Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

vietnam.vn, 29 сентября 2026 г.

Сельскохозяйственное страхование: инструмент управления рисками в условиях стихийных бедствий

76 просмотров

Стихийные бедствия ежегодно наносят ущерб на десятки триллионов донгов, в то время как уровень участия фермеров в страховании крайне низок. Эта реальность требует перехода от оказания помощи пострадавшим к проактивному управлению рисками.

Сельское хозяйство, фермеры и сельские районы всегда играли особенно важную стратегическую роль в обеспечении социально-экономической стабильности и продовольственной безопасности. В процессе реструктуризации вьетнамское сельское хозяйство активно переходит от мелкомасштабного производства к товарному, внедряя технологии, расширяя масштабы производства и все активнее участвуя во внутренних и международных цепочках создания стоимости.

Этот сдвиг также меняет масштаб риска. По мере роста инвестиционного капитала, стоимости продукции и рыночных связей каждое потрясение, вызванное стихийными бедствиями, эпидемиями или перебоями в производстве, может привести к убыткам, значительно превышающим возможности самокомпенсации домохозяйства, фермерского хозяйства или предприятия.

Последние годы показывают, что уровень риска становится все более очевидным. По данным Главного статистического управления, стихийные бедствия причинили экономический ущерб в размере приблизительно 91 622 млрд донгов в 2024 году и 104 732 млрд донгов в 2025 году. Только тайфун Яги в 2024 году нанес значительный ущерб многим населенным пунктам, в том числе затопил и повредил почти 350 000 гектаров рисовых полей, посевов и фруктовых деревьев; пострадали 8100 рыбоводных садков и 31 000 гектаров рыбоводческих хозяйств; погибло более 5,6 миллионов голов скота и птицы; сотни гектаров сельскохозяйственных земель были заилены и уничтожены водой.

С точки зрения кредитования, Agribank зафиксировал, что тайфун «Яги» затронул более 28 000 клиентов, общая сумма непогашенных кредитов которых составила приблизительно 40 000 миллиардов донгов. Эти цифры показывают, что стихийные бедствия не только приводят к неурожаю или повреждению имущества, но и нарушают производственные цепочки, прерывают денежные потоки, увеличивают давление на погашение долгов и замедляют процесс восстановления для людей и предприятий.

В этом контексте помощь после стихийных бедствий имеет важное значение, но вряд ли это будет единственным решением, поскольку масштабы и частота потерь продолжают расти. Задача состоит в том, как выявлять, предотвращать и распределять ресурсы для смягчения рисков до того, как будет нанесен ущерб, а не искать решения только после того, как последствия уже проявились.

Таким образом, сельскохозяйственное страхование следует рассматривать не только как финансовый продукт, но и как инструмент управления рисками. При правильном проектировании страхование может помочь производителям оправиться от убытков, снизить нагрузку на кредитный рынок и государственный бюджет, а также создать дополнительный уровень защиты для инвестиций и организации производства.

Эта ориентация также соответствует Резолюции № 19-НК/ТВ от 16 июня 2022 года о сельском хозяйстве, фермерах и сельских районах до 2030 года с перспективой до 2045 года, в которой сельскохозяйственное страхование включено в число мер поддержки наряду с инвестициями в инфраструктуру, семена, технологии и кредитование для содействия развитию экологически чистого сельского хозяйства, современных сельских районов и цивилизованных фермеров.

Однако между политическими курсами и действительно всеобъемлющим рынком сельскохозяйственного страхования по-прежнему существует значительный разрыв. После многих лет реализации программы число участников остается очень низким по сравнению с более чем 9 миллионами фермерских хозяйств. Во многих секторах растениеводства, животноводства и производства отсутствуют подходящие страховые продукты. Кроме того, страховые компании также сталкиваются с высокими рисками, отсутствием достаточно подробных данных об убытках для расчета страховых премий, а также трудностями в организации продуктов, оценке претензий и выплатах компенсаций.

Напротив, для фермеров стоимость страхования, осведомленность о продукте, уверенность в возможностях получения компенсации, а также процедуры участия и урегулирования претензий остаются прямыми факторами, влияющими на их решения о приобретении страхового полиса. Хотя политика субсидирования страховых взносов была внедрена, уровень поддержки, круг бенефициаров, процесс утверждения и процедуры выплат все еще требуют дальнейшего улучшения.

Таким образом, история сельскохозяйственного страхования — это не просто добавление новых продуктов или поощрение участия людей. Это более широкий вопрос о том, как разрабатывать политику, собирать данные, распределять затраты и делить риски между правительством, страховыми компаниями, банками и производителями.

Эта серия из трех частей, посвященная теме «Страхование сельского хозяйства: от помощи к проактивному управлению рисками», анализирует данный переход. Первая часть рассматривает проблему с практической точки зрения, анализируя убытки и необходимость перехода от реактивного к проактивному управлению рисками. Вторая часть углубляется в вопросы страхового покрытия и разрыва между потребностями в защите и существующими страховыми продуктами. Третья часть фокусируется на узких местах в политике, данных, уровнях поддержки, процедурах и механизмах распределения рисков, стремясь усовершенствовать политику, чтобы страхование действительно стало защитным слоем для сельскохозяйственного производства.

Ежегодно стихийные бедствия наносят ущерб экономике в размере от десятков тысяч до сотен тысяч миллиардов донгов, одновременно создавая огромную потребность в средствах государственного бюджета для смягчения последствий, поддержки населения и восстановления производства. Что еще более важно, за этими прямыми потерями стоят перебои в производстве, сбои в цепочках поставок, риск локальной нехватки продовольствия и долгосрочные последствия для жизни людей.

В этом контексте сельскохозяйственное страхование — это не просто защита финансов отдельных фермерских хозяйств. Более широкий вопрос заключается в возможности распределения рисков между фермерами, страховыми компаниями, кредитными учреждениями и государством, что позволит снизить зависимость от ресурсов, выделяемых на ликвидацию последствий стихийных бедствий.

Тайфун Яги в 2024 году — наглядный пример масштаба стихийных бедствий, повлиявших на производственную и деловую деятельность. Согласно статистике, тайфун причинил ущерб, превышающий 83 триллиона донгов, во многих регионах. Только в Agribank пострадали более 28 000 клиентов, а сумма непогашенных кредитов составила приблизительно 40 триллионов донгов.

Эти данные показывают, что последствия стихийных бедствий выходят за рамки разрушения имущества. При нарушении работы производственного объекта нарушается денежный поток, работники могут потерять работу, а кредиты остаются непогашенными. В сельскохозяйственном секторе последствия могут распространяться с полей, ферм и предприятий по выращиванию сельскохозяйственной продукции на переработку, потребление и цепочки поставок.

Несколько случаев, подкрепленных страховыми выплатами, продемонстрировали роль механизмов распределения рисков в периоды, когда предприятиям необходим капитал для восстановления. Компания Viet Truong в Хайфоне сообщила о получении более 22 миллиардов донгов от страхового банка Agribank Insurance (ABIC). Аналогичным образом, компания Presenza Electrical Equipment Company в Ханое также получила аванс в размере 1 миллиарда донгов после тайфуна Яги.

Оглядываясь на тот сложный период, г-н Нго Минь Фуонг, генеральный директор компании Viet Truong Limited, отметил, что страховая выплата пришла как раз вовремя, помогая предприятию возобновить работу завода и сохранить персонал.

Таким образом, ценность страхования заключается не только в сумме выплат после убытков. По словам представителя Национального собрания Фан Дык Хиеу, последствия тайфуна Яги показывают, что страхование также играет роль в поддержке восстановления производства. Кроме того, страховые компании могут заблаговременно консультировать клиентов по вопросам предотвращения и уменьшения убытков. Когда производственная и коммерческая деятельность восстанавливается или возобновляется быстрее, влияние рисков также ограничивается.

За последние 10 лет три страховые компании, специализирующиеся на страховании имущества и ответственности (Agribank, VietinBank и BIDV), выплатили в общей сложности более 20 000 миллиардов донгов в качестве компенсаций клиентам, пострадавшим от рисков. Эта цифра свидетельствует о функции распределения убытков в страховании, но также поднимает вопросы о разрыве между масштабом рисков в экономике и способностью сельскохозяйственного сектора обеспечить свою защиту.

Потому что в местах, где риски наиболее распространены, страхование еще не стало распространенной финансовой практикой.

Вице-президент Вьетнамской ассоциации страховых компаний г-н Нгуен Ань Туан отметил, что фермеры до сих пор не в полной мере понимают роль сельскохозяйственного страхования, а информационная работа отрасли остается ограниченной. Кроме того, несмотря на невысокую стоимость страхования, она все же может стать бременем для некоторых фермерских хозяйств.

Это примечательный парадокс: чем больше сельское хозяйство переходит к товарному производству, тем больше инвестиций и тем выше уязвимость капитала в случае стихийных бедствий или эпидемий. Однако для домохозяйств с ограниченными финансовыми ресурсами страхование легко воспринимается как отсроченная статья расходов, в то время как инвестиции в семена, материалы, технику или производство обычно отдаются приоритету.

Таким образом, речь идет не просто о том, чтобы убедить фермеров покупать страховку. Необходимо создать механизм, который бы сделал стоимость страхования от рисков законной частью производственного процесса.

Государство по-прежнему играет решающую роль в реагировании на стихийные бедствия и смягчении их последствий. Однако по мере роста уровня риска одних только бюджетных ресурсов штата может оказаться недостаточно для удовлетворения всех потребностей в восстановлении.

Президент Вьетнамского кооперативного альянса г-жа Цао Суан Тху Ван отметила, что пакеты мер экстренной помощи не могут в достаточной мере справиться со всеми растущими рисками. В этом контексте страхование может стать инструментом распределения рисков, снижая финансовую нагрузку на население и государственный бюджет.

Этот подход также соответствует направлению, изложенному в Резолюции 19-NQ/TW от 16 июня 2022 года, касающейся сельского хозяйства, фермеров и сельских районов до 2030 года с перспективой до 2045 года. Согласно Резолюции, ориентация на развитие «зеленого» сельского хозяйства, современных сельских районов, цивилизованных фермеров и сельскохозяйственного страхования рассматривается наряду с политикой в области инвестиций в инфраструктуру, семян, технологий и кредитования.

Резолюция 19-NQ/TW определяет направления развития «зеленого» сельского хозяйства, современных сельских районов, цивилизованных фермеров и сельскохозяйственного страхования, рассматривая эти вопросы наряду с вопросами, касающимися инвестиций в инфраструктуру, семян, технологий и кредитования.

Однако важно отметить, что страхование не заменяет роль государства в предотвращении и смягчении последствий стихийных бедствий. Оно может лишь создать дополнительный уровень распределения рисков, чтобы в случае возникновения убытков вся нагрузка не концентрировалась на одном субъекте. На уровне домохозяйства это может быть денежная сумма, помогающая поддерживать средства к существованию. Для предприятий это может быть ресурс для восстановления производства. Для банков страхование может помочь снизить нагрузку на кредиты, пострадавшие от стихийных бедствий. Для государственного бюджета эффективно функционирующий страховой рынок может способствовать перераспределению части затрат, связанных с рисками.

Примером продукта страхования кредитов для заемщиков в Агрибанке является случай 20 марта 2026 года в коммуне Фу Динь провинции Тхай Нгуен, отделение страхования Агрибанка в Тхай Нгуене в координации с отделением Агрибанка в Динь Хоа выплатило более 1,1 миллиарда донгов в качестве страховых выплат семье заемщика, попавшего в затруднительное положение. Эта выплата помогла погасить задолженность и сохранить залоговое обеспечение для семьи.

По данным Агрибанка, это продукт страхования, не связанного со страхованием жизни, для клиентов, берущих кредиты в банке, с премией в размере приблизительно 0,5-1% годовых от суммы кредита. При наступлении страхового случая оставшаяся сумма будет выплачена в соответствии с договором.

Этот случай иллюстрирует комбинированный подход, сочетающий кредитование и страхование. Кредиты способствуют развитию производства, а страхование обеспечивает дополнительную защиту от рисков. Однако Agribank также отметил, что многие люди по-прежнему не имеют полного доступа к информации о кредитном страховании, что подчеркивает значительные пробелы в коммуникации и доступности.

В более широком смысле, задача состоит в создании экосистемы, в которой участвуют банки, страховые компании, правительство и общественные организации. Банки обладают преимуществом в виде разветвленной сети и доступа к сельским районам, но распространение страховых услуг через банки требует прозрачности и защиты прав клиентов.

Внесенные поправки в Закон о кредитных учреждениях (вступившие в силу с 1 июля 2024 года) запрещают перекрестную продажу страховых услуг через банки в форме «комплексного» страхования с кредитными продуктами для защиты потребителей. Однако представитель страховой компании VietinBank заявил, что консенсуса по концепции «комплексного страхования» до сих пор нет, и предложил конкретные рекомендации как для защиты потребителей, так и для сохранения доступа к страхованию для жителей сельской местности.

Таким образом, переход от финансовой помощи к управлению рисками не означает уменьшения роли государства, а скорее изменение порядка распределения ответственности при возникновении рисков. Для достижения этой цели сельскохозяйственное страхование должно быть включено в достаточно четкую систему страховых правил, чтобы люди могли получить к нему доступ, предприятия имели основу для его внедрения, а государство располагало соответствующими механизмами поддержки.

В действительности, вьетнамское сельское хозяйство не испытывает недостатка в страховой защите, однако разрыв между этими потребностями и существующими страховыми продуктами остается значительным. В настоящее время застрахованы лишь некоторые виды сельскохозяйственных культур, скота и производственных объектов. Поэтому следующий вопрос заключается не просто в том, «должна ли существовать страховка», а в том, в какой степени существующие продукты отвечают реальным рискам сельского хозяйства?

(Вьетнам+)

Источник: https://www.vietnamplus.vn/bao-hiem-nong-nghiep-cong-cu-quan-tri-rui-ro-truoc-cu-soc-thien-tai-post1137985.vnp

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »