Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Молодежный вестник, Липецк, 6 ноября 2009 г.

Страховка рубль бережет (часть первая)

812 просмотров

Каждый знаток из знаменитой телеигры «Что? Где? Когда?» абсолютно уверен в том, что, если вдруг хрустальная сова по каким-либо причинам соскользнет со стола и со скоростью свободного падения помчится в направлении пола, найдутся добрые люди, которые в последний момент подстелют мягкую подушечку и тем самым спасут крылатый символ интеллектуальной викторины.

Те же добрые люди позволили известному кинорежиссеру Федору Бондарчуку сохранить стоическое спокойствие, когда его квартира была одновременно разграблена, сожжена и затоплена из пожарных брандспойтов. Как вы догадались, это только примеры из хрестоматийных рекламных роликов. В реальности этих добрых людей принято называть страховщиками. На протяжении многих сотен лет они помогают воспользовавшимся их услугами физическим и юридическим лицам мужественно встречать накатывающие с разной силой непредсказуемые волны жизни.

Креатив в пабе

– Правоотношения, так или иначе напоминающие современное страхование, возникали еще в государствах Древнего мира, – начинает свой рассказ дежурный эксперт «Экономликбеза» Андрей Корчагин, – однако первая настоящая страховая компания появилась лишь в 1703 году. Случилось это в Англии, когда несколько благородных джентльменов из купеческого сословия, собравшись для пущей ясности умов в пабе, задумались над тем, как бы обезопасить от разного рода случайностей чрезвычайно выгодные, но в то же время рискованные тогда торговые экспедиции в Индию. В результате было решено создать фонд, в который каждый купец должен был делать определенный взнос. Средства фонда предполагалось расходовать на покрытие незапланированных убытков от пиратских нападений, морских штормов и прочих форс-мажоров, частенько случавшихся с представителями торгового класса во время далеких и полных опасностей путешествий. Вскоре на базе этого фонда возникла компания «Lloyd’s», успешно работающая и по сей день.

Не средство заработка

– Британцам вообще свойственно придумывать все самое лучшее в пабах… футбол, страховые компании. Впрочем, хотелось бы отвлечься от истории и поговорить о нынешнем положении дел, особенно на рынке российского страхования. Как работает эта сложная на первый взгляд система?

– Начать хотелось бы с опровержения очередного мифа. Некоторые граждане полагают, что страхователь имеет право извлекать из страховых компаний некую прибыль, проще говоря, обогащаться за их счет. В результате данные отечественных страховщиков выдают просто чудовищную цифру – каждое пятое обращение с требованием выплаты страховой суммы является фальсификацией. Человек умышленно провоцирует наступление страхового случая и жаждет побыстрее получить на руки деньги, чтобы в дальнейшем использовать их в своих целях.

На самом деле договор о предоставлении страховых услуг даже теоретически не рассматривается как потенциальное средство заработка. Образно выражаясь, его можно сравнить с тросом, используемым альпинистом при восхождении на вершину. Сам по себе трос никак не способствует подъему, не ускоряет его, но в случае, если человек, не дай Бог, оступился, он спасет его от верной смерти и помогает начать восхождение вновь. В идеале же помощь троса вовсе не требуется. Так же и со страхованием. В экономическом смысле оно обеспечивает человеку возврат в финансовое состояние до момента наступления страхового случая. К сожалению, размер страховой суммы не всегда покрывает ущерб на сто процентов, но 80-90-процентная компенсация (это средний показатель, существующий на рынке в данный момент), согласитесь, гораздо лучше, чем ничего.

– Андрей, а от чего зависят размеры страховой премии и страховой суммы?

– Страховая премия исчисляется из вероятности наступления страхового случая. Допустим, вы решили застраховать от кражи или пожара дом. Если у вас хорошо укрепленный особняк, обнесенный неприступным забором и охраняющийся взводом до зубов вооруженных спецназовцев, а по близости счастливо располагается дежурная часть МЧС, вероятность хищения имущества или его безвозвратной гибели в огненной стихии будет ничтожно малой. Следовательно, размер премии получится минимальным. В противном случае, если вы собираетесь застраховать подобное строение, заброшенное на периферию цивилизации и находящееся по соседству со складами боеприпасов, возгорающимся в сухое время года лесом и излюбленными тропами беглых каторжников, раскошелиться придется в большем объеме.

Страх и доверие

– Андрей, с нашим интересом все понятно. Застраховался – выплатил премию – получил выплату при неблагоприятном развитии событий. А в чем заключается выгода страховщиков? Как они извлекают прибыль и насколько хорошо развита эта сфера в России?

– У страховых компаний два основных вида дохода – страховые премии и существующая возможность занижать страховые суммы, которой они иногда охотно пользуются. В мировом масштабе это приводит к тому, что СК аккумулируют больше денег, чем банки, и выступают крупнейшими инвесторами. В России рынок страхования, фигурально выражаясь, непаханая целина. Возьмем хотя бы такой вид, как страхование жизни. В 2008 году его доля в ВВП страны составляла всего 0,1%, в то время как в других странах мира встречаются цифры совершенно иного порядка. Франция – 70%, Великобритания – 75, Япония – 78! Неудивительно, что крупнейшие страховщики Запада до сих пор облизываются на наш рынок. Однако по российскому законодательству они не могут на него выйти без статуса юридического лица на территории нашей страны.

– И в чем же причина подобного дисбаланса?

– Их много. Начнем с того, что уровень системы страхования традиционно считается одним из важнейших индикаторов успешности развития рыночной экономики в государстве. Естественно, Россия в этом аспекте пока не может тягаться со странами, вставшими на путь капитализма на много лет раньше.

Есть еще одно интересное наблюдение, уже из области чистой лингвистики. Русское слово «страхование» этимологически произошло от слова «страх». Получается так: боишься неприятностей – обращайся в страховую компанию. А в английском языке этот же термин обозначается как «insurence», от слова «sure» – доверие, доверять. Получается какой-то более высокий уровень отношений.

Репутация, проверенная «Титаником»

В качестве примера приведем знаменитый случай с упоминавшейся выше компанией «Lloyd’s», являвшейся крупнейшим, взявшим на себя обязательства по выплате половины страховой суммы страховщиком легендарного морского лайнера «Титаник». Президент этой авторитетной компании не сумел вовремя подписать договор страхования судна. Чем завершилось первое плавание «Титаника», знают все. Имея на руках стопроцентное юридическое основание не нести бремя выплат, «Lloyd’s» выполнило-таки оговоренные обязательства в полном объеме! Слишком велика была забота о веками формировавшемся имидже компании, до сих пор обеспечивающем ей безоговорочное доверие со стороны клиентов.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »