Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Закон.ру, 11 июня 2025 г.

За грубую неосторожность ответит страховая компания

Верховный суд не поддержал отказ выплате возмещения за перевернувшийся самосвал

188 просмотров

Экономическая коллегия Верховного суда (ВС) не освободила страховую компанию от выплаты в ситуации, когда страховой случай произошел из-за грубой неосторожности страхователя. Вопрос возник после того, как застрахованный самосвал перевернулся по неосторожности водителя. По мнению ВС, освобождение от выплаты при грубой неосторожности возможно в случаях, установленных законом, но в данном деле условие об освобождении было установлено договором страхования, что говорит о ничтожности условия. Суды поддержали страховую компанию и не посчитали инцидент с самосвалом страховым случаем, но по жалобе страхователя тройка судей отправила дело на пересмотр (дело № А56-72067/2023).

Карьерный самосвал «БелАЗ», принадлежавший АО «ЛСР.Базовые материалы», был застрахован в АО «СОГАЗ» на сумму 1,4 млн руб. Во время эксплуатации водитель самосвала «допустил съезд транспортного средства задним ходом в карьерный бункер», в результате самосвал перевернулся и был поврежден. Посчитав это страховым случаем, «ЛСР.Базовые материалы» потребовало от страховщика выплаты возмещения (см. пост Сергея Будылина об этом деле).

Все три инстанции заявителю отказали. Они сослались на акт технического расследования причин и обстоятельств инцидента. Из него следовало, что самосвал перевернулся из-за ошибки водителя и нарушений организации и правил техники безопасности карьерных работ. Но по условиям договора из перечня страховых случаев исключаются повреждения имущества из-за нарушения лицом, использующим застрахованное имущество, техники безопасности (условия договора есть в решении апелляции по делу). По мнению судов, это означает, что страховой случай не наступил, а «СОГАЗ» освобождается от выплаты.

По жалобе «ЛСР.Базовые материалы» экономическая коллегия ВС пересмотрела подход судов. По мнению ВС, нужно разграничивать исключения из числа страховых случаев и основания освобождения страховщика от выплаты возмещения. По Закону об организации страхового дела[1] страховой случай — это объективные события, относящиеся, в частности, к событиям внешнего мира либо к действиям лиц, не являющихся участниками страховых отношений. Страховщик может быть освобожден от выплаты, если страховой случай наступил из-за умысла страхователя (ст. 963 ГК). Но в случае грубой неосторожности страхователя страховщик может быть освобожден от выплаты только в случаях, предусмотренных законом. Об этом же говорится в п. 49 постановления Пленума ВС о добровольном страховании имущества[2].

В данном деле в договоре под видом исключения из перечня страховых случаев согласованы дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты возмещения, обращает внимание ВС, что не соответствует закону. Следовательно, оговорки, освобождающие «СОГАЗ» от выплаты возмещения в случае наступления страхового случая вследствие неосторожных действий страхователя, являются ничтожными. Доказательств, что самосвал перевернулся из-за умысла «ЛСР.Базовые материалы», в деле нет.

Экономическая коллегия подчеркивает, что страховая компания — профессиональный участник рынка страхования и экономически более сильная сторона правоотношений, которая путем включения в договор подобных оговорок фактически минимизировала свой предпринимательский риск, связанный с выплатой возмещения, и поставила возможность выплаты в зависимость от любых действий страхователя, а не от факта наступления страхового случая как объективно произошедшего события.

Тройка судей отменила решения судов и отправила дело на пересмотр в первую инстанцию.

[1] Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

[2] Постановление Пленума ВС от 25 июня 2024 года № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества».

Гульнара СУХОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: СОГАЗ 10022

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »