Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 25 августа 2025 г.

Дагестан покинул красную зону риска недобросовестных действий в ОСАГО

В высокорисковой зоне остались только Ингушетия и Новосибирская область

487 просмотров

Дагестан покинул красную зону риска недобросовестных действий на рынке ОСАГО, следует из регионального мониторинга Банка России по состоянию на 1 июля. Таким образом, в высокорисковой зоне остаются только Ингушетия и Новосибирская область.

ЦБ ежеквартально ранжирует субъекты Российской Федерации по показателям, которые отражают риски, связанные со злоупотреблением правом, правонарушениями и преступлениями в сфере ОСАГО. Для этого используется информация из автоматизированной информационной системы страхования и официальной отчетности страховщиков, представляемой регулятору.

Основные показатели – частота страховых случаев (отношение их числа к количеству заключенных договоров), средняя выплата, скользящий коэффициент выплат (отношение суммы выплат к объему премий) и индикатор выборки по признаку неоднократности убытков, когда один и тот же автомобиль или водитель в течение анализируемого периода несколько раз становится участником аварии. По каждому показателю определяется балл риска в диапазоне от 0 до 2 с шагом 0,5. В зависимости от суммы баллов субъекты делятся на три группы риска: зеленую (сумма баллов менее 1,51), желтую (1,51–4,99), красную (более 4,99).

Мониторинг недобросовестных

По итогам мониторинга на 1 июля в желтой зоне находится 15 субъектов, в зеленой – 68. Вблизи красной зоны с уровнем риска 3–4,5 балла – Дагестан, Чечня (перешла в желтую зону по итогам мониторинга на 1 апреля), Челябинская, Смоленская и Ульяновская области, Хабаровский, Камчатский и Приморский край, Татарстан и Северная Осетия – Алания. Из желтой зоны в зеленую перешли Хакасия, Бурятия, Саха (Якутия), Москва, Забайкальский край, Амурская область и Чукотский автономный округ. А из зеленой в желтую зону переместились Марий Эл и Камчатский край.

В Новосибирской области суммарный риск вырос на 1,5 балла до 6,5, а значения показателей мониторинга существенно превышают среднероссийский уровень, указывает ЦБ. Средняя страховая выплата – 155 500 руб. (на 49% выше среднего по стране). Скользящий коэффициент выплат – 119,9% (на 90% превышает среднероссийский). Частота страховых случаев – 5,9% (на 41% больше среднего по России). Доля страховых случаев в рамках выборки по признаку неоднократности (8600 убытков, когда в ДТП участвовали одни и те же лица или транспортные средства) равна 17,1%, что в 4 раза выше среднероссийского значения.

В Ингушетии ситуация тоже остается сложной, констатирует Центробанк. Суммарный риск прибавил 0,5 балла до 8, а значения показателей мониторинга, кроме неоднократности убытков, являются самыми высокими по России. Скользящий коэффициент выплат – 386,6%, что в 6 раз больше среднероссийского значения. Средняя страховая выплата – 250 100 руб. (в 2,4 раза превышает среднероссийский показатель). Частота страховых случаев – 8,3% (в 2 раза выше среднего значения по стране). Доля страховых случаев в рамках выборки по признаку неоднократности (287 убытков) равна 13% (в 3 раза выше среднероссийского значения).

Негативная динамика развития рисков требует внимания со стороны органов власти в Ингушетии, Татарстане, Марий Эл, Камчатском крае, Новосибирской и Челябинской областях, предупредил ЦБ.

Средняя в России частота страховых случаев – 4,2% (-0,8 п. п. с 1 июля прошлого года), выплата – 104 500 руб. (+17,7%), скользящий коэффициент – 63,2% (+6,7 п. п.), а индикатор по признаку неоднократности убытков – 6,1% (+0,3 п. п.). Частота страховых случаев выросла с 1 июля 2024 г. в пяти субъектах, снизилась – в 79.

Борьба за ОСАГО

Мониторинг ЦБ говорит об улучшении ситуации, но проблемы на рынке сохраняются, подчеркнул представитель ВСК. Одна из системных и многолетних – высокая активность мошенников, указывает представитель «Росгосстраха». Самая простая и популярная мошенническая схема – инсценирование аварий фиктивными инициаторами, рассказывает представитель «Т-страхования». Виновниками таких ДТП выставляются добросовестные владельцы авто, чьи данные попали в руки преступников, или выехавшие за пределы России мигранты, знает собеседник. Само преступление часто осуществляется организованной группой, что помогает минимизировать расходы и риск утечки информации, добавили в «Т-страховании».

Часто в умышленных ДТП используют старые праворульные автомобили или старые машины премиум-класса, запчасти к которым отсутствуют в продаже или стоят дорого, добавляет представитель «Росгосстраха». Страховщики из-за этого осуществляют возмещение деньгами, а недобросовестный заявитель чинит машину в «кустарных условиях» и получает выгоду из-за разницы между размером выплаты и расходами на ремонт, пояснил он.

Наиболее эффективные методы борьбы с мошенничеством – своевременное реагирование на все изменения стоимости продуктов и их адекватная оценка по отношению к реальной цене предмета страхования, считает вице-президент «РЕСО-гарантии» по маркетингу, рекламе и PR Игорь Иванов. Участия страховщиков в региональных рабочих группах противодействия мошенничеству недостаточно, а взаимодействие с правоохранительными органами часто происходит только на бумаге, констатировал он.

Мария ВИКУЛОВА, Артем КУЛЬША

В материале упоминаются: Компании, организации: РЕСО-Гарантия 7012 Росгосстрах, ПАО СК 12414 Т-страхование 198 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38781 Персоны: Иванов Игорь Евгеньевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »