Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, приложение, 25 июня 2025 г.

Беременность со страховкой

Какие программы предлагают страховщики для женщин в положении

121 просмотр

По оценкам участников рынка, в последние годы выросла популярность страхования беременности как среди частных лиц, так и корпоративных клиентов. Это обусловлено, с одной стороны, желанием страхователей зафиксировать стоимость медицинских услуг и отложить беременность на более поздний срок, с другой — в случае с корпоративными клиентами стремлением привлечь и удержать кадры. О том, как не ошибиться с выбором страхования беременности,— в материале “Ъ”.

Спрос не стоит на месте

По данным страховых брокеров и страховщиков, в последнее время растет спрос на страхование беременности. «По нашим данным, основанным на открытых источниках и собственной статистике, совокупный объем премий по договорам страхования ведения беременности за последние четыре года вырос примерно на 35–40%, то есть можно говорить о том, что этот сегмент ежегодно растет в среднем на 9–10%»,— рассказывает директор по личному страхованию брокера Mains Галина Леонова.

По словам экспертов, подобное страхование приобретают как частные лица отдельным полисом, так и корпоративные клиенты одним из рисков в рамках ДМС.

Среди «физиков» востребованность этого вида страхования увеличивается, поскольку растет стоимость медицинских услуг, особенно в сегменте сопровождения беременности, родов и послеродового сопровождения матери и ребенка, поясняет госпожа Леонова. При этом, по словам аналитика «Банки.ру» Эрянии Бочкиной, качество и доступность государственных услуг в рамках ОМС по-прежнему не всегда удовлетворяют будущих родителей.

Кроме того, женщины все чаще откладывают материнство на более поздний возраст, что повышает риски осложнений и увеличивает потребность в качественном медицинском сопровождении, добавляет директор департамента «Страхование» компании «Рексофт» Никита Евсеенко. Это увеличивает вероятность осложнений и побуждает их прибегать к страховой защите, поясняет госпожа Бочкина.

В случае с юрлицами эта опция встречается в крупных корпоративных договорах ДМС, отмечают представители «АльфаСтрахования». Риск «Ведение беременности» востребован в договорах ДМС банков, ИТ-предприятий и других компаний с высокой конкуренцией за сотрудников — они стремятся либо предложить сотрудникам лучшие условия, либо подтянуть свой ДМС под уровень конкурентов по отрасли, чтобы удерживать кадры, уточняет вице-президент «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

На сегодняшний день многие компании меняют корпоративную культуру и создают инструменты для повышения лояльности сотрудников и их удержания, один из инструментов — это расширение соцпакета в рамках ДМС, подтверждают в «Югории». Вместе с тем в большинстве современных страховых программ беременность является исключением из-за высоких рисков, напоминает операционный директор «Совкомбанк Страхование жизни» Владислав Синцов. Программы по страхованию беременности достаточно популярны среди корпоративных клиентов, признает начальник департамента личного страхования страхового брокера «Нобилис» Михаил Кунин.

По прогнозам участников рынка, в будущем спрос на страхование беременности ускорит рост. В ближайшие два-три года темп роста спроса может дойти до 20–25% в год, оценивает Галина Леонова. В первую очередь это обусловлено растущими ценами на медицинские услуги, причем если до сих пор медицинские учреждения старались сдерживать темпы роста цен, то сегодня их ресурс фактически исчерпан и в обозримом будущем цены начнут расти более активно, поясняет она.

Еще один драйвер спроса — проникновение ДМС в регионы. Растет уровень информированности людей о возможностях страхования и доверие к нему, продолжает госпожа Леонова. Страховые компании активно развивают свои продукты, добавляя новые опции, такие как генетические тесты, зарубежные роды и ЭКО, что делает их еще более востребованными, добавляет господин Евсеенко.

Механизм полиса

Если говорить о том, как работает полис, то после заключения договора и получения полиса застрахованная получает доступ к услугам всех клиник—партнеров страховой компании или определенной клиники в рамках своей страховой программы, поясняет Галина Леонова. Она может выбрать конкретное медицинское учреждение, врача, согласовать график приемов, анализов, обследований, а оплачивать эти услуги будет страховая компания, добавляет эксперт.

В целом в программу страхования ведения беременности включены все плановые осмотры и исследования, необходимые по сроку беременности и возрасту будущей мамы, отмечают в «Югории». В частности, наблюдение у акушера-гинеколога и других специалистов, консультации которых необходимы для ведения беременности (терапевта, офтальмолога, кардиолога), все необходимые анализы и исследования, назначаемые специалистами в соответствии с клиническими рекомендациями и медицинскими стандартами, и оформление всех необходимых документов — справок, рецептов, направлений специализированные медучреждения, уточняет госпожа Леонова. Помимо этого, по ее словам, в покрытие могут включаться посещение «школы матери», послеродовое сопровождение матери и ребенка на определенный срок, скорая и экстренная медицинская помощь. Такие страховки зачастую учитывают нюансы беременности — физиологическая или с патологией, одноплодная или многоплодная, обращает внимание руководитель управления андеррайтинга личных видов страхования «Абсолют Страхования» Ольга Румянцева.

Покрытие может варьироваться в зависимости от страховой компании и выбранной страховой программы, обращают внимание эксперты. Исключения из покрытия у каждого страховщика могут быть свои, все они подробно оговариваются в договоре, в договоре также могут быть закреплены ограничения, например, на количество процедур либо приемов или консультаций у того или иного специалиста, отмечают они.

Стоимость страховки зависит от целого ряда факторов: конкретной страховой компании, стоимости услуг медицинских учреждений—партнеров страховщика, выбранной страховой программы и покрытия, региона проживания застрахованной, ее возраста, состояния здоровья, срока, на котором заключен договор. «Средняя стоимость базовой страховки сейчас составляет примерно 65–70 тыс. руб., но на рынке есть и премиальные предложения, стоимость которых может превысить 150 тыс. и даже 200 тыс. Суммы покрытия тоже могут различаться в десятки раз, от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких миллионов»,— указывает Галина Леонова.

Вариант, предполагающий заключение договора в отношении уже беременной женщины, обычно стоит довольно дорого, поскольку вероятность оказания тех или иных услуг при ведении беременности близка к 100%, а набор таких услуг обычно определяется с учетом практики ведения физиологически протекающей беременности и с учетом нормативных правовых документов, изданных Министерством здравоохранения России, обращает внимание вице-президент ВСС Роман Щеглеватых.

По периоду действия программы делятся в зависимости от типа сопровождения: ведение беременности до родов, ведение беременности и родов, ведение беременности, роды и постродовой период, иногда он может составлять до нескольких месяцев, продолжает она. По словам госпожи Леоновой, есть также семейные программы, включающие не только ведение беременности и родов, но и подготовку обоих родителей к рождению ребенка — сопровождение психолога, обучение базовым навыкам ухода за младенцем.

Среди основных плюсов эксперты указывают экономию. Если женщина забеременеет в течение трех лет, то наблюдение беременности и ведение родов в рамках страховки будет стоить существенно дешевле, чем покупка контрактов, говорят в клинике «Мать и дитя». В идеале программа строится на принципе управляемого риска — если беременность протекает физиологично, затраты минимальны, если возникают осложнения, покрытие помогает снижать финансовую нагрузку, уточняет директор по коммуникациям сети «Клиника Фомина» Александр Милых. Инфляция в сфере здравоохранения делает фиксированную стоимость страховки привлекательной, поясняет господин Евсеенко.

Также полис может покрывать более широкий спектр услуг, чем ОМС, включая расширенные обследования, консультации специалистов, комфортные условия получения качественной медицинской помощи, отмечают в «Югории». По словам господина Милых, важно, чтобы страховая компания сотрудничала с клиниками, способными обеспечить высокотехнологичную, доказательную и непрерывную помощь.

В клиниках отмечают, что основной риск подобного страхования может заключаться в формализации и снижении качества медицинской помощи. Например, если страховая компания ограничивает перечень процедур или навязывает клинические решения, это в некоторой степени может повлиять на здоровье матери и ребенка, отмечает господин Милых. «Также возможен конфликт интересов. Медики заинтересованы в индивидуализированном подходе, страховые компании — в снижении расходов. Кроме того, при высоких рисках у пациентки страховая может либо отказаться от покрытия, либо завысить тариф»,— считает эксперт. Из числа возможных рисков нужно отметить, что обычно программа наблюдения беременности не предусматривает наблюдение беременной в стационаре, добавляют в «Медси».

Акценты при выборе

При выборе страховки участники рынка и эксперты рекомендуют обратить внимание на ряд факторов. По словам госпожи Леоновой, как и при выборе обычной программы ДМС, на начальном этапе нужно определиться с тем, что вам требуется, какие именно услуги, какой уровень комфорта, дополнительные опции, после чего можно ознакомиться с предложениями разных страховых компаний, сравнить, насколько они соответствуют вашему запросу, насколько различаются цены.

На этом этапе важно учитывать, с какими медицинскими учреждениями у страховщиков есть договоры — от этого зависит набор услуг, которые вы сможете включить в покрытие, также стоит обратить внимание на репутацию страховщика и его партнеров, изучить отзывы об их работе, считает госпожа Леонова.

В основном стоит учесть расположение клиники по отношению к месту проживания, а также потенциального врача — комфорт общения и доверие к нему, считают эксперты страховой компании «Согласие». Также нужно смотреть на финансовую надежность страховщика и репутацию и на объем и наполнение программ, отмечают в «Югории».

После выбора страховщика и согласования покрытия необходимо изучить договор до его подписания. «Во-первых, стоит обратить внимание на перечень услуг и дополнительных опций, включенных в покрытие: там должно быть указано все, что вам нужно. Если чего-то нет в договоре — вы не сможете это требовать. Если, наоборот, включены услуги, в которых вы не нуждаетесь, это может повысить стоимость страховки. Также необходимо изучить все исключения и ограничения: после подписания договора их будет практически невозможно “отыграть”«,— рассказывает Галина Леонова.

Юлия ПОСЛАВСКАЯ, Виктория КОЛГАНОВА, Ъ-здоровье

В материале упоминаются: Компании, организации: Абсолют Страхование 2294 АльфаСтрахование 14399 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12743 Мэйнс страховые брокеры и консультанты (МСБК, Mains, Mainsgroup) 139 Нобилис Страховые брокеры 27 РЕСО-Гарантия 6673 Совкомбанк страхование жизни 71 Согласие 7332 Югория 1977 Персоны: Иванов Игорь Евгеньевич Кунин Михаил Леонова Галина Румянцева Ольга Синцов Владислав Щеглеватых Роман Вячеславович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »