Годовое количество выплат по страхованию жизни сопоставимо с численностью населения Нижнего Новгорода
Леоненко Алексей Иванович
Генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование жизни» до 01.10.2020 г.
|
Как социальная роль страховых компаний проявляется через страховые выплаты? Какова динамика показателей выплат и активов под управлением российских страховщиков жизни?
В 2019 году впервые за 10 лет произошло существенное сокращение объема рынка страхования жизни. Но несмотря на это страховщики жизни произвели почти 1,3 млн страховых выплат. По данным ЦБ, в 2019 году почти четверть от общего объема выплат российских страховщиков пришлась на страхование жизни. И если их общий объем вырос на 16,7%, то по страхованию жизни – вдвое. Это отражает роль страховщиков жизни в обеспечении социально-экономической стабильности страны.
Двукратный рост страховых выплат
Страховщики жизни провели 2019 год в условиях ожидаемого снижения объема сборов. Ранее мы прогнозировали снижение сборов по рынку на уровне около 10%, но ошиблись, и это хорошо – так как итоговая статистика сложилась лучше прогноза (9%). Но несмотря на уменьшение объема подписанной премии, в 2019 году страховщики жизни – члены Всероссийского союза страховщиков (ВСС) произвели почти 1,3 млн выплат. Для сравнения, эта цифра сопоставима с численность населения Нижнего Новгорода, который является пятым городом по численности населения в России. Общая сумма сборов страховщиков жизни в 2019 году составила 140,7 млрд рублей, по сравнению с 2018 годом выплаты выросли на 98%.
По данным ЦБ, по итогам 2019 года почти четверть от всех выплат российских страховщиков приходится на страхование жизни. И если общий объем страховых выплат в 2019 году вырос на 16,7%, то по страхованию жизни – вдвое. Тренд роста выплат будет сохраняться и в будущем. Такая динамика роста выплат – безусловный показатель растущей роли страхования жизни в обеспечении социально-экономической стабильности страны и самая важная социальная функция страхования.
Страхование жизни и иные виды страхования, осуществляемые компаниями по страхованию жизни, представляют собой и средство накопления, и инструмент компенсации ущерба при наступлении неблагоприятных событий в жизни человека. Выплаты компаний по страхованию жизни дают нашим клиентам возможность сохранить качество и уровень жизни в сложных ситуациях, обеспечить достойную жизнь по окончании трудовой карьеры, отправить детей в престижный вуз и решить многие другие задачи, с которыми люди сталкиваются в повседневной жизни.
Объем резервов страховщиков жизни превысил 1 трлн рублей
Безусловно, лучшая характеристика страховых компаний – это их выплаты. Но социальная значимость страхования жизни иллюстрируется не только показателями выплат. Деньги, которые россияне доверяют страховым компаниям, заключая договоры страхования жизни, аккумулируются в крупные финансовые потоки, способные решать серьезные государственные задачи. Так, по данным ЦБ, по состоянию на 31 декабря 2019 года объем резервов страховщиков жизни составил почти 1,2 трлн рублей. Доля государственных облигаций в активах страховщиков составляет 19,1%, корпоративных облигаций – 25,2%.
Таким образом, вложения страховщиков жизни в госбумаги сопоставимы со стоимостью крупнейших инфраструктурных проектов страны, а сотни миллиардов рублей, которые страховщики жизни направляют на выкуп корпоративных облигаций, - это существенная поддержка российского корпоративного бизнеса.
Тут нельзя не сказать о значимости участия страховщиков жизни в пенсионной реформе. Мы надеемся, что вопрос участия страховщиков жизни в гарантированном пенсионном плане будет решен. Ведь страховые компании имеют колоссальный опыт работы с клиентами в части длинных накопительных продуктов и здесь наша роль может быть очень важной. В целом же, чем больше у граждан инструментов, которые помогают копить, тем лучше.
Возобновление спроса на продукты по страхованию жизни в 2020 году
По данным исследований СК «Сбербанк страхование жизни», которые проводились в 2018-2019 годах по заинтересованности страхователей в приобретении продуктов по страхованию жизни, спрос на продукты по страхованию жизни стагнировал с декабря 2018 года до осени 2019 года. В то же время в декабре 2019 - январе 2020 года число россиян, намеренных в ближайшие месяцы приобрести тот или иной полис страхования жизни, начало расти. Моделирование и математический анализ этих данных позволяют предположить, что количество покупателей продуктов по страхованию жизни может вырасти в 2020 году на 15-20%.
Страхование жизни в этом году точно выйдет на положительную траекторию. По нашим оценкам, сборы по страхованию жизни за 2020 год вырастут примерно на 6% до примерно 460 млрд. рублей, рынок вернется на уровень 2018 года.
Другое исследование, которое проводило НАФИ, показало, что россияне готовы пользоваться разными продуктами по страхованию жизни, при условии, что сохранность их вложений в эти продукты будет гарантирована государством. Таким образом, росту интереса и доверия россиян к страхованию жизни будет, в частности, способствовать распространение на страхование жизни системы гарантирования по аналогии с банковскими вкладами, которое, как ожидается появится уже в 2021 году.
Компании, организации:
