Страховой рынок в 2021 году – к новым успехам на цифровой волне
Юргенс Игорь Юрьевич
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО), председатель совета директоров АО «Эксперт РА»
|
Как будет развиваться российский страховой рынок в наступающем 2021 году? Какие вызовы и угрозы для страхового рынка породил в уходящем году коронавирусный кризис? Какие проекты реализует ВСС для содействия устойчивому развитию рынка в кризисных условиях?
Результаты кризисного 2020 года показали, что страховщики умеют справляться с трудностями и быстро адаптироваться к новой реальности. Именно в 2020 году основные усилия и ресурсы были направлены на развитие цифровизации страхового рынка. Мы прекрасно понимаем, в каком мире мы сегодня живем. Соответственно, те страховые компании, которые первые овладеют «цифрой» и будут компаниями «первого ряда» для клиентов и захватят рынок.
Мы рассчитываем, что запас прочности, сформированный в 2020 году, позволит пройти сквозь трудности и в наступающем 2021 году. Нами подготовлен прогноз, согласно которому в 2021 году продолжится равномерное развитие рынка, прирост совокупных сборов может составить от 5-10%. Наибольшие объемы страховых премий могут быть собраны по страхованию жизни (накопительному, инвестиционному, кредитному), ОСАГО, страхованию от несчастных случаев, ДМС и автострахованию. Ограничительные меры и сохранение неустойчивой экономической ситуации не способствуют положительной динамике таких видов, как страхование выезжающих за рубеж, корпоративное страхования малого и среднего бизнеса и др. Добровольное страхование автокаско в 2021 году, вероятнее всего, останется в диапазоне показателей предыдущих двух лет, а сборы по ОСАГО могут немного вырасти за счет увеличения количества договоров.
С 1 января 2021 года вступят в силу новые тарифы по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных производственных объектов. Теперь тарифный коридор будет действовать для всех ОПО и его нижняя граница сдвигается на 25%. По нашим оценкам, это может привести к снижению сборов по данному виду страхования примерно на 21%.
В 2021 году будут реализовываться законодательные инициативы и нормативные акты, направленные на повышение регуляторной нагрузки на участников рынка, перераспределение функционала ранее созданной отраслевой автоматизированной инфраструктуры и изменений сложившихся бизнес-процессов. В частности, с 1 января 2021 года вступает в силу закон о продлении сроков повышения минимального размера уставного капитала страховых организаций, над которым мы плотно работали в период весеннего карантина. С 2018 года был установлен 3-летний поэтапный переход на новые требования к уставным капиталам страховщиков. На данный момент около 50 страховых компаний (около 30% участников рынка) стоят перед необходимостью увеличения уставного капитала, что достаточно сложно сделать в условиях неблагоприятной экономической ситуации и сокращения сборов по некоторым видам страхования. Поэтому мы выступали с инициативой о необходимости продления первоначальных сроков, нас поддержали Минфин, Банк России и депутатский корпус. Мы признательны регулятору, парламенту и экспертам, которые были вовлечены в принятие изменений в закон. Новый закон позволит страховому рынку лучше перенести последствия уходящего, сложного для всех кризисного 2020 года.
Серьезные вызовы перед страховым сообществом сегодня возникают в области корректировки страховой модели ОМС, реализации закона по страхованию жилья, совершенствования системы финансового обеспечения ответственности туроператоров и в других сегментах рынка.
Ключевой сферой нашего внимания в 2021 году останется развитие цифровых технологий. СРО страховщиков всегда придавали этому принципиальное значение, но пандемия COVID-19 серьезно ускорила эти процессы, заставила страховщиков развивать бесконтактное страхование и урегулирование. Мы должны были помочь страховщикам сохранить клиентов в этот тяжелый период, когда многие люди стали не готовы перемещаться, ходить в офисы и т.д., это было нашим абсолютным обязательством перед отраслью, и мы этим серьезно занимались. Наиболее далеко эта работа продвинулась в РСА, который запустил в рамках национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» первый в стране суперсервис «Европротокол ОСАГО» (и это пока единственный суперсервис из заявленных государством, который реально заработал, наш успех был отмечен, и мы этим гордимся). На технологии опиралось и электронное ОСАГО, и многое другое в автостраховании. Но постепенно от этого мы перешли и к корпоративному страхованию в НССО, теперь там тоже многое уже оцифровано. А сейчас актуальные задачи касаются уже личных видов страхования, здесь будет основной прорыв.
Кроме того, ВСС и РСА ведут ряд аналитических проектов, имеющих практическое значение для страховщиков. Например, это «Рейтинг угонозащищенности автомобилей», презентованный в декабре 2020 года.
В рамках этого направления в конце 2020 года мы также анонсировали наш новый проект – Индекс цифрового застрахованного. Это аналитический показатель, который показывает, во-первых, насколько клиенты знакомы с «цифрой» в области страхования, насколько они его воспринимают, и во-вторых, чего бы они хотели от него в дальнейшем. Мы очень удовлетворены первыми полученными результатами – 43% людей ответили, что они знают, понимают и пользуются «цифрой» в сфере страхования. 25% россиян вообще полностью готовы перейти на цифровое страхование, покупать, не выходя из дома и не отвлекаясь от своего мобильного телефона или любого другого гаджета. Сравнив отклик наших страхователей с зарубежным опытом, мы может отметить, что наш рынок стал даже более передовым, чем во многих европейских странах. Доверие к «цифре», которое возникает сейчас – это очень важно, это реальная модернизация общества.
Страховой рынок за последние годы сделал квантовый скачок в развитии IT технологий и оказался готов к вызовам времени. Все проведенные нами опросы и исследования показали результативность действий по развитию цифровых сервисов в страховании. В дальнейшем мы намерены вести работу, направленную на совершенствование правового регулирования деятельности страховых компаний в сфере применения финансовых технологий и развития инноваций, взаимодействовать с входящими в ВСС страховыми компаниями по различным аспектам применения финансовых технологий, а также способствовать популяризации технологий в сфере страхования среди потребителей.