
|
|
Архангельская область
|
6,5
|
33
|
-5
|
-30
|
7,3
|
36
|
-7
|
-31
|
|
Ивановская область
|
6,7
|
37
|
-1
|
-23
|
7,3
|
40
|
-7
|
-24
|
|
Ярославская область
|
6,2
|
41
|
-9
|
-14
|
7,2
|
43
|
-8
|
-18
|
|
Самарская область
|
6,3
|
38
|
-7
|
-19
|
7,2
|
42
|
-8
|
-20
|
|
Вологодская область
|
6,3
|
37
|
-8
|
-22
|
7,2
|
43
|
-8
|
-20
|
|
Иркутская область
|
6,3
|
37
|
-8
|
-21
|
7,2
|
42
|
-9
|
-20
|
|
Республика Калмыкия
|
4,9
|
24
|
-28
|
-50
|
7,1
|
27
|
-9
|
-49
|
|
Свердловская область
|
6,4
|
47
|
-5
|
-1
|
7,1
|
53
|
-9
|
0
|
|
Пермский край
|
6,2
|
40
|
-8
|
-16
|
7,1
|
45
|
-9
|
-15
|
|
Ульяновская область
|
6,2
|
32
|
-9
|
-33
|
7,1
|
36
|
-10
|
-33
|
|
Ненецкий автономный
округ
|
5,4
|
115
|
-21
|
143
|
7,0
|
123
|
-11
|
131
|
|
Владимирская область
|
6,0
|
35
|
-12
|
-27
|
7,0
|
39
|
-11
|
-27
|
|
Республика Северная
Осетия - Алания
|
6,1
|
31
|
-11
|
-35
|
6,9
|
35
|
-12
|
-35
|
|
Томская область
|
6,3
|
38
|
-8
|
-20
|
6,9
|
41
|
-12
|
-22
|
|
Калужская область
|
6,0
|
39
|
-12
|
-17
|
6,9
|
45
|
-12
|
-16
|
|
Карачаево-Черкесская
Республика
|
6,2
|
23
|
-9
|
-51
|
6,9
|
26
|
-12
|
-52
|
|
Воронежская область
|
5,9
|
41
|
-13
|
-13
|
6,9
|
45
|
-12
|
-15
|
|
Республика Башкортостан
|
6,1
|
36
|
-11
|
-23
|
6,9
|
40
|
-13
|
-25
|
|
Магаданская область
|
5,2
|
102
|
-23
|
115
|
6,8
|
110
|
-13
|
107
|
|
Липецкая область
|
6,0
|
41
|
-12
|
-13
|
6,8
|
44
|
-14
|
-17
|
|
Астраханская область
|
5,8
|
33
|
-14
|
-30
|
6,7
|
36
|
-15
|
-31
|
|
Ростовская область
|
5,9
|
41
|
-13
|
-13
|
6,7
|
47
|
-15
|
-12
|
|
Республика Бурятия
|
5,3
|
35
|
-23
|
-26
|
6,7
|
38
|
-15
|
-28
|
|
Республика Мордовия
|
5,7
|
27
|
-16
|
-42
|
6,7
|
31
|
-15
|
-42
|
|
Республика Коми
|
5,9
|
51
|
-13
|
7
|
6,6
|
55
|
-16
|
3
|
|
Чеченская Республика
|
4,9
|
31
|
-28
|
-35
|
6,6
|
36
|
-16
|
-33
|
|
Удмуртская Республика
|
5,6
|
34
|
-17
|
-29
|
6,5
|
38
|
-17
|
-28
|
|
Смоленская область
|
5,2
|
36
|
-23
|
-25
|
6,5
|
44
|
-17
|
-18
|
|
Республика Марий Эл
|
5,4
|
27
|
-20
|
-42
|
6,5
|
30
|
-17
|
-44
|
|
Алтайский край
|
5,6
|
33
|
-18
|
-31
|
6,5
|
36
|
-17
|
-32
|
|
Тульская область
|
5,7
|
37
|
-16
|
-22
|
6,4
|
42
|
-18
|
-20
|
|
Тверская область
|
5,6
|
36
|
-18
|
-23
|
6,4
|
41
|
-18
|
-22
|
|
Республика Тыва
|
4,2
|
24
|
-38
|
-48
|
6,4
|
29
|
-19
|
-46
|
|
Оренбургская область
|
5,7
|
33
|
-17
|
-30
|
6,3
|
37
|
-19
|
-31
|
|
Саратовская область
|
5,4
|
30
|
-21
|
-36
|
6,3
|
33
|
-20
|
-38
|
|
Кабардино-Балкарская
Республика
|
5,3
|
35
|
-22
|
-27
|
6,3
|
39
|
-20
|
-27
|
|
Республика Алтай
|
5,4
|
30
|
-21
|
-38
|
6,2
|
34
|
-21
|
-36
|
|
Пензенская область
|
5,3
|
32
|
-22
|
-32
|
6,2
|
35
|
-21
|
-34
|
|
Рязанская область
|
5,4
|
36
|
-21
|
-23
|
6,2
|
39
|
-21
|
-26
|
|
Ставропольский край
|
5,4
|
30
|
-20
|
-36
|
6,2
|
32
|
-21
|
-39
|
|
Волгоградская область
|
5,3
|
33
|
-22
|
-31
|
6,1
|
35
|
-23
|
-33
|
|
Белгородская область
|
5,2
|
42
|
-23
|
-12
|
6,0
|
47
|
-23
|
-11
|
|
Новгородская область
|
5,3
|
34
|
-22
|
-28
|
6,0
|
39
|
-24
|
-27
|
|
Республика Карелия
|
5,2
|
46
|
-24
|
-3
|
5,9
|
53
|
-25
|
0
|
|
Брянская область
|
5,1
|
37
|
-25
|
-21
|
5,9
|
41
|
-25
|
-24
|
|
Курганская область
|
5,0
|
30
|
-27
|
-37
|
5,9
|
34
|
-25
|
-37
|
|
Республика Ингушетия
|
3,7
|
23
|
-45
|
-51
|
5,9
|
24
|
-25
|
-54
|
|
Республика Хакасия
|
4,9
|
31
|
-27
|
-34
|
5,8
|
35
|
-26
|
-34
|
|
Кировская область
|
5,1
|
35
|
-24
|
-26
|
5,8
|
38
|
-26
|
-28
|
|
Курская область
|
5,0
|
39
|
-26
|
-17
|
5,8
|
43
|
-26
|
-20
|
|
Тамбовская область
|
4,9
|
35
|
-27
|
-27
|
5,8
|
39
|
-26
|
-27
|
|
город Севастополь
|
5,2
|
36
|
-24
|
-25
|
5,7
|
39
|
-27
|
-26
|
|
Еврейская автономная
область
|
4,2
|
38
|
-38
|
-20
|
5,7
|
43
|
-27
|
-19
|
|
Костромская область
|
5,0
|
37
|
-27
|
-21
|
5,7
|
44
|
-27
|
-18
|
|
Орловская область
|
4,8
|
36
|
-30
|
-24
|
5,6
|
47
|
-28
|
-11
|
|
Псковская область
|
4,5
|
35
|
-33
|
-26
|
5,3
|
39
|
-33
|
-27
|
|
Забайкальский край
|
3,8
|
39
|
-45
|
-19
|
5,0
|
42
|
-37
|
-20
|
|
Республика Крым
|
4,1
|
30
|
-40
|
-37
|
4,3
|
33
|
-45
|
-38
|
Источник:
по данным Банка России, Росстата
Таблица 6. Топ-10 регионов
по количеству аварий, тыс. ед.
|
№
|
Регион
|
2023
|
9 месяцев
2024 года
|
|
1
|
г. Москва
|
8,1
|
6,6
|
|
2
|
Краснодарский край
|
6,2
|
4,7
|
|
3
|
Нижегородская область
|
4,7
|
3,4
|
|
4
|
г. Санкт-Петербург
|
4,0
|
3,0
|
|
5
|
Московская область
|
4,0
|
2,9
|
|
6
|
Челябинская область
|
3,7
|
2,6
|
|
7
|
Республика Башкортостан
|
3,6
|
2,2
|
|
8
|
Республика Татарстан
|
3,3
|
2,3
|
|
9
|
Самарская область
|
3,0
|
2,2
|
Источник: по данным ГИБДД
3. Рейтинг регионов по уровню мошенничества по ОСАГО
В рассматриваемых периодах
наиболее проблемными с точки зрения мошенничества регионами по ОСАГО были
Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия-Алания, Смоленская область,
Карачаево-Черкесская Республика, Приморский край, Новосибирская область,
Республика Дагестан, Республика Алтай, Чеченская Республика.
В качестве наиболее проблемных
регионов отмечены регионы, которые в рассматриваемом периоде входили в топ-5 по
одному из двух параметров:
- Показатель 1. Соотношение
ущерба по направленным заявлениям о возбуждении уголовного дела по ОСАГО в
регионе к взносам по ОСАГО в регионе;
- Показатель 2. Суммарный
риск недобросовестных действий в ОСАГО, рассчитываемый Банком России.
В качестве основных показателей мониторинга мошеннических рисков
в сфере ОСАГО рассматриваются частота страховых случаев, средняя
выплата и скользящий коэффициент выплат. По каждому
из анализируемых показателей (в зависимости от величины
отклонения регионального значения в сторону превышения
от общероссийского) определяется штрафной балл для каждого субъекта
РФ в диапазоне от 0 до 2 (с шагом
0,5 балла). За негативную динамику показателей (при увеличении
значения соответствующего показателя за скользящий год)
добавляется до 1 балла. Баллы по анализируемым показателям
для каждого субъекта РФ суммируются (максимальное значение – 7,
минимальное – 0), полученное значение представляет собой суммарный
риск недобросовестных действий в ОСАГО.
Сравнение 9 месяцев 2024 года
и 9 месяцев 2023 года
По итогам 9 месяцев 2024 года в число
наиболее проблемных с точки зрения мошенничества регионов по ОСАГО входили
Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия-Алания, Смоленская область,
Карачаево-Черкесская Республика, Приморский край, Новосибирская область,
Республика Дагестан, Чеченская Республика. При этом по итогам 9 месяцев
2024 года страховые выплаты превысили сборы страховых премий в пяти
субъектах РФ: в Республиках Ингушетия и Дагестан, в Чеченской
и Карачаево-Черкесской Республиках, Приморском крае.
По сравнению с 9 месяцами 2023 года
годом по Показателю 1 в топ-5 рейтинга наиболее проблемных с точки зрения
мошенничества регионов по ОСАГО произошли следующие изменения: Смоленская
область переместилась с 14 место на 3, Приморский край переместился с 7 места
на 5.
По сравнению с 9 месяцами 2023 года
по Показателю 2 в топ-5 рейтинга наиболее проблемных с точки зрения
мошенничества регионов по ОСАГО произошли следующие изменения: Новосибирская
область переместилась с 4 места на 2, Республика Дагестан переместилась с 3
места на 4, Чеченская Республика переместилась с 2 места на 3.
Сравнение 2023 и 2022 годов
По итогам 2023 года в число
наиболее проблемных с точки зрения мошенничества регионов по ОСАГО входили
Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия-Алания, Республика Алтай,
Чеченская Республика, Новосибирская область, Республика Дагестан и
Карачаево-Черкесская Республика. При этом по итогам 2023 года страховые
выплаты превысили сборы страховых премий в четырех субъектах РФ:
в Республиках Дагестан и Ингушетия, в Чеченской и Карачаево-Черкесской
Республиках.
По сравнению с 2022 годом по 1
показателю в топ-5 рейтинга наиболее проблемных с точки зрения мошенничества
регионов по ОСАГО произошли следующие изменения: Республика Ингушетия
переместилась с 2 места на 1, Республика Северная Осетия-Алания переместилась с
1 мест на 2, Республика Алтай переместилась с 71 места на 3, Новосибирская
область переместилась с 8 места на 5.
По сравнению с 2022 годом по 2
показателю в топ-5 рейтинга наиболее проблемных с точки зрения мошенничества
регионов по ОСАГО произошли следующие изменения: Республика Ингушетия
переместилась с 9 места на 1, Республика Дагестан переместилась с 1 места на 2,
Чеченская Республика переместилась с 5 места на 3, Новосибирская область
переместилась с 7 места на 4, Карачаево-Черкесская Республика переместилась с 6
места на 5.
Таблица 7. Рейтинг
наиболее проблемных с точки зрения мошенничества регионов, 9 месяцев 2024 года
и 9 месяцев 2023 года
|
Место ущерб/премия 9 мес. 2023
|
Место ущерб/премия 9 мес. 2023
|
Место суммарный риск ЦБ 9 мес. 2024
|
Место суммарный риск ЦБ 9 мес. 2023
|
Регион
|
9м2023
|
9м2024
|
|
Суммарный риск ЦБ
|
Ущерб/
премии, %
|
Суммарный риск ЦБ
|
Ущерб/
премии, %
|
|
1
|
1
|
1
|
1
|
Республика Ингушетия
|
6
|
20
|
8,5
|
20
|
|
2
|
2
|
13
|
8
|
Республика Северная Осетия - Алания
|
3
|
4
|
3
|
8
|
|
3
|
14
|
17
|
24
|
Смоленская область
|
1
|
1
|
2,5
|
5
|
|
4
|
4
|
5
|
5
|
Карачаево-Черкесская Республика
|
4,5
|
4
|
4,5
|
4
|
|
5
|
7
|
6
|
6
|
Приморский край
|
3
|
3
|
4,5
|
4
|
|
6
|
6
|
2
|
4
|
Новосибирская область
|
4,5
|
3
|
6,5
|
3
|
|
7
|
8
|
4
|
3
|
Республика Дагестан
|
5,5
|
3
|
5,5
|
2
|
|
8
|
9
|
21
|
9
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
3
|
2
|
2
|
2
|
|
9
|
24
|
18
|
15
|
Республика Хакасия
|
2
|
1
|
2,5
|
2
|
|
10
|
13
|
7
|
10
|
Ульяновская область
|
2,5
|
1
|
4,5
|
1
|
|
11
|
5
|
34
|
39
|
Республика Алтай
|
0,5
|
4
|
1
|
1
|
|
12
|
11
|
8
|
16
|
Липецкая область
|
1,5
|
1
|
4
|
1
|
|
13
|
3
|
3
|
2
|
Чеченская Республика
|
6
|
4
|
5,5
|
1
|
|
14
|
10
|
26
|
36
|
Алтайский край
|
0,5
|
1
|
1,5
|
1
|
|
15
|
32
|
66
|
66
|
Тверская область
|
0
|
0
|
0
|
1
|
|
16
|
15
|
45
|
43
|
Краснодарский край
|
0,5
|
1
|
0,5
|
1
|
|
17
|
12
|
22
|
19
|
Иркутская область
|
1,5
|
1
|
2
|
1
|
|
18
|
66
|
15
|
17
|
Камчатский край
|
1,5
|
0
|
3
|
1
|
|
19
|
16
|
27
|
37
|
Красноярский край
|
0,5
|
1
|
1,5
|
1
|
|
20
|
83
|
85
|
85
|
Ненецкий автономный округ
|
0
|
0
|
0
|
1
|
|
21
|
20
|
10
|
13
|
Челябинская область
|
2
|
1
|
3,5
|
1
|
|
22
|
30
|
38
|
41
|
Ярославская область
|
0,5
|
0
|
1
|
1
|
|
23
|
36
|
30
|
22
|
город Москва
|
1,5
|
0
|
1,5
|
1
|
|
24
|
22
|
47
|
54
|
Нижегородская область
|
0
|
1
|
0,5
|
1
|
|
25
|
84
|
63
|
34
|
город Севастополь
|
1
|
0
|
0,5
|
0
|
|
26
|
23
|
48
|
55
|
Воронежская область
|
0
|
1
|
0,5
|
0
|
|
27
|
70
|
19
|
47
|
Костромская область
|
0
|
0
|
2,5
|
0
|
|
28
|
34
|
67
|
67
|
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
29
|
44
|
41
|
29
|
город Санкт - Петербург
|
1
|
0
|
1
|
0
|
|
30
|
18
|
36
|
50
|
Ивановская область
|
0
|
1
|
1
|
0
|
|
31
|
19
|
9
|
12
|
Республика Бурятия
|
2
|
1
|
3,5
|
0
|
|
32
|
40
|
51
|
57
|
Республика Башкортостан
|
0
|
0
|
0,5
|
0
|
|
33
|
43
|
69
|
69
|
Кировская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
34
|
26
|
37
|
40
|
Ставропольский край
|
0,5
|
1
|
1
|
0
|
|
35
|
38
|
31
|
48
|
Республика Марий Эл
|
0
|
0
|
1,5
|
0
|
|
36
|
17
|
35
|
28
|
Томская область
|
1
|
1
|
1
|
0
|
|
37
|
21
|
46
|
53
|
Волгоградская область
|
0
|
1
|
0,5
|
0
|
|
38
|
31
|
49
|
56
|
Оренбургская область
|
0
|
0
|
0,5
|
0
|
|
39
|
48
|
72
|
72
|
Белгородская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
40
|
33
|
11
|
7
|
Хабаровский край
|
3
|
0
|
3,5
|
0
|
|
41
|
41
|
39
|
51
|
Самарская область
|
0
|
0
|
1
|
0
|
|
42
|
78
|
33
|
27
|
Курганская область
|
1
|
0
|
1,5
|
0
|
|
43
|
28
|
28
|
38
|
Ростовская область
|
0,5
|
0
|
1,5
|
0
|
|
44
|
47
|
12
|
35
|
Республика Татарстан (Татарстан)
|
0,5
|
0
|
3,5
|
0
|
|
45
|
62
|
32
|
49
|
Архангельская область
|
0
|
0
|
1,5
|
0
|
|
46
|
60
|
55
|
59
|
Кемеровская область
|
0
|
0
|
0,5
|
0
|
|
47
|
63
|
79
|
79
|
Орловская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
48
|
73
|
20
|
11
|
Забайкальский край
|
2,5
|
0
|
2,5
|
0
|
|
49
|
64
|
80
|
80
|
Вологодская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
50
|
52
|
74
|
74
|
Свердловская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
51
|
69
|
58
|
61
|
Пензенская область
|
0
|
0
|
0,5
|
0
|
|
52
|
45
|
70
|
70
|
Владимирская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
53
|
35
|
29
|
26
|
Амурская область
|
1
|
0
|
1,5
|
0
|
|
54
|
27
|
23
|
20
|
Республика Адыгея (Адыгея)
|
1,5
|
1
|
2
|
0
|
|
55
|
71
|
82
|
82
|
Саратовская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
56
|
76
|
16
|
18
|
Еврейская автономная область
|
1,5
|
0
|
3
|
0
|
|
57
|
55
|
76
|
76
|
Тульская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
58
|
51
|
53
|
31
|
Магаданская область
|
1
|
0
|
0,5
|
0
|
|
59
|
56
|
77
|
77
|
Тюменская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
60
|
65
|
81
|
81
|
Псковская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
61
|
68
|
57
|
60
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
0
|
0
|
0,5
|
0
|
|
62
|
67
|
56
|
32
|
Московская область
|
1
|
0
|
0,5
|
0
|
|
63
|
85
|
25
|
25
|
Республика Калмыкия
|
1
|
0
|
2
|
0
|
|
64
|
42
|
40
|
42
|
Чувашская Республика - Чувашия
|
0,5
|
0
|
1
|
0
|
|
65
|
57
|
78
|
78
|
Удмуртская Республика
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
66
|
39
|
68
|
68
|
Курская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
67
|
61
|
43
|
52
|
Калужская область
|
0
|
0
|
1
|
0
|
|
68
|
54
|
14
|
14
|
Республика Саха (Якутия)
|
2
|
0
|
3
|
0
|
|
70
|
82
|
62
|
33
|
Республика Крым
|
1
|
0
|
0,5
|
0
|
|
69
|
81
|
84
|
84
|
Республика Коми
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
71
|
46
|
71
|
71
|
Мурманская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
72
|
49
|
52
|
58
|
Тамбовская область
|
0
|
0
|
0,5
|
0
|
|
73
|
75
|
59
|
62
|
Омская область
|
0
|
0
|
0,5
|
0
|
|
74
|
53
|
75
|
75
|
Пермский край
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
75
|
25
|
64
|
64
|
Республика Карелия
|
0
|
1
|
0
|
0
|
|
76
|
29
|
65
|
65
|
Рязанская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
77
|
58
|
54
|
45
|
Брянская область
|
0,5
|
0
|
0,5
|
0
|
|
78
|
74
|
83
|
83
|
Ленинградская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
79
|
77
|
60
|
63
|
Республика Мордовия
|
0
|
0
|
0,5
|
0
|
|
80
|
79
|
61
|
46
|
Калининградская область
|
0,5
|
0
|
0,5
|
0
|
|
84
|
80
|
24
|
21
|
Республика Тыва
|
1,5
|
0
|
2
|
-
|
|
81
|
72
|
44
|
23
|
Сахалинская область
|
1,5
|
0
|
1
|
-
|
|
83
|
59
|
42
|
30
|
Астраханская область
|
1
|
0
|
1
|
-
|
|
82
|
37
|
50
|
44
|
Чукотский автономный округ
|
0,5
|
0
|
0,5
|
-
|
|
85
|
50
|
73
|
73
|
Новгородская область
|
0
|
0
|
0
|
-
|
Источник: по данным ВСС и Банка России
Таблица 8. Рейтинг
наиболее проблемных с точки зрения мошенничества регионов, 2023 и 2022 гг.
|
Место ущерб/премия 2023
|
Место ущерб/премия 2022
|
Место суммарный риск ЦБ 2023
|
Место суммарный риск ЦБ 2022
|
Регион
|
2022
|
2023
|
|
Суммарный риск ЦБ
|
Ущерб/премии, %
|
Суммарный риск ЦБ
|
Ущерб/премии, %
|
|
1
|
2
|
1
|
9
|
Республика Ингушетия
|
4,5
|
10
|
5,5
|
21
|
|
2
|
1
|
7
|
4
|
Республика Северная Осетия - Алания
|
5
|
15
|
3
|
4
|
|
3
|
71
|
35
|
39
|
Республика Алтай
|
1,5
|
0
|
0,5
|
3
|
|
4
|
4
|
3
|
5
|
Чеченская Республика
|
5
|
5
|
5
|
3
|
|
5
|
8
|
4
|
7
|
Новосибирская область
|
5
|
3
|
4
|
3
|
|
6
|
5
|
5
|
6
|
Карачаево-Черкесская Республика
|
5
|
4
|
4
|
3
|
|
7
|
6
|
2
|
1
|
Республика Дагестан
|
6,5
|
3
|
5,5
|
3
|
|
8
|
7
|
6
|
2
|
Приморский край
|
6
|
3
|
3,5
|
2
|
|
9
|
27
|
22
|
47
|
Смоленская область
|
1
|
1
|
1
|
1
|
|
10
|
3
|
8
|
13
|
Ульяновская область
|
3,5
|
6
|
3
|
1
|
|
11
|
11
|
36
|
23
|
Алтайский край
|
2
|
1
|
0,5
|
1
|
|
12
|
10
|
9
|
11
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
4
|
2
|
3
|
1
|
|
13
|
16
|
11
|
19
|
Липецкая область
|
2,5
|
1
|
2
|
1
|
|
14
|
19
|
37
|
20
|
Красноярский край
|
2,5
|
1
|
0,5
|
1
|
|
15
|
15
|
17
|
8
|
Иркутская область
|
5
|
1
|
1,5
|
1
|
|
16
|
30
|
23
|
48
|
Челябинская область
|
1
|
1
|
1
|
1
|
|
17
|
9
|
24
|
18
|
Краснодарский край
|
2,5
|
2
|
1
|
1
|
|
18
|
22
|
25
|
54
|
Томская область
|
0,5
|
1
|
1
|
1
|
|
19
|
12
|
46
|
42
|
Волгоградская область
|
1
|
1
|
0
|
1
|
|
20
|
18
|
47
|
44
|
Ивановская область
|
1
|
1
|
0
|
1
|
|
21
|
24
|
48
|
21
|
Воронежская область
|
2,5
|
1
|
0
|
1
|
|
22
|
14
|
49
|
24
|
Нижегородская область
|
2
|
1
|
0
|
1
|
|
23
|
23
|
38
|
36
|
Ставропольский край
|
1,5
|
1
|
0,5
|
1
|
|
24
|
54
|
12
|
12
|
Республика Бурятия
|
4
|
0
|
2
|
1
|
|
25
|
40
|
13
|
10
|
Республика Хакасия
|
4,5
|
1
|
2
|
1
|
|
26
|
55
|
50
|
62
|
Республика Карелия
|
0,5
|
0
|
0
|
0
|
|
27
|
13
|
18
|
14
|
Республика Адыгея (Адыгея)
|
3
|
1
|
1,5
|
0
|
|
28
|
57
|
26
|
22
|
город Москва
|
2,5
|
0
|
1
|
0
|
|
29
|
25
|
51
|
55
|
Оренбургская область
|
0,5
|
1
|
0
|
0
|
|
30
|
50
|
27
|
51
|
Республика Крым
|
1
|
0
|
1
|
0
|
|
31
|
26
|
39
|
46
|
Ростовская область
|
1
|
1
|
0,5
|
0
|
|
32
|
36
|
52
|
71
|
Рязанская область
|
0
|
1
|
0
|
0
|
|
33
|
17
|
40
|
43
|
Ярославская область
|
1
|
1
|
0,5
|
0
|
|
34
|
53
|
53
|
61
|
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
|
0,5
|
0
|
0
|
0
|
|
35
|
38
|
54
|
57
|
Тверская область
|
0,5
|
1
|
0
|
0
|
|
36
|
41
|
55
|
49
|
Самарская область
|
1
|
1
|
0
|
0
|
|
37
|
28
|
56
|
68
|
Тамбовская область
|
0
|
1
|
0
|
0
|
|
38
|
34
|
10
|
3
|
Хабаровский край
|
5,5
|
1
|
3
|
0
|
|
39
|
35
|
57
|
27
|
Республика Башкортостан
|
2
|
1
|
0
|
0
|
|
40
|
47
|
14
|
29
|
Амурская область
|
2
|
0
|
2
|
0
|
|
41
|
39
|
58
|
72
|
Кировская область
|
0
|
1
|
0
|
0
|
|
42
|
31
|
28
|
25
|
город Санкт - Петербург
|
2
|
1
|
1
|
0
|
|
43
|
52
|
59
|
74
|
Владимирская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
44
|
64
|
41
|
37
|
Чувашская Республика - Чувашия
|
1,5
|
0
|
0,5
|
0
|
|
45
|
33
|
42
|
26
|
Республика Татарстан (Татарстан)
|
2
|
1
|
0,5
|
0
|
|
46
|
32
|
60
|
70
|
Курская область
|
0
|
1
|
0
|
0
|
|
47
|
49
|
61
|
30
|
Республика Марий Эл
|
2
|
0
|
0
|
0
|
|
48
|
51
|
62
|
31
|
Мурманская область
|
2
|
0
|
0
|
0
|
|
49
|
61
|
63
|
78
|
Свердловская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
50
|
21
|
43
|
45
|
Кемеровская область
|
1
|
1
|
0,5
|
0
|
|
51
|
83
|
29
|
67
|
Чукотский автономный округ
|
0,5
|
0
|
1
|
0
|
|
52
|
44
|
64
|
59
|
Вологодская область
|
0,5
|
0
|
0
|
0
|
|
53
|
66
|
65
|
64
|
Калужская область
|
0,5
|
0
|
0
|
0
|
|
54
|
29
|
66
|
69
|
Белгородская область
|
0
|
1
|
0
|
0
|
|
55
|
77
|
30
|
33
|
город Севастополь
|
2
|
0
|
1
|
0
|
|
56
|
45
|
67
|
73
|
Новгородская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
57
|
75
|
68
|
82
|
Пермский край
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
58
|
58
|
69
|
63
|
Тюменская область
|
0,5
|
0
|
0
|
0
|
|
59
|
69
|
70
|
65
|
Удмуртская Республика
|
0,5
|
0
|
0
|
0
|
|
60
|
42
|
31
|
58
|
Республика Саха (Якутия)
|
0,5
|
0
|
1
|
0
|
|
61
|
37
|
71
|
56
|
Псковская область
|
0,5
|
1
|
0
|
0
|
|
62
|
20
|
32
|
35
|
Магаданская область
|
1,5
|
1
|
1
|
0
|
|
63
|
65
|
72
|
38
|
Московская область
|
1,5
|
0
|
0
|
0
|
|
64
|
56
|
73
|
75
|
Тульская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
65
|
63
|
74
|
79
|
Костромская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
66
|
68
|
75
|
32
|
Пензенская область
|
2
|
0
|
0
|
0
|
|
67
|
62
|
76
|
52
|
Архангельская область
|
1
|
0
|
0
|
0
|
|
68
|
59
|
44
|
76
|
Брянская область
|
0
|
0
|
0,5
|
0
|
|
69
|
43
|
45
|
50
|
Астраханская область
|
1
|
0
|
0,5
|
0
|
|
70
|
48
|
77
|
60
|
Орловская область
|
0,5
|
0
|
0
|
0
|
|
71
|
70
|
15
|
15
|
Забайкальский край
|
3
|
0
|
2
|
0
|
|
72
|
60
|
78
|
77
|
Саратовская область
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
73
|
46
|
19
|
28
|
Камчатский край
|
2
|
0
|
1,5
|
0
|
|
74
|
72
|
79
|
81
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
75
|
78
|
33
|
53
|
Ленинградская область
|
1
|
0
|
1
|
0
|
|
76
|
74
|
80
|
40
|
Республика Мордовия
|
1,5
|
0
|
0
|
0
|
|
77
|
76
|
81
|
83
|
Калининградская область
|
0
|
|
0
|
0
|
|
78
|
79
|
20
|
41
|
Сахалинская область
|
1,5
|
0
|
1,5
|
0
|
|
79
|
67
|
34
|
80
|
Курганская область
|
0
|
0
|
1
|
0
|
|
80
|
73
|
82
|
66
|
Омская область
|
0,5
|
0
|
0
|
0
|
|
81
|
82
|
21
|
17
|
Еврейская автономная область
|
3
|
0
|
1,5
|
0
|
|
82
|
80
|
83
|
84
|
Республика Коми
|
0
|
0
|
0
|
0
|
|
83
|
81
|
16
|
16
|
Республика Тыва
|
3
|
0
|
2
|
0
|
|
84
|
84
|
84
|
34
|
Республика Калмыкия
|
2
|
0
|
0
|
0
|
|
85
|
85
|
85
|
85
|
Ненецкий автономный округ
|
0
|
0
|
0
|
0
|
Источник: по данным ВСС и Банка России
Таблица 9. Наиболее
проблемные с точки зрения мошенничества регионы в федеральных округах, 9 мес.
2024 года
| Центральный
федеральный округ |
Смоленская область |
| Северо-Западный федеральный округ |
Ненецкий автономный округ |
| Южный федеральный округ |
Краснодарский край |
| Северо-Кавказский федеральный округ |
Республика Ингушетия |
| Приволжский федеральный округ |
Ульяновская область |
| Уральский федеральный округ |
Челябинская область |
| Сибирский федеральный округ |
Новосибирская область |
| Дальневосточный федеральный округ |
Приморский край |
Источник: по данным ВСС и Банка России
4. Корреляция средней премии и уровня мошенничества
Связь
между уровнем мошенничества в регионе и уровнем тарифов отрицательная и очень
слабая. В условиях превышения выплат над взносами в ряде наиболее проблемных
регионов это свидетельствует о том, что за такие регионы «платят» автомобилисты
регионов с низким уровнем мошенничества.
Сравнение 9 месяцев 2024 года и 9 месяцев 2023 года
По
итогам 9 месяцев 2024 года из числа наиболее проблемных с точки зрения
мошенничества регионов по ОСАГО (Республика
Ингушетия, Республика Северная Осетия-Алания, Смоленская область,
Карачаево-Черкесская Республика, Приморский край, Новосибирская область,
Республика Дагестан, Чеченская Республика) в 6 из 8 регионов средняя
страховая премия по ОСАГО была ниже среднего значения по стране. Среднее
отклонение составило -14%, максимальное - -20% в Республике Ингушетия,
минимальное - -4 в республике Дагестан. Превышение средней премией по региону
среднего значения по стране из указанных регионов наблюдалось в Приморском крае
(+5%) и Новосибирской области (+11%).
По
итогам 9 месяцев 2023 года из числа наиболее проблемных с точки зрения
мошенничества регионов по ОСАГО
(Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия-Алания, Карачаево-Черкесская
Республика, Новосибирская область, Республика Дагестан, Республика Алтай,
Чеченская Республика) в 6 из 7 регионов средняя страховая премия по ОСАГО
была ниже среднего значения по стране. Среднее отклонение составило -14%,
максимальное - -24% в Республике Ингушетия, минимальное - -1 в Республике
Дагестан. Превышение средней премией по региону среднего значения по стране из
указанных регионов наблюдалось лишь в Новосибирской области (+10%).
Коэффициент
корреляции региональных отклонений от среднего по России значения (средней
премии по ОСАГО и среднего ущерба к премии по ОСАГО) находится на низком уровне
и является отрицательным – -0,1 по итогам 9 месяцев 2023 года и 9 месяцев 2024
года. Таким образом, связь между уровнем мошенничества в регионе и уровнем
тарифов отрицательная и очень слабая. В условиях превышения выплат над
взносами в ряде наиболее проблемных регионов это свидетельствует о том, что
за такие регионы «платят» автомобилисты регионов с низким уровнем мошенничества.
Снижение
средней премии в наиболее проблемных регионах по итогам 9 месяцев 2024 года по
сравнению с аналогичным периодом 2023 года в среднем составило -1,5%, что ниже,
чем в среднем по стране (-1,7% за аналогичный период). При этом из наиболее
проблемных регионов лишь 2 региона вошли в топ-10 по динамике средней страховой
премии по итогам 9 месяцев 2024 года по сравнению с 9 месяцами 2023 года, что
подтверждает низкую связь уровня среднего тарифа в регионе с уровнем
мошенничества по ОСАГО.
Сравнение 2023 и 2022 годов
По
итогам 2023 года из числа наиболее проблемных с точки зрения мошенничества
регионов по ОСАГО (Республика Ингушетия,
Республика Северная Осетия-Алания, Республика Алтай, Чеченская Республика,
Новосибирская область, Республика Дагестан и Карачаево-Черкесская Республика) в
6 из 7 регионов средняя страховая премия по ОСАГО была ниже среднего значения
по стране. Среднее отклонение составило -15%, максимальное – -25% в
Республике Ингушетия, минимальное – -2 в республике Дагестан. Превышение
средней премией по региону среднего значения по стране из указанных регионов
наблюдалось лишь в Новосибирской области (+10%).
По
итогам 2022 года из числа наиболее проблемных с точки зрения мошенничества
регионов по ОСАГО (Республика
Ингушетия, Республика Северная Осетия-Алания, Чеченская Республика,
Карачаево-Черкесская Республика, Республика Дагестан, Приморский край,
Ульяновская область и Хабаровский край) в 6 из 8 регионов средняя страховая
премия по ОСАГО была ниже среднего значения по стране. Среднее отклонение
составило -18%, максимальное – -45% в Республике Ингушетия, минимальное – -7 в
Республике Дагестан. Превышение средней премией по региону среднего значения по
стране из указанных регионов наблюдалось в Приморском крае (+2%) и в
Хабаровском крае (+11%).
Коэффициент
корреляции региональных отклонений от среднего по России значения (средней
премии по ОСАГО и среднего ущерба к премии по ОСАГО) находится на низком уровне
и является отрицательным – -0,1 по итогам 2023 и 2022 годов. Таким образом, связь
между уровнем мошенничества в регионе и уровнем тарифов отрицательная и очень
слабая. В условиях превышения выплат над взносами в ряде наиболее
проблемных регионов это свидетельствует о том, что за такие регионы «платят»
автомобилисты регионов с низким уровнем мошенничества.
Рост
средней премии в наиболее проблемных регионах в 2023 году по сравнению с 2022
годом в среднем составил 24,6%, что выше, чем в среднем по стране (15,4% за
аналогичный период). При этом из 7 наиболее проблемных регионов лишь 2
региона вошли в топ-10 по динамике средней страховой премии в 2023/2022 годах,
что подтверждает низкую связь уровня среднего тарифа в регионе с уровнем
мошенничества по ОСАГО.
Таблица 10. Отдельные
показатели по ОСАГО, 9 месяцев 2024 года и 9 месяцев 2023 года
|
|
9 мес. 2023
|
9 мес. 2024
|
Динамика
средней страховой премии 9М2024/9М2023, %
|
|
Коэффициент корреляции региональных
отклонений от среднего по России значения (средней премии по ОСАГО и среднего
ущерба к премии по ОСАГО)
|
-0,06
|
-0,05
|
|
Регион
|
Взносы, млрд рублей
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Сумма ущерба по направленным заявлениям,
млрд рублей
|
Суммарный риск ЦБ
|
Ущерб/премии, %
|
Отклонение от средней по России премии, %
|
Отклонение от среднего по России
соотношения ущерб/премия, %
|
Взносы, млрд рублей
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Сумма ущерба по направленным заявлениям,
млрд рублей
|
Суммарный риск ЦБ
|
Ущерб/премии, %
|
Отклонение от средней по России премии, %
|
Отклонение от среднего по России
соотношения ущерб/премия, %
|
|
Республика Ингушетия
|
0,1
|
5,9
|
0,02
|
6
|
20
|
-24
|
3 638
|
0,1
|
6,1
|
0,02
|
8,5
|
20
|
- 20
|
3 414
|
4
|
|
Республика Северная Осетия - Алания
|
0,4
|
6,9
|
0,02
|
3
|
4
|
-10
|
710
|
0,4
|
6,7
|
0,03
|
3
|
8
|
-12
|
1 308
|
-4
|
|
Смоленская область
|
1,3
|
6,5
|
0,01
|
1
|
1
|
-16
|
110
|
1,4
|
6,4
|
0,06
|
2,5
|
5
|
-16
|
704
|
-2
|
|
Карачаево-Черкесская Республика
|
0,4
|
6,9
|
0,01
|
4,5
|
4
|
-11
|
559
|
0,4
|
6,7
|
0,01
|
4,5
|
4
|
-12
|
564
|
-4
|
|
Приморский край
|
3,1
|
7,8
|
0,08
|
3
|
3
|
0
|
389
|
3,5
|
8,0
|
0,13
|
4,5
|
4
|
5
|
562
|
3
|
|
Новосибирская область
|
4,8
|
8,5
|
0,16
|
4,5
|
3
|
10
|
505
|
5,1
|
8,5
|
0,13
|
6,5
|
3
|
11
|
351
|
-0
|
|
Республика Дагестан
|
1,7
|
7,7
|
0,04
|
5,5
|
3
|
-1
|
369
|
1,7
|
7,3
|
0,04
|
5,5
|
2
|
-4
|
290
|
-4
|
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
0,6
|
6,2
|
0,01
|
3
|
2
|
-19
|
185
|
0,6
|
6,1
|
0,01
|
2
|
2
|
-20
|
239
|
-3
|
|
Республика Хакасия
|
0,6
|
5,6
|
0,00
|
2
|
1
|
-28
|
17
|
0,7
|
5,7
|
0,01
|
2,5
|
2
|
-25
|
225
|
2
|
|
Ульяновская область
|
1,6
|
7,0
|
0,02
|
2,5
|
1
|
-10
|
124
|
1,7
|
7,0
|
0,02
|
4,5
|
1
|
-8
|
154
|
-0
|
|
Республика Алтай
|
0,3
|
6,2
|
0,01
|
0,5
|
4
|
-20
|
558
|
0,3
|
6,0
|
0,00
|
1
|
1
|
-21
|
144
|
-3
|
|
Липецкая область
|
1,7
|
6,7
|
0,02
|
1,5
|
1
|
-14
|
133
|
1,8
|
6,6
|
0,02
|
4
|
1
|
-13
|
125
|
-1
|
|
Чеченская Республика
|
0,4
|
6,6
|
0,01
|
6
|
4
|
-15
|
576
|
0,5
|
6,3
|
0,01
|
5,5
|
1
|
-18
|
124
|
-5
|
|
Алтайский край
|
3,0
|
6,4
|
0,04
|
0,5
|
1
|
-18
|
172
|
3,0
|
6,1
|
0,04
|
1,5
|
1
|
-20
|
105
|
-5
|
|
Тверская область
|
1,7
|
6,3
|
0,01
|
0
|
0
|
-18
|
-24
|
1,8
|
6,3
|
0,02
|
0
|
1
|
-17
|
93
|
-1
|
|
Краснодарский край
|
8,8
|
7,4
|
0,09
|
0,5
|
1
|
-4
|
97
|
9,4
|
7,3
|
0,10
|
0,5
|
1
|
-4
|
86
|
-2
|
|
Иркутская область
|
3,1
|
7,0
|
0,04
|
1,5
|
1
|
-10
|
130
|
3,4
|
6,9
|
0,03
|
2
|
1
|
-10
|
74
|
-2
|
|
Камчатский край
|
0,5
|
8,5
|
0,00
|
1,5
|
0
|
9
|
-75
|
0,6
|
8,1
|
0,01
|
3
|
1
|
7
|
70
|
-4
|
|
Красноярский край
|
4,4
|
7,6
|
0,05
|
0,5
|
1
|
-2
|
87
|
4,6
|
7,4
|
0,04
|
1,5
|
1
|
-2
|
60
|
-2
|
|
Ненецкий автономный округ
|
0,0
|
6,2
|
0,00
|
0
|
0
|
-20
|
-
|
0,1
|
5,9
|
0,00
|
0
|
1
|
-23
|
35
|
-5
|
|
Челябинская область
|
6,1
|
8,2
|
0,05
|
2
|
1
|
6
|
44
|
6,4
|
8,2
|
0,04
|
3,5
|
1
|
7
|
4
|
-0
|
|
Ярославская область
|
1,6
|
7,2
|
0,01
|
0,5
|
0
|
-8
|
-13
|
1,9
|
7,3
|
0,01
|
1
|
1
|
- 5
|
-6
|
2
|
|
город Москва
|
40,2
|
10,8
|
0,14
|
1,5
|
0
|
39
|
-37
|
36,1
|
11,3
|
0,19
|
1,5
|
1
|
48
|
-8
|
5
|
|
Нижегородская область
|
5,3
|
8,0
|
0,04
|
0
|
1
|
4
|
35
|
5,6
|
7,8
|
0,03
|
0,5
|
1
|
2
|
-10
|
-3
|
|
город Севастополь
|
0,4
|
5,8
|
0,00
|
1
|
0
|
-25
|
-
|
0,5
|
6,1
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-20
|
-14
|
5
|
|
Воронежская область
|
3,5
|
6,9
|
0,03
|
0
|
1
|
-11
|
33
|
3,8
|
6,8
|
0,02
|
0,5
|
0
|
-11
|
-17
|
-1
|
|
Костромская область
|
0,7
|
5,6
|
0,00
|
0
|
0
|
-28
|
-79
|
0,8
|
5,5
|
0,00
|
2,5
|
0
|
-27
|
-17
|
-1
|
|
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
|
2,6
|
7,6
|
0,01
|
0
|
0
|
-2
|
-32
|
2,7
|
7,7
|
0,01
|
0
|
0
|
1
|
-20
|
2
|
|
город Санкт - Петербург
|
13,0
|
10,2
|
0,04
|
1
|
0
|
32
|
-50
|
12,7
|
10,2
|
0,06
|
1
|
0
|
33
|
-22
|
-0
|
|
Ивановская область
|
1,2
|
7,2
|
0,01
|
0
|
1
|
-7
|
66
|
1,2
|
7,1
|
0,00
|
1
|
0
|
-6
|
-27
|
-1
|
|
Республика Бурятия
|
0,8
|
6,3
|
0,01
|
2
|
1
|
-19
|
47
|
1,0
|
6,6
|
0,00
|
3,5
|
0
|
-14
|
-28
|
4
|
|
Республика Башкортостан
|
5,4
|
6,8
|
0,02
|
0
|
0
|
-13
|
-41
|
5,7
|
6,5
|
0,02
|
0,5
|
0
|
-15
|
-30
|
-4
|
|
Кировская область
|
1,5
|
5,7
|
0,00
|
0
|
0
|
-27
|
-49
|
1,5
|
5,8
|
0,01
|
0
|
0
|
-23
|
-30
|
3
|
|
Ставропольский край
|
3,1
|
6,2
|
0,02
|
0,5
|
1
|
-21
|
10
|
3,3
|
6,0
|
0,01
|
1
|
0
|
-21
|
-31
|
-2
|
|
Республика Марий Эл
|
0,7
|
6,4
|
0,00
|
0
|
0
|
-18
|
-39
|
0,8
|
6,4
|
0,00
|
1,5
|
0
|
-17
|
-34
|
-0
|
|
Томская область
|
1,4
|
6,7
|
0,01
|
1
|
1
|
-14
|
68
|
1,5
|
6,7
|
0,01
|
1
|
0
|
-12
|
-35
|
0
|
|
Волгоградская область
|
2,6
|
6,0
|
0,02
|
0
|
1
|
-23
|
42
|
2,9
|
6,0
|
0,01
|
0,5
|
0
|
-22
|
-39
|
-0
|
|
Оренбургская область
|
2,7
|
6,2
|
0,01
|
0
|
0
|
-20
|
-19
|
2,8
|
6,1
|
0,01
|
0,5
|
0
|
-20
|
-39
|
-3
|
|
Белгородская область
|
2,0
|
6,0
|
0,00
|
0
|
0
|
-23
|
-56
|
2,2
|
5,8
|
0,01
|
0
|
0
|
-24
|
-42
|
-3
|
|
Хабаровский край
|
1,9
|
8,5
|
0,01
|
3
|
0
|
9
|
-29
|
2,1
|
8,4
|
0,01
|
3,5
|
0
|
11
|
-43
|
-0
|
|
Самарская область
|
4,8
|
7,2
|
0,01
|
0
|
0
|
-8
|
-43
|
5,2
|
6,9
|
0,02
|
1
|
0
|
-9
|
-44
|
-3
|
|
Курганская область
|
1,0
|
5,8
|
0,00
|
1
|
0
|
-25
|
-88
|
1,1
|
5,7
|
0,00
|
1,5
|
0
|
-25
|
-44
|
-2
|
|
Ростовская область
|
5,1
|
6,6
|
0,03
|
0,5
|
0
|
-15
|
-9
|
5,6
|
6,6
|
0,02
|
1,5
|
0
|
-14
|
-47
|
-0
|
|
Республика Татарстан (Татарстан)
|
7,8
|
8,5
|
0,02
|
0,5
|
0
|
9
|
-54
|
8,3
|
8,4
|
0,02
|
3,5
|
0
|
10
|
-48
|
-1
|
|
Архангельская область
|
1,4
|
7,2
|
0,00
|
0
|
0
|
-7
|
-73
|
1,5
|
7,1
|
0,00
|
1,5
|
0
|
-7
|
-54
|
-2
|
|
Кемеровская область
|
3,5
|
7,5
|
0,01
|
0
|
0
|
- 4
|
-71
|
3,7
|
7,5
|
0,01
|
0,5
|
0
|
-2
|
-55
|
0
|
|
Орловская область
|
0,9
|
5,6
|
0,00
|
0
|
0
|
-28
|
-73
|
1,0
|
5,4
|
0,00
|
0
|
0
|
-28
|
-55
|
-2
|
|
Забайкальский край
|
0,9
|
4,8
|
0,00
|
2,5
|
0
|
-38
|
-82
|
1,0
|
4,9
|
0,00
|
2,5
|
0
|
-35
|
- 55
|
2
|
|
Вологодская область
|
1,8
|
7,0
|
0,00
|
0
|
0
|
-10
|
-74
|
1,9
|
6,8
|
0,00
|
0
|
0
|
-11
|
-57
|
-3
|
|
Свердловская область
|
6,1
|
7,0
|
0,01
|
0
|
0
|
-9
|
-67
|
6,4
|
6,8
|
0,01
|
0
|
0
|
-10
|
-60
|
-3
|
|
Пензенская область
|
1,6
|
6,2
|
0,00
|
0
|
0
|
-20
|
-78
|
1,7
|
6,0
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-21
|
-67
|
-3
|
|
Владимирская область
|
1,9
|
6,9
|
0,01
|
0
|
0
|
-11
|
-50
|
2,0
|
6,9
|
0,00
|
0
|
0
|
-10
|
-67
|
0
|
|
Амурская область
|
1,1
|
7,1
|
0,00
|
1
|
0
|
-9
|
-33
|
1,2
|
7,1
|
0,00
|
1,5
|
0
|
-7
|
-69
|
1
|
|
Республика Адыгея (Адыгея)
|
0,6
|
7,7
|
0,00
|
1,5
|
1
|
-1
|
-6
|
0,6
|
7,5
|
0,00
|
2
|
0
|
-2
|
-69
|
-2
|
|
Саратовская область
|
2,8
|
6,2
|
0,00
|
0
|
0
|
-20
|
-82
|
3,0
|
6,1
|
0,00
|
0
|
0
|
-20
|
-72
|
-2
|
|
Еврейская автономная область
|
0,1
|
5,5
|
0,00
|
1,5
|
0
|
-29
|
-88
|
0,2
|
5,6
|
0,00
|
3
|
0
|
-27
|
-73
|
1
|
|
Тульская область
|
2,0
|
6,4
|
0,00
|
0
|
0
|
-17
|
-69
|
2,1
|
6,4
|
0,00
|
0
|
0
|
-16
|
-74
|
-1
|
|
Магаданская область
|
0,2
|
6,7
|
0,00
|
1
|
0
|
-13
|
-66
|
0,2
|
6,6
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-14
|
-74
|
-3
|
|
Тюменская область
|
3,4
|
8,1
|
0,01
|
0
|
0
|
4
|
-69
|
3,5
|
7,9
|
0,00
|
0
|
0
|
4
|
-76
|
-2
|
|
Псковская область
|
0,7
|
5,2
|
0,00
|
0
|
0
|
-33
|
-75
|
0,8
|
5,3
|
0,00
|
0
|
0
|
-31
|
-76
|
1
|
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
0,9
|
7,3
|
0,00
|
0
|
0
|
-6
|
-77
|
1,0
|
7,7
|
0,00
|
0,5
|
0
|
1
|
-77
|
5
|
|
Московская область
|
19,1
|
10,0
|
0,03
|
1
|
0
|
29
|
-75
|
19,3
|
9,7
|
0,02
|
0,5
|
0
|
27
|
-77
|
-3
|
|
Республика Калмыкия
|
0,2
|
7,3
|
0,00
|
1
|
0
|
-6
|
-100
|
0,3
|
7,0
|
0,00
|
2
|
0
|
-7
|
-78
|
-4
|
|
Чувашская Республика - Чувашия
|
1,5
|
7,4
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-5
|
-45
|
1,6
|
7,2
|
0,00
|
1
|
0
|
-5
|
-81
|
-2
|
|
Удмуртская Республика
|
1,8
|
6,4
|
0,00
|
0
|
0
|
-18
|
-69
|
2,0
|
6,4
|
0,00
|
0
|
0
|
-16
|
-82
|
-0
|
|
Курская область
|
1,3
|
5,7
|
0,00
|
0
|
0
|
-27
|
-39
|
1,4
|
5,5
|
0,00
|
0
|
0
|
-27
|
-83
|
-3
|
|
Калужская область
|
1,5
|
6,9
|
0,00
|
0
|
0
|
-11
|
-72
|
1,6
|
6,7
|
0,00
|
1
|
0
|
-12
|
-84
|
-3
|
|
Республика Саха (Якутия)
|
1,3
|
7,1
|
0,00
|
2
|
0
|
-8
|
-68
|
1,3
|
6,8
|
0,00
|
3
|
0
|
-11
|
-85
|
-5
|
|
Республика Коми
|
1,0
|
6,3
|
0,00
|
0
|
0
|
-18
|
-95
|
1,1
|
6,4
|
0,00
|
0
|
0
|
-16
|
-87
|
1
|
|
Республика Крым
|
1,6
|
4,0
|
0,01
|
1
|
0
|
-48
|
-95
|
1,9
|
4,9
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-36
|
-87
|
21
|
|
Мурманская область
|
1,2
|
9,1
|
0,00
|
0
|
0
|
17
|
-51
|
1,2
|
8,6
|
0,00
|
0
|
0
|
12
|
-87
|
-6
|
|
Тамбовская область
|
1,2
|
5,8
|
0,00
|
0
|
0
|
-26
|
-61
|
1,3
|
5,5
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-28
|
-87
|
-4
|
|
Омская область
|
2,7
|
7,3
|
0,00
|
0
|
0
|
-6
|
-87
|
2,9
|
7,2
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-5
|
-88
|
-0
|
|
Пермский край
|
3,2
|
7,0
|
0,01
|
0
|
0
|
-10
|
-67
|
3,4
|
6,8
|
0,00
|
0
|
0
|
-11
|
-88
|
-3
|
|
Республика Карелия
|
0,8
|
5,8
|
0,01
|
0
|
1
|
-25
|
11
|
0,9
|
5,7
|
0,00
|
0
|
0
|
-25
|
-91
|
-2
|
|
Рязанская область
|
1,6
|
6,1
|
0,01
|
0
|
0
|
-21
|
-11
|
1,7
|
6,1
|
0,00
|
0
|
0
|
-20
|
-91
|
-0
|
|
Брянская область
|
1,3
|
5,8
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-25
|
-70
|
1,4
|
5,7
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-26
|
-91
|
-2
|
|
Ленинградская область
|
2,9
|
7,5
|
0,00
|
0
|
0
|
-3
|
-86
|
3,2
|
7,4
|
0,00
|
0
|
0
|
-2
|
-92
|
-1
|
|
Республика Мордовия
|
0,9
|
6,6
|
0,00
|
0
|
0
|
-15
|
-88
|
1,0
|
6,3
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-17
|
-93
|
-4
|
|
Калининградская область
|
1,9
|
7,5
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-4
|
-91
|
2,2
|
7,9
|
0,00
|
0,5
|
0
|
4
|
-94
|
6
|
|
Сахалинская область
|
0,9
|
7,9
|
0,00
|
1,5
|
0
|
2
|
-82
|
0,9
|
7,8
|
0,00
|
1
|
0
|
3
|
-
|
-1
|
|
Чукотский автономный округ
|
0,1
|
7,4
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-4
|
-38
|
0,2
|
7,3
|
0,00
|
0,5
|
0
|
-4
|
-
|
-1
|
|
Астраханская область
|
1,1
|
6,5
|
0,00
|
1
|
0
|
-16
|
-71
|
1,3
|
6,4
|
0,00
|
1
|
0
|
-16
|
-
|
-2
|
|
Республика Тыва
|
0,2
|
6,3
|
0,00
|
1,5
|
0
|
-19
|
-92
|
0,3
|
6,3
|
0,00
|
2
|
0
|
-18
|
-
|
-1
|
|
Новгородская область
|
0,7
|
5,9
|
0,00
|
0
|
0
|
-24
|
-64
|
0,8
|
5,8
|
0,00
|
0
|
0
|
-23
|
-
|
-1
|
Таблица 11. Отдельные
показатели по ОСАГО, 2023 и 2022 годы
|
|
2022
|
2023
|
Динамика средней страховой премии
2023/2022, %
|
|
Коэффициент корреляции региональных
отклонений от среднего по России значения (средней премии по ОСАГО и среднего
ущерба к премии по ОСАГО)
|
-0,1
|
-0,1
|
|
Регион
|
Взносы, млрд рублей
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Сумма ущерба по направленным заявлениям,
млрд рублей
|
Суммарный риск ЦБ
|
Ущерб/премии, %
|
Отклонение от средней по России премии, %
|
Отклонение от среднего по России
соотношения ущерб/премия, %
|
Взносы, млрд рублей
|
Средняя премия, тыс. рублей
|
Сумма ущерба по направленным заявлениям,
млрд рублей
|
Суммарный риск ЦБ
|
Ущерб/премии, %
|
Отклонение от средней по России премии, %
|
Отклонение от среднего по России
соотношения ущерб/премия, %
|
|
Республика Ингушетия
|
0,1
|
3,7
|
0,01
|
4,5
|
10,1
|
-45
|
1243
|
0,1
|
5,9
|
0,03
|
5,5
|
20,9
|
-25
|
3753
|
57,3
|
|
Республика Северная Осетия - Алания
|
0,4
|
6,1
|
0,06
|
5
|
14,9
|
-11
|
1892
|
0,6
|
6,9
|
0,02
|
3
|
4,3
|
-12
|
685
|
14,6
|
|
Республика Алтай
|
0,3
|
5,4
|
0,00
|
1,5
|
0,2
|
-21
|
-79
|
0,4
|
6,2
|
0,01
|
0,5
|
3,5
|
-21
|
543
|
15,5
|
|
Чеченская Республика
|
0,5
|
4,9
|
0,02
|
5
|
5,3
|
-28
|
611
|
0,5
|
6,6
|
0,02
|
5
|
3,4
|
-16
|
518
|
34,3
|
|
Новосибирская область
|
5,1
|
7,3
|
0,14
|
5
|
2,8
|
8
|
271
|
6,6
|
8,6
|
0,22
|
4
|
3,3
|
10
|
516
|
17,5
|
|
Карачаево-Черкесская Республика
|
0,4
|
6,2
|
0,02
|
5
|
4,1
|
-9
|
452
|
0,5
|
6,9
|
0,01
|
4
|
2,9
|
-12
|
440
|
12,1
|
|
Республика Дагестан
|
2,0
|
6,4
|
0,07
|
6,5
|
3,3
|
-7
|
345
|
2,4
|
7,7
|
0,06
|
5,5
|
2,7
|
-2
|
388
|
21,1
|
|
Приморский край
|
3,6
|
6,9
|
0,11
|
6
|
3,1
|
2
|
313
|
4,6
|
8,2
|
0,10
|
3,5
|
2,3
|
4
|
318
|
18,0
|
|
Смоленская область
|
1,6
|
5,2
|
0,01
|
1
|
0,8
|
-23
|
8
|
1,8
|
6,5
|
0,02
|
1
|
1,4
|
-17
|
149
|
25,2
|
|
Ульяновская область
|
1,9
|
6,2
|
0,11
|
3,5
|
5,7
|
-9
|
663
|
2,3
|
7,1
|
0,03
|
3
|
1,3
|
-10
|
146
|
14,7
|
|
Алтайский край
|
3,4
|
5,6
|
0,05
|
2
|
1,4
|
-18
|
88
|
4,2
|
6,5
|
0,06
|
0,5
|
1,3
|
-17
|
141
|
15,8
|
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
0,7
|
5,3
|
0,01
|
4
|
1,7
|
-22
|
125
|
0,9
|
6,3
|
0,01
|
3
|
1,3
|
-20
|
139
|
17,1
|
|
Липецкая область
|
1,9
|
6,0
|
0,02
|
2,5
|
1,1
|
-12
|
48
|
2,4
|
6,8
|
0,03
|
2
|
1,2
|
-14
|
123
|
13,1
|
|
Красноярский край
|
5,0
|
6,7
|
0,05
|
2,5
|
1,0
|
-1
|
34
|
6,2
|
7,8
|
0,07
|
0,5
|
1,1
|
-1
|
101
|
15,5
|
|
Иркутская область
|
3,5
|
6,3
|
0,04
|
5
|
1,1
|
-8
|
51
|
4,5
|
7,2
|
0,05
|
1,5
|
1,1
|
-9
|
96
|
14,7
|
|
Челябинская область
|
7,1
|
7,4
|
0,05
|
1
|
0,8
|
8
|
4
|
8,5
|
8,3
|
0,08
|
1
|
1,0
|
6
|
78
|
13,3
|
|
Краснодарский край
|
10,8
|
6,8
|
0,22
|
2,5
|
2,1
|
0
|
175
|
12,5
|
7,5
|
0,12
|
1
|
0,9
|
-5
|
75
|
9,5
|
|
Томская область
|
1,7
|
6,3
|
0,02
|
0,5
|
0,9
|
-8
|
26
|
2,0
|
6,9
|
0,02
|
1
|
0,8
|
-12
|
49
|
10,2
|
|
Волгоградская область
|
3,0
|
5,3
|
0,04
|
1
|
1,4
|
-22
|
81
|
3,8
|
6,1
|
0,03
|
0
|
0,8
|
-23
|
48
|
13,9
|
|
Ивановская область
|
1,5
|
6,7
|
0,02
|
1
|
1,0
|
-1
|
37
|
1,7
|
7,3
|
0,01
|
0
|
0,7
|
-7
|
32
|
8,6
|
|
Воронежская область
|
3,9
|
5,9
|
0,03
|
2,5
|
0,8
|
-13
|
11
|
5,0
|
6,9
|
0,04
|
0
|
0,7
|
-12
|
30
|
16,8
|
|
Нижегородская область
|
6,1
|
7,0
|
0,07
|
2
|
1,2
|
2
|
58
|
7,7
|
8,2
|
0,05
|
0
|
0,7
|
4
|
27
|
17,8
|
|
Ставропольский край
|
3,7
|
5,4
|
0,03
|
1,5
|
0,9
|
-20
|
20
|
4,4
|
6,2
|
0,03
|
0,5
|
0,7
|
-21
|
21
|
13,9
|
|
Республика Бурятия
|
0,9
|
5,3
|
0,00
|
4
|
0,3
|
-23
|
-56
|
1,3
|
6,7
|
0,01
|
2
|
0,6
|
-15
|
8
|
26,4
|
|
Республика Хакасия
|
0,7
|
4,9
|
0,00
|
4,5
|
0,5
|
-27
|
-27
|
0,9
|
5,8
|
0,01
|
2
|
0,6
|
-26
|
4
|
17,8
|
|
Республика Карелия
|
1,0
|
5,2
|
0,00
|
0,5
|
0,3
|
-24
|
-57
|
1,2
|
5,9
|
0,01
|
0
|
0,5
|
-25
|
-15
|
13,9
|
|
Республика Адыгея (Адыгея)
|
0,7
|
6,9
|
0,01
|
3
|
1,3
|
1
|
69
|
0,8
|
7,8
|
0,00
|
1,5
|
0,5
|
0
|
-17
|
14,0
|
|
город Москва
|
47,0
|
9,5
|
0,13
|
2,5
|
0,3
|
39
|
-63
|
47,8
|
11,9
|
0,21
|
1
|
0,4
|
52
|
-20
|
26,1
|
|
Оренбургская область
|
3,2
|
5,7
|
0,03
|
0,5
|
0,8
|
-17
|
9
|
3,8
|
6,3
|
0,02
|
0
|
0,4
|
-19
|
-21
|
12,1
|
|
Республика Крым
|
1,9
|
4,1
|
0,01
|
1
|
0,4
|
-40
|
-52
|
2,3
|
4,3
|
0,01
|
1
|
0,4
|
-45
|
-22
|
4,7
|
|
Ростовская область
|
6,4
|
5,9
|
0,05
|
1
|
0,8
|
-13
|
9
|
7,5
|
6,7
|
0,03
|
0,5
|
0,4
|
-15
|
-22
|
12,8
|
|
Рязанская область
|
1,9
|
5,4
|
0,01
|
0
|
0,6
|
-21
|
-17
|
2,3
|
6,2
|
0,01
|
0
|
0,4
|
-21
|
-25
|
14,9
|
|
Ярославская область
|
1,9
|
6,2
|
0,02
|
1
|
1,1
|
-9
|
47
|
2,4
|
7,2
|
0,01
|
0,5
|
0,4
|
-8
|
-27
|
16,2
|
|
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
|
3,2
|
7,1
|
0,01
|
0,5
|
0,3
|
4
|
-56
|
3,6
|
7,8
|
0,01
|
0
|
0,4
|
0
|
-30
|
10,8
|
|
Тверская область
|
2,0
|
5,6
|
0,01
|
0,5
|
0,6
|
-18
|
-20
|
2,5
|
6,4
|
0,01
|
0
|
0,4
|
-18
|
-31
|
14,4
|
|
Самарская область
|
5,8
|
6,3
|
0,03
|
1
|
0,5
|
-7
|
-27
|
6,9
|
7,2
|
0,02
|
0
|
0,3
|
-8
|
-37
|
14,2
|
|
Тамбовская область
|
1,4
|
4,9
|
0,01
|
0
|
0,8
|
-27
|
6
|
1,8
|
5,8
|
0,01
|
0
|
0,3
|
-26
|
-42
|
17,2
|
|
Хабаровский край
|
2,2
|
7,6
|
0,02
|
5,5
|
0,7
|
11
|
-8
|
2,7
|
8,7
|
0,01
|
3
|
0,3
|
11
|
-44
|
14,8
|
|
Республика Башкортостан
|
6,4
|
6,1
|
0,04
|
2
|
0,6
|
-11
|
-15
|
7,8
|
6,9
|
0,02
|
0
|
0,3
|
-13
|
-45
|
13,1
|
|
Амурская область
|
1,1
|
6,6
|
0,00
|
2
|
0,4
|
-3
|
-45
|
1,6
|
7,6
|
0,00
|
2
|
0,3
|
-3
|
-46
|
15,2
|
|
Кировская область
|
1,8
|
5,1
|
0,01
|
0
|
0,6
|
-24
|
-24
|
2,1
|
5,8
|
0,01
|
0
|
0,3
|
-26
|
-49
|
12,7
|
|
город Санкт - Петербург
|
15,4
|
8,2
|
0,11
|
2
|
0,7
|
21
|
-1
|
16,9
|
10,5
|
0,05
|
1
|
0,3
|
34
|
-49
|
27,9
|
|
Владимирская область
|
2,2
|
6,0
|
0,01
|
0
|
0,3
|
-12
|
-56
|
2,7
|
7,0
|
0,01
|
0
|
0,3
|
-11
|
-50
|
15,9
|
|
Чувашская Республика - Чувашия
|
1,7
|
6,3
|
0,00
|
1,5
|
0,2
|
-7
|
-69
|
2,2
|
7,5
|
0,01
|
0,5
|
0,3
|
-5
|
-51
|
18,2
|
|
Республика Татарстан (Татарстан)
|
8,9
|
7,4
|
0,06
|
2
|
0,7
|
9
|
-5
|
11,2
|
8,7
|
0,03
|
0,5
|
0,3
|
11
|
-52
|
17,3
|
|
Курская область
|
1,5
|
5,0
|
0,01
|
0
|
0,7
|
-26
|
-4
|
2,0
|
5,8
|
0,00
|
0
|
0,2
|
-26
|
-55
|
15,2
|
|
Республика Марий Эл
|
0,8
|
5,4
|
0,00
|
2
|
0,4
|
-20
|
-51
|
1,1
|
6,5
|
0,00
|
0
|
0,2
|
-17
|
-57
|
20,3
|
|
Мурманская область
|
1,4
|
8,3
|
0,00
|
2
|
0,3
|
22
|
-54
|
1,7
|
9,2
|
0,00
|
0
|
0,2
|
17
|
-60
|
11,2
|
|
Свердловская область
|
7,4
|
6,4
|
0,02
|
0
|
0,2
|
-5
|
-67
|
8,8
|
7,1
|
0,02
|
0
|
0,2
|
-9
|
-63
|
10,3
|
|
Кемеровская область
|
4,0
|
6,7
|
0,04
|
1
|
1,0
|
-1
|
30
|
4,8
|
7,6
|
0,01
|
0,5
|
0,2
|
-3
|
-63
|
13,0
|
|
Чукотский автономный округ
|
0,1
|
6,1
|
0,00
|
0,5
|
0,0
|
-11
|
-100
|
0,2
|
7,7
|
0,00
|
1
|
0,2
|
-2
|
-64
|
26,9
|
|
Вологодская область
|
2,2
|
6,3
|
0,01
|
0,5
|
0,4
|
-8
|
-41
|
2,6
|
7,2
|
0,01
|
0
|
0,2
|
-8
|
-64
|
15,0
|
|
Калужская область
|
1,8
|
6,0
|
0,00
|
0,5
|
0,2
|
-12
|
-76
|
2,2
|
6,9
|
0,00
|
0
|
0,2
|
-12
|
-64
|
15,4
|
|
Белгородская область
|
2,4
|
5,2
|
0,02
|
0
|
0,8
|
-23
|
4
|
3,1
|
6,0
|
0,01
|
0
|
0,2
|
-23
|
-66
|
14,9
|
|
город Севастополь
|
0,4
|
5,2
|
0,00
|
2
|
0,1
|
-24
|
-88
|
0,6
|
5,7
|
0,00
|
1
|
0,2
|
-27
|
-66
|
11,1
|
|
Новгородская область
|
0,9
|
5,3
|
0,00
|
0
|
0,4
|
-22
|
-43
|
1,1
|
6,0
|
0,00
|
0
|
0,2
|
-24
|
-69
|
13,2
|
|
Пермский край
|
3,9
|
6,2
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-8
|
-84
|
4,6
|
7,1
|
0,01
|
0
|
0,2
|
-9
|
-70
|
14,1
|
|
Тюменская область, в том числе
|
4,0
|
7,4
|
0,01
|
0,5
|
0,3
|
8
|
-64
|
4,8
|
8,2
|
0,01
|
0
|
0,2
|
4
|
-70
|
11,1
|
|
Удмуртская Республика
|
2,2
|
5,6
|
0,00
|
0,5
|
0,2
|
-17
|
-77
|
2,7
|
6,5
|
0,00
|
0
|
0,2
|
-17
|
-72
|
16,2
|
|
Республика Саха (Якутия)
|
1,2
|
4,9
|
0,01
|
0,5
|
0,5
|
-28
|
-38
|
1,8
|
7,3
|
0,00
|
1
|
0,1
|
-7
|
-75
|
48,6
|
|
Псковская область
|
0,9
|
4,5
|
0,01
|
0,5
|
0,6
|
-33
|
-19
|
1,0
|
5,3
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-33
|
-76
|
16,5
|
|
Магаданская область
|
0,2
|
5,2
|
0,00
|
1,5
|
1,0
|
-23
|
31
|
0,3
|
6,8
|
0,00
|
1
|
0,1
|
-13
|
-76
|
30,7
|
|
Московская область
|
21,5
|
8,7
|
0,04
|
1,5
|
0,2
|
28
|
-75
|
26,3
|
10,1
|
0,03
|
0
|
0,1
|
28
|
-76
|
15,7
|
|
Тульская область
|
2,3
|
5,7
|
0,01
|
0
|
0,3
|
-16
|
-60
|
2,8
|
6,4
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-18
|
-78
|
12,4
|
|
Костромская область
|
0,9
|
5,0
|
0,00
|
0
|
0,2
|
-27
|
-68
|
1,1
|
5,7
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-27
|
-79
|
14,5
|
|
Пензенская область
|
1,9
|
5,3
|
0,00
|
2
|
0,2
|
-22
|
-76
|
2,3
|
6,2
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-21
|
-79
|
18,1
|
|
Архангельская область
|
1,8
|
6,5
|
0,00
|
1
|
0,2
|
-5
|
-67
|
2,1
|
7,3
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-7
|
-80
|
12,7
|
|
Брянская область
|
1,6
|
5,1
|
0,00
|
0
|
0,3
|
-25
|
-66
|
1,9
|
5,9
|
0,00
|
0,5
|
0,1
|
-25
|
-80
|
15,1
|
|
Астраханская область
|
1,4
|
5,8
|
0,01
|
1
|
0,5
|
-14
|
-40
|
1,7
|
6,7
|
0,00
|
0,5
|
0,1
|
-15
|
-80
|
14,3
|
|
Орловская область
|
1,1
|
4,8
|
0,00
|
0,5
|
0,4
|
-30
|
-47
|
1,3
|
5,6
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-28
|
-82
|
17,8
|
|
Забайкальский край
|
0,9
|
3,8
|
0,00
|
3
|
0,2
|
-45
|
-78
|
1,2
|
5,0
|
0,00
|
2
|
0,1
|
-37
|
-82
|
31,7
|
|
Саратовская область
|
3,2
|
5,4
|
0,01
|
0
|
0,2
|
-21
|
-67
|
4,0
|
6,3
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-20
|
-83
|
16,2
|
|
Камчатский край
|
0,6
|
7,8
|
0,00
|
2
|
0,4
|
14
|
-44
|
0,8
|
8,5
|
0,00
|
1,5
|
0,1
|
9
|
-83
|
9,7
|
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
1,0
|
6,8
|
0,00
|
0
|
0,1
|
0
|
-82
|
1,2
|
7,5
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-4
|
-84
|
10,4
|
|
Ленинградская область
|
3,2
|
6,7
|
0,00
|
1
|
0,1
|
-2
|
-90
|
4,2
|
7,6
|
0,00
|
1
|
0,1
|
-4
|
-84
|
13,6
|
|
Республика Мордовия
|
1,1
|
5,7
|
0,00
|
1,5
|
0,1
|
-16
|
-82
|
1,3
|
6,7
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-15
|
-86
|
15,8
|
|
Калининградская область
|
1,9
|
5,9
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-14
|
-87
|
2,9
|
7,8
|
0,00
|
0
|
0,1
|
-1
|
-87
|
31,9
|
|
Сахалинская область
|
1,0
|
6,9
|
0,00
|
1,5
|
0,0
|
1
|
-95
|
1,2
|
8,0
|
0,00
|
1,5
|
0,1
|
1
|
-87
|
15,6
|
|
Курганская область
|
1,2
|
5,0
|
0,00
|
0
|
0,2
|
-27
|
-76
|
1,4
|
5,9
|
0,00
|
1
|
0,1
|
-25
|
-90
|
18,2
|
|
Омская область
|
3,1
|
6,5
|
0,00
|
0,5
|
0,1
|
-5
|
-82
|
3,8
|
7,4
|
0,00
|
0
|
0,0
|
-6
|
-91
|
14,2
|
|
Еврейская автономная область
|
0,2
|
4,2
|
0,00
|
3
|
0,0
|
-38
|
-
|
0,2
|
5,7
|
0,00
|
1,5
|
0,0
|
-27
|
-91
|
36,4
|
|
Республика Коми
|
1,2
|
5,9
|
0,00
|
0
|
0,0
|
-13
|
-99
|
1,4
|
6,6
|
0,00
|
0
|
0,0
|
-16
|
-95
|
12,6
|
|
Республика Тыва
|
0,2
|
4,2
|
0,00
|
3
|
0,0
|
-38
|
-
|
0,4
|
6,4
|
0,00
|
2
|
0,0
|
-19
|
-95
|
51,2
|
|
Республика Калмыкия
|
0,2
|
4,9
|
0,00
|
2
|
0,0
|
-28
|
-
|
0,4
|
7,1
|
0,00
|
0
|
0,0
|
-9
|
-
|
46,0
|
|
Ненецкий автономный округ
|
0,0
|
5,4
|
0,00
|
0
|
0,0
|
-21
|
-
|
0,1
|
7,0
|
0,00
|
0
|
0,0
|
-11
|
-
|
30,9
|
5. Прогноз по
динамике стоимости ОСАГО в регионах
С 2 марта 2024 г.
на рынке появились полисы ОСАГО на срок от 1 дня
до 3 месяцев, стоимость которых ниже годовых договоров. Появление
краткосрочных полисов ОСАГО будет оказывать влияние на среднее значение страховой
премии в сегменте в сторону его снижения.
Однако без учета краткосрочных
полисов в ближайшие годы средняя страхования премия по ОСАГО в целом по
России и по отдельным регионам будет расти. При этом неоднородносaть регионов РФ
с точки зрения стоимости ОСАГО будет увеличиваться. Ключевое влияние на
динамику показателей будут оказывать:
1. Рост средней выплаты по ОСАГО в результате инфляции и увеличения
стоимости запчастей.
По итогам 9
месяцев 2024 года средняя выплата увеличилась на 15% г/г, до 97
тыс. руб. При этом средняя выплата превысила порог
в 100 тыс. рублей в 32 регионах (+20 регионов по сравнению
с 9 месяцами 2023 года). Показатель увеличился за год на 25%
и более в 8 регионах РФ, максимально – на 42% в Республике Ингушетия.
В 50 субъектах РФ средняя выплата по ОСАГО выросла больше, чем
в среднем по РФ. Самые низкие значения средней выплаты (80%
и менее от среднероссийского показателя) зафиксированы в 5
субъектах РФ: в Республиках Коми, Карелия и Ненецком автономном округе и
Вологодской области.
Рост средней
выплаты оказывает давление на возможности страховщиков предлагать скидки
широкому кругу автолюбителей и будет способствовать росту средней премии в
целом по стране и более быстрому росту средней премии в регионах.
2. Продолжение роста доходов населения и обновление автопарка.
3. Сохранение мошенничества и теневой юридической практики в
сфере ОСАГО, которое способствует росту средней страховой премии в целом по
стране. При этом за наиболее проблемные регионы с точки зрения
мошенничества по ОСАГО в основном продолжат доплачивать страхователи из других
регионов.
В 2025-2028 годах
темпы прироста средней страховой премии по ОСАГО в среднем по стране составят
2-15% (без учета краткосрочных полисов). В разрезе регионов прирост сохранится
в диапазоне 5-50% (с сохранением снижения средней страховой премии в отдельных
регионах). Влияние на динамику продолжат оказывать множество факторов,
описанных выше, давление которых на величину средней стоимости будет
усиливаться.
5 августа 2025 г.
Версия для печати 
| В материале упоминаются: |
 Компании, организации:
|
 |
Персоны:
|
|
 |
|
|
|
