Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости-Ростов-на-Дону, 12 июля 2024 г.

Рынок ОСАГО Ростовской области и Кубани перестал быть высокотоксичным

Адыгея остается в красной зоне

387 просмотров

Ростовская область и Краснодарский край за последние пять лет существенно изменили в лучшую сторону свои позиции в рейтинге российских регионов по уровню токсичности (распространенности мошеннических действий) рынка ОСАГО. Об этом «Ведомости Юг» рассказали в Российском союзе автострахования (РСА). Ростовская область опустилась с 11 в 2019 г. на 48 место к концу мая 2024 г., выйдя из красной в зеленую зону. Краснодарский край за тот же срок с 19 места опустился на 39, сменив красную зону на желтую. Самая сложная ситуация с мошенничеством по ОСАГО была и остается в Адыгее, регион по прежнему в красной зоне. При этом уровень страховых выплат по ОСАГО за пять лет опустился ниже показателя сборов во всех трех регионах.

По предоставленным данным РСА, к концу мая 2024 г. в сравнении с 2019 г. частота страховых случаев снизилась во всех трех регионах более чем на 1 процентный пункт: в Адыгее – с 5,4% до 4,2%, Краснодарском крае – с 4,8% до 3,8%, Ростовской области – с 5,1% до 3,8%. Средний показатель по РФ при этом выше – 4,6%.

Сумма средней выплаты за пять лет в Адыгее снизилась с 158 000 до 113 000 руб., Краснодарском крае с 124 000 до 104 000 руб., в Ростовской области она осталась на уровне 96 000 руб. В России этот показатель вырос с 73 000 до 91 000 руб., однако он все равно ниже, чем в указанных регионах.

«В 2019 г. количество судебных решений в этих регионах существенно превышали средние показатели по РФ. В 2024 г. произошло снижение, в том числе, это связано с введением института финансового уполномоченного, однако регионам не удалось достичь снижения относительно средних показателей по РФ (4,2%)», – рассказали в РСА.

Негативным проявлением состояния рынка ОСАГО в союзе назвали увеличение судебных расходов страховщиков относительно суммы основного требования. Однако это произошло в целом по стране, медианное значение превышено только в Ростовской области.

При этом сумма убытков, связанных с урегулированием в рамках судебного производства, снизилась в разы. Если сравнивать данные за 2019 г. и данные на конец марта 2024 г., то в Республике Адыгея произошло снижение с 338 млн до 83 млн руб., в Краснодарском крае с 5,9 млрд до 726 млн руб., в Ростовской области с 1,9 млрд до 315 млн руб.

Одним из важных показателей, который отражает уровень благонадежности ведения страхового бизнеса в регионе, в РСА называют уровень выплат с учетом расходов на ведение дела. В 2019 г. во всех трех регионах он превышал 100%. То есть выплаты превышали сборы по договорам.

«Соответственно ни одна из страховых компаний не рассматривала ведение бизнеса в указанных регионах как положительный кейс, увеличивались тарифы на ОСАГО со всеми вытекающими последствиями и социальной напряженностью», – поясняют в РСА.

За прошедшие пять лет в Адыгее уровень выплат снизился с 188% до 80%, в Краснодарском крае с 137% до 69%, в Ростовской области с 130% до 71%.

В целом, указывают в РСА, ситуация со страховым мошенничеством в РФ несколько стабилизировалась. Удалось пресечь крупные ОПГ, проработать типовые схемы мошенничества, консолидировать усилия против автоюристов и т.д.

По словам автоэксперта, руководителя рабочей группы НФ «Защита прав автомобилистов», координатора общественного движения «Синие ведерки» Петра Шкуматова, в 2024 г. в России, скорее всего, будет достигнут «абсолютный исторический минимум конфликтности по ОСАГО».

Однако проблемы в южных регионах остаются, рассказал он «Ведомости Юг».

«У нормальных, добропорядочных людей сейчас нет проблем, потому что страховые компании провели очень много работы, чтобы отсеять их от мошенников. Человек, который не собирается совершать никакого страхового мошенничества, получает выплату быстро и беспроблемно. Но и мошенники на юге продолжают орудовать, количество таких случаев продолжает расти. По отчетам страховщиков это видно», – говорит Шкуматов.

По его словам, страховые компании хорошо знакомы со схемами мошенничества, которые за прошедшие годы практически не изменились. Но они ничего не могут доказать даже при наличии обоснованных подозрений.

Изменить эту ситуацию, продолжает он, можно введением института страховых детективов. Речь о том, чтобы компании под контролем правоохранительных органов получили полномочия по раскрытию преступлений в сфере страхования.

«Полученные доказательства должны передаваться в правоохранительные органы. Но страховщики должны иметь возможность сами вести расследование. Общество и рынок созрели для этого. Но института страховых детективов нет, не было и, я так понимаю, его появление никто не рассматривает», – рассказал Шкуматов.

Кроме того, указывает он, положительно на ситуацию со страховым мошенничеством влияет цифровизация отрасли.

«При сопоставлении различных данных многие мошенники видны как на ладони. Нет никаких проблем с превентивными мерами. Думаю продолжение этого процесса поправит ситуацию в отрасли», – говорит Шкуматов.

Пресс-службы ВСК, Росгосстраха и АльфаСтрахование на запросы «Ведомости Юг» не ответили.

По информации «Ведомостей», Всероссийский союз страховщиков (ВСС) уже направил в Банк России предложение создать институт страховых расследователей для борьбы с мошенничеством. По словам вице-президента объединения Сергея Ефремова, реализация инициативы потребует внесения изменений в законодательство. Пока идея обсуждается на базе комитета ВСС по противодействию мошенничеству.

Сергей ДЕРКАЧЕВ

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 15050 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 13444 ВСК (Страховой дом ВСК) 6309 Общество Синих Ведёрок 487 Росгосстрах, ПАО СК 12436 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 21358 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38818 Персоны: Ефремов Сергей Иванович Шкуматов Пётр Михайлович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »