Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Отказ от использования серых схем лишил многих страховщиков значительной части доходов, и страхование залогов является альтернативным и легальным заработком множества страховых компаний, уверяет "Деловой Петербург".

Деловой Петербург, 28 сентября 2006 г.

Добровольно отдаться в кредитные руки

1488 просмотров

Застрахованные ликвиды
Страхование залогов, выступающих в качестве обеспечения по кредиту, стало золотым дном для страховых компаний.
Отказ от использования серых схем лишил многих страховщиков значительной части доходов, и страхование залогов является альтернативным и легальным заработком множества страховых компаний.
В соответствии с инструкцией ЦБ РФ банки обязывают получателей кредитов страховать имущество, передаваемое в залог в качестве обеспечения займа. Это позволяет банкам уменьшать резервы на возможные потери по ссудам, а значит, у банков появляются свободные денежные средства для выдачи дополнительных кредитов. "Банк выдает только обеспеченные кредиты. Однако обеспечением может выступать не только залог, а еще и поручительство финансово устойчивого корпоративного клиента или гарантия банка. Тем не менее залог -- самая распространенная форма обеспечения кредитов", -- говорит Людмила Базилевская, заместитель директора дирекции по кредитной работе ОАО "Банк "Санкт-Петербург".
 
Головой ручаюсь
В первую очередь в качестве предмета залога предоставляется недвижимость, находящаяся в собственности заемщиков. Недвижимость непосредственно не участвует в процессе производства, поэтому передача ее в залог не отражается на процессе функционирования фирмы. Однако широкое развитие кредитования приводит к тому, что недвижимость, находящаяся в собственности, может быть уже заложена, или же предприятие арендует производственные помещения и офисы, а новые кредиты тоже требуют своего обеспечения. Тогда в качестве предмета залога может выступать любое имущество, одобренное банком. В залог идут сырье на складе и готовая продукция, оборудование и техника, офисная мебель и бытовая техника. Даже строительный песок, находящийся в собственности предприятия, может стать предметом залога.
"Единственное требование со стороны банка к предмету залога - его ликвидность, -- говорит Людмила Гуглина, директор управления кредитования юридических лиц Банка "Александровский". -- Он должен иметь большой спрос на рынке, так, чтобы его можно было быстро реализовать. Дорогостоящее оборудование, не имеющее аналогов в свободной продаже, скорее всего не будет принято в залог".
 
Клиенты в потоке
Родственные отношения, то есть принадлежность одному собственнику, приносят страховым компаниям дополнительный приток клиентов бесплатно, т.е. без затрат ресурсов на их привлечение. В то же время список предлагаемых банками страховых компаний заметно расширяется и уже не ограничивается страховщиком, входящим в холдинг. Выплаты по договорам страхования залога -- вещь редкая.
"Такие случаи возникают, когда обеспечением кредита является залог автотранспорта. Однако досрочное погашение кредита осуществляется, как правило, в случае полной утраты залога (угон автомобиля), в остальных случаях банк не пользуется своим правом выгодоприобретателя, а направляет полученную страховку страхователю для восстановления частично поврежденного предмета залога", -- говорит Людмила Базилевская.
Ни в коем случае нельзя опускать руки и пускать все на самотек... Имущество оценивается по ликвидационной стоимости в целях быстроты реализации. Как правило, это 60-70% от рыночной цены, а вот оргтехника и компьютеры, подверженные быстрому моральному износу, принимаются в залог за 40-50% от рыночной цены.
Источник: данные банков

Песок, но не сахарный
Для руководителей предприятий страхование залога является по сути формальным требованием банка, выдавшего кредит. Для страховых компаний -- принятие вполне реального риска. Это означает, что цена страхования разного заложенного имущества будет существенно отличаться.
Простой пример. Тот же самый строительный песок, уже упомянутый, практически не подвержен никаким рискам. Уж если что-то и может ему повредить -- так это только стихийное бедствие, которое, кстати, является стандартным риском договора страхования залога. Ясно, что стоимость страховки песка будет небольшой. А вот если руководитель того же предприятия передаст в залог, скажем, парк грузовых машин и прицепов для перевозки этого песка, то страховой тариф будет многократно увеличен из-за включения в договор рисков автострахования.
Можно зарыться в зыбучих песках долгов.

Андрей АЛЕКСЕЕНКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »