Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Биржа, Нижний Новгород, 11 июня 2001 г.

За границу без страха

Да, без страховки поехать за границу нынче невыгодно, а точнее, просто разорительно. Моя знакомая, отдыхая в одной из чудных стран Средиземноморья, умудрилась расстроить свой желудок местными фруктами. Не было сил терпеть это безобразие, и она обратилась в близлежащую больницу. Однако там назвали такую цену (услуг, естественно), что измученный организм "сдался" и стал "лечить" себя сам. Стоит отметить, что страховка у этой барышни была, но по условиям договора со страховой фирмой компенсация за лечение оплачивалась уже в России.

Итак, поговорим о том, что нужно знать о страховании выезжающим за рубеж, как наиболее грамотно, а также где можно заключить договор о страховании.

В Нижнем Новгороде страхуют выезжающих далеко не все фирмы. Причин "неохоты" несколько. С одной стороны, турфирмы — основной источник страховщиков — работают, как правило, с постоянными партнерами-страховщиками, и новым страховым компаниям пробиться на этот рынок сложно. С другой стороны, в данном виде страхования достаточно часто наступают страховые случаи с последующими выплатами. Если учесть, что выплаты бывают довольно существенными, о чем поговорим позже, для некоторых компаний это может быть разорительно. И все же солидный ряд нижегородских компаний, в том числе филиалы московских фирм, оказывают услуги выезжающим за рубеж. Так, например, в Росгосстрахе, Ингосстрахе, "Промышленно-страховой компании", "Спасских воротах", СОГАЗе, "РЕСО-Гарантии", "Интеррос-Согласии", Волго-Камском страховом союзе, "Волге-Авто" и в "Нашей надежде" можно заключить договор на страхование загранпоездок.

Что входит в условия договора? В каждой компании условия могут быть разными. На что стоит обратить внимание и какие вопросы лучше задать еще в России? Во-первых, в договоре должны быть четко определены услуги: какие страховые случаи предусматриваются (травма, обострение давней болезни, воспаление аппендикса, зубная боль и т.д. до мельчайших подробностей). Во-вторых, кто и когда эти услуги может оплатить и вообще где нужно будет искать врача-специалиста. Здесь уместно задать страховщику вопрос: а с какой сервисной компанией вы работаете? И отразить ответ в договоре, если, конечно, он не будет отрицательным. Честно говоря, некоторые страховщики до сих пор работают без партнера — сервисной компании. В этом случае расходы клиента при страховом случае за границей оплачиваются постфактум в России. Вам нужна такая страховка?.. Если страховщики сотрудничают с сервисными компаниями, в случае внезапной боли или травмы или еще чего-либо вы всегда сможете позвонить агенту-помощнику в конкретной стране (телефон указан в договоре), и он поможет вам решить проблему. Звонки, вызов доктора, лечение оплачивают страховщики.

С какими сервисными компаниями работают страховщики? В основном с Coris Assistance, РусАссист, Europe Assistanc, EIVIA Assistanc и некоторыми другими.

Кстати, слово аssistance и переводится как "помощь". Сколько стоит страховой полис и отчего варьируется цена? Влияющими факторами в этом вопросе могут быть собственно статус страны, сроки пребывания за границей, возраст выезжающего и его "компания" (один или в группе). Так, например, в Промышленно-страховой компании (ПСК) на стоимость полиса влияет количество оказываемых услуг. Самый дешевый вариант, когда страхуются услуги по репатриации и амбулаторное лечение; самый дорогой включает услуги репатриации, амбулаторное лечение, стоматологию, визит родственников (если застрахованный уже не может сам приехать на родину), возвращение детей застрахованного, страховка с предусмотренным розыском багажа, ремонт машины и страхование ответственности перед третьими лицами. Причем страхуются в ПСК выезжающие во все страны мира, кроме Албании. Не любят страховщики в этой компании неспокойную страну. В СОГАЗе, например, стоимость полиса зависит и от страны, и от пожеланий клиента (чем больше желаний, тем, естественно, дороже и услуги). Вот как варьируются цены в зависимости от статуса стран. 15 тысяч долларов — лимит ответственности большинства компаний в странах бывшего соцлагеря. (Лимит ответственности — та максимальная страховая сумма, которую страховщики могут выплатить по договору.) 30 тысяч долларов — Западная Европа, 50-100 тысяч долларов — Австралия, Канада, США. При этом сам страхователь, выезжающий за рубеж, платит намного меньше. Например, в "Спасских воротах" при лимите ответственности 15 тысяч долларов тариф составляет 0,6 доллара за сутки проживания в зарубежной стране, 0,7 — при 30 тысячах долларов, 1,5 при 50-100. В Ингосстрахе поездку на неделю в Западную Европу можно застраховать за 87 центов за 1 день; а длительную командировку (90-180 дней) в Восточную Европу — за 50 центов за 1 день. В Росгосстрахе средние тарифы варьируются около 0,55 доллара за день.

Что касается скидок, то они касаются детей. Например, в "Интеррос-Согласии" — 20%, начиная с 12-летнего возраста, в "Спасских воротах" — 10% детям до 14 лет, в "Волге-Авто" — 10% детям до 16 лет, а также студентам, в ПСК — детям от 3 до 12 лет скидки 50%. Кроме детей, скидки даются группам (как правило, до 20%).

Интересно, что многие компании не страхуют пожилых людей. В некоторых страховых фирмах 75-летних туристов отказываются страховать, а начиная с 60-65 лет со страхователя берут надбавку за возраст. И, кстати, не страхуют еще и экстремалов (парашютистов, например), а если страхуют, то за отдельную (баснословную) цену.
 
ПЕРЦОВА Н.