Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Время Воронежа, 2 июля 2013 г.

Полис ОСАГО: как правильно выбрать и не стать жертвой мошенников

1450 просмотров

На вопросы Интернет-газеты «Время Воронежа» об обязательном страховании автогражданской ответственности ответил вице-президент, руководитель Департамента экономической и информационной защиты бизнеса компании «Росгосстрах» Александр Мозалев.

«Стоимость полиса ОСАГО едина для всех страховых компаний»

- Здравствуйте, Александр Владиленович. Страхование, в том числе и автомобильное, – это плата за спокойствие. Самый простой способ заработать себе проблем – это купить поддельный или недействительный полис. Часто ли это встречается в вашей практике, как страховые компании этому противодействуют и что нужно делать автовладельцу, чтобы этого избежать?

- Здравствуйте. В данном случае мошенничество, как правило, заключается не в том, чтобы получить выплату по поддельному полису. Ведь те, кто этим занимается, прекрасно знают, что получить выплату будет невозможно - полис ОСАГО является бланком строгой отчетности и его действительность легко проверить. Мошенники просто продают «липовые» полисы автовладельцам, после чего пострадавшие в ДТП по их вине обращаются в страховую компанию, где выясняется, что полис поддельный.

Мошенничество – это болезнь любого финансового рынка, и страховые компании активно с этим борются. Но, к сожалению, от них далеко не все зависит.

С поддельными полисами, как правило, сталкиваются те страхователи, которые, пытаясь сэкономить на ОСАГО, приобретают полис, где попало – у неизвестного «брокера», у странного вида представителей около МРЭО и «автомобильных рынков», на сайты, рекламирующие незаконные услуги, связанные с автотранспортом и автострахованием. Покупая полис, они не думают о том, как они будут затем урегулировать убыток, они озабочены только тем, как получить «скидку» побольше и как отвязаться от гаишника, подсунув ему бумажку, похожую на полис.

- Зачастую бывает так, что в некоторых компаниях ОСАГО обходится заметно дешевле…

- Так бывает, однако стоимость полиса ОСАГО утверждена правительством и едина для всех компаний. То есть, приобретая полис «по дешевке», такие автовладельцы, по сути дела, сознательно идут на риск. Те, кто покупает полисы в офисах страховых компаний, у страховых агентов, имеющих соответствующий документ на представление интересов компании, у проверенных брокеров, полномочия которых также подтверждены документально, с поддельными полисами не сталкиваются.

К сожалению, до тех пор, пока здравый смысл не начнет перевешивать у наших граждан тягу к дешевизне, продавцы фальшивок будут благоденствовать.

- Стоит ли «вестись» на слишком дешевый полис ОСАГО? Например, если предлагают скидку в 20-30 процентов?

- Помните, где бывает бесплатный сыр. Серьезные компании в такие игры не играют. Либо купленный по дешевке полис окажется поддельным, либо это будет компания, которая не собирается нести ответственности по своим обязательствам. В этом случае страхователь может столкнуться с тем, что потерпевший по его вине, не дождавшись выплаты по такому полису, обратится к нему с гражданским иском. И тогда за ущерб придётся выплачивать из своего кармана.

«С выплатой с учетом износа деталей автолюбителю трудно согласиться»

- Александр Владиленович, напомните, пожалуйста: какие документы обязаны выдать при страховании машины по ОСАГО?

- По закону, при заключении договора страховщик обязан выдать страхователю полис, квитанцию об оплате страхового взноса и правила страхования.

- Как говорится, не ошибается тот, кто ничего не делает. Наверняка ошибки и опечатки бывают и в полисе ОСАГО. Часто ли опечатка, например, в размере лошадиных сил приводит к тому, что полис признают недействительным?

- Опечатки, которые приводят к существенным изменениям покрытия объекта страхования, могут привести к отказу в выплате. Но в дальнейшем можно будет обратиться в суд, который примет законное решение по спору. Я бы посоветовал во избежание проблем внимательно читать выданный полис и проверять соответствие указанных в нём данных.

- Часто можно слышать, что застрахованные недовольны той выплатой, которая им положена. Достаточно ли суммы, которую мы сейчас платим за полис ОСАГО для того, чтобы обеспечить реальное покрытие ущерба от аварии?

- Наверное, никогда не будет людей довольных, что попали в аварию, и любой ремонт всегда неприятен для человека, который холит и лелеет свой автомобиль. А в ситуации с ОСАГО имеет место еще и требование закона о выплате с учетом износа, с чем автолюбителю всегда трудно согласиться. По нашим наблюдениям, нынешней суммы не достаточно, но изменения к закону - это прерогатива Государственной Думы. Мы лишь следуем установленным правилам.

- Какова максимальная сумма выплат при ДТП? Хватает ли её для того, чтобы покрыть ущерб при серьезных ДТП? Какая сумма была бы, на ваш взгляд, оптимальной?

- Согласно закону об ОСАГО, страховая сумма по ущербу, причиненному «железу» составляет 120 тыс. рублей, если пострадал один автомобиль. И 160 тысяч, если пострадали два и более ТС. По ущербу, причиненному жизни и здоровью, лимит страховой выплаты составляет 160 тыс. рублей на каждого пострадавшего. Сейчас в государственной Думе находится на рассмотрении законопроект о внесении поправок в закон об ОСАГО. Согласно этому документу предлагается увеличить лимит выплат по «железу» до 400 тыс. рублей, по жизни и здоровью – до 500 тыс. рублей, изменив методику расчета выплаты по жизни и здоровью.

- Правда ли, что страховые компании перестали продавать полисы дополнительного страхования (ДСАГО)?

- Это зависит от политики конкретной страховой компании. Поскольку ДСАГО – это добровольный вид страхования. Но то, что уровень мошенничества в этом виде страхования очень высок, – правда.

- Сохраняются ли сейчас скидки для тех, у кого на протяжении нескольких лет была безаварийная история, если он с одной машины пересаживается на другую?

- Да, соответствующая поправка в закон об ОСАГО была принята еще в самом начале его действия.

Новый вид мошенничества – помощь «автоюристов»

- Александр Владиленович, существуют ли в нашей стране единые базы данных по страховым случаям?

- Да, существует. Это единая автоматизированная информационная система АИС ОСАГО, за которую отвечает Российский союз автостраховщиков. Она начала работать с этого года.

- Есть ли такой опыт в других странах, например, ближнего Зарубежья? Положителен он или отрицателен?

- Да, это стандартная практика. Опыт зарекомендовал себя положительно.

- Сколько и на какие суммы службы собственной безопасности выявили мошенничеств с ОСАГО?

- В прошлом году департамент экономической и информационной защиты бизнеса нашей компании выявил 957 фактов страхового мошенничества (в 2011 их было 596), в том числе с участием преступных групп. Предотвращено убытков из-за мошенничества и возвращено в компанию 885,5 млн рублей, что на 33 процента превышает аналогичный показатель за 2011 г.

По нашим материалам, которые мы передали правоохранителям, возбуждено 311 уголовных дел (в 2,5 раза больше, чем в 2011 году. – Ред.). Благодаря совместным действиям работников компании, сотрудников полиции и частных детективов обнаружено и возвращено 231 транспортное средство из ранее угнанных, что на 16,1 процента превышает аналогичный показатель прошлого года. Общая сумма возвратов по угнанным ТС составила более 190 млн рублей (рост – 128 процентов).

- Расскажите, пожалуйста, о самых распространенных случаях мошенничества при ОСАГО.

- На первоначальном этапе развития рынка ОСАГО мошенники часто пытались с помощью так называемого «двойного страхования получить выплаты в нескольких страховых компаниях. Да и сейчас такие случаи не единичны. Однако, начиная с 2004 года, когда службы безопасности основных страховых компаний заключили так называемый «Меморандум о взаимопомощи», и затем в рамках Комитета по борьбе со страховым мошенничеством РСА, появилась возможность проверки обращений в другие страховые компании, что дало реальную возможность оперативно выявлять такие события.

Наиболее распространенными способами мошенничества в ОСАГО могу назвать:

- страхование задним числом;

- фальсификация обстоятельств ДТП;

- замена водителя, виновного в ДТП;

- приобретение поврежденных ТС и выдача их за автомобили, участвовавшие в ДТП;

- замена неповрежденных деталей автомобиля на поврежденные;

- замена регистрационного знака при страховании транспортного средства;

- изменение времени ДТП;

- документальная фальсификация ДТП с подкупом сотрудника ГИБДД;

- искусственное увеличение исковых требований за счет фальсификации иных расходов;

- одновременное страхование транспортного средства у разных страховщиков;

- подделка полисов.

В последнее время появилось новое направление мошеннического, с позволения сказать, бизнеса. Это так называемые «автоюристы», которые, используя своих экспертов, предлагают автовладельцам записать больше повреждений и дают гарантию на получение денег за такие псевдоповреждения через суд. К сожалению, не многие могут устоять против такого соблазна. Сейчас у нас на той или иной стадии расследования и судопроизводства находится несколько таких дел. Например, буквально недавно один из таких мошенников был приговорен к 1,2 года в колонии–поселении.

- Возросло ли количество случаев мошенничества в связи с введением европротокола? Проще говоря, после того, как водителям дали право «договариваться» на месте без гаишников?

- Конечно, замена водителя, изменение существенных данных о ДТП и прочие ухищрения стали появляться намного чаще при оформлении ДТП без участия сотрудников ГИБДД.

- Отлавливает ли «Росгосстрах» мошенников среди своих или среди тех, кто приходит устраиваться на работу в СК?

- К сожалению, почти половина выявленных страховых событий с признаками мошенничества имеют отношение к действующим или бывшим работникам страховых компаний – это особенность данного вида мошенничества. В большинстве случаев мы выводим их на «чистую воду», это лишь вопрос времени.

- Обмениваются ли страховые компании данными о мошенниках? Есть ли какие-то списки мошенников, кто пытается нажиться на страховых компаниях?

- У страховых компаний есть свои маленькие тайны… Точно можно сказать, что боремся мы с мошенниками всем миром!

Виктор БАРТ

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15911 Росгосстрах, ООО 8639 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 20844 Персоны: Мозалев Александр Владиленович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »