Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

КурсивЪ, Астана, 17 июля 2020 г.

Как регулятор и финнадзор штрафуют казахстанские банки

«Курсив» систематизировал статистику выявленных этими структурами нарушений по итогам первого полугодия

904 просмотра

С начала текущего года функции надзора над финансовыми организациями перешли к специализированному госоргану. Однако Нацбанк сохранил за собой регулирование небанковских обменников и ряд других контрольных полномочий. Соответственно, санкции в отношении бизнеса, не соблюдающего финансовые правила, теперь могут выносить как агентство по финнадзору, так и Нацбанк.

По данным сайта Нацбанка, в 2019 году мегарегулятор в рамках своих полномочий наложил 891 взыскание на различные организации, в том числе выписал 340 штрафов. Из них на банки, по расчетам «Курсива», пришлась 181 санкция, включая 90 денежных наказаний на общую сумму около 90 млн тенге (см. статью «Итоги года: банки-нарушители», опубликованную в № 2 от 23.01.2020).

За первую половину текущего года два регулятора совместно вынесли 312 взысканий, в том числе 126 штрафов на сумму 97 млн тенге. В секторальном разрезе больше всего нарушений было обнаружено у банков. К ним было применено 94 санкции, из них 62 – денежные на сумму 55 млн тенге (см. инфографику).

Далее по числу выявленных нарушений идут микрофинансовые организации (73 взыскания), небанковские обменники (49) и страховые компании (21). Однако с точки зрения наказания рублем больше всех из них пострадали страховщики – 23,6 млн тенге выписанных штрафов. Обменные пункты были оштрафованы на 9,3 млн тенге, МФО – на 5,8 млн.

В качестве эмитентов различные организации были наказаны 54 раза. Здесь регулятор прибегал к штрафам достаточно редко, ограничившись восемью случаями на общую сумму 1,5 млн тенге.

Банковский сектор

В прошлом году явными антилидерами среди банков-нарушителей были принадлежащие Орифджану Шадиеву Capital Bank и AsiaCredit Bank, на долю которых пришлось 60% от общебанковского «штрафного фонда», или около 55 млн тенге. В текущем году эти игроки продолжают удерживать незавидное первенство.

На двоих они заработали 71 из 94 взысканий (включая письменное предписание в отношении персонально Шадиева за невыполнение плана мероприятий по улучшению финансового состояния «вверенных» ему банков), в том числе 54 из 62 штрафов на сумму 33 млн из 55 млн тенге (те же 60%, что и по итогам 2019-го).

AsiaCredit Bank в большинстве случаев был оштрафован за несвоевременные платежи, а также синхронно с Capital Bank периодически наказывался за систематическое нарушение пруденциальных нормативов. Эти санкции были применены Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Кроме того, оба банка получили четыре штрафа от Нацбанка (по 795 тыс. тенге каждый) за нарушение нормативов минимальных резервных требований.

Третьим антилидером стал Tengri Bank, который в феврале отказался от тройного слияния с банками Шадиева, а в апреле скатился до состояния своих бывших партнеров, ограничив доступ клиентов к их деньгам. Все три своих штрафа Tengri получил за несвоевременный платеж. Кроме того, банк наказывался за нарушение пруденциальных нормативов и непредставление в установленные сроки плана мероприятий по докапитализации.

Судя по сообщениям банка, его судьба решается (или будет решаться) в далекой Индии, где дислоцируется крупнейший акционер Tengri – Punjab National Bank. Хотя индийские совладельцы не оставляют надежды на поддержку со стороны казахстанских миноритариев. 24 июля в Алматы должно состояться годовое общее собрание акционеров банка. Заключительным, одиннадцатым пунктом его повестки дня значится «участие всех акционеров совместно и/или каждого в отдельности в принятии мер по улучшению финансового состояния Tengri Bank».

Без рецидивов

За исключением вышеупомянутой троицы, остальные банки с точки зрения надзорных мер реагирования никаких патологий не проявляют. 14 из 27 работающих в Казахстане БВУ вообще обошлись без санкций, на 10 других пришлось всего 13 выявленных нарушений за полгода.

Сбербанк свой единственный штраф в размере 11,1 млн тенге заработал за нарушение законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОДФТ) «в части документального фиксирования и предоставления информации об операциях, подлежащих финмониторингу». Альфа-Банк за такой же тип нарушения был оштрафован на 5,3 млн тенге. Кроме того, к этому игроку была применена рекомендательная мера надзорного реагирования за несоблюдение Правил формирования системы управления рисками и внутреннего контроля.

АТФ и БЦК были наказаны штрафами в размере 556 тыс. и 530 тыс. тенге соответственно за непредоставление (или несвоевременное предоставление) информации в кредитное бюро. Для БЦК это была единственная санкция, а вот АТФ еще получил письменное предписание за осуществление приходных и расходных операций до подписания договора об открытии текущего банковского счета. Банк Kassa Nova был оштрафован на 278 тыс. тенге за неуказание ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) при публикации информации о величинах вознаграждения по займам.

В пассиве ВТБ – два неденежных взыскания. Агентство по финнадзору применило к нему рекомендательную меру надзорного реагирования за «отдельные недостатки по соответствию к требованиям правил внутреннего контроля в целях ПОДФТ». Кроме того, ВТБ получил предупреждение от Нацбанка за нарушение срока представления отчета о деятельности по организации обменных операций с наличной валютой.

В отношении Нурбанка 10 июня было вынесено письменное предписание «в соответствии с требованиями статьи 46 Закона «О банках» и статьи 9 Закона «О госрегулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций». В пресс-службе банка «Курсиву» сообщили, что регулятор обнаружил «отдельные нарушения Правил формирования системы управления рисками и внутреннего контроля, которые отчасти явились результатом разночтения в интерпретации вновь введенных в Казахстане международных стандартов финансовой отчетности». По информации пресс-службы, банк представил регулятору план со сроками исполнения предписания. «Нарушения, по которым сроки уже наступили, устранены», – отметили в Нурбанке. «Банком в указанный срок были предприняты соответствующие мероприятия, предусматривающие устранение выявленных недостатков», – подтвердили «Курсиву» в АРРФР.

За такой же тип нарушения (несоблюдение Правил формирования системы управления рисками и внутреннего контроля) получил свое взыскание Forte. Самый маленький банк страны – НБ Пакистана – был наказан письменным предписанием за «невыполнение меры надзорного реагирования в части автоматизации ведения бухучета». Наконец, Жилстройсбербанк свою единственную санкцию заработал не как банк второго уровня, а как эмитент. Ему было направлено письменное предупреждение за нарушение порядка раскрытия информации, установленного статьей 102 закона «О рынке ценных бумаг».

Рынок микрозаймов

Среди микрофинансовых организаций самому крупному штрафу (3,8 млн тенге) подверглась МФО «Алтын Пайда» из Костаная. Она была наказана за проведение операций без их отражения в бухучете. МФО К-Group Credit из Кызылорды была оштрафована на 795 тыс. тенге за «неоднократное нарушение пруденциальных нормативов и иных обязательных норм и лимитов».

Штраф шымкентской МФО ZoloTo в размере 389 тыс. тенге был связан с нарушением требований ПОДФТ. Уральская МФО «Жана Отау» была оштрафована на 265 тыс. тенге за непредоставление сведений в кредитное бюро.

МФО «ОнлайнКазФинанс» из Алматы заработала два штрафа по 139 тыс. тенге каждый. Один – за недостоверное указание размера ГЭСВ, второй – за превышение ее предельного значения. Вообще, такое нарушение, как превышение максимально разрешенного размера ГЭСВ, встречается у микрофинансовых организаций довольно часто, но в большинстве случаев регулятор в качестве наказания ограничивался письменным предписанием.

С момента введения режима ЧП «Курсив» насчитал всего три случая, когда МФО были уличены в необоснованном отказе от предоставления заемщикам кредитных каникул. Таким нарушением отметились алматинские компании AUTO MONEY, Creditum и уже упомянутая «ОнлайнКазФинанс». Во всех трех случаях финнадзор вынес в отношении нарушителей письменное предписание.

Что касается взысканий со стороны Нацбанка, то все они касаются несвоевременной сдачи отчетности. Здесь рецидивы замечены только у МФО «Нур Рай» из Кызылорды, которая была оштрафована трижды на общую сумму 164 тыс. тенге.

Обменные пункты

Из 28 штрафов, наложенных на небанковские обменники, 18 наказаний связаны с нарушением требований ПОДФТ, 9 – с нарушением норм лицензирования, и в одном случае обменник был оштрафован за воспрепятствование должностным лицам, выразившееся в отказе от предоставления необходимых документов.

Павлодарское ТОО «Сергал» заработало сразу семь штрафов (по 389 тыс. тенге каждый) за несоблюдение правил финмониторинга, что в совокупности составило 2,72 млн тенге. Шесть раз за ту же провинность было наказано ТОО «М-Тенге» (город Шемонаиха, Восточный Казахстан) на общую сумму 2,44 млн тенге. И трижды на этом обожглось ТОО «Тумар Exchange» (Алматы), что обошлось обменнику в 1,22 млн тенге.

Размер штрафа за нарушение норм лицензирования колебался в коридоре от 156 тыс. до 222 тыс. тенге, но в большинстве случаев составил 212 тыс. тенге. Более одного раза за эту провинность было наказано ТОО «Начало» из Уральска – ему было выписано два штрафа на общую сумму 424 тыс. тенге.

Страховой сектор

Страховщики наказывались реже, чем обменники и МФО, зато на гораздо большие суммы. В 12 из 14 случаев штрафы были наложены в рамках закона о ПОДФТ.

Самый крупный штраф (7,8 млн тенге) заработала Зерновая страховая компания (ЗСК) за нарушения «в части документального фиксирования, хранения и предоставления информации об операциях, подлежащих финмониторингу». Вдобавок этот игрок был оштрафован на 556 тыс. тенге за несоответствие правил внутреннего контроля требованиям «антиотмывочного» законодательства.

13 марта финнадзор на полгода приостановил лицензию ЗСК в связи с несоблюдением пруденциальных нормативов. 9 июля агентство S&P сообщило, что рейтинги ЗСК отозваны по просьбе эмитента. «Рейтинги ЗСК были понижены до «D» (дефолт) 13 марта ввиду того, что компания не выполнила ряд обязательств перед контрагентами. Насколько мы понимаем, в настоящее время ЗСК имеет ряд неоплаченных обязательств и планирует добровольно сдать лицензию на ведение деятельности в секторе общего страхования в ближайшие несколько месяцев», – говорится в сообщении S&P.

Помимо ЗСК за несоблюдение правил финмониторинга были оштрафованы девять страховых организаций: «Сентрас Иншуранс» (на сумму 3,9 млн тенге), Jýsan Garant (3,1 млн), квазигосударственная KazakhExport (1,7 млн), «ТрансОйл» (дважды на 1,34 млн тенге в совокупности), СК «Халык» (1,1 млн), АСКО (856 тыс.), Нефтяная страховая компания (778 тыс.), КСЖ «Евразия» и «Интертич» (обе – на 428 тыс. тенге).

Последняя из вышеперечисленных компаний была также дважды оштрафована (оба раза – по 795 тыс. тенге) за неоднократное нарушение пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов. Итого общая сумма штрафов «Интертич» составила 2 млн тенге.

Перевалив экватор

С начала июля два регулятора вынесли еще 26 взысканий, из них 25 на счету финнадзора (данные, опубликованные по состоянию на 14 июля). Очередного штрафа (на этот раз – в размере 4 млн тенге) удостоился Tengri Bank за несвоевременное исполнение указаний по платежу. Таким образом, общий объем денежных санкций, наложенных на этот банк с начала года, достиг 8,3 млн тенге.

Два банка – Сбербанк и Нурбанк – получили письменные предписания. Первый – за нарушения требований законодательства РК в соответствии со статьей 46 закона «О банках и банковской деятельности». Второй – «за отдельные недостатки по соответствию к требованиям правил внутреннего контроля в целях ПОДФТ».

Приносит свои результаты и проводимая финнадзором проверка ломбардов, компаний по онлайн-кредитованию и микрофинансовых организаций на предмет соответствия требованиям законодательства. В отношении этих игроков в июле было вынесено 11 предписаний. В девяти случаях регулятор обнаружил, что компании, выдающие микрокредиты, завышали установленный Гражданским кодексом предельный размер ГЭСВ (не более 100% годовых).

Виктор АХРЁМУШКИН

В материале упоминаются: Компании, организации: Interteach (Казахская корпорация здравоохранения и медицинского страхования «Интертич») 40  Jusan Garant (Jyacutesan Garant, Жусан Гарант) 35  KazakhExport 39 [Экспортно-кредитное агентство Казахстана 1]  S&P Global Ratings (Standard&Poor's) 1227  Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан (АРРФР) 239  Евразия, КСЖ 32  Зерновая страховая компания 26  Национальный Банк Республики Казахстан (Нацбанк РК) 170  Нефтяная страховая компания (НСК) 106  Сентрас Иншуранс 68  ТрансОйл 28  Халык (Halyk) 69

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »