Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Вятку посетил руководитель Екатеринбургской межрегиональной инспекции страхового надзора Виталий Степанов. Первым делом он поспешил развеять сомнения по поводу якобы золотого дна, которое с принятием закона об "автогражданке" вот-вот откроется для страховщиков. "Несмотря на огромные суммы премий в сравнении с суммами выплат, которые сейчас имеют страховые компании, в прибыль не может быть заложено ничего свыше 5%", - сказал Степанов.

Товар-деньги-товар, Киров, 21 ноября 2003 г.

ОСАГО: золотое дно для страховщиков?

1577 просмотров

На прошлой неделе Вятку с двухдневным рабочим визитом посетил руководитель Екатеринбургской межрегиональной инспекции (МРИ) страхового надзора Виталий Степанов.

Инициатором поездки выступил Комитет по страховой деятельности при ВТПП. Высокий гость встретился с руководителями местных страховых компаний, представителями областного правительства, ГИБДД и УМНС.
В ходе беседы участники обсудили проблемы и перспективы рынка страховых услуг в Российской Федерации, подискутировали на тему основных направлений развития страхования в Кировской области. По итогам обсуждения было решено, во-первых, изменить региональную концепцию страхования, уделив особое внимание страхованию имущественного комплекса, обязательному медицинскому страхованию, размещению страховых резервов на территории области, а во-вторых, проработать вопрос о выделении средств из федерального бюджета на сельхозстрахование. Последнее, например, позволит возмещать сельхозпредприятиям ущерб, нанесенный природой в случае гибели урожая. В результате "смены курса" компании Кировской области могут значительно увеличить объемы сборов: вместо нынешних 300 млн. начать оперировать показателями в 1,3 млрд., а то и в 3,3 млрд. рублей.
Кстати, дискуссия в ВТПП была бы неполной (а может, и не столь полезной), если бы собравшиеся обошли вниманием проблемы и перспективы закона об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Тон разговору на эту тему задал Виталий Степанов, заявив, что закон об ОСАГО нужен не только потому, что в большинстве стран мира подобные уже существуют, но и потому, что Россия должна стремиться к цивилизованному страховому рынку. Возникшие же сегодня негативные последствия вызваны отсутствием четкого механизма введения в действие данного нормативного акта. Тем не менее, подчеркнул Виталий Андреевич, если закон будет отменен, это станет огромным шагом назад - и с точки зрения правовой культуры, и с точки зрения защиты населения. В этом позиция руководителя Екатеринбургской МРИ тверда: пока закон об ОСАГО действует, соответствующие выплаты гарантируются и водителям, и пострадавшим в ДТП, и пешеходам.
 
БУМ - 1, БУМ - 2
Первым делом Виталий Степанов поспешил развеять сомнения по поводу якобы золотого дна, которое с принятием закона об ОСАГО вот-вот (или уже) откроется для страховых компаний.
- В обществе создалось впечатление, что этот закон очень прибылен для страховщиков. Впечатление ошибочное: в первое время он неизбежно убыточен. Например, в Кировской области с начала действия закона собрано 63,7 млн. руб., выплаты же составили всего два миллиона. Однако это ни в коей мере не значит, что страховые компании наживутся. В любом случае они не смогут взять себе прибыль больше 5%, потому что все излишки обязаны закладывать в специальный резерв для выплат. То есть, несмотря на огромные суммы премий в сравнении с суммами выплат, которые сейчас имеют страховые компании, в прибыль не может быть заложено ничего свыше 5%. Я бы не сказал, что это сверхобогащение, - улыбнулся Виталий Андреевич.
По прогнозам специалистов, первичный бум выплат начнется не раньше весны-лета 2004 года. Следующий всплеск ожидается в июле, когда подключатся компенсационные выплаты по жизни и здоровью. Считается, что к тому моменту страховые компании выйдут на бесприбыльное страхование по ОСАГО. Однако не позднее, чем через 4-5 лет этот сегмент страхования начнет приносить убытки.
Между тем в России только за три месяца с начала действия закона об ОСАГО уполномоченные страховые компании заключили почти 5 млн. договоров с автовладельцами. Средняя страховая премия по стране составила 1904 рубля, что даже несколько ниже базового тарифа (1980 рублей). При этом по заявленным случаям произведено уже порядка 13 тыс. выплат (средняя выплата - около 15 тыс. руб.).
И к слову сказать, буквально на днях Минфин выдал еще 4 лицензии на обязательное страхование автогражданской ответственности: теперь этим видом страхования в России может заниматься 151 компания.
 
ЛОГИКА ЕСТЬ, А ЯСНОСТИ НЕТ
Как ни странно, меньше всего обсуждался вопрос о страховых тарифах (нынешние тарифы, если вы помните, установлены постановлением правительства и рассчитывались Минфином на основании опыта Беларуси, Украины, Казахстана, Прибалтики и Германии). "Говорить о том, что они завышены, нельзя, они оптимальны для спектра услуг, который предоставляется", - высказал свое убеждение г-н Степанов.
Скажем прямо: аргументы в поддержку своей позиции он привел довольно веские. Например, в настоящий момент в структуре тарифа прибыль страховщиков вообще не предусмотрена. Заложено 20% на расходы по ведению дел, но если кому-то удастся на них сэкономить, это сложно назвать прибылью в чистом виде, поскольку прибыль должна накапливаться для покрытия будущих расходов. Более того, если рассуждать строго логически, то уменьшение тарифов должно повлечь за собой и уменьшение сумм компенсационных выплат.
"Некоторые умудряются делать скидки под видом, что не получают свое комиссионное вознаграждение. Но тариф есть тариф, и никаких скидок быть не должно, - уверен Степанов. - Что же касается коэффициентов, то на Западе они рассчитываются на основании статистики, а у нас такой статистики пока нет. Но именно благодаря ОСАГО она появится и поможет более четко оценивать ситуацию, став инструментом регулирования тарифов и коэффициентов".
 
НЕТ ИСТИНЫ В ПОСЛЕДНЕЙ ИНСТАНЦИИ
Конечно, какие-то поправки в закон, по мнению Виталия Степанова, вносить все-таки придется. Но только абсолютно необходимые и обоснованные.
- Во-первых, автомобиль нельзя "привязывать" к человеку, как это сделано сейчас. Судите сами: гражданин имеет две машины и обязан получить две страховки. Но ездить-то на двух автомобилях одновременно он не может! Другой момент - сезонность договоров. По ныне действующему закону срок не должен быть менее 6 месяцев, причем срок непрерывный (например, с мая по октябрь). Соответственно, остается открытым вопрос, что делать, если гражданин намерен пользоваться своим транспортным средством в августе-октябре этого и мае-июле следующего года.
Коснулся разговор и многочисленных законопроектов, которые обсуждаются сегодня в Государственной Думе, в частности, наиболее реального из них, внесенного Советом Федерации. Суть его сводится к тому, что если автовладелец не попадает в аварии, то страховая компания должна снижать для него ставку страхового взноса, поскольку в этом случае риски снижаются. Кроме того, часть сенаторов настаивает на введении 50-процентной льготы для инвалидов и участников Великой Отечественной войны. По мнению Виталия Степанова, это приведет лишь к очередному витку перекрестного субсидирования, заставит одних людей платить за других.
Тем не менее стоит лишний раз успокоить тех автовладельцев, кто уже застраховал свою "автогражданку": при расторжении любого договора страхования (в том числе об ОСАГО) страховая компания обязана вернуть полученные деньги.
 
НОВОГОДНИЙ ПРЕЗЕНТ
Тем временем страховые компании продолжают деньги собирать. Да и ГИБДД от штрафов за езду без полисов обязательного страхования автогражданской ответственности пока не отказывается. С 1 января 2004 года в рамках исполнения закона об ОСАГО инспектор ГИБДД получит право остановить на дороге любой автомобиль без соответствующего стикера на лобовом стекле и проверить наличие обязательного полиса. При его отсутствии инспектор вынужден будет составить протокол о соответствующем нарушении, и водителю придется платить штраф от 500 до 800 рублей.
Накануне вступления в силу закона об ОСАГО в подразделениях ГИБДД, отвечающих за проведение техосмотра, выстраивались огромные очереди из желающих пройти эту процедуру досрочно, чтобы избежать приобретения полиса. Вскоре автовладельцы могут столкнуться с такими же очередями в офисах страховщиков и ажиотажным спросом на полисы накануне введения штрафных санкций по закону об ОСАГО. Если на текущей сессии Государственной Думы закон не отменят, то автовладельцам придется оформлять отношения со страховщиками в пожарном порядке: на все про все у них останется неполный декабрь.
А под Новый год и других хлопот хватает.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »