Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Просторы России, Орел, 2 марта 2011 г.

Страховая история

2873 просмотра

Почти год банк и страховая компания не могут разрешить вопрос о списании долга по кредиту умершего заемщика. Потерпевшими в этой истории рискуют оказаться наследники заемщика.

В ноябре 2007 года 48-летняя орловчанка Юлия Курбакова взяла в одном из банков потребительский кредит на неотложные нужды без залога и поручителей на общую сумму 140 тысяч рублей сроком на пять лет. В кредитный договор банк включил пункт, которым обязал заемщика «заключить со страховщиком, согласованным с банком, договор страхования жизни и трудоспособности заемщика». Вообще страхование жизни при заключении кредитного договора носит рекомендательный характер для заемщика. Однако, как пояснил «ПР» один из представителей банка в Орле, в последнее время почти все банки, которые кредитуют граждан без залогов и поручителей (быстрые кредиты), обязывают заемщиков заключать договоры страхования жизни на сумму не меньше, чем сам кредит. Так, можно сказать, банки страхуют свои риски.

Примерно через полгода после получения кредита заемщица узнала, что серьезно больна. Она прошла курс лечения, но безрезультатно. В марте 2010 года она умерла от онкологического заболевания.

В теории при наступлении страхового случая по договору страхования жизни банк (как первый выгодоприобретатель) должен был получить страховку и списать долг. На практике - история с выплатой страховки длится уже год. На 12 октября 2010 года долг по кредитному договору составил 92,5 тыс. рублей. Но как уверяют в банке, до момента принятия страховой компанией решения выплаты по кредитному договору заморожены.

По словам мужа Юлии Игоря Курбакова, камнем преткновения во всей этой истории стала одна- единственная справка.

- Для подтверждения страхового случая и списания долга по кредиту представители банка попросили меня собрать для страховой компании ряд документов. Все справки были собраны и отправлены в страховую компанию в течение недели. Дело стало за одной справкой - выпиской из истории болезни с посмертным диагнозом из поликлиники № 3 г. Орла. Как говорят в банке, именно из-за ее отсутствия страховая компания не может выплатить страховку, а банк списать долг по кредиту, - рассказывает Игорь Николаевич.

Как он сообщил, почти год родственники умершей, банк и страховая компания обращаются к главврачу поликлиники Владимиру Конокотину с просьбой выдать эту справку, но каждый раз получают отказ. Ссылаясь на врачебную тайну, главврач пишет: «Предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, без согласия гражданина допускается по запросу органов дознания и следствия, суда, а также при предъявлении доверенности на гражданина на представление его интересов». К слову, во всей Европе «врачебная тайна» не распространяется на умерших. И только в России эта дыра в законе до сих пор создает кучу проблем.

Между тем, когда родственники заемщика попытались вступить в наследство, нотариус (ссылаясь на письмо банка) предупредила их о том, что не может переоформить на наследников имущество, потому что оно может пойти в счет погашения долга.

«ПР» обратились за комментарием этой ситуации к экспертам и непосредственным участникам данной истории.

Валерий Омелюсик, начальник управления здравоохранения администрации г. Орла:

- По заверению сотрудников поликлиники № 3 г. Орла, все необходимые документы переданы в страховую компанию. Кроме того, специалисты городского правового отдела пояснили, что статья о врачебной тайне не распространяется на умерших. Так что проблем с получением справок быть не может. Представитель страховой компании, заключившей с заемщиком Юлией Курбаковой договор страхования жизни:
- Спустя почти год после многочисленных запросов мы все-таки получили нужную справку из третьей поликлиники. Но на этот раз на ней нет печати медицинского учреждения. Примет ли ее комиссия страховой компании – большой вопрос. Сейчас мы ожидаем от банка оригиналы всех документов, после чего страховая компания вынесет свое решение об отказе или выдаче банку страховки. В любом случае банк может предъявлять требования к страховщику по выдаче страховки в течение трех лет с момента наступления страхового случая.

Представитель банка, заключившего с заемщиком договор кредитования:

- Сбор документов для страховой компании в подтверждение страхового случая - забота наследников. Потому что такие документы, как, скажем, справка о смерти, банку никто не выдаст. Мы, конечно, тоже делаем запросы в разные медучреждения, но нам часто отказывают. В частности, часто возникают проблемы с получением документов в поликлинике № 3 в Орле. В интересах наследников собрать все необходимые документы, если они хотят, чтобы за их родственника рассчиталась страховая компания. В противном случае банк может потребовать через суд взыскать долг с наследников.

Независимый эксперт, представитель одной из страховых компаний в Орле:

- Страховой это случай или нет, должна решить страховая компания на основании правил страхования. В каждой компании они свои. Выбить деньги из страховщика сложно. Даже если все документы будут предоставлены страховой компании (в том числе и спорная справка), не факт, что страховка будет выплачена. Страховщик может отказать в выплате на основании, например, неправильно заполненного заявления или потребовать дополнительный пакет документов. В случае отказа бремя по погашению долга ляжет на плечи наследников, которые вместе с наследством получают долги. Страховой компании может быть не выгодно выплачивать страховку, например, в том случае, если банк и страховая компания принадлежат одному учредителю. В таком случае - это все равно что переложить деньги из одного кармана в другой.

Орловский адвокат Александр Жилин:

- По договору страхования жизни заемщика именно банк является первым выгодоприобретателем (тем, кто получит страховку). И именно он (а не родственники) должен собирать документы для подтверждения страхового случая. И в его интересах сделать это как можно скорее. С юридической точки зрения, у родственников с банком нет никаких правоотношений. А вот если страховая компания откажет банку в выплате страховки, кредитное учреждение может через суд взыскать долг с родственников, при условии, что они вступили в наследство.

Валентина СОБОЛЕВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »