Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Transsibinfo.com, 24 октября 2025 г.

Мошенники Хабаровского края наживаются на автовладельцах и страховщиках

164 просмотра

Схемы обмана разнообразны, от инсценировок ДТП до подделки европротоколов и полисов ОСАГО. Аферисты используют различные методы, чтобы обманным путем завладеть денежными средствами страховых компаний и обычных граждан. Личный автомобиль в современной действительности — не только средство передвижения, но и высокий фактор риска. Автоподставы, недобросовестные юристы, поддельные полисы ОСАГО и несуществующие ДТП — все это подстерегает каждого автомобилиста страны, в том числе и в Хабаровском крае. Еще один нюанс, омрачающий владение личным автотранспортом — подобные преступления сложно доказуемы и компенсировать ущерб бывает весьма непросто.

При этом частота страховых случаев в Хабаровском крае на 1,57 п. п. выше среднероссийского (по данным РСА за период с 01.07.2024 года по 30.06.2025 год). Эксперты среди страховщиков отмечают, что это свидетельствует о нескольких факторах: о мошенничестве в ОСАГО, состоянии дорог и уровне их содержания, а также о качестве подготовки водителей.

Недобросовестные посредники

Руководитель рабочей группы по противодействию страховому мошенничеству в Хабаровском крае Полина Лобанова отмечает, что значительное влияние на экономику страхового бизнеса оказывают недобросовестные автоюристы и аффилированные с ними аварийные комиссары (аваркомы): это заметно при анализе отношения судебных расходов к сумме основного требования, которое по краю превышает на 46 п. п. среднероссийский уровень (по данным РСА за период с 01.07.2024 года по 30.06.2025 год).

Аваркомы или автоюристы появляются на месте ДТП, когда никто из участников их не вызывал. Далее предлагают свои услуг, мотивируя это тем, что только они, как посредники, смогут «добиться справедливых выплат» для пострадавшего, а страховая компания «не поможет, и не стоит в неё обращаться самостоятельно».

— Однако не всегда помощь посредников оказывается полезной. Если вопросов по обстоятельствам ДТП не возникает, лучше его оформить самостоятельно, используя «Госуслуги Авто», например. Если есть вопросы по виновности, то лучше вызвать ГИБДД, чем доверять решение этой задачи аваркому, не имеющему зачастую профильного образования и не обладающему всей полнотой знаний в вопросах ПДД, в том числе в вопросах определения степени вины участников ДТП. Важно также помнить, что, передавая аварийному комиссару свои персональные данные, вы ими рискуете, — рассказала Полина Лобанова.

Недобросовестные посредники, как правило, просят подписать договор цессии, но не поясняют, что это значит. На самом деле, подписывая такой договор, водитель лишается права лично получить выплату от страховой компании, так как свои права он переуступил посреднику, получив за это некую денежную сумму. Кроме того, недобросовестные посредники часто просят подписать и доверенность на представление интересов автомобилиста (в страховой, в суде и в банках) и возможность открытия счета на его имя с полным последующим распоряжением этим банковским счетом. А это уже противоречит первому документу, ведь если водитель подписал договор цессии, то в указанном деле больше нет интересов, которые мог бы представить посредник от его имени.

В действительности договор цессии нужен недобросовестному посреднику, чтобы водитель сам не обратился в страховую компанию. А доверенность нужна, чтобы различными способами перевести дело в суд, а там уже от имени водителя получить крупное возмещение, вместе со штрафами и пенями. Из-за того, что выплаты по документам предназначались пострадавшему водителю, именно ему приходится в дальнейшем оплачивать долг перед налоговой, о котором он и не подозревал, так как пени и штрафы, полученные от страховщиков через суд, облагаются подоходным налогом. Нередко эта сумма в несколько раз превышает полученную водителем от посредника за подписание договора.

— Яркий пример — возбуждение уголовного дела в отношении руководителя юридического центра «Шериф» по ч. 4 ст.159 УК РФ. Этот центр как раз работал по схеме похищения денежных средств у граждан — потерпевших, которые обращались к ним за получением юридической помощи после ДТП, в том числе для подачи документов в страховую компанию. По факту не вся сумма страховой выплаты доходила до клиентов центра, часть присваивалась его руководителем. Именно поэтому крайне важно внимательно читать условия договора оказания юридических услуг и определять полномочия представителя. Не менее важно внимательно читать договоры передачи прав требования по ДТП, а также тексты доверенностей, которые вы подписываете. Особенное внимание следует уделить вопросам передачи полномочий в части получения любых выплат, в том числе судебных в рамках ДТП, — поделилась Полина Лобанова.

Кроме того, некоторые недобросовестные посредники тесно связаны с «профессиональными потерпевшими» (автоподставщиками) и помогают им в незаконной деятельности.

«Профессиональные потерпевшие»

— К нам обращаются водители, которые стали жертвами автоподстав. Однако доказать факт мошенничества, даже при наличии признаков, очень сложно. Причем по схеме места происшествия и видеозаписям усматривается, что водитель целенаправленно подставляется под удар, хотя имеет возможность применить действия, связанные с экстренным торможением или изменением траектории движения, чтобы не допустить столкновения автомобилей. Зачастую при изучении данных об этих автомобилях по общедоступным базам в интернете на предмет количества ДТП выясняется, что такие машины не раз и не два участвовали в автоавариях. Некоторые из них — по 5-6 раз за год, что также наводит на мысли о нечестном заработке за счет страховых компаний и ни в чем не повинных людей, — рассказал Алексей Цветков, директор хабаровского Центра страховой защиты.

Он отметил, что современные автоподставщики делают ставку на количество умышленных ДТП, где виновным оказывается второй участник движения, намеренно провоцируют столкновение с автомобилем оппонента, чтобы переложить вину на него.

В Хабаровске, с его интенсивным движением в часы пик и сложными развязками (например, на площади Ленина или Амурском бульваре), это делается особенно легко. По опыту Алексея Цветкова, в основном в такую ловушку мошенников попадают водители машин средней ценовой категории, а со стороны мошенников в аварии участвуют автомобили с высокой стоимостью запасных узлов и агрегатов. Как правило, автоподставщики отлично владеют навыками вождения и умеют рассчитать скорость и расстояние от авто жертвы так, чтобы повреждения от удара получил только автомобиль, а водитель не пострадал вовсе. В таких случаях очень сложно доказать вину мошенника, поскольку он специально подставляется так, чтобы к нему не было вопросов, добавил юрист.

Поддельные полисы ОСАГО

Это еще одна популярная сфера деятельности аферистов. В Хабаровске правоохранительные органы задержали находчивого жителя, который занимался реализацией фальшивых страховых полисов ОСАГО онлайн. Он публиковал рекламные объявления, а своим клиентам отправлял шаблон документа, загруженный из сети Интернет и заполненный без внесения в официальную базу данных.

Преступная деятельность была пресечена после обращения одного из обманутых покупателей в полицию. Мошенника задержали, и в ходе расследования выяснилось, что он успел реализовать не менее сорока поддельных полисов по цене 8 тысяч рублей за штуку. География его клиентов простиралась от Сахалина до Санкт-Петербурга. Покупатели обнаруживали факт приобретения фальшивки, когда попадали в дорожно-транспортные происшествия и предъявляли полис с недействительным номером. В общей сложности хабаровчанин получил незаконный доход в размере свыше трехсот тысяч рублей, которые теперь ему придется вернуть, а также понести ответственность в соответствии с законом, аналогичную наказанию за автомобильные подставы. Статья 159.5 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за мошенничество в сфере страхования, наказание по ней — штрафы и реальные сроки до 10 лет.

В «Росгосстрахе» рассказали, что Банк России в 2024-25 годах активно участвовал в организации и проведении в ряде субъектов РФ, в том числе в Хабаровском крае, межведомственных совещаний и учебных мероприятий по теме осуществления работы по противодействию мошеннической деятельности в ОСАГО. На встречах с представителями правоохранительных, контролирующих и судебных органов и страховых организаций сформированы конкретные рекомендации по налаживанию необходимого взаимодействия, в том числе инициирована работа по предоставлению доступа страховщикам к источникам дополнительной информации, необходимой для решения вопроса о страховой выплате.

— На проведенных Банком России в 2023-25 годах межведомственных совещаниях были определены направления работы по повышению эффективности взаимодействия правоохранительных органов и служб безопасности страховых компаний при расследовании сомнительных ДТП (при подозрении в фальсификации обстоятельств аварии). Создана специализированная группа по расследованию преступлений в сфере страхования. Положительно решены вопросы о предоставлении страховщикам доступа к записям камер фото- и видеофиксации (для проверки обстоятельств ДТП, заявленных в качестве страхового случая), принято решение об активизации проверок ТС на наличие полиса ОСАГО и на достоверность внесенных в него данных. Сформированный по результатам совещаний комплекс мер по стабилизации ситуации с недобросовестной деятельностью в сфере ОСАГО в настоящее время находится в стадии реализации, — сообщили в «Росгосстрахе».

Аварии, которых не было

В прокуратуре Хабаровского края сообщили, что последнее заметное дело в области мошенничества в автостраховании было завершено еще больше года назад. Тогда перед судом предстала организованная криминальная группа жителей Хабаровска, которые за нескольких месяцев сфабриковали пять дорожно-транспортных происшествий. Они имитировали столкновение на своих машинах. Выбирали укромное место, располагали автомобили так, чтобы создать видимость аварии, фотографировали уже имеющиеся повреждения, оформляли европротоколы и подавали документы в страховую компанию.

Если существующие повреждения казались недостаточными для получения значительной суммы, добавляли новые. За компенсацией мошенники обращались каждый раз в другую страховую компанию. Старались действовать не слишком часто, устраивая инсценировки примерно раз в месяц. Однако частое появление одних и тех же фамилий в общей базе страховых случаев вызвало подозрения как у страховщиков, так и у полиции. В общей сложности за несколько месяцев четверо авантюристов получили от страховых компаний 740 тысяч рублей.

— Когда появились подозрения, после очередного ДТП страховщики провели трасологическую экспертизу и выявили, что механизм повреждения, указанный в европротоколе, не соответствует заявленному в дорожно-транспортном происшествии. На допросах участники ОПГ сразу признались во всех эпизодах. Это преступления высоколатентные, то есть очень скрытые, как правило, преступники действуют в составе ОПГ. Выявляются они очень сложно, поскольку злоумышленники используют различные способы конспирации, разные автомобили. Но наши правоохранительные органы действуют уверенно, выявляют такие группы и дополнительные эпизоды, — рассказал Виталий Трубчик, старший прокурор отдела по надзору за расследованием преступлений управления по надзору за уголовно-процессуальной и оперативно-розыскной деятельностью прокуратуры Хабаровского края.

Аналогичная схема была раскрыта в Комсомольске-на-Амуре, где в преступной группе состояло 15 человек, еще в позапрошлом году. С тех пор по данным прокуратуры ни одного дела по автостраховому мошенничеству в крае не появилось. Как будто бы и преступлений таких не было. Но у юристов и страховщиков совсем другая информация.

Кто и как защитит закон?

Небольшое утешение, что, по сравнению с соседними регионами, в Хабаровском крае доля заявляемых мошенниками убытков ниже, чем, например, в Приморье. По данным компании «РЕСО-Гарантия», средняя сумма ущерба обычно меньше 100 тысяч рублей. А вот обращения по ним в правоохранительные органы, фиксируют страховщики, не дают ожидаемого эффекта.

Редакция обратилась в УМВД по Хабаровскому краю с запросом о реальной ситуации в области автострахового мошенничества в регионе. Ответ ведомства не содержит ответов на большинство заданных вопросов. В нем лишь сообщается, что «вся открытая информация о деятельности УМВД России по Хабаровскому краю размещается на официальном сайте УМВД России по Хабаровскому краю. Сотрудники полиции на постоянной основе осуществляют взаимодействие с ведущими страховыми компаниями, расположенными в регионе. Сотрудниками УМВД России по Хабаровскому краю проводятся рабочие встречи с представителями страховых компаний, в результате которых вырабатывается план совместных оперативно-профилактических мероприятий, проводится обмен информацией».

У представителей страховых компаний сложилось собственное мнение об эффективности этого взаимодействия.

— Основная проблема — не можем достучаться до государственных структур, чтобы донести суть проблем в страховом автомошенничестве: это и сложности в возбуждении уголовных дел, выявление нелегальных такси и водителей без ОСАГО. В 2024 году были онлайн-встречи с представителями ЦБ, прокуратуры, МВД, ГАИ, судами — проблемы понимают, но продвижения пока нет. В этом году ожидается встреча с представителями прокуратуры и МВД, но точных дат нет, — поделилась Ирина Серебрякова, первый заместитель директора Департамента — начальник Управления расследования страховых случаев компании «РЕСО-Гарантия».

— Наиболее критичной в настоящий момент является позиция судов при рассмотрении споров в ОСАГО. К сожалению, суды не видят для себя разницы в делах «профессиональных потерпевших» и обычных добропорядочных граждан. Мне кажется весьма странным принимать решения в пользу потерпевшего, который становится таковым от 20 и более раз в год. Это только дополнительно стимулирует такого рода участников рынка на всё более активную деятельность, — рассказал Иван Трофимцов, директор филиала Страхового Дома ВСК в Хабаровске.

— В прошлом году на очной встрече ЦБ с прокуратурой, судами, ВСС, МВД представители ГАИ согласились предоставлять при наличии фото и видео материалы с места ДТП «в моменте». Но отправлять снимки автомобиля до ДТП и после категорически отказались. Сослались, что этот вопрос страховщикам надо решать с МВД, так как предоставление этих сведений является незаконным. На сегодняшний момент проблема так и не решена, — поделилась Ирина Серебрякова.

Вице-президент по развитию партнерского канала Департамента по развитию корпоративных и партнерских продаж страховой компании «РЕСО-Гарантия» Евгений Граф добавил, что доступ к камерам «Цифровой город» у страховщиков отсутствует с марта 2024 года, и возобновление не планируется. Эту проблему обсуждали в рабочей группе, но решения не нашли, хотя вопрос этот для борьбы с мошенничеством очень актуальный.

Что делать страховщикам и автолюбителям

Евгений Граф также поделился мнением о том, что помогло бы страховщикам меньше страдать от махинаторов и успешнее помогать их жертвам.

— Любой информационный ресурс полезен для страховщиков, а взаимодействие страхового сообщества с компетентными органами должно быть во всех регионах России на высоком уровне. Однако доступы к важной для борьбы с мошенниками информации только приостанавливаются, ответы на запросы страховщиков формальные и усеченные. Также сильно влияют пробелы в действующих нормативных документах, регулирующих страховую сферу, медленная модернизация законодательства. Наделение страховщиков или их ответственных подразделений расширенными полномочиями по сбору информации и ее использованию при рассмотрении убытков принесет большую пользу в борьбе с мошенничеством в сфере страхования, — отметил Граф.

В «Ингосстрахе» считают, что в первую очередь для успешного противодействия мошенникам важно расширить категории и сократить срок исполнения запросов страховых компаний, а также изменить меру ответственности за непредоставление ответов на запросы страховых компаний. Полезной инициативой может стать расширение полномочий сотрудников страховых компаний для возможности получения видеозаписей с камер видеонаблюдения, расположенных в непосредственных местах ДТП. Дополнительно можно создать специализированные подразделения по борьбе со страховыми мошенничествами с более широкими полномочиями по сбору доказательной базы, закрепленными на законодательном уровне.

— Очень полезным будет создание института страховых расследователей, т. е. сотрудников страховых компаний, наделенных всеми полномочиями на проведение расследований в рамках страховых случаев с подозрением на мошенничество. Такое решение снизит нагрузку со следственных органов и увеличит долю раскрываемости по уголовным делам, связанным со страховым мошенничеством, — отметил Олег Косенко, исполнительный директор Департамента региональной безопасности Страхового Дома ВСК.

— Стабилизация ситуации в крае с точки зрения экономики в ОСАГО должна проводиться на разных уровнях: автошколы — в части качественного обучения вождению и ПДД; судебная система — в части выработки взвешенного и справедливого отношения к профессиональным участникам рынка, таким как «профессиональные потерпевшие» и недобросовестные автоюристы; органы регионального и местного самоуправления — в части качества содержания дорог, — поделился Иван Трофимцов.

Что же касается обычных законопослушных людей, которые каждый день рискуют стать жертвами автоподставы, то Алексей Цветков считает единственным способом снять с себя виновность — проведение автотехнической экспертизы по обстоятельствам ДТП, а также трасологической экспертизы. Он также советует постараться управлять автомобилем без нарушения пунктов ПДД РФ (автоподставщики только и ждут нарушений со стороны водителей), а в случае, если автоподстава произошла — стараться доказать свою невиновность путем предоставления сотрудникам ГАИ и в суде видеозаписей. Если они, конечно, у вас есть. Видеорегистратор в наши дни — необходимость.

Юрий ВЯЗАНКИН, Главный редактор

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 13140 ВСК (Страховой дом ВСК) 6117 Ингосстрах 14654 РЕСО-Гарантия 6815 Росгосстрах, ПАО СК 12002 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 20870 Центр страховой защиты, ООО, г. Хабаровск 2 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 37829 Персоны: Граф Евгений Викторович Косенко Олег Лобанова Полина Александровна Серебрякова Ирина Трофимцов Иван Цветков Алексей Сергеевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »