Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ-Власть, 6 марта 2000 г.

Страховщики-разбойники

1408 просмотров

Легендарная страховая империя Lloyd`s, которая уже 300 лет является синонимом страхового бизнеса, обвиняется в самом грандиозном мошенничестве за всю историю человечества. "Процесс XXI века" только начался, а репутация Lloyd`s уже безвозвратно погибла.

Хотя до сих пор старейшей в мире страховой империи удавалось избежать банкротства, от прежнего Lloyd`s of London осталась только тень. Тысячи людей разорены, а элитарный клуб мировых страховщиков стал синонимом мошенничества, финансовой недобросовестности, злоупотребления доверием и прочих пороков, о которых 30 лет назад те, кто удостоился чести принадлежать к Lloyd`s, не могли даже помыслить. Сейчас начинаются сразу два судебных процесса против Lloyd`s -— в Великобритании и в США, в Калифорнии. Похоже, что фирма с недосягаемой репутацией все последние десятилетия представляла собой банальную финансовую пирамиду. "Факты не оставляют сомнений, — говорится в письме американского адвоката Томаса Зейферта на имя премьер-министра Великобритании Тони Блэра. — Lloyd`s совершил самое крупное, обширное и изощренное надувательство в истории человечества".

История одной кофейни

Заведение Эдварда Ллойда в конце XVII века знал каждый моряк. Выпить кофе, поболтать и сыграть в карты сюда, на берег Темзы, приходили и матросы, и владельцы кораблей, и рабочие из порта. Чашка кофе у Ллойда стоила пенни, а перьями, чернилами и бумагой можно было пользоваться бесплатно. Новостей тоже было хоть отбавляй — всегда можно было узнать, какие корабли скоро прибудут и какой груз пользуется спросом на рынке. Узнав о кораблекрушении, все сокрушенно качали головами и выспрашивали подробности. Потом хозяева судов стали предлагать завсегдатаям кофейни взять на себя покрытие расходов в случае кораблекрушения. Разумеется, небесплатно — на клочке бумаги писали название корабля, имя владельца, груз, маршрут и то, что теперь назвали бы страховым взносом. Тот, кто решался взять на себя роль страховщика, подписывался внизу (отсюда английское название страховщика — underwriter).
Посетители кофейни полюбили новую азартную игру. К тому же страхователи получали неплохой доход, а застрахованный спокойнее чувствовал себя, пока корабль был в море. В XVIII веке страхование стало обычным делом, а страховщик — профессией. Осознав это, 79 наиболее серьезных страховщиков в 1771 году решили переместиться из кофейни в соседнее здание. К тому времени Эдварда Ллойда давно не было в живых, но его имя прижилось и стало названием ассоциации страховых агентов. К XIX веку агентов Lloyd`s можно было встретить по всему миру -— они не только страховали корабли и прочее имущество, но и собирали массу полезных для правительства сведений. С тех пор ходят слухи о том, что у Lloyd`s есть какие-то таинственные цели и вообще это нечто вроде масонской ложи.
Действительно, в начале ХХ века от Lloyd`s зависели судьбы не только бизнеса, но и правительств. Отказ Lloyd`s застраховать компанию мог привести к ее краху, согласие — к процветанию. Дом Lloyd`s был самым крупным частным инвестором правительства США — у него были миллиарды долларов в государственных облигациях. Коллекция живописи одного из сотрудников Lloyd`s стала основой Национальной галереи в Лондоне. Словом, у Lloyd`s of London были такие средства и такая слава, которые можно назвать в прямом смысле слова несравненными.

Армагеддон

В 1969 году в Бомонте, штат Техас, некто Кларенс Боурел, который всю жизнь работал с асбестовой изоляцией, узнал, что это стало причиной его смертельной болезни — асбестоза. Боурел подал иск против 11 асбестовых компаний, которые скрыли от него существование столь серьезного риска для здоровья. Через четыре года суд удовлетворил иск. Асбестовые компании обратились к своим страховщикам за возмещением ущерба. Тем временем от асбестоза и рака легких, вызванного асбестовой пылью, умерли еще несколько человек. Страховщиком последней инстанции, который обязан был выплатить по всем страховым случаям, был Lloyd`s of London...
Начиная с этого момента число "асбестовых исков" к Lloyd`s удваивалось меньше чем за год. Выяснилось, что чуть ли не все американские асбестовые компании были прямо или косвенно застрахованы в Lloyd`s of London. Очень скоро стало ясно, что средств компании не хватает для возмещения ущерба.
В 1982 году слухи о проблемах Lloyd`s стали распространяться в лондонском Сити. Банк Англии так забеспокоился, что предпринял собственное сверхсекретное расследование финансовой ситуации в Lloyd`s. Расследование получило кодовое название «Проект «Армагеддон». Результат был пугающим. В письме председателю Lloyd`s Питеру Грину говорилось, что надвигающийся крах страховой империи поставит под угрозу всю банковскую систему Великобритании. Грин собрал свой ближний круг, или, как выразился один из инсайдеров, "клику внутри клики". Лакей Грина в белоснежных перчатках зажег свечи и раздал всем присутствующим пронумерованные копии письма. Четверть часа прошли в молчании. Затем лакей снова обошел зал и собрал копии.
"Клика" решила скрывать приближение катастрофы не только от аутсайдеров и парламента, но и от вкладчиков. В разговорах инсайдеров зазвучали слова "армагеддон" и "коллапс". С этого момента инвесторам Lloyd`s была уготована незавидная судьба.

Ответ знает Эванс

— Мы прекрасно пообедали вместе в гостиной Lloyd`s. А председатель, он был просто в восторге от моей крошки Офелии... — О нет! Я не могу в это поверить! — Там были такие потрясающие серебряные канделябры! А фарфор, а хрусталь!.. Ты бы только видела, как все сияло! А потом он дал мне вот этот бланк... — Ты хочешь сказать, что подписала его сразу, прямо там?! — Знаешь, он действительно был очень мил с моей девочкой. В этом он был совершенно искренен. Кто же знал, что в остальном...
Так говорит главная героиня пьесы, идущей с аншлагом в Лондоне и Нью-Йорке последние два года. Это старая, когда-то знаменитая актриса -— одна из "имен", или инвесторов, Lloyd`s. Она обманута, разорена дотла и на старости лет вынуждена играть в телевизионных "мыльных операх".
Вымышленный сюжет очень близок к реальным историям. Жительница Нью-Мехико Элизабет Бенцикс, жена электрика, вложила все семейные сбережения в страховой бизнес: "В школе нам говорили, что нет ничего почтеннее, чем Lloyd`s of London. Я была в восторге, что могу стать его частью..."
Дона Эванс рискнула ради детей — надо было скопить денег на их учебу в школе. Как раз тогда, в 1987 году, всемирно известный страховой гигант активно привлекал новые "имена". "В Великобритании, — говорит Эванс, — быть «именем» Lloyd`s — это все равно что иметь титул, даже если у тебя его в действительности нет". Эванс была осмотрительнее, чем другие. Она с пристрастием расспрашивала сотрудника Lloyd`s о возможных рисках. "У него была изысканная розовая сорочка с золотыми запонками, — вспоминает Эванс. — И он сказал мне: 'Сейчас самое лучшее время для того, чтобы присоединиться к нам. Конечно, в принципе на Вас лежит неограниченная ответственность, но... Видите мои запонки? Теоретически «имена» отвечают всем своим имуществом — вплоть до запонок, но в действительности этого не бывает. Все риски перестрахованы». И наконец, у него был последний аргумент: Lloyd`s защищен законами британского парламента. Сами посудите, разве парламент принял бы такие законы, если бы у них была хоть тень сомнения в нашей репутации?' Действительно, чего еще можно было желать? И вот теперь у меня нет больше ни денег, ни дома. Я потеряла все, все..."
Чтобы справиться с асбестовыми выплатами, Lloyd`s of London прибег к довольно очевидному и хорошо известному способу: стал усиленно заманивать новые "имена" с новыми деньгами. Как говорится в одном из исков против Lloyd`s, новые "имена" были подобны "овечкам, идущим на заклание". Стараясь заманить в свои сети побольше "овечек", Lloyd`s существенно снизил требования к кандидатам. Теперь, чтобы стать "именем", не надо было быть миллионером. Тщеславные врачи, чиновники и пенсионеры стали десятками пополнять ряды "имен". Как с горечью заметил один из них, "упомяните пару-тройку британских лордов, и к вам валом повалят американские дантисты". Так что план с успехом осуществлялся: в середине 60-х у Lloyd`s было 6 тыс. "имен", а к концу 80-х -— уже больше 34 тыс. Чтобы "овечки", а заодно и старые "имена" ни о чем не догадались, инсайдеры регулярно подделывали балансовые отчеты. Но было и нечто такое, что мог себе позволить только Lloyd`s, — специальный закон британского парламента, делающий компанию неприкасаемой.

Лицензия на воровство

Контрольный совет Lloyd`s не мог не отдавать себе отчета в том, что рано или поздно обманутые вкладчики призовут компанию к ответу. Поскольку многие инсайдеры были членами парламента, решено было искать защиты у государства. Надо сказать, что парламентариев не пришлось долго уговаривать. Был издан закон, по которому старейший страховой дом получил иммунитет от судебного преследования со стороны "имен". Под иммунитет не подпадала только "злая воля" страховщика. Доказать наличие таковой в британском суде почти невозможно...
Оставалась проблема заокеанских компаньонов. Со старыми "именами" ничего сделать было нельзя, а с новобранцами Lloyd`s решил не рисковать. В 1986 году в текст соглашения, заключаемого между новым "именем" и страховым домом, была добавлена пара строчек петитом: "Все споры между сторонами решаются на территории Великобритании в соответствии с британским законодательством".
Теперь у "имен" по обе стороны океана не было практически никакой надежды засудить обманувший их страховой дом. А между тем многие из них уже на себе узнали, что значит нести "неограниченную ответственность" перед застрахованными. Многие "имена", выполнив свои обязательства, оказывались на улице. Верн Баллар из Калифорнии сменил особняк стоимостью $1 млн. на автофургон. "Ничего не поделаешь, — говорили ему. — У Lloyd`s есть право воровать. Lloyd`s — это узаконенный способ воровства, вот и все".
По разным оценкам, на совести Lloyd`s от 12 до 30 самоубийств. Впрочем, сами джентльмены из Lloyd`s признают только семь из них. Среди покончивших с собой канадцы, англичане и американцы. Один из самых известных — сэр Ричард Фитч, британский адмирал, который вложил в Lloyd`s of London все свое состояние.

Просто Lloyd`s

В начале 90-х годов Lloyd`s наконец признал грандиозные масштабы катастрофы. Убытки в 1992 году составили $3,85 млрд., в 1993 году — $4,4 млрд. Судебные процессы против Lloyd`s следовали один за другим. И хотя подавляющее большинство из них были проиграны, общественное возмущение заставило Lloyd`s сделать шаг навстречу "именам".
В 1996 году по инициативе Lloyd`s было заключено мировое соглашение между страховым домом и инвесторами. Во-первых, создавалась новая страховая компания Equitas, которая принимала на себя все обязательства Lloyd`s до 1993 года, в том числе иски по асбестовым делам и загрязнению окружающей среды. Во-вторых, обязательства "имен" перед компанией были существенно сокращены, но с тем условием, что инвесторы выплатят эти уменьшенные суммы и не будут преследовать Lloyd`s в суде.
На некоторое время в истории Lloyd`s of London наступило затишье. Однако это уже не был прежний почтенный страховой дом. Даже название у него стало короче — с 1997 года просто Lloyd`s. Его доля на мировом страховом рынке сократилась с 10% в начале века до 2%. Компании с ограниченной ответственностью, которые впервые были допущены в Lloyd`s в 1994 году, во время массового бегства "имен", теперь владеют 80% ее капиталов. Прежних "имен" с "неограниченной ответственностью" осталось совсем немного — около 5 тыс.
Начинающиеся сейчас судебные разбирательства, скорее всего, окончательно похоронят Lloyd`s. Бывшие "имена" Lloyd`s, не согласившиеся с условиями мирового соглашения, обвиняют компанию в "злом умысле". И в Лондоне, и в Калифорнии они будут доказывать, что сотрудники страхового дома сознательно обманывали их, искажая финансовое положение компании. Есть факты, свидетельствующие о том, что ключевые фигуры внутри Lloyd`s, в том числе один из председателей, злоупотребили доверием инвесторов и переложили на них свои неизбежные финансовые потери.
"Имена", выдвинувшие иск, сильно рискуют. Если они проиграют, многие из них будут окончательно разорены. Они не только должны будут выполнить свои обязательства перед Lloyd`s (а это около $44,5 млн), но еще и оплатят огромные судебные издержки. Если же победят, то все усилия Lloyd`s по созданию нового имиджа пойдут насмарку. И тогда его, возможно, ждет банкротство. Впрочем, сам факт судебного процесса, скорее всего, будет смертельным ударом для 300-летнего страхового дома, лозунгом которого было "Uberrima fides" — "Полнейшее доверие".

ТАТЕВОСОВ С.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »