Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой мир, 4 мая 1995 г.

От монополии Росгосстраха к ведомственной монополии

1140 просмотров

Проблемы и перспективы развития страхования имущественных интересов юридических лиц стали предметом обсуждения на совещании представителей филиалов и дочерних фирм Росгосстраха, съехавшихся в Ставрополь из разных регионов Юга России.

На нынешнем этапе развития нашего страхового рынка предоставление страховых услуг юридическим лицам — наиболее перспективное и бурно развивающееся направление. Привлекательность страхования юридических лиц заключается, прежде всего, в том, что, во-первых, объекты страхования, как правило, довольно крупные и в стоимостном отношении дорогостоящие, что позволяет страховой компании сразу получить значительные суммы страховых взносов. Во-вторых, трудозатраты при страховании юридических лиц значительно ниже, чем при страховании физических лиц. В-третьих, принятие на страхование крупных рисков способствует развитию системы перестрахования и более тесному сотрудничеству страховых компаний между собой. И, наконец, в-четвертых — способствует внедрению системы сострахования. Этому направлению у нас уделяется недостаточно внимания, хотя во многих случаях система сострахования даже выгоднее, чем перестрахование. При перестраховании страховая компания, являясь прямым страховщиком, должна выплатить страховое возмещение в полном объеме убытка, а потом собирать долги перестраховщиков. В финансовом отношении это бывает довольно затруднительно. При состраховании каждая страховая компания выплачивает свою долю убытка, что намного легче.

Анализ развития страхового рынка России показывает, что при формировании его структуры превалирует ведомственный подход, когда руководящие органы некоторых отраслей производства выступают учредителями страховых компаний и уже тем самым препятствуют проникновению в курируемые ими отрасли других страховых компаний.

Пяти отраслям промышленности — энергетике, атомной, газовой промышленности, потребительской кооперации, конвертируемым предприятиям оборонной промышленности в 1994-1995 годах разрешено включать в себестоимость продукции, работ и услуг 1% от объема реализуемой продукции, предусмотренный на уплату страховых взносов.

Многие попытки страховых фирм системы Росгосстраха предложить свои услуги по страхованию предприятий этих отраслей промышленности и потребительской кооперации были безуспешными, так как страховой бизнес здесь полностью контролируется своими, ведомственными, страховыми компаниями.
Если еще недавно боролись с монополией Росгосстраха, то теперь можно говорить о ведомственной страховой монополии.

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 24.12.94 г. № 11414 “Об изменении состава затрат, включаемых в себестоимость гражданской продукции (работ, услуг) конверсируемых предприятий и организаций оборонной промышленности” Минфин России по спискам, представляемым Госкомоборонпромом, Министерством РФ по атомной энергии, Российским космическим агентством, и Комитетом РФ по машиностроению, разрешил конверсируемым предприятиям, заключающим договоры страхования имущества и жизни работников предприятий отрасли с Промышленно-страховой компанией, РОСНО и МАКС, уплачивать страховые взносы казначейскими обязательствами, которые Минфин России выпускает в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 9.08.94 г. № 906 “О выпуске казначейских обязательств”, с последующим обменом их Промстройбанком на деньги.

Очевидно, что такая практика уплаты страховых взносов могла бы быть использована и другими страховыми компаниями. Правда, здесь возникают проблемы экономического порядка. Как будет осуществляться перестрахование крупных рисков предприятий оборонной промышленности? Большой проблемой остается противопожарное страхование юридических лиц. В соответствии с Федеральным законом “О пожарной безопасности” от 21.12.94 г. № 69-ФЗ должно быть введено обязательное противопожарное страхование. Проблемой также является и учет страховых операций при определении налогооблагаемой базы.
С целью ускорения введения обязательного противопожарного страхования Главным управлением Государственной противопожарной службы Министерства внутренних дел России разработано “Положение о порядке и условиях проведения обязательного противопожарного страхования предприятий Российской Федерации”. Данное положение предусматривается ввести соответствующим постановлением правительства с внесением изменений в Закон “О страховании”.

В действующем Законе “О страховании” и в новой его редакции, которая находится в Государственной думе на рассмотрении, предусмотрено все виды обязательного страхования вводить соответствующими федеральными законами, а не постановлениями правительства.

Отсутствие закона, которым были бы определены условия обязательного противопожарного страхования и перечень предприятий, ему подлежащих, а также отсутствие нормативной базы отнесения затрат на страхование от пожара на себестоимость продукции, работ и услуг затрудняет контакты страховых компаний с предприятиями и организациями по вопросам страхования их имущества от пожара.

При страховании имущественных интересов юридических лиц большое внимание должно уделяться правилам страхования, в соответствии с которыми страхователям должны предоставляться комплексные услуги. Предоставлением расширенного страхового покрытия выгодно отличаются от наших правила страхования зарубежных компаний.

Унификация условий и тарифов по различным видам страхования юридических лиц актуальна для страховых фирм одной системы и, в частности для Росгосстраха, так как облегчает работу с клиентами при заключении договоров, а также расчет резервных фондов и финансовой устойчивости каждой страховой фирмы и всей системы в целом. Унификация не сковывает инициативу на местах, потому что при заключении каждого договора можно оговорить его особые условия, не противоречащие международной практике, и размер тарифных ставок варьируется в зависимости от степени риска.

Принятие новых законодательных актов и нормативных документов также вносит свои коррективы в практику страхования юридических лиц. Так, например, вновь принятым Законом “О защите прав потребителя” предусмотрены штрафные санкции при задержке выплаты возмещения в размере 3% от суммы возмещения. Поэтому в страховом полисе желательно оговорить размер штрафа, который предусмотрен Законом “О страховании”.

В новом Гражданском кодексе РФ (часть 1) “общий срок исковой давности устанавливается в три года”. Данное положение следует также предусмотреть в тех правилах страхования юридических лиц, в которых срок исковой давности определен в два года.

В настоящее время большой популярностью стали пользоваться виды страхования, касающиеся ответственности перед третьими лицами. Видов ответственности много, и страховое поле довольно обширно. Значительные трудности при внедрении страхования ответственности перед третьими лицами связаны с отсутствием законодательной базы по данным видам экономических отношений, и в частности закона об общегражданской ответственности. Выходом из создавшегося положения может быть использование зарубежного опыта — соответствующих конвенций, кодексов, международных соглашений и тому подобных документов.

Большим спросом, особенно у коммерческих структур, пользуется страхование финансовых рисков. Юридические лица, являющиеся хозяйствующими субъектами, независимы в хозяйственном и финансовом отношении и несут полную ответственность за соблюдение условий кредитных договоров и расчетной дисциплины. В деятельности хозяйствующих субъектов всегда существует опасность потерь, и в частности финансовых. Таким образом, финансовый риск — это риск, связанный с вероятностью потерь каких-либо денежных сумм или их недополучением при проведении операций в финансово-кредитной, биржевой сферах, при работе с ценными бумагами.

Практика проведения страхования кредитов показала, что этот вид страхования слишком убыточный, поэтому подходить к страхованию других видов финансовых рисков надо с большой осторожностью.

Галина САВИНОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14286 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2933 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11233 Промышленно-страховая компания (ПСК) 166 [УралСиб 2060] Росгосстрах, группа компаний 415 Росгосстрах, ПАО СК 10603 РОСНО 2459 [Зетта Страхование, АО 28]

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »