Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Золотой рог, Владивосток, 15 мая 2001 г.

Приморо туристо страховаться не спешит

По данным краевого комитета по туризму, в 2000 году границу пересекли 258 тыс. 118 приморцев. Аналитики отмечают, что в центральной части страны практически 100% выезжающих за рубеж приобретают подходящую им страховку. В то же время в Приморском крае путешественники в основном полагаются на полис, предлагаемый туристическими компаниями. "Самостоятельно в страховые компании приходят лишь единицы", — говорит ведущий специалист департамента личного страхования компании "Дальстар" Марта Алещенко. "Помимо турфирм, договоры заключают коммерческие структуры, отправляющие своих сотрудников за рубеж в командировку, на работу. По собственной инициативе страхуются и те, кто едет на учебу", — добавляет Павел Щербаков, менеджер по страхованию туристов компании "Пирамида".
У каждого страховщика есть от 10 до 30 постоянных партнеров среди туркомпаний, в числе которых по нескольку операторов с громкими именами. Страхование непредвиденных медицинских расходов туркомпании включают в стоимость тура. Будучи не заинтересованными в ощутимом удорожании путевки, они ориентируются на не самые лучшие варианты полисов. Страховщики в свою очередь обеспечивают туркомпаниям доступность всех разновидностей договоров, и дотошный турист по желанию запросто может купить себе VIP-полис через посредника — туристическую компанию, либо обратившись напрямую в страховую компанию.
Страхованием выезжающих за рубеж на приморском рынке занимаются как местные, так и филиалы иногородних компаний. Филиалы оперируют прямыми договорами с сервисными компаниями (assistance) и имеют возможность демпинговать — по крайней мере, так считают местные страховщики. Оказанием медицинских услуг занимаются как раз не страховщики, а сотрудничающие с ними сервисные компании, имеющие центральный офис в одном из западноевропейских городов и разветвленную сеть представительств в крупнейших городах по всему миру. Так что ни разница в тарифах, ни особенности отношений с assistance-партнерами никоим образом не ограничивают возможностей туристов, в какой бы компании они ни застраховались.
Туристу надо лишь обратить внимание на внесенную в страховку стоимость телефонного разговора с русскоговорящим специалистом, который, в зависимости от местонахождения застрахованного, даст конкретные рекомендации — в какое медучреждение стоит самостоятельно обратиться либо направит к пострадавшему машину, чтобы та отвезла в больницу. Беспокоиться о стоимости лечения в таком случае не придется. Сервисные компании всегда тщательно следят за выполнением медицинскими организациями условий договора, так что для туристов недоразумения в общении с ними исключены.
Если же путешественник смог решить болезненную проблему, не обращаясь в сервисную компанию, понесенные расходы он может возместить в своей страховой компании уже по возвращении на родину. Для этого необходимо представить полис, заявление и оригиналы всех счетов, справок и документов, подтверждающих необходимость оказания медицинской помощи и собственно оплату.
После выяснения особенностей работы assistance-компании можно определяться с полисом. Существует несколько видов страховок. Их стоимость складывается в зависимости от предполагаемых услуг и территории действия полиса. Страховые компании предлагают от 2 ("Цюрих-Русь") до 4 (ВСК) вариантов медицинских полисов для туристов. Самый дорогой и объемлющий по сервису полис гарантирует оплату досрочного возвращения оставшихся без присмотра детей застрахованного, посещение родственника, юридическую помощь при потере документов и в других случаях, экстренную стоматологическую помощь, как правило, на сумму до $200. Пропорционально удешевлению полиса какая-нибудь из этих услуг отметается, и по самой дешевой страховке можно рассчитывать только на необходимый минимум: оплату медицинских расходов, услуги по транспортировке и репатриации тела в случае смерти. Некоторые компании устанавливают франшизу — расходы в пределах $50-60 застрахованный берет на себя.
Действие полисов обычно подразделяется на две зоны: территория II — все страны мира, территория I — все страны мира, за исключением США, Канады, Японии и Австралии. Эти государства выделены по причине особой дороговизны медицинского обслуживания, соответственно, стоимость страховки увеличивается в 1,8 раза. Причем ехать в эти страны можно, имея на руках полис с лимитом покрытия не меньше $30 тыс. или $50 тыс. Но наиболее популярные туры все-таки определяются географическим положением Приморья — въезд в азиатские страны допускается со страховым покрытием в $15 тыс., а специально для краткосрочных шоп-туров во многих страховых компаниях разработаны отдельные программы приграничного страхования. На основе заключенных с Китайской государственной страховой компанией договоров российские страховщики оформляют полисы на традиционные 10 тыс. руб. по цене 10 руб. за день.
Если за границу планирует выехать старик старше 70 лет или ребенок до 3 лет, задумываться о каких-либо скидках не стоит — этих граждан ни в одной компании на страхование не возьмут. Возможны незначительные колебания в возрасте: в ВСК, например, страхуют детей, начиная с года, а в "Цюрих-Русь" и СОГАЗе подпишут полис с человеком до 75 лет. Накладно путешествовать достигшим возраста 65 лет — для них тарифы удваиваются. Спортсмены, отправляющиеся в зарубежную поездку, тоже недешево обойдутся своей команде. К тому же пользоваться услугами страховки им следует в случаях, когда помощь может быть оказана врачом команды или обеспечена организаторами соревнований.
Подорожание полиса начинается с самых, казалось бы, нетравмоопасных шашек, шахмат, бильярда, гольфа и настольного тенниса — тариф умножается на 1,1. Плавание, легкая и тяжелая атлетика, волейбол ценятся еще дороже, а к самым накладным, с позиции стоимости страхования, видам спорта относятся горнолыжный спорт, велоспорт бокс, дзюдо и альпинизм: умножать придется на 2,5. На схожие коэффициенты придется рассчитывать не только профессиональным спортсменам: любую склонность к экстриму туристам-любителям тоже надо будет оплатить. Это в среднем. Надбавки весьма существенно колеблются: например, фигурное катание дешевле всего обойдется для застрахованных в ВСК (1,5), дороже — в СОГАЗе (1,8) и выше всего этот вид спорта оценивается в "Пирамиде" (2,8). Росгосстрах-ДВ выделяет группы видов спорта в зависимости от сложности: класс А (гимнастика, теннис, стрельба) умножается на 1,5, класс В (водное поло, зимние виды спорта) — в 2 раза, а для спортивных занятий класса С (футбол, подводное плавание, автомотоспорт) добавочный коэффициент равен 3.
Также существует немало возможностей сэкономить. Выезжающей за рубеж группе туристов в количестве 10-15 человек страховщики скостят 10%. Для семьи из трех человек и более (мама, папа и несовершеннолетние дети) скидка для первого ребенка составит 50%, остальные дети будут застрахованы бесплатно.

КОЗИНА Т.

Компания	Минимальная стоимость полиса	Сервисная служба	Представительство с русскоязычными специалистами
ВСК	$0,55	Interpartner Assistance	Мюнхен
ДальСАОР	$0,5	Intemational SOS	Москва
Дальстар	$0,71	Interpartner Assistance	Мюнхен
Пирамида	$0,58	AXA Assistance	Мюнхен
ПСК	$0,3	"Европа Ассистанс", "РусАссист"	-
Росгосстрах-ДВ	$0,55	ЭЛВИА (Collect Call)	Варшава
РОСНО	-	Global Voyager Assistance	Москва, Кипр, Цюрих
СОГАЗ	$0,38	CORIS	Москва
Цюрих-Русь	$0,61	CORIS	Москва