Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и жизнь, 19 мая 2001 г.

Оборотная сторона валютной оговорки

Для наглядности возьмем реальное судебное дело, разбирательство которого завершилось в кассационной инстанции. В ноябре 1997 года предприятие заключило в пользу своих сотрудников договор страхования жизни и ренты сроком на десять лет. Страховой взнос и страховая сумма были определены в долларовом эквиваленте. Каждый год страхователь должен был уплачивать страховой взнос около семи тысяч долларов, но, естественно, в рублях исходя из курса ЦБ на день оплаты.
Первый взнос — в 1997 году — по курсу 5,9 рубля за доллар никаких трудностей у клиента не вызвал. Сложнее оказалось в памятном 1998 году: рассчитываться со страховщиком пришлось уже по курсу 16,8. Когда подошло время платить взнос за 1999 год, а цена доллара к тому времени перевалила за 20 рублей, страхователь решил расторгнуть договор. Благо, такое право у него имеется.
Согласно договору при его досрочном расторжении клиенту выплачивается выкупная сумма в размере 61% от внесенных взносов.
Страхователь полагал, что она также должна быть «привязана» к доллару. Не достигнув консенсуса, стороны обратились в Арбитражный суд.
Первая и апелляционная инстанции посчитали, что раз уж и страховой взнос, и страховая сумма номинированы в долларах, то и выкупная сумма должна выплачиваться исходя из курса рубля на дату платежа. К сведению, на момент вынесения судебных решений доллар стоил уже больше 26 рублей.
Кассационная инстанция посчитала такие суждения незаконными. Мотивировка была следующая: в договоре не упоминаются обязательства ответчика выплачивать выкупную сумму в условных единицах, эквивалентных доллару. Более того, там содержится определение выкупной суммы как части сформированного на момент расторжения договора страхового резерва.
Базой для его расчета служит полученная в определенный период страховая премия. Страховые взносы были уплачены истцом в рублях, следовательно, и страховые резервы должны быть сформированы в рублях (ст. 140 ГК РФ). Исходя из этого суд сделал вывод, что ответчик обоснованно вернул страхователю выкупную сумму в рублях в размере 61% от суммы страхового резерва, без привязки к курсу рубля.

СУББОТИН А.