Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

korins.ru, 26 января 2026 г.

Что изменилось для водителей после пересмотра тарифов по ОСАГО и когда цены могут снизить

78 просмотров

Средняя стоимость ОСАГО в Новосибирской области за полтора месяца выросла в 1,4 раза, следует из данных РСА и НСИС. Это произошло после того, как 9 декабря ЦБ расширил тарифный коридор на 15% в обе стороны для всех видов транспорта и на 40% для мотоциклов, а также удвоил территориальный коэффициент для регионов из «красной зоны».

Что изменилось на рынке ОСАГО после нововведения ЦБ

Средняя стоимость ОСАГО в Новосибирской области за полтора месяца выросла в 1,4 раза, следует из данных РСА и НСИС. Это произошло после того, как 9 декабря ЦБ расширил тарифный коридор на 15% в обе стороны для всех видов транспорта и на 40% для мотоциклов, а также удвоил территориальный коэффициент для регионов из «красной зоны». Рост средней премии в Новосибирской области связан с «аномальным увеличением средней выплаты» на фоне мошеннических практик, объяснил президент РСА Евгений Уфимцев.

С 9 декабря, когда вступили в силу нововведения, число договоров ОСАГО без учета краткосрочных сократилось на 35,6% к аналогичному периоду прошлого года. Это связано с тем, что многие водители покупали полис заранее, до изменения тарифов.

В целом по стране средняя стоимость ОСАГО, по данным РСА, почти не изменилась и составляет 7,33 тыс. рублей. В ряде субъектов РФ зафиксировано даже снижение средней премии. Самое заметное — в новых регионах — на 6,6–8,4%. Так действует справедливый тариф, когда водители одних регионов не доплачивают за территории с повышенными выплатами из-за недобросовестных практик, подчеркнул глава РСА.

В «Росгосстрахе» отметили повышение средней цены ОСАГО в Новосибирской области на 43%. Там пояснили: ЦБ относит Новосибирскую область и Ингушетию к «красной» зоне неблагополучных регионов. Там зафиксировали увеличение средней выплаты, частоты урегулированных убытков, а также повышенные значения индикатора выборки по признаку неоднократности убытка.

— Проблема страхового мошенничества в Новосибирской области остается острой на протяжении нескольких лет. Страховщики бьют тревогу уже как минимум два года, направляя обращения и проводя совещания с представителями региональной власти. В течение 2024-2025 годов от «Совкомбанк страхование» были поданы 27 заявлений о преступлениях по ст. 159.5 УК РФ. В результате по ним возбуждено лишь 2 уголовных дела. Мы сталкиваемся с ситуациями, когда одни и те же клиенты оформляют более десятка однотипных ДТП за год, что явно выходит за рамки статистической случайности, — рассказали в «Совкомбанк Страхование».

Введение дифференцированных территориальных коэффициентов следует рассматривать как структурную меру, направленную на устранение системного дисбаланса на отдельных региональных рынках ОСАГО, подчеркнул начальник управления методологии ОСАГО СК «МАКС» Александр Щербаков.

— До реформы рынок ОСАГО в проблемных регионах находился в глубочайшем кризисе, который можно описать как цепную реакцию из трёх ключевых сбоев. Во-первых, страхование было заведомо убыточным бизнесом: сумма выплат по ДТП стабильно и значительно превышала все собранные взносы, лишая страховщиков экономических оснований для работы. Во-вторых, эта финансовая бессмысленность привела к коллапсу продаж — компании перестали предлагать полисы, массово закрывая офисы и создавая искусственные барьеры, превращая обязательное страхование в юридическую фикцию для водителей, — пояснил Александр Щербаков.

В-третьих, ситуацию усугублял накопленный структурный перекос: из-за общей невыгодности рынок покидали аккуратные водители, а в портфеле концентрировались наиболее рискованные клиенты, что ещё сильнее раскручивало спираль убытков. Принятые меры с резким повышением тарифов стали экстренным ответом именно на самый острый симптом — физическую недоступность полиса. Их прямой задачей было не «наказать» водителей, а любой ценой вернуть страховщиков на рынок, восстановив саму возможность легального оформления ОСАГО, добавил эксперт.

— Кроме того, мы долгие годы жили в условиях скрытого перекрестного субсидирования: аккуратные водители из благополучных регионов платили за чужие мошеннические схемы. Сейчас Центробанк открыто заявил: хватит распределять проблему тонким слоем по всей стране, пусть каждый регион отвечает за свою ситуацию. Это болезненно, но честно. Для добросовестных автовладельцев в других областях это действительно облегчение — там коэффициенты снизились, — подчеркнул владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов.

Сейчас ключевая задача — это консолидация достигнутого ценового баланса и создание условий для устойчивого улучшения показателей в «красных регионах», отметил Александр Щербаков.

Когда ЦБ может вновь пересмотреть территориальные коэффициенты в ОСАГО

В Банке России допустили возможность снижения цен на ОСАГО в Новосибирской области, однако только после улучшения ситуации на местном рынке. Сейчас этот вид страхования остается глубоко убыточным, так как выплаты значительно превышают сборы.

Если в 2024 году выплаты были больше сборов примерно на 0,7 млрд рублей, то за девять месяцев 2025-го разница подскочила уже до 1,8 млрд рублей. Основной причиной такого дисбаланса в ведомстве назвали высокий уровень мошеннических схем. В ЦБ подчеркнули, что снизить тарифы получится только после кардинального улучшения ситуации. Для этого необходимо усилить координацию властей, правоохранителей и страховщиков, предоставить страховщикам доступ к записям дорожных камер для анализа ДТП и регулярно проверять полисы у водителей и вести просветительскую работу.

Сейчас ситуация осложняется тем, что в красных регионах около 45% автовладельцев могут вообще не иметь полиса ОСАГО. И есть риск, что эта доля вырастет из-за повышения цен, предупредил финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Поэтому за ситуацией нужно следить.

— Эффективность дальнейших действий будет определяться способностью контролирующих и правоохранительных органов обеспечить качественное изменение параметров страховой среды. Речь идет о работе со страховым мошенничеством как системным фактором убыточности, оптимизации процессов урегулирования убытков и повышении общего уровня раскрываемости противоправных действий в этой сфере, — уверен Александр Щербаков из «МАКС».

— Рассчитываем на то, что власти регионов с аномальной убыточностью ОСАГО будут более системно подходить к борьбе со страховым мошенничеством, — сообщил Юрий Стрекалов из «Росгосстраха».

По его словам, ждать пересмотра территориально коэффициента можно тогда, когда показатели, на которые ориентируются страховщики и ЦБ в оценке рисков недобросовестных действий в ОСАГО, нормализуются. Они должны соответствовать объему автопарка и состоянию дорожной сети в регионе, а не быть завышенными из-за активности мошенников и автоюристов.

Пока сложно говорить будут ли территориальные коэффициенты уменьшены, поскольку сейчас для этого нужно сократить трекеры красной зоны, отметил Алексей Родин. Однако, учитывая, что Новосибирская область находится в этой зоне более 5 лет сделать это не так просто.

Для эффективного противодействия мошенничеству необходим конструктивный диалог с государственными структурами, уверены в «Совкомбанк Страхование». А также, более эффективное рассмотрение обращений о преступлениях.

Показателем улучшения ситуации станет момент, когда выплаты перестанут съедать сборы с лихвой, а коэффициент повторяющихся аварий опустится до приемлемых значений, подытожил Алексей Иванов. По его мнению, для этого потребуется минимум полтора-два года активной работы, если взяться всерьез. И только тогда можно говорить о пересмотре коэффициента. По его словам, Центробанк действует последовательно. Сначала нужно навести порядок, а потом — обсуждать снижение тарифов. Иначе получится та же история — проблему спрячут, а платить снова будут все, заключил эксперт.

В материале упоминаются: Компании, организации: МАКС (Московская акционерная страховая компания) 3049 Национальная страховая информационная система (НСИС) 615 Росгосстрах, ПАО СК 11870 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 20703 Совкомбанк Страхование 580 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 37563 Персоны: Стрекалов Юрий Сергеевич Уфимцев Евгений Владимирович Щербаков Александр

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »