Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК (RBC.ru), 20 декабря 2024 г.

Страховой консалтинг как способ снизить риски и затраты

Как страховой консалтинг может помочь бизнесу сократить расходы на страхование и повысить общую финансовую устойчивость

229 просмотров

В условиях, когда риски и неопределенность становятся неотъемлемой частью нашей жизни, эффективное управление страхованием становится критически важным для успешного ведения бизнеса.

Многие предприниматели относятся настороженно к страховому консалтингу. Хотя услуга обладает большим потенциалом для их бизнесов.

Если крупный бизнес может позволить себе выделить на страхование отдельного специалиста, то в малом и среднем бизнесе чаще всего страхование идет как дополнительная нагрузка к основному функционалу сотрудника.

Страховые консультанты работают с компаниями разных масштабов и сфер деятельности, чтобы определить их индивидуальные потребности и предложить оптимальные решения. Их насмотренность и экспертиза — ключевая ценность. Они могут выступить своего рода наставниками в области страхования.

Что такое страховой консалтинг

Услуги страхового консалтинга включают в себя анализ, разработку и оптимизацию страховых программ.

Хотя на первый взгляд может показаться, что услуга страхового консалтинга является типовой, на самом деле это не так.

Рассмотрим ситуацию: две логистические компании с примерно одинаковым уровнем выручки и количеством транспортных средств могут иметь совершенно разные программы страхования.

На разработку страховой программы влияет степень риска, которую компания готова на себя принять. В одной организации все процессы четко регламентированы, в другой — могут быть установлены правила, но их выполнение не является обязательным. В одной компании есть специальный сотрудник по вопросам страхования, во второй это разные люди, например, начальник кадров и начальник автотранспорта.

Мы имеем две схожие компании по отрасли и оборотам, но при этом по-разному функционирующие, и для них нельзя будет разработать одинаковую страховую программу. Страховая программа разрабатывается под конкретного заказчика с учетом его особенностей.

Основные задачи страхового консалтинга

Анализ текущих страховых программ. Проводится детальный анализ существующих договоров страхования, выявляются недостатки и избыточные покрытия. Например, когда компания активно развивается, могут быть не застрахованы новые объекты.

Оценка рисков. Помочь определить потенциальные риски, с которыми сталкивается бизнес, и разработать стратегии их минимизации с помощью страхования. Например, у компании застраховано имущество и договор страхования без применения франшизы. У компании миллиардная выручка, а сотрудники тратят время на урегулирование страхового случая с суммой ущерба 100 тысяч рублей. Для среднего и крупного бизнеса заниматься мелкими убытками экономически нецелесообразно.

Оптимизация затрат. Консультанты предлагают варианты сокращения расходов на страхование без ущерба для качества защиты. Любой страховой продукт можно оптимизировать исходя из риск-аппетита компании. Многие компании имеют избыточные или дублирующие полисы. Страховые консультанты помогают выявить такие случаи и оптимизировать программы страхования. Это может включать в себя изменение условий существующих полисов, отмену ненужных покрытий или объединение нескольких полисов в один более выгодный.

Выбор страховых компаний. Помощь в выборе надежных страховщиков, которые предлагают конкурентоспособные условия. Либо выступают в роли консультантов при подготовке и проведении закупки услуг страхования. Это особенно важно в условиях высокой конкуренции на рынке страхования, где условия могут существенно варьироваться. У страховых консультантов не стоит задачи продать услугу страхования конкретного страховщика, поэтому они объективны.

Регламентация страховых процессов. Сюда входит разработка программы страховой защиты, где определяются требования к страховым компаниям и страховым продуктам. Разработка регламента страховой защиты, где определяются ответственные лица за все процессы страхования в компании. Особенно важно регламентировать процесс урегулирования убытков.

Обучение сотрудников. В крупных компаниях из РБК-500 чаще всего есть отдельный человек, который отвечает за страхование в компании. В компаниях поменьше страховой функционал разделен между разными отделами и зачастую у этих сотрудников не хватает экспертизы в вопросах страхования. Консультанты помогают не только внедрению бизнес-процессов, но и обучают таких сотрудников, чтобы они лучше разбирались в страховых продуктах.

Страховой консалтинг помогает получить третье мнение на то, как устроено страхование в компании. Если бизнес активно развивается или условия страхования не менялись последние 2-3 года, то там точно есть что оптимизировать.

Андрей ЧЕРНОВ, основатель страхового агентства CHERNOV.EXPERT

Более 15 лет в страховании. Работал в СОГАЗ, Интер РАО, где занимался страхованием. Последние 5 лет развивает свое страховое агентство. Публикуется в Секрет Фирмы, Финансы Mail.ru, Сравни.ру и т.д.

РБК Компании

В материале упоминаются: Компании, организации: Chernov.Expert, г. Москва 5 СОГАЗ 10339 Сравни.ру 426 Персоны: Чернов Андрей Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »