Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 27 мая 2026 г.

Граждане не смогут взыскивать со страховщика сумму на ремонт сверх лимита

После решения КС некоторые страховщики намерены добиваться пересмотра части судебных актов

254 просмотра

Конституционный суд (КС) принял долгожданное для страхового рынка решение: поддержал «Т-страхование» и признал не соответствующими Конституции ряд положений закона об ОСАГО, которые позволяли взыскать со страховщиков расходы на ремонт автомобиля сверх лимита страховой суммы в 400 000 руб.

КС указал, что общий объем ответственности страховщика не может выходить за рамки этого порога. А если стоимость ремонта по рыночным ценам превышает 400 000 руб., потерпевший сможет либо самостоятельно доплатить разницу за ремонт на СТО, либо отказаться от натурального возмещения и получить денежную выплату в пределах страховой суммы.

Суд постановил, что дело «Т-страхования» подлежит пересмотру. Теперь законодателю предстоит внести соответствующие изменения в закон об ОСАГО.

Суть вопроса

«Т-страхование» обратилось в КС из-за того, что ранее суд общей юрисдикции взыскал со страховщика убытки, превышающие лимит в 400 000 руб. Потерпевший выбрал натуральное возмещение ущерба – ремонт автомобиля на станции техобслуживания. «Т-страхование» оценило стоимость восстановительного ремонта по методике, утвержденной Банком России, в 320 000 руб. Но автосервис оценил те же работы в 580 000 руб., что значительно превышало лимит выплат по ОСАГО. СТО отказалась проводить ремонт, опасаясь, что страховая компания не оплатит разницу.

Суд встал на сторону автовладельца и посчитал, что, если страховщик не смог организовать ремонт, потерпевший вправе самостоятельно восстановить автомобиль и взыскать фактические убытки с компании. В результате с «Т-страхования» взыскали сумму сверх лимита ОСАГО. Апелляционный и кассационный суды подтвердили решение нижестоящей инстанции, а Верховный суд не принял жалобу «Т-страхования».

В жалобе в КС страховщик указал, что институт ОСАГО создан для повышения уровня защиты прав потерпевших при ДТП, но при этом имеет определенные ограничения в части ответственности страховщика. А сейчас судебная практика приводит к тому, что ответственность страховщика ничем не ограничена, указано в жалобе. Это «противоречит самой сути страхования, влечет крайне негативные последствия для всего страхового рынка и нарушает баланс экономических интересов участников страховых отношений», отмечается в ней.

КС согласился с доводами страховщика. В постановлении суд указал, что цель ОСАГО состоит в балансе интересов потерпевших, страховщиков и общества в целом. Страховая сумма в 400 000 руб. является установленным законом пределом ответственности страховщика, а потому расходы на восстановительный ремонт не могут взыскиваться сверх этого лимита.

До внесения изменений в законодательство КС предложил временный механизм разрешения подобных споров: если стоимость ремонта по рыночным ценам превышает 400 000 руб., но расчет по методике Банка России укладывается в лимит, потерпевший сможет либо самостоятельно доплатить разницу за ремонт на СТО, либо отказаться от натурального возмещения и получить денежную выплату в пределах страховой суммы.

Предлагаемые КС изменения восстанавливают исходную конструкцию института обязательного страхования, сказал «Ведомостям» старший партнер юридической компании «Доктор права Колесников и партнеры» Юрий Колесников, представлявший интересы «Т-страхования». Судебная практика, допускавшая взыскание со страховщиков полной рыночной стоимости ремонта сверх лимита, фактически приравнивала страховые компании к непосредственным причинителям вреда, отметил он. По его словам, решение КС устраняет правовую неопределенность, на фоне которой развивался рынок выкупа страховых требований, и возвращает предсказуемую модель, по которой институт ОСАГО и был построен: если стоимость ремонта превышает лимит, потерпевший либо доплачивает за ремонт самостоятельно, либо получает денежную выплату в пределах страховой суммы.

Судебная практика, допускавшая взыскание со страховщиков расходов сверх лимита страховой суммы, негативно влияла как на сам продукт ОСАГО, так и на автомобилистов, поскольку отсутствие четкого предела ответственности отражается на расчете тарифов и стоимости полисов, отметил представитель «Т-страхования». Он ожидает, что суды начнут учитывать новую позицию КС уже при рассмотрении текущих споров, но окончательные подходы будут зависеть от дальнейшего формирования судебной практики.

Мнения страховщиков

Практика сверхлимитных взысканий негативно отражалась на стоимости полисов для добросовестных водителей, особенно в регионах с высокой судебной активностью, согласен заместитель директора департамента андеррайтинга и перестрахования по моторным видам страхования «Абсолют страхования» Михаил Мосесов. Теперь же решение суда повышает привлекательность ОСАГО для самих страховщиков.

Постановление суда сохранит доступность ОСАГО для миллионов автовладельцев и поддержит баланс интересов участников системы обязательного автострахования, считает заместитель генерального директора по юридическим вопросам «Ингосстраха» Анна Полина-Сташевская. Без ограничения практики сверхлимитных взысканий дополнительная финансовая нагрузка могла бы привести к росту стоимости полисов для граждан. Но для единообразного применения новой позиции судам необходимы дополнительные разъяснения Верховного суда, которых участники рынка и будут ожидать, отметила Полина-Сташевская.

После постановления КС практика урегулирования станет более предсказуемой и менее подверженной злоупотреблениям, в том числе со стороны недобросовестных посредников и «автоюристов», считает начальник судебно-претензионного управления правового департамента «РЕСО-гарантии» Андрей Мишин. В компании также допускают возможность пересмотра части судебных актов, по которым со страховщиков уже были взысканы сверхлимитные суммы. Страховщик сам намерен использовать предусмотренные законом процессуальные механизмы для оценки перспектив обжалования таких решений.

При этом отдельные вопросы правоприменения пока остаются открытыми – в частности, в части соотношения расчета ущерба по Единой методике расчета и рыночной стоимости ремонта в пределах лимита 400 000 руб., отмечает заместитель директора правового департамента «Росгосстраха» Татьяна Андреева.

В «Т-страховании» считают необходимым одновременно с возможным повышением лимитов ОСАГО либерализовать тарифное регулирование, говорит его представитель: более гибкая система позволит снизить стоимость полисов для добросовестных водителей. Кроме того, страховщик выступает за пересмотр справочников стоимости запчастей и отказ от учета износа при расчете выплат по ОСАГО.

Мнения юристов

Постановление КС стало одним из ключевых решений для страхового рынка за последние годы, считает ведущий юрист АБ КИАП, кандидат юридических наук Александр Карташов. Эксперт подчеркнул, что попытка взыскивать суммы сверх лимита под видом убытков, причиненных страховщиком, искажала саму природу страхования.

Для потерпевших это означает снижение уровня защиты в случаях, когда рыночная стоимость ремонта существенно превышает лимит покрытия, говорит управляющий партнер «Пугачева и партнеры» Татьяна Пугачева. По ее мнению, после решения КС страховщики будут чаще переходить от натурального возмещения к денежным выплатам в пределах лимита, а часть споров сместится из отношений со страховщиком в плоскость исков непосредственно к виновникам ДТП. Основной эффект постановления проявится в будущих и незавершенных судебных спорах, но массового пересмотра уже завершенных дел ожидать не стоит, считает эксперт.

Решение КС не дает страховщикам права автоматически отказываться от ремонта – они должны доказать невозможность организовать ремонт в пределах лимита, предложить потерпевшему вариант с доплатой и корректно оформить всю процедуру урегулирования, говорит руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам «АНП Зенит» Римма Фатыхова. Она полагает, что массовый переход к денежным выплатам может ухудшить положение владельцев дорогих автомобилей, поскольку разница между выплатой по методике ЦБ и фактической стоимостью ремонта будет чаще взыскиваться уже с виновников ДТП. Это, по оценке Фатыховой, приведет к росту числа споров между участниками аварий и увеличению количества исков о возмещении.

Михаил СПИРИДОНОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Абсолют Страхование 2633 Ингосстрах 14915 РЕСО-Гарантия 7046 Росгосстрах, ПАО СК 12478 Т-страхование 205 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38892 Персоны: Андреева Татьяна Колесников Юрий Алексеевич Мишин Андрей Олегович Мосесов Михаил Константинович Полина-Сташевская Анна Леонидовна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »