Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Время mn, 28 февраля 2001 г.

Автогражданская ответственность в Восточной Европе

Введение обязательного страхования автогражданской ответственности может стать мощнейшим стимулом развития российского страхового рынка. В Восточной Европе обязательное страхование автогражданской ответственности в совокупных страховых взносах составляет в среднем около 40 проц. По этому показателю страны Восточной Европы значительно превосходят своих западных соседей. Причина достаточно проста — на начальных этапах развития страховых рынков в первую очередь происходит рост именно обязательных видов страхования. Но объемы страхования автогражданской ответственности в разных странах зависят не только от наличия соответствующего закона и его условий, то есть уровня минимального страхового покрытия и установленной системы тарифов, но и от количества (в Словакии на 1000 человек приходится около 430, в Венгрии — около 300, на Украине — около 100 машин) и стоимости автомобилей в стране.
Общий подход к страхованию автогражданской ответственности таков: автовладелец страхует не себя и свою машину, а ответственность перед третьими лицами. Страховая компания осуществляет выплаты, если автомобилист, имеющий соответствующий полис, в результате аварии или иного дорожно-транспортного происшествия причинил вред имуществу или здоровью третьих лиц. Во всемерном развитии этого вида страхования заинтересован не только автовладелец, которого страховой полис освобождает от неприятных разбирательств с другими участниками аварии, но и государство. В России, несмотря на то, что в необходимости закона об обязательном страховании гражданской ответственности автолюбителей мало кто сомневается, принятие его в ближайшее время маловероятно, что и подтвердил перенос его рассмотрения Государственной думой на неопределенный срок.
Закон о страховании автогражданской ответственности обычно устанавливает национальный уровень минимального страхового покрытия, то есть ту минимальную сумму, на которую автовладелец обязан застраховать свою ответственность перед третьими лицами. В каждой стране подход к определению этой величины свой. В некоторых странах, например в Чехии, Словакии и Венгрии, полис страхования автогражданской ответственности всегда и полностью покрывает причиненный третьим лицам ущерб. В Польше, Хорватии и Словении минимальное покрытие сопоставимо с реальной стоимостью послеаварийного ремонта автомобиля и ценой медицинских услуг. А вот в Латвии и на Украине установленный уровень минимального страхового покрытия очень низок и не компенсирует пострадавшим достаточного возмещения ущерба. Одной из причин такой ситуации оказывается невысокая величина страховых взносов в расчете на один автомобиль. Если в Западной Европе этот показатель в среднем составляет около 500 долларов, то в Словении — 300, в Хорватии и Словакии — около 200, а на Украине — менее 10 долларов. Такие различия мешают созданию общеевропейской системы страхования автогражданской ответственности.
Ну а россиянам, пересекающим границу, придется приобрести полис автогражданской ответственности, или же, как он обычно называется, — "зеленую карту" той страны, куда они направляются.

Некоторые параметры автострахования восточноевропейских стран

Государство	Взносы по страхованию автогражданской ответственности*1	Доля взносов по страхованию автогражданской ответственности*2	Тип покрытия	Минимальное покрытие, долл. США
Болгария	0,7	34	Нематериальные убытки; Материальные убытки	15378 9277
Латвия	0,3	17	На аварию: травма или смерть третьего лица; На аварию: повреждение имущества третьих лиц	3506 5259
Польша	1,0	44	На аварию	495852
Румыния	0,2	36	На аварию: травма или смерть третьего лица; На аварию: повреждение имущества третьих лиц	8621 8621
Словения	1,5	37	На аварию: травма или смерть третьего лица; На аварию: повреждение имущества третьих лиц	221033 147141
Хорватия	1,3	47	Травма или смерть третьего лица; Повреждение имущества третьих лиц	230867 122936
Эстония	1,0	65	На владельца: Травма или смерть третьего лица. На владельца: повреждение имущества третьих лиц	38285 153139

КОЛОТИЛКИН А.