Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая газета. Региональный выпуск, 10 октября 1996 г.

Обзор страхового рынка

907 просмотров

В Государственной думе состоялись парламентские слушания по теме «Отнесение на себестоимость продукции, товаров и услуг затрат предприятий и организаций РФ на проведение страхования — важный этап реформирования экономической системы общества». Действительно проблема важная.

- В настоящее время большинство российских предприятий не осуществляет страховую защиту своих имущественных интересов. Причинами этого являются неудовлетворительное финансовое состояние многих из них, и сложившееся у значительной части руководителей критическое отношение к необходимости страхового обеспечения. Создавшейся ситуации способствовала также действующая практика налогообложения предприятий, в соответствии с которой страховая премия уплачивается предприятиями за счет чистой прибыли, остающейся у них после уплаты налогов. Вместе с тем во всех западных странах затраты на страхование относятся на себестоимость производимой продукции.

- Постановлением Правительства РФ от 1 июля 1995 г. № 661 было принято решение включить с 1 января 1996 г. в себестоимость продукции затраты на страхование имущества организаций, жизни работников и гражданской ответственности за причинение вреда имущественным интересам третьих лиц в пределах 1% объема реализуемой продукции. При этом к видам страхования, уплачиваемая страховая премия по которым включалась в себестоимость продукции, были отнесены страхования водного, воздушного и наземного транспорта; страхование гражданской ответственности организаций — источников повышенной опасности; страхование гражданской ответственности перевозчиков; страхование профессиональной ответственности; страхование от несчастных случаев и болезней; добровольное медицинское страхование. Однако постановлением Правительства РФ от 21 марта 1996 г. № 299 на период с 1 апреля 1996 г. по 1 января 1997 г. решение о включении в себестоимость продукции расходов на уплату предприятиям страховых премий по добровольным видам страхования было приостановлено. Таким образом, в настоящее время встает вопрос о том, за счет каких источников будут уплачиваться страховые взносы в 1997 г.

- Участники состоявшихся в Государственной Думе слушаний подготовили рекомендации, согласно которым затраты предприятий на проведение страхования имущества от несчастных случаев своих работников, а также страхования жизни сроком не менее 5 лет должны относиться на себестоимость продукции. Причем отнесение затрат по страхованию на себестоимость должно быть закреплено федеральным законом. Такое решение должно способствовать не только росту числа договоров, заключаемых юридическими лицам, но и сокращению объема выплат из государственного бюджета для возмещения ущерба, причиняемого стихийными бедствиями и катастрофами.

- Вместе с тем, в случае значительного увеличения спроса отечественных предприятий на страховые услуги емкости российского страхового рынка может оказаться недостаточно. Собственные средства страховых компаний в настоящее время составляют примерно 2 трлн. руб. Это означает, что в соответствии с действующими нормативами они могут собрать в совокупности страховую премию в размере не более 8-10 трлн руб. (без взносов по страхованию жизни). Между тем потребность в страховании может оказаться значительно выше. В этом случае значительная часть премии будет отдана в перестрахование за рубеж. Для повышения емкости страхового рынка заместитель руководителя Росстрахнадзора К. Турбина предлагает увеличить минимальный размер уставного капитала страховых компаний до 55 тыс минимальных заработных плат (т. е. в настоящее время более 4 млрд руб.).

- Еще один вопрос, затронутый на слушаниях, был связан с необходимостью защиты отечественного страхового рынка от иностранной экспансии. Проблема допуска иностранных страховщиков на российский рынок обсуждается уже давно. В соответствии с соглашением, подписанным Россией и ЕС в июне 1994 г., отечественный страховой рынок должен быть открыт для страховщиков стран — членов ЕС с июня 1999 г. Однако уже сейчас имеют место случаи заключения договоров страхования российскими резидентами с иностранными страховыми компаниями. Это касается как договоров долгосрочного страхования жизни, заключаемых российскими гражданами с нарушением законодательства — с оплатой страховой премии наличной иностранной валютой, так и договоров страхования имущества и ответственности, заключаемых отечественными юридическими лицами. Кроме того, примерно 30 млн долл. страховых премий ежегодно продается российскими страховщиками за рубеж при заключении договоров перестрахования.

- Вместе с тем приход иностранных страховщиков на российский рынок имеет свои плюсы и минусы. Он позволяет расширить емкость отечественного страхового рынка, удовлетворить потребности крупных страхователей в страховой защите. Потенциальные страхователи — юридические и физические лица — получат возможность более широкого выбора страховых услуг, в том числе в наиболее известных в мире и надежных страховых компаниях. Вступая в конкуренцию с иностранными страховщиками, отечественные страховые компании будут вынуждены повышать качество и ассортимент своих услуг, одновременно перенимая современные технологии ведения страховых операций. Однако опыт других стран, том числе Восточной Европы, где иностранным страховщикам был открыт доступ на национальный рынок, показал опасность практически полного вытеснения с этого рынка отечественных страховщиков. Это связано со значительно большей финансовой мощью ведущих иностранных страховых компаний, с их огромным опытом и умением разрабатывать, рекламировать и продавать страховые услуги с учетом менталитета и потребностей клиентов и, наконец, с солидной репутацией.

- На парламентских слушаниях было высказано мнение о том, что финансовое положение страховых компаний в России в первом полугодии 1993 г. сохранилось на уровне 1995 г. Это касается финансового положения, объема страховых операций, численности персонала. В то же время, как показало исследование, проведенное Центром экономической конъюнктуры при Правительстве РФ, при расширении объемов услуг, предоставляемых по имущественному и обязательному страхованию, число договоров, заключаемых по личному страхованию, имеет тенденцию к снижению, что связано, по всей видимости, с отказом многих предприятий от практики оплаты труда своих работников через договоры страхования жизни в связи с тем, что действующее законодательство сделало такую операция невыгодной.

- Как показал опрос, страховые компании в большей степени работают с корпоративными клиентами, чем с гражданами. Так, 57% опрошенных страховщиков оказывают услуги преимущественно юридическим лицам, 22% — физическим, 21% — тем и другим. Среди юридических лиц основными клиентами являются промышленные предприятия и в значительно меньшей степени — организации сельского хозяйства, сферы услуг и финансовые компании. Наиболее распространенными видами, которыми занимаются более половины страховщиков, являются страхование от несчастных случаев, жизни, о также имущества граждан и предприятий. Около 40% страховых компаний проводят страхование средств автотранспорта, 1/3- добровольное медицинское страхование. Большое внимание по сравнению с прошлым годом стало уделяться страхованию грузов и транспортных средств предприятий. 80% респондентов размещают свои страховые резервы в государственные ценные бумаги, 71% — в банковские депозиты, 45% — в негосударственные ценные бумаги, 36% — в недвижимость.

- Среди основных факторов, отрицательно влиявших на деятельность страховых компаний в первом полугодии 1996 г., были названы неплатежеспособность предприятий и организаций (88% опрошенных), высокий уровень налогов (80%), недостаток собственного капитала (25%) и неподготовленность кадров (21%). В то же время, оценивая перспективы развития страхового рынка во втором полугодии текущего года, 73% выразили надежду, что их финансовое положение не ухудшится, при этом 37% предлагают его улучшение; 75% ожидали, что число клиентов среди юридических лиц не уменьшится, в том числе 45% сообщают о возможном их росте, а 66% прогнозируют увеличение числа клиентов среди физических лиц; 60% предполагают увеличить число заключенных договоров по имущественному страхованию и свыше половины — по личному страхованию; 85% считают, что количество видов страхования, по которым будут заключены договоры не уменьшится, при этом 36% прогнозируют их увеличение; 79% не ожидают сокращения численности персонала.

- В ближайшее время должна пройти регистрация фонда противопожарного страхования. Он будет создан в Москве, а затем во всех субъектах страны будут развернуты его филиалы или представительства. Данный фонд, являющийся некоммерческой организацией, создается в соответствии с постановлением Правительства РФ «О фондах пожарной безопасности и противопожарном страховании» для реализации мер пожарной безопасности. Основным источником его средств будут отчисления , производимые страховыми компаниями в размере 5% от страховых премий, полученных ими по договорам страхования от огня. Предполагается, что учредителями фонда станут около 20 страховых компаний и Главное управление Государственной противопожарной службы. Страховщики проявляют интерес к участию в учреждении фонда, поскольку надеются, что у них появится возможность влиять через него на предприятия с целью их стимулирования к заключению договоров страхования.

- В то же время страховые организации опасаются, что средства фонда будут использоваться на коммерческое инвестирование, не связанное с задачами фонда. В связи с этим Всероссийский союз страховщиков и около 10 крупнейших страховых компаний страны призвали установить жесткий контроль Минфина РФ за использованием средств фонда исключительно на обеспечение пожарной безопасности, улучшение материально-технической базы противопожарных служб, поощрение и дополнительное социальное обеспечение личного состава этих служб, научные разработки и подготовку кадров.

- 6 октября Росгосстрах отметил 75-летний юбилей со дня основания компании. В настоящее время это общество является крупнейшим на российском страховом рынке. Его доля на отечественном рынке страховых услуг превышает 12%. Обладая уникальной разветвленной структурой, включающей в себя 80 дочерних страховых компаний и более 2,5 тыс филиалов и представительств по всей территории РФ, а также самой массовой в стране агентской сетью, оно является несомненным лидером в проведении страхования среди населения. Услугами компании воспользовались в 1995 г. около 50 млн российских граждан и юридических лиц. Устойчивость страховых операций Росгосстраха обеспечена страховыми резервами, величина которых на начало текущего года превысила 883 млрд руб.

Юрий СПЛЕТУХОВ, НИФИ Минфина РФ

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 11805 Государственная дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14274 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11226 Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов РФ (НИФИ) 94 Росгосстрах, ПАО СК 10593 Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) 548 Персоны: Сплетухов Юрий Александрович Турбина Капитолина Евгеньевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »