Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Chelfin.ru, Челябинск, 9 декабря 2013 г.

Полсотни страховщиков ждут банкротства

1162 просмотра

Челябинцы в скором времени могут столкнуться с серьезными проблемами при покупке полиса автострахования. Ужесточение требований к активам, резервам, устойчивости и платежеспособности страховщиков, а также неопределенность на рынке ОСАГО могут привести к тому, что через полгода с рынка уйдут 50-70 страховых компаний. В зоне повышенного риска автострахование и сельхозстрахование с господдержкой.

В ближайшие месяцы количество работающих на рынке страховых компаний может сократиться на 50–70 игроков. О предстоящей «зачистке» страховых компаний рассказал заместитель председателя Службы Банка России по финансовым рынкам Игорь Жук. Он также отметил, что СБРФР решила применить лицензионные санкции к шести страховым компаниям, не предоставившим отчетность за прошлый год. Об усилении надзора за страховыми компаниями Центробанк начал говорить еще в начале осени. Тогда первый замруководителя службы Банка России по финансовым рынкам Владимир Чистюхин сообщил, что сейчас отрасль страхования находится в «нижней точке». Напомним, полномочия по регулированию финансовых рынков переданы Банку России с сентября этого года.

«Закономерно, что объединение служб, отвечающих за страховой и банковский надзор, приведет к установлению единых правил игры на финансовых рынках для банков и страховых компаний. Как ожидается, контроль за прозрачностью и финансовой надежностью страховых компаний будет усиливаться», – комментирует заместитель директора Челябинского филиала ОАО «СОГАЗ» Татьяна Хасанова, добавляя, что не исключено, что в результате этих действий отдельные страховые компании будут вынуждены уйти с рынка. По ее словам, если в 2003 году в стране было 1397 страховых компаний, в 2010 году – 625, то к июню этого года осталось только 443 организации, то есть за прошедшие десять лет количество игроков сократилось втрое. «Этому способствовало повышение требований к минимальному уставному капиталу страховых компаний, введение с 2013 года обязательной отчетности по международным стандартам, ужесточение требований к активам, резервам, устойчивости и платежеспособности страховщиков», – поясняет эксперт.

Особое внимание регулятор собирается уделять качеству активов страховых компаний. «Нам бы хотелось, чтобы это были реальные, действительно ликвидные активы», – подчеркнул Владимир Чистюхин, указав, что бывают случаи, когда у той или иной компании отзывается лицензия, а потом выясняется, что «ничего в ее активах не существует». «Это какие-то непонятные векселя или какие-то ценные бумаги, которые невозможно предъявить к исполнению, никаких активов нет», – пояснил Владимир Чистюхин. По оценкам «Эксперт РА», порядка 20% инвестиций страховых компаний можно назвать фиктивными (по данным компаний из топ-150). Еще пять лет назад доля фиктивных инвестиций была близка к 50%. «В тоже время у десятков компаний доля фиктивных инвестиций зашкаливает за 80%. В первую очередь в зоне риска компании, работающие с социально значимыми видами страхования – автострахованием и сельскохозяйственным страхованием с государственной поддержкой», – комментирует заместитель руководителя отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Наталья Комлева. По ее словам, именно эти компании станут объектом особого внимания регулятора.

«Действительно, ужесточение политики Центрального Банка может привести к тому, что не все страховые компании выдержат новые требования. Но, исходя из заявления Сергея Швецова, ЦБ как новый регулятор будет проводить политику, поддерживающую здоровую конкуренцию», – считает генеральный директор ООО «СК ЮЖУРАЛ-АСКО» Аркадий Любавин.

По мнению Натальи Комлевой, то, как повлияет уход с рынка еще 50-70 игроков, будет зависеть от размера ликвидированных компаний. К примеру, в прошлом году рынок покинули 100 страховых, не сумевших увеличить уставной капитал в соответствии с новыми требованиями, но рядовые граждане этого практически не почувствовали. «Тогда как банкротство одной ОСАО «Россия» в этом году коснулось сотен тысяч человек – число действующих договоров на момент отзыва лицензии превышало 800 тысяч», – поясняет Наталья Комлева.

Страховые фонды должны быть достаточно большими, чтобы страховая компания была способна исполнять свои обязательства, добавляет Татьяна Хасанова. «Небольшим компаниям все сложнее конкурировать с ведущими крупнейшими игроками – меняется потребительское поведение страхователей, подавляющее большинство клиентов делают выбор в пользу гарантии выплат, а не наименьшей цены. Поэтому сценарий, согласно которому через 3-4 года на страховом рынке останется сотня игроков, вполне реалистичный», – считает она. По ее словам, малого бизнеса в страховании нет, и уже сегодня на долю 20 крупнейших страховых компаний приходится 80% рынка.

По мнению экспертов, под ударом окажутся и небольшие региональные компании. Однако, по мнению Аркадия Любавина, пропорции федеральных и региональных компаний среди страховщиков, прекративших работу, будет соответствовать их соотношению на рынке. «Нет оснований идеализировать крупные компании – уходят как небольшие, так и крупные компании. Более того, в этих условиях многие региональные компании наращивают бизнес – занимают место, освобожденное федералами», – поясняет Аркадий Любавин, добавляя, что сложившаяся ситуация – рост судебных расходов, неопределенность с ОСАГО – в равной степени угрожает всем страховщикам. Именно сфера ОСАГО больше всего настораживает экспертов. «Рост выплат заметно превышает рост взносов, а в некоторых регионах уровень выплат перевалил за 80%. В этих регионах уже сейчас автовладельцы испытывают трудности в покупке полисов ОСАГО», – комментирует Наталья Комлева. При этом размере компенсационного фонда РСА (пять млрд рублей) после погашения обязательств ОСАО «Россия» (1,6-2,3 млрд рублей по оценкам РСА), у союза останутся средства на компенсацию в случае банкротства только одной или двух крупных компаний.

«Сегодняшние высокие темпы убыточности ОСАГО, которые во многом порождаются ростом количества автоюристов, воспользовавшихся мнением Верховного Суда РФ о распространении закона о Защите прав потребителей на работу по ОСАГО и создавших целую новую отрасль (получение дохода на страховых выплатах), могут привести к ситуации, когда компании, работающие на рынке ОСАГО, могут начать процедуру банкротства из-за высокой убыточности, перестав отвечать по своим обязательствам, либо резко уменьшить количество выплат», – считает руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахование» Денис Макаров. По его словам, это приведет к тому, что за такие компании будет платить РСА, и, если ситуация не изменится, то существующий компенсационный фонд РСА быстро исчерпает себя.

В связи с этим эксперты рекомендуют сегодня особенно внимательно отнестись к выбору страховой компании. «Нужно обращать внимание на то, как долго компания работает на рынке, есть ли у нее международный рейтинг надежности. Страховой договор, как правило, растянут во времени. И клиент должен быть уверен, что при наступлении страхового случая компания выполнит все свои обязательства», – рекомендует Татьяна Хасанова. Александр Любавин добавляет, что основными признаками проблемности страховщика остается увеличение сроков выплат и рост числа жалоб в РСА и регулятору.

Алена ШУМИХИНА, специально для Chelfin.ru

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 15031 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 21341 Россия 2815 Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР, СФР) 1018 СОГАЗ 10307 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38791 Эксперт РА 6406 Южурал-АСКО 354 [АСКО, ПАО 8] Персоны: Жук Игорь Николаевич Комлева Наталья Валерьевна Любавин Аркадий Маркович Макаров Денис Александрович Хасанова Татьяна Валерьевна Чистюхин Владимир Викторович Швецов Сергей Анатольевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »