Прямая речь

Страховой рынок в 2021 году – к новым успехам на цифровой волне Юргенс Игорь Юрьевич Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО), председатель совета директоров АО «Эксперт РА»

Как будет развиваться российский страховой рынок в наступающем 2021 году? Какие вызовы и угрозы для страхового рынка породил в уходящем году коронавирусный кризис? Какие проекты реализует ВСС для содействия устойчивому развитию рынка в кризисных условиях?

Результаты кризисного 2020 года показали, что страховщики умеют справляться с трудностями и быстро адаптироваться к новой реальности. Именно в 2020 году основные усилия и ресурсы были направлены на развитие цифровизации страхового рынка. Мы прекрасно понимаем, в каком мире мы сегодня живем. Соответственно, те страховые компании, которые первые овладеют «цифрой» и будут компаниями «первого ряда» для клиентов и захватят рынок.

Мы рассчитываем, что запас прочности, сформированный в 2020 году, позволит пройти сквозь трудности и в наступающем 2021 году. Нами подготовлен прогноз, согласно которому в 2021 году продолжится равномерное развитие рынка, прирост совокупных сборов может составить от 5-10%. Наибольшие объемы страховых премий могут быть собраны по страхованию жизни (накопительному, инвестиционному, кредитному), ОСАГО, страхованию от несчастных случаев, ДМС и автострахованию. Ограничительные меры и сохранение неустойчивой экономической ситуации не способствуют положительной динамике таких видов, как страхование выезжающих за рубеж, корпоративное страхования малого и среднего бизнеса и др. Добровольное страхование автокаско в 2021 году, вероятнее всего, останется в диапазоне показателей предыдущих двух лет, а сборы по ОСАГО могут немного вырасти за счет увеличения количества договоров.

С 1 января 2021 года вступят в силу новые тарифы по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных производственных объектов. Теперь тарифный коридор будет действовать для всех ОПО и его нижняя граница сдвигается на 25%. По нашим оценкам, это может привести к снижению сборов по данному виду страхования примерно на 21%.

В 2021 году будут реализовываться законодательные инициативы и нормативные акты, направленные на повышение регуляторной нагрузки на участников рынка, перераспределение функционала ранее созданной отраслевой автоматизированной инфраструктуры и изменений сложившихся бизнес-процессов. В частности, с 1 января 2021 года вступает в силу закон о продлении сроков повышения минимального размера уставного капитала страховых организаций, над которым мы плотно работали в период весеннего карантина. С 2018 года был установлен 3-летний поэтапный переход на новые требования к уставным капиталам страховщиков. На данный момент около 50 страховых компаний (около 30% участников рынка) стоят перед необходимостью увеличения уставного капитала, что достаточно сложно сделать в условиях неблагоприятной экономической ситуации и сокращения сборов по некоторым видам страхования. Поэтому мы выступали с инициативой о необходимости продления первоначальных сроков, нас поддержали Минфин, Банк России и депутатский корпус. Мы признательны регулятору, парламенту и экспертам, которые были вовлечены в принятие изменений в закон. Новый закон позволит страховому рынку лучше перенести последствия уходящего, сложного для всех кризисного 2020 года.

Серьезные вызовы перед страховым сообществом сегодня возникают в области корректировки страховой модели ОМС, реализации закона по страхованию жилья, совершенствования системы финансового обеспечения ответственности туроператоров и в других сегментах рынка.

Ключевой сферой нашего внимания в 2021 году останется развитие цифровых технологий. СРО страховщиков всегда придавали этому принципиальное значение, но пандемия COVID-19 серьезно ускорила эти процессы, заставила страховщиков развивать бесконтактное страхование и урегулирование. Мы должны были помочь страховщикам сохранить клиентов в этот тяжелый период, когда многие люди стали не готовы перемещаться, ходить в офисы и т.д., это было нашим абсолютным обязательством перед отраслью, и мы этим серьезно занимались. Наиболее далеко эта работа продвинулась в РСА, который запустил в рамках национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» первый в стране суперсервис «Европротокол ОСАГО» (и это пока единственный суперсервис из заявленных государством, который реально заработал, наш успех был отмечен, и мы этим гордимся). На технологии опиралось и электронное ОСАГО, и многое другое в автостраховании. Но постепенно от этого мы перешли и к корпоративному страхованию в НССО, теперь там тоже многое уже оцифровано. А сейчас актуальные задачи касаются уже личных видов страхования, здесь будет основной прорыв.

Кроме того, ВСС и РСА ведут ряд аналитических проектов, имеющих практическое значение для страховщиков. Например, это «Рейтинг угонозащищенности автомобилей», презентованный в декабре 2020 года.

В рамках этого направления в конце 2020 года мы также анонсировали наш новый проект – Индекс цифрового застрахованного. Это аналитический показатель, который показывает, во-первых, насколько клиенты знакомы с «цифрой» в области страхования, насколько они его воспринимают, и во-вторых, чего бы они хотели от него в дальнейшем. Мы очень удовлетворены первыми полученными результатами – 43% людей ответили, что они знают, понимают и пользуются «цифрой» в сфере страхования. 25% россиян вообще полностью готовы перейти на цифровое страхование, покупать, не выходя из дома и не отвлекаясь от своего мобильного телефона или любого другого гаджета. Сравнив отклик наших страхователей с зарубежным опытом, мы может отметить, что наш рынок стал даже более передовым, чем во многих европейских странах. Доверие к «цифре», которое возникает сейчас – это очень важно, это реальная модернизация общества.

Страховой рынок за последние годы сделал квантовый скачок в развитии IT технологий и оказался готов к вызовам времени. Все проведенные нами опросы и исследования показали результативность действий по развитию цифровых сервисов в страховании. В дальнейшем мы намерены вести работу, направленную на совершенствование правового регулирования деятельности страховых компаний в сфере применения финансовых технологий и развития инноваций, взаимодействовать с входящими в ВСС страховыми компаниями по различным аспектам применения финансовых технологий, а также способствовать популяризации технологий в сфере страхования среди потребителей.