Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Инвест-Форсайт, 23 марта 2026 г.

Какие тенденции в сфере InsurTech меняют рынок корпоративного страхования

70 просмотров

Новые технологии активно приходят в страховые компании, но пока почти не используются страхователями. Как могут им помочь сквозная ИИ-аналитика, автоматизация и современные экосистемы?

Инновации для консерваторов

На рынке страховых услуг наблюдается противоречивая картина. С одной стороны, многие современные технологии крайне полезны для этой сферы и могут приносить огромные выгоды страховщикам, страхователям, а также страховым брокерам. С другой стороны, внедряются эти технологии зачастую долго и трудно — во многом из-за специфики и традиций. Страхование всегда было консервативной отраслью, так сложилось исторически и во многом связано с особенностями данной индустрии.

Сами страховые компании в своей деятельности постепенно внедряют новые инструменты — прежде всего облачные технологии, Big Data и ИИ. Что абсолютно логично, ведь страховой бизнес основан на больших данных и аналитике, на статистике и вероятностях.

Так, согласно исследованию Precedence Researh, объем глобального рынка ИИ-технологий для страхования в 2025 году составил в $10,82 млрд, а рынок в ближайшее десятилетие будет расти в среднем на 32% в год и достигнет к 2035 году $176 млрд.

Технологии позволяют существенно сократить нагрузку на андеррайтеров, а ИИ крайне полезен не только для анализа текущих данных, но также для прогнозирования убыточности, для составления персонализированных рекомендаций и, что крайне важно для этой сферы, для распознавания возможного мошенничества.

Многие из этих технологий существенно расширяют возможности для небольших страховых компаний, для которых является существенной финансовой нагрузкой штат высококвалифицированных андеррайтеров.

Вместе с тем пока это в основном относится к более унифицированным видам страхования таким, как: ОСАГО, КАСКО, ВЗР, потоковые грузы, коробочные продукты по имуществу и ответственности. В сложных видах страхования риски и тарифы по-прежнему определяют люди — андеррайтеры. На данный момент технологии не могут составить им конкуренцию во многом из-за недостатка данных, а также из-за необходимости учитывать множество неочевидных нюансов и параметров.

И практически все инновации относятся к внутренней деятельности страховых компаний. Взаимодействие между страховщиками и страхователями происходит по старинке, с телефонными звонками и обменом сообщениями по электронной почте.

Также почти не используются новые технологии самими страхователями, которые при этом несут существенные финансовые потери за счет операционных издержек, неоптимальных условий страховых договоров, неучтенных рисков и т.д.

Проблемы современных страхователей

Содержать страховые отделы могут только крупные компании. У малого и среднего бизнеса этими вопросами в лучшем случае занимается один выделенный сотрудник, а зачастую в виде дополнительной нагрузки страхование поручают, например, финдиректору или бухгалтеру.

При этом объем работы и ответственности зачастую не соответствует таким скромным ресурсам. На рынке сотни страховых компаний, у заказчика обычно от десятков до тысяч различных объектов страхования, по которым необходимо собирать информацию, отслеживать пролонгации и очередные платежи.

Например, для получения лучшей котировки потребуется консолидировать данные, направить заявки как минимум в несколько страховых компаний, получить и проанализировать ответы, а затем принять эффективное управленческое решение.

К этому добавляется множество других задач. В частности, получив убытки по страховому портфелю, нужно проконтролировать, чтобы эти убытки были заявлены в срок и должным образом, подготовить документы и так далее.

В итоге из-за нехватки ресурсов компании постоянно принимают неэффективные решения, что приводит к существенным финансовым потерям и недополученной прибыли, а в отдельных случаях и к катастрофическим последствиям.

Изменить эту ситуацию могут несколько тенденций.

1. Автоматизация процессов и SaaS-сервисы

Несмотря на веяния времени, в большинстве компаний и корпораций задачи по страхованию не оцифрованы. Это фактически единственная сфера, которой почти не коснулась всеобщая цифровизация.

Чаще всего сотрудниками используются обычные электронные таблицы, документы хранятся в отсканированном виде на компьютере и т.д. Это создает существенные риски и очевидную неэффективность.

Взаимодействие со страховыми компаниями также зачастую происходит по старинке, через сообщения в мессенджерах и обмен документами по электронной почте. Но это устаревший формат — примерно как в 2025 году вызывать такси или бронировать номер в отеле по телефону.

Для автоматизации процессов компаниями иногда используются внутренние учетные системы, однако они в принципе не способны хранить всю необходимую информацию по различным видам страхования, а также не имеют доступа к внешней коммуникации со страховым рынком.

Разработка собственных программных продуктов недоступна для малого и среднего бизнеса, требуя солидных временных и финансовых затрат. И даже для крупных компаний и корпораций это обычно не оправдано, тем более что не решает ключевую задачу — автоматизацию взаимодействия со страховыми компаниями.

В этой ситуации логичным решением будут SAAS-сервисы — облачные платформы, которые работают по подписке и позволяют бизнесу покупать, продлевать и управлять полисами в режиме онлайн, а страховщику — автоматизировать андеррайтинг и выплаты. Такие платформы упрощают закупку качественных страховых продуктов, оформление полисов, учет и урегулирование убытков. При этом не требуют капитальных затрат на создание и сопровождение программного обеспечения, сервера и т.д.

Это актуально как для МСБ, так и для крупных компаний.

Разумеется, и здесь имеются свои нюансы — ключевым вопросом при такой модели становится надежность провайдера услуг. Как в плане кибербезопасности, так и с точки зрения долгосрочных перспектив. Ведь если провайдер уйдет с рынка, то вряд ли получится автоматически перенести данные на другую платформу — скорее всего, определенную часть работы придется выполнять заново.

2. Интернет вещей и телематика.

Очевидный тренд, который особенно актуален для представителей реального сектора. Речь идет об устройствах, которые изначально устанавливаются не для страхования, а для других целей. Так, в автотранспорте телематические системы помогают лучше контролировать водителя, предупреждают о съезде с полосы и т.д., снижая риски ДТП. В недвижимости датчики дыма или температуры снижают риски пожара или аварии, в промышленности IoT-системы следят за состоянием оборудования, и т.д.

Но эти же самые устройства позволяют оптимизировать и расходы на страхование — отчасти благодаря снижению реальных рисков, а отчасти благодаря большему объему данных.

Наличие этих данных позволяет страховаться на гораздо более персонализированных условиях. Например, становятся актуальными модели pay as you drive (PAYD) — плата за страховку авто только на период ее реального использования) и pay-how-you-drive (PHYD), когда цена зависит от стиля вождения. Вполне возможны и другие варианты динамического страхования (с изменением стоимости полисов в зависимости, например, от физической активности). Также открывается возможность страховать те объекты, которые ранее страховщики считали слишком рискованными.

Плюс Интернет вещей значительно упрощает процесс урегулирования споров при наступлении страхового случая. По сути, страхователь и страховщик получают одну и ту же объективную информацию, поэтому в большинстве случаев споров не возникает.

3. ИИ-аналитика.

Массовое применение больших языковых моделей вроде Chat GPT стало главным трендом современности во многих сферах человеческой деятельности, но страхование (особенно корпоративное) в этом смысле заметно отличается. Неполные и неточные ответы таких моделей могут привести к серьезным проблемам, к тому же они очень сильно ограничены в сборе данных из-за различных ограничений, в том числе законодательных.

Зато аналитические ИИ-инструменты, работающие на основе больших данных, должны быть востребованы на рынке. Страховщикам такие сервисы помогают точнее просчитать риски, выявить подозрительное поведение или мошенничество, предложить персонализированные страховые продукты и т. д. Страхователям они полезны для внутренней аналитики, риск-менеджмента и/или оценки эффективности прежних контрактов, анализа убытков и т.д.

В частности, подобный сервис должен уметь собрать и проанализировать все страховые предложения по заданным условиям и выдать заказчику лучшие варианты и правила страхования. При этом лучшие не только по очевидным и ценовым, но и по другим существенным параметрам.

Например, страхователь может определить для каждого параметра определенный вес — и в зависимости от этого выбора ИИ-помощник подготовит тот или иной список наиболее предпочтительных вариантов.

4. Автоматизация тендеров.

Тендеры во многих случаях помогают снизить цену по контракту, заставляя страховщиков конкурировать между собой. Однако в нынешних условиях самостоятельная организация тендера — сложная задача, требующая солидных временных и организационных издержек. Поэтому проводить их при заключении небольших контрактов часто неэффективно.

Ситуация меняется в случае автоматизации процесса, когда и от организатора тендера (страхователя) и от его участников (страховщиков) требуются минимальные усилия.

В этом смысле крупные универсальные тендерные платформы не решают задачу в полном объёме, поскольку не заточены под рынок корпоративного страхования. Поэтому появляются специализированные тендерные сервисы, которые как раз и позволяют сделать процесс максимально простым и удобным.

5. Создание экосистем.

Эта тенденция, по сути, объединяет предыдущие. Подобные экосистемы, которые объединяют страхователей и страховщиков, создаются на базе SaaS-решений, а внутри в той или иной степени могут быть реализованы различные сервисы — тендеры, ИИ-модули и т.д.

Причем на такой платформе объединять эти сервисы проще и эффективнее, чем внедрять их по отдельности. Например, аналитический ИИ-модуль сможет предоставлять наиболее полезную и релевантную информацию в том случае, если пройдет обучение на больших данных в соответствующей области индустрии, которую как раз и способна обеспечить крупная платформа.

Подобные экосистемы уже давно трансформировали многие рынки (такси, каршеринг, бронирование отелей и т.д.). В страховании же этот процесс пока только начинается — как в России, так и за рубежом.

В целом можно говорить, что инновации и модные тренды приходят в сферу страхования с определенной задержкой. В чем имеются не только минусы, но и плюсы. Рынок адаптирует под себя те решения, которые оказались эффективными в других отраслях.

Игорь КОНОНОВ, основатель InsurTech-платформы AIINS

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »