Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Городские жители страхуют квартиры, потому что больше всего на свете боятся пожара, взрыва бытового газа, повреждения водой и злоумышленных действий третьих лиц. Так оценивают страховые компании спрос своих продуктов у клиентов. Именно поэтому, заключая договор, страховщик прежде всего выяснит, есть ли в квартире газ, пожарная, охранная сигнализации, какие в доме перекрытия и на каком этаже находится квартира.

Газета, 20 февраля 2007 г.

Спокойный рынок

1584 просмотра

Отсутствие крупных выплат обеспечивает в России прибыльность страхования имущества

Городские жители страхуют квартиры, потому что больше всего на свете боятся пожара, взрыва бытового газа, повреждения водой и злоумышленных действий третьих лиц, к примеру, кражи со взломом. Так оценивают страховые компании спрос своих продуктов у клиентов. Именно поэтому, заключая договор, страховщик прежде всего выяснит, есть ли в квартире газ, пожарная, охранная сигнализации, какие в доме перекрытия, на каком этаже находится квартира.
"Если квартира находится в доме с деревянными перекрытиями и имеется открытый источник огня (газ), то страхование конструктивных элементов квартиры от пожара и взрыва бытового газа просто необходимо", - поясняет первый заместитель гендиректора страховой компании "Энергогарант" Андрей Бирюков.
Застраховаться можно по полному пакету рисков, куда будет входить, в частности, защита от противоправных действий третьих лиц, залива, стихийного бедствия.
А можно ограничиться тем, что застраховать свою квартиру, например, от удара молнии и падения летательных аппаратов.

Плавающий тариф
Квартиру и загородные строения следует страховать по полной рыночной стоимости, чтобы в случае их "гибели" страхователь мог на полученную страховую сумму приобрести жилье аналогичного класса.
Страховой взнос, который вам необходимо будет сделать при заключении договора, рассчитывается в процентах от стоимости объекта недвижимости по каждому элементу. Тариф для конструктивных элементов в среднем по Москве составляет 0,5-0,6% устанавливаемой страховой стоимости квартиры. Он повышается, если в квартире идут строительно-ремонтные работы, имеется источник открытого огня, дом расположен в зоне возможных чрезвычайных происшествий или стихийных бедствий. Обычно увеличивают стоимость страхования и такие факторы, как проживание на первом или последнем этаже, продолжительное отсутствие в квартире ее владельцев и сдача недвижимости в аренду.
Фиксированной цены страхового полиса не существует, каждый договор имеет свои особенности и рассматривается отдельно. В целом на изменение тарифных ставок влияют две группы факторов. Первая зависит от общерыночных тенденций и событий, которые приводят к повышению или снижению тарифов. Речь идет об условиях перестрахования рисков за границей. "Если в Европе произошли крупные наводнения, в результате чего европейские страховщики понесли крупные убытки, значит, увеличатся ставки по страхованию рисков от стихийных бедствий и условия перестрахования и ретроцессии. Именно это произошло после 11 сентября", - рассказывает Андрей Бирюков. Но если в течение длительного времени убыточность по каким-либо рискам окажется ниже прогнозируемых показателей, то, скорее всего, ставки на страхование этих рисков уменьшатся.
Вторая группа факторов - внутрирыночные события. Правда, влияние их на тарифную политику отечественных страховщиков пока незначительно. Дело в том, что в России количество застрахованных имущественных объектов, принадлежащих частным лицам, относительно невелико. Поэтому крупные квартирные пожары или наводнения не приводят к существенным изменениям тарифов.
Нет оснований для повышения страховых тарифов и у профессиональных участников рынка. Иногда тарифные ставки увеличивают страховщики, которым пришлось производить крупные выплаты. "К примеру, после трагедии в "Трансвааль-парке" поползли слухи о плохом качестве строительства, ошибках архитекторов и т.д. На Западе тарифы на страхование таких строений могли бы увеличиться только на основе подобных подозрений. У нас этого пока не происходит", - говорит Андрей Бирюков.
Российские страховщики привлекают клиентов не столько условиями страхования (серьезная страховая компания не возьмется страховать здание в аварийном состоянии или дом, который стоит рядом с действующим вулканом), сколько условиями, сервисом и качеством обслуживания. Например, клиенту при страховании квартиры предлагают со скидкой застраховать ответственность перед третьими лицами или отделку квартиры. Однако зачастую разница заключается только в размере этого дисконта и вариантах комплексного страхования. Если предлагается тариф значительно ниже рыночного, можно с большой долей вероятности предположить, что у страхователя возникнут серьезные проблемы в ходе урегулирования убытка и возмещения причиненного ущерба.

Популярность
По словам страховщиков, рынок имущественного страхования обладает сегодня относительно вялой динамикой и характеризуется более скромными темпами роста в сравнении с рынком страхования автомобилей. "Основой роста рынка имущественного страхования (и портфелей страховщиков) в настоящее время служит не увеличение количества договоров, а рост стоимости жилья и стандартного набора домашнего имущества. Положительно на этот рынок влияет и развитие ипотеки", - отмечает Андрей Бирюков.
Из-за отсутствия крупных выплат имущественное страхование в России остается относительно низкоубыточным, но это, по всей видимости, ненадолго. С увеличением количества застрахованных объектов обязательно изменится и картина убыточности страхования тех или иных рисков. По мнению страховщиков, основной предпосылкой для развития этого вида страхования может стать только рост платежеспособного спроса населения и развитие ипотечных программ.

Вопрос: Как вы оцениваете перспективы российского рынка страхования недвижимости?
Роман Варламов, начальник отдела ипотечного страхования Управления коммерческого страхования ОАО "КапиталЪ Страхование":
Рынок страхования недвижимости в 2007 году будет по-прежнему увеличиваться. Основой этого роста является активное развитие ипотеки и, соответственно, увеличение количества договоров страхования недвижимости, приобретенной через этот механизм. Вместе с тем, если в 2006 году рост происходил по причине активного развития ипотеки в столице, то в этом году рынок будет расти в основном за счет региональных договоров, где все происходит по "столичному" сценарию. Кроме того, данный рынок в своем росте во многом опирается на доверие населения к страхованию, и это вполне закономерный процесс. Ведь сегодня многие крупные страховщики максимально усилили прозрачность своей выплатной политики, чем породили многочисленные благодарные отзывы о механизме страхования в целом. Также страховые компании сегодня стали больше внимания уделять развитию ритейла, поэтому рынок активно "разогревается" за счет рекламных кампаний, работы агентов и т.д.

Марина КАДЫКОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »