Ведомости,
21 ноября 2012 г.
Развитие страхового рынка: Стратегический клинч 1656 просмотров, 1 комментарий, добавлен 21 ноября 2012 года в 16:29
Вокруг, казалось бы, рутинного документа — стратегии развития страхового рынка — разгорелись нешуточные страсти, по сути, расколовшие рынок.
Внешне видна классическая интрига (так и хочется сказать «разводка»). С начала этого года страховщики под эгидой Всероссийского союза страховщиков (ВСС) вели работу над созданием своей стратегии. Их порыв вполне понятен: очередная формальная стратегия бесславно завершается в этом году, пора наконец поставить конкретные и амбициозные задачи и определиться с будущим. Для разработки стратегии был привлечен наиболее авторитетный международный консультант — компания Oliver Wyman. Чтобы обеспечить коммуникации и максимальное вовлечение в процесс стратегирования широких масс помимо ВСС к процессу подключили «РИА Новости» (краудсорсинг) и рейтинговое агентство «Эксперт РА» (коммуникации с профессионалами среди страховщиков и страхователей). Участие нескольких сотен профессионалов и более чем 7000 граждан гарантирует, что в документе, по крайней мере, нашли отражение все витающие в воздухе ключевые идеи.
К сакральной дате 1 ноября, определенной правительством, документ был готов. И тут Минфин, который все это время также участвовал в консультациях по стратегии, за пару дней до срока неожиданно и эффектно представил альтернативную стратегию. По слухам, уже достигнуто предварительное соглашение на уровне ключевых ведомств о поддержке минфиновской стратегии. Как говорится, немая сцена.
Точнее, даже громкая, так как по этому поводу публично или приватно высказались все, причем в довольно крепких выражениях. К сожалению, в основном эмоции бушевали вокруг двух вопросов. Первый — многим не дает покоя стоимость стратегии ВСС. Вопрос, конечно, интересный, правда, не имеющий отношения к делу. Пресловутые 30 млн руб. на международного консультанта потрачены не бюджетом, и даже не ВСС, а парой страховых компаний — спонсоров. Второй — о внятности или невнятности той или иной, в зависимости от точки зрения спорщиков, стратегии. Это уже ближе к делу, но разбор деталей — не тема короткой статьи.
Главный же вопрос остался вне поля дискуссий. А зачем, собственно говоря, нашей стране нужно страхование? Казалось бы, банальнейший вопрос, но именно в нем кроется жесткость противостояния. По моему убеждению и по результатам десятков углубленных интервью и сотен анкет, ответ видится следующим. Цель развития страхования — это передача от государства частному бизнесу функций по защите от бытовых, производственных, природных и других рисков и возмещению ущерба (да простят меня теоретики за вольность изложения). Чем реже государству приходится вмешиваться в дела защиты и спасения, компенсировать что-то пострадавшим, тем успешнее развивается страхование. Если, не дай бог, вновь погибнут люди при наводнении и вопросы компенсации и восстановления смогут решить страховщики — хорошо. Если вопрос социальной защиты хотя бы отчасти разрешат страховщики — очень хорошо. Если за риски нашего здоровья смогут ответить страховщики — отлично. Если мы с этим основным тезисом не согласны, давайте честно об этом скажем и создадим надлежащий госорган. А не будем стыдливо протаскивать в якобы рыночной стратегии всевозможные конструкции типа государственного страхового агентства, крупного (и наверняка государственного) перестраховочного центра, квазирискового обязательного медицинского страхования и т.п. И зачем тогда в период действия предыдущей стратегии приватизировали «Росгосстрах»?
Если же согласны, тогда давайте выделим главные направления, благодаря которым государство сможет реально, в максимальных масштабах скинуть с себя бремя защиты и компенсаций.
И тут, если проанализировать все имеющиеся на сегодня предложения, совершенно естественно выделяются четыре направления.
Первое — страхование жизни. Обычно, обсуждая этот непопулярный ныне вид страхования, все вспоминают об уникальном потенциале развития. В самом деле, с нынешних 35 млрд руб. к 2020 г. объем премий, по прогнозу Oliver Wyman, может вырасти до 2 трлн руб., а активы — до 17 трлн руб. Даже если прогноз завышен в 2-3 раза — все равно впечатляет, ни один другой сектор страхования не имеет такого потенциала. Кроме того, все единодушно указывают: вот они столь желанные длинные активы для инвестиций в экономику, во всех развитых странах именно страховые и пенсионные деньги подпитывают экономический рост. Но все это, так сказать, побочные эффекты. Главное — население получит столь желанную уверенность в завтрашнем дне, утраченную два десятилетия назад. Кстати, старшие поколения должны помнить: на 80-е гг. пришелся расцвет страхования жизни, и это решало многие проблемы с накоплением средств на ключевые жизненные события (от свадьбы детей до пресловутых гробовых).
Второе — медицинское страхование. Все население заинтересовано в получении качественных медицинских услуг. Также не новость, что мы этих услуг не получаем. С одной стороны, механизмы страхования могут поспособствовать контролю над медиками и есть надежда улучшить качество медицинских услуг. С другой — многие готовы платить дополнительные деньги за медицину. И делают это, только зачастую в обход кассы. Здесь могло бы проявить себя добровольное медицинское страхование. Беда лишь в том, что оно по нашему законодательству никак не пересекается с обязательным медицинским страхованием: либо плати за все из своего кармана, либо довольствуйся гарантированным минимумом. Эта беда затрагивает всех, ну и, соответственно, потенциал роста страхования здесь тоже приличный — как минимум, речь идет о сотнях миллиардов рублей в год.
Третье — стимулирование спроса на страхование с помощью налоговых льгот, софинансирования взносов и развития вмененного страхования. Ведь поговорили после трагедии в Крымске о необходимости всеобщего страхования, решили: надо. Потом мудрые юристы объяснили, что нельзя граждан принуждать к страхованию. И отложили вопрос до следующей катастрофы. Но ведь помимо принуждения (которое тоже порой вполне оправданно) есть еще меры стимулирования. Москва, например, доплачивает страховщикам за страхование ответственности по жилью — и почти все население столицы застраховано, нет больше ужаса от мысли о прорвавшейся трубе отопления.
Наконец, четвертое. Если мы положительно отвечаем на вопрос о необходимости страхования, так давайте будем последовательны. Желательно, чтобы основную роль в этом страховании играл отечественный бизнес. Аргументацию пропущу за очевидностью. Пока же это не так, из-за недостатка средств (совокупные собственные средства страховщиков на начало года составляли 292 млрд руб. — это просто мизерная величина на фоне даже страхуемой сейчас ответственности) основная часть рисков перестраховывается за рубежом. Надо бы себя обезопасить. А для этого потребуется кропотливейшая работа по наращиванию национальной страховой емкости. Думаю, есть ради чего постараться — ведь это деньги на наше развитие.
В завершение — об интриге с двумя стратегиями. Очень хочется ошибиться, но, похоже, она затеяна для того, чтобы отвлечь нас от вышеперечисленных вопросов и заставить погрязнуть в третьестепенных мелочах. Вместо того чтобы срочно объединить две команды и сделать единую стратегию, вобрав в нее все лучшее. В конце концов, хотя бы ради элементарного уважения к отрасли.
Дмитрий ГРИШАНКОВ Автор — Генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА»
Вся пресса за 21 ноября 2012 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Обязательное страхование, Налоговый климат, Тенденции, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Регулирование, Страхование жизни, Обязательное медицинское страхование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Предыдущие отзывы:
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
19 апреля 2024 г.
|
|
Ветеринария и жизнь, 19 апреля 2024 г.
Среди пострадавших от паводка регионов наиболее существенно застрахованы животноводы Тюменской области
|
|
Реальное время, Казань, 19 апреля 2024 г.
Ремонт автомобилей в России после стихийных бедствий стал дороже
|
|
Право.Ru, 19 апреля 2024 г.
От экс-бенефициара «Ангары» потребовали более 1,4 млрд руб. долга
|
|
Sputnik Латвия, 19 апреля 2024 г.
Когда не лечат, а калечат: медики нанесли латвийцам ущерб на миллион евро
|
|
cbr.ru, 19 апреля 2024 г.
Решения Банка России в отношении участников финансового рынка
|
|
МК в Дагестане, 19 апреля 2024 г.
Дагестан столкнулся с волной подставных ДТП
|
|
Казахстанский портал о страховании, 19 апреля 2024 г.
S&P оценило риски страховщиков на фоне конфликтов на Ближнем Востоке
|
|
Костромские ведомости, 19 апреля 2024 г.
В Костромской области подешевели услуги
|
|
Казахстанский портал о страховании, 19 апреля 2024 г.
Готовность к будущему для страховщиков: сила искусственного интеллекта и гиперперсонализации
|
|
Лента.Ру, 19 апреля 2024 г.
В России прокомментировали отказ страховщиков «Северного потока» от выплат
|
|
Казахстанский портал о страховании, 19 апреля 2024 г.
Низкое проникновение и обширное перестрахование помогает страховщикам ОАЭ справиться с наводнением: AM Best
|
|
Penza Post, 19 апреля 2024 г.
Депутат Пензенского Заксобрания обвиняется в покушении на мошенничество
|
|
Пензенская правда, 19 апреля 2024 г.
В Пензе против депутата Заксобра и двух полицейских возбудили уголовное дело
|
|
Российская газета онлайн, 19 апреля 2024 г.
В Госдуму внесен законопроект о добровольном страховании жилья на случай ЧС
|
|
Правда.ru, 19 апреля 2024 г.
Последствия отсутствия водителя в полисе ОСАГО: штрафы, риски и правовые аспекты
|
|
Казахстанский портал о страховании, 19 апреля 2024 г.
Более половины рынка страхования на случай болезни пришлось на три страховые компании
|
|
Авторадио, 19 апреля 2024 г.
В РСА предлагают новый вариант возмещения по ОСАГО
|
 Остальные материалы за 19 апреля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|