Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Предприниматель Петербурга, 2 октября 2002 г.

Страховщики пытаются укрепить доверие дольщика

Чтобы он не обрушил строительный рынок

821 просмотр

В редакцию нашего журнала продолжают обращаться читатели, которые, несмотря на относительную стабильность рынка нового строительства, беспокоятся о гарантиях прав дольщиков.

В случае банкротства строительной компании вернуть горожанам вложенные средства поможет только страховка. О страховании финансовых рисков дольщиков материал нашего корреспондента «Страховщики пытаются укрепить доверие дольщика. Чтобы он не обрушил строительный рынок».

Страховые компании не только вернут своим клиентам их деньги в случае страховых событий, но и компенсируют петербуржцам отсутствие нормативной базы, регламентирующей обязанности строителей перед дольщиками.
Недостроенный дом — самый страшный ночной кошмар дольщика. Избежать его можно, застраховав свои финансовые риски.

В настоящее время бюджет Санкт-Петербурга не предусматривает массового строительства социального жилья — на деньги из городской казны строится не более 1-2 домов в год. Практически все жилье (95%) в Петербурге возводится сегодня за счет средств частных инвесторов, в основном простых горожан. Инвестиционно-строительные компании ежегодно собирают с петербуржцев до $1 млрд — сумму, сопоставимую с городским бюджетом. Благодаря этому вот уже несколько лет в городе ежегодно сдается более 1 млн кв.м жилья.

Текущий год не станет исключением. По прогнозам первого заместителя председателя Комитета по строительству Александра Лобанова, в 2002 году будет введено 1,1-1,2 млн кв.м жилья. В ближайшие несколько лет объем жилищного строительства сохранится на прежнем уровне. Можно было бы порадоваться за стабильное развитие питерской строительной индустрии, однако стабильность эта скорее иллюзорная.

Страховая компания вместо закона

В отличие от западных стран, где инвесторами выступают пенсионные фонды, банки и страховые компании, строительный комплекс Петербурга держится исключительно на доверии граждан к инвестиционно-строительным компаниям. В ближайшее время по объективным экономическим причинам долевое участие в строительстве останется одним из основных способов жилищного финансирования. В этой связи особо актуальной остается проблема гарантии прав дольщиков. Федерального закона, регламентирующего участие граждан в долевом строительстве, на сегодняшний день нет. В Гражданском кодексе эти нормы также не прописаны. Правовой вакуум не способствует увеличению доверия горожан к строительным компаниям. Отсутствие норм, регламентирующих обязанности строителей, приводит к тому, что суды общей юрисдикции очень неохотно принимают к рассмотрению иски дольщиков к строительным компаниям.

Между тем на целом ряде примеров можно было убедиться, что проблема доверия петербуржцев к строителям, разрастаясь порой до весьма серьезных масштабов, может дестабилизировать ситуацию на строительном рынке города.
Понимая это, строители в течение нескольких лет с переменным успехом предпринимали меры по минимизации рисков дольщиков. По свидетельству Александра Лобанова, доходило даже до попыток административного регулирования рыночных отношений. В конце концов проблему доверия горожан к строителям взялись решать с помощью страховщиков. Две московские страховые компании (СК) — «Промышленно-страховая» и «Спасские ворота» — получили лицензии на страхование финансовых рисков физических лиц и уже начали работу с петербургскими строителями — «Невским синдикатом» и «Северным городом».

Их только двое. И даже это здорово

По словам директора СК «Спасские ворота» Александра Куликова, его компания предлагала сотрудничество нескольким ведущим петербургским строительным предприятиям, однако они к такому предложению оказались не готовы. Тем не менее партнер, в лице компании «Северный город», был найден. В настоящее время уже идет работа по заключению договоров. Страховой программой охвачены все 100% квартир «Северного города», находящиеся в продаже.

Петербургский филиал «Промышленно-страховой компании» (ПСК), возглавляемый Сергеем Огорельцевым, с июня текущего года страхует финансовые риски дольщиков ОАО «Невский Синдикат». По словам Сергея Огорельцева, своей деятельностью ПСК хочет донести до сознания петербуржцев, что есть страховые компании, которые в состоянии гарантировать возврат денежных средств дольщикам в случае страховых событий. Поэтому при заключении договора долевого участия любой дольщик может поинтересоваться у менеджеров выбранной им компании о возможности страхования финансовых рисков: ПСК готова рассматривать предложения любых строительных компаний, с тем чтобы оказывать свои услуги покупателям квартир не только «Невского синдиката».

СК защитит дольщика от банкротства строителя...

Итак, страховщики предлагают дольщикам свои услуги. Насколько они востребованы? Действительно ли их потенциальные клиенты хотят застраховаться от неожиданностей, возможных при такой несовершенной схеме привлечения инвестиций в строительство, как долевое участие?

Исследования, проведенные «Северным городом», показывают, что примерно половина покупателей, обращающихся в компанию, озабочена проблемой надежности строительной фирмы (надо полагать, что процент дольщиков других строительных компаний, обеспокоенных надежностью своих вложений, ничуть не меньше). Для проверки надежности компании потенциальные покупатели обращаются в авторитетные организации вроде «Экспертного Совета по определению надежности предприятий строительного комплекса» и «Союзпетростроя».

Однако, по словам директора по продажам «Северный город» Евгения Наталенко, его компании пришлось столкнуться с тем, что многие покупатели, узнав о том, что есть возможность застраховать свои риски, этой услугой не пользуются. Сам факт партнерства строителя со страховщиком успокаивает их, ведь надежность строительной компании подтверждена репутацией страховой. Таким образом, случилось то, чего опасались менеджеры «Невского синдиката», запуская в июне вместе с ПСК пилотную страховую программу. Еще тогда директор агентства недвижимости «Невский синдикат» Александр Чупраков был обеспокоен поведением некоторых дольщиков, которые, узнав о возможности застраховать свои финансовые риски, заключали договор долевого участия, но не заключали договор страхования.

Тем не менее и страховщики, и строители настроены оптимистично. Евгений Наталенко подобное поведение некоторых своих клиентов считает проблемой роста, которая в конечном итоге будет изжита и все страховые продукты найдут своего покупателя. С менеджером строительной компании трудно не согласиться. Во-первых, половину дольщиков не устраивает лишь сам факт партнерства строителей со страховщиками. Они хотели бы получить более весомые гарантии. Во-вторых, частенько срыв сроков сдачи объекта происходит по вине предприятий-монополистов вроде АО «Ленэнерго», ГУП «ТЭК», ГУП «Водоканал», а не строителей. Другими словами, даже наличие страховой компании в качестве партнера строителей не гарантирует своевременную сдачу дома госкомиссии. Пока...

...а строителя — от монополиста

Директор строительной компании «Невский Синдикат» Андрей Бакланов считает, что осуществляемое сейчас добровольное страхование дольщиков — лишь начальный этап сотрудничества с «ПСК». Дальнейшие отношения строителям видятся в форме страхования гражданской ответственности компании перед дольщиками, то есть страхования объекта целиком. В этом случае выбора — страховаться или нет — у дольщика уже не будет. Впрочем, причин для беспокойства относительно своих вложений — тоже.

По мнению Андрея Бакланова, страхование объекта целиком максимально приблизит петербургские строительные компании к тем цивилизованным методам работы, которые практикуются в Европе. Кроме того, это позволит строителям цивилизованно бороться с предприятиями-монополистами. Если в одиночку бороться с монополистом одной строительной компании трудно, то в союзе с мощными московскими страховщиками совладать с «Ленэнерго» будет проще. Наконец, в страховании объекта целиком максимально заинтересована и сама страховая компания.

Верной дорогой идете, господа

В июле «Промышленно-страховая компания» вместе со строительной фирмой «Невский синдикат» объявила о запуске пилотной страховой программы. Комментируя это событие, первый заместитель председателя Комитета по строительству высказал предположение, что если к программе присоединятся еще 3-5 инвестиционно-проектных компаний, то остальным строителям не останется ничего другого, как брать себе в партнеры страховщиков. В противном случае им придется туго: дольщики будут выбирать тех застройщиков, которые способны через страховые компании обеспечить подобные услуги.

Сегодня список строительных компаний, предлагающих своим клиентам услуги страхования финансовых рисков, увеличился, и Александр Лобанов не скрывает удовлетворения от такого динамичного развития процесса.

На каждого монополиста найдется страховщик

Второй городской строитель оценивает сегодняшнюю ситуация на строительном рынке Петербурга как стабильную. Основные проблемные вопросы (с компанией «Росглавматериалы», например) разрешены. Возникающие инциденты носят, к счастью, единичный характер. Однако переносы сроков окончания строительства объекта по отношению к намеченному все же имеют место. Иногда из-за сложностей с подрядчиком или других проблем срок переносится по вине застройщиков. Однако такое случается и по не зависящим от застройщика причинам. Главная из них — позиция предприятия-монополиста.

Александр Лобанов убежден: если страховые компании будут брать на себя риски завершения строительства, то данная система поможет быстро навести порядок и в вопросе отношений строителей с монополистами.

Александр Куликов отмечает, что страхование гражданской ответственности строителей перед дольщиками — гораздо легче в разработке, чем страхование финансовых рисков последних. Единственная сложность при этом виде страхования — это отсутствие альтернативы: возможно, дольщик захочет страховать свои финансовые риски не в той компании, которая страхует гражданскую ответственность строителей, а в другой.

Для спокойствия прикупите лишний метр

Если же дольщик «Северного города» не ищет альтернативы, то «Спасские ворота» обеспечат страховую защиту и возвращение вложенных им средств при ряде обстоятельств. По договору страхования, страховым случаем является невозвращение страхователю внесенных им денежных средств при отсутствии регистрации права собственности на квартиру в течение 6 месяцев с момента наступления ответственности строительной компании за передачу квартиры по причинам, не зависящим от дольщика-страхователя. Другими словами, договор страхования покрывает следующие риски: дом не построен по различным причинам; дом построен, но жилье не передано дольщику в срок по акту приема-передачи; квартира, оплаченная дольщиком, продана кому-то еще. Рассматриваются и остальные случаи, которые могут произойти с продаваемым жильем.

Не получив возможности зарегистрировать право собственности, дольщик приносит в «Спасские ворота» свой запрос строительной организации и ее письменный ответ. Этого достаточно для того, чтобы к делу подключились юристы СК. Проведя в течение 10 дней расследование, они составляют акт наступления страхового случая. После составления акта компания в течение 10 дней производит страховую выплату в размере стоимости квартиры. Одновременно с дольщиком подписывается договор о переуступке страховой компании прав на квартиру. Стоимость страховки, по словам Александра Куликова, практически равна стоимости одного кв.м приобретаемой квартиры.

В ПСК гарантируют возврат денежных средств дольщиков в размере действительной стоимости квартиры в случае переноса сроков ввода жилого дома в эксплуатацию более чем на 6 месяцев, а также неоформления прав собственности на уже построенную квартиру по истечении 6 месяцев с момента подписания акта госкомиссии. Стоимость страхования составляет 1-3% от стоимости квартиры.

БЕЛЯНСКИЙ С.

В материале упоминаются: Компании, организации: Промышленно-страховая компания (ПСК) 166 [УралСиб 2060] Спасские ворота (ЗАО) 546 Персоны: Куликов Александр Евгеньевич Огорельцев Сергей Васильевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »