Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 30 апреля 2026 г.

Наводнения и засухи в 2026: почему «вторичные опасности» становятся ключевым фактором для страхового рынка

361 просмотр

Сдвиг климатических рисков в сторону более частых и «неровных» по географии событий — прежде всего наводнений от экстремальных осадков и засух — меняет привычную логику оценки катастрофических потерь и структуру спроса на страховую защиту.

В свежем исследовании в рамках проекта Climate and Catastrophe Insight (CCI) Aon фиксирует: наводнения в 2025 году принесли миру экономические потери свыше $42 млрд, а накопленный ущерб с 2000 года приблизился к $2 трлн. Засуха, в свою очередь, стала самостоятельным драйвером убытков и вторичных эффектов: потери, связанные с засухой, оцениваются примерно в $13 млрд за 2025 год.

Для страхового рынка это означает не просто «еще один год волатильности», а системное расширение поля риска: последствия выходят за рамки прямого материального ущерба и затрагивают энергетику, водный стресс, сельхозпроизводство, логистику и устойчивость цепочек поставок.

Что именно меняется в профиле наводнений

Ключевая проблема — рост доли ливневых (плювиальных) наводнений, которые хуже поддаются классическому управлению через дамбы и «большую воду» рек. По оценкам Aon, риск плювиальных наводнений в США может вырасти примерно на 12% при сценарии со средним уровнем выбросов и на 19% при сценарии с высоким уровнем выбросов к середине века.

Отдельный сигнал рынку — увеличение частоты экстремальных эпизодов осадков: в 2025 году в США отмечено 14 случаев 24-часовых дождей, соответствующих уровню «раз в 1000 лет». Даже если сами метрики «периода повторяемости» остаются предметом профессиональных дискуссий, для андеррайтера важен практический вывод: прежние допущения о редкости событий с высокой тяжестью постепенно теряют надежность.

На международном треке Aon указывает, что в 2025 году в Китае наводнения стали крупнейшим стихийным бедствием года с ущербом около $14 млрд, а в ряде регионов Африки может нарастать подверженность экстремальным осадкам и внезапным наводнениям. Для глобальных портфелей это означает рост риска агрегирования — когда «локальные» события перестают быть локальными на уровне группы.

Засуха как «ускоритель» вторичных убытков

Засуха редко воспринимается как классический страховой триггер вне агрострахования. Но именно она все чаще запускает цепочки косвенных потерь: от деградации урожайности и проблем водоснабжения до роста аварийности инфраструктуры и усиления пожарной опасности. Aon прямо трактует засуху как фактор, который подпитывает вторичные опасности и влияет на экономические системы на фоне растущего спроса на энергию и дефицита воды.

Для страховщиков здесь важна развилка: либо засуха остается «внешней макропеременной», которая неожиданно проявляется в убытках по несвязанным линиям (property/BI, liability, supply chain), либо она становится частью сценарного анализа, лимитирования накопления и условий страхования (включая параметры по непрерывности бизнеса и зависимостям от инфраструктуры).

Разрыв в страховой защите: рынок растет, но база по-прежнему узкая

Aon подчеркивает, что пробелы в страховой защите остаются значимыми, и приводит показательный маркер: только 2,6% жилых объектов в округах США, получивших выплаты по государственной программе NFIP за наводнения 2025 года, были застрахованы полисами NFIP.

При этом частный рынок постепенно расширяется: число частных полисов и страховые премии по ним, по данным Aon, более чем удвоились в 2020–2024 годах. Логика здесь понятна: когда риск становится «частым и дорогим», государственные механизмы и частный сектор начинают заново договариваться о границах ответственности, тарифной политике и стандартах устойчивости. Для страховщиков это окно возможностей — но только при условии дисциплины в андеррайтинге и способности объяснять клиенту «цену риска» и «цену снижения риска».

Какие решения становятся практичными: от природных барьеров до новых типов строительства

В исследовании Aon важен акцент на смешанной модели устойчивости: природоохранные решения (например, водно-болотные угодья и прибрежные экосистемы) предлагается рассматривать как дополнение к инженерным защитным сооружениям. Это напрямую связано с экономикой страхования: чем больше предсказуемости в масштабе ущерба, тем шире емкость и тем мягче ценовой профиль риска.

Интересна и идея «адаптивной архитектуры» — Aon упоминает амфибийные дома как концепцию адаптации к повышению уровней воды. Для страхового рынка это не экзотика, а потенциальный объект стандартизации: если решения масштабируются, их можно переводить в понятные андеррайтингу критерии (материалы, инженерия, эксплуатационные регламенты), а затем — в тарифные стимулы и условия полиса.

Что это означает для страховщиков и перестраховщиков

Главный вывод для рынка — недостаточно смотреть на историю убытков; нужно управлять «траекторией риска». Aon прямо рекомендует интегрировать перспективный климатический анализ в андеррайтинг, планирование и инвестиционные решения, пересматривать концентрации и расширять сценарное моделирование с учетом климатических изменений.

Практически это сводится к трем направлениям:

Объектный уровень и данные. Более детальная сегментация (микролокация, типы застройки, уязвимость инженерных систем, зависимость от инфраструктуры) становится критичной именно для «вторичных опасностей», где исход события определяется не только природой, но и тем, как устроена среда.

Продуктовая архитектура. Растет роль решений, которые сочетают страхование с риск-инжинирингом: условия по мерам защиты, сервисы мониторинга, параметры по восстановлению/BI. Там, где оценка ущерба затруднена, будет усиливаться интерес к параметрическим элементам как к инструменту ускорения выплат и снижения операционных потерь.

Капитал и управление накоплением. Наводнения и засухи повышают риск «неожиданной корреляции» убытков (через инфраструктуру, цепочки поставок, энергетику и воду). Это требует более жестких лимитов по портфелю и регулярных стресс-тестов, а также аккуратной настройки перестраховочных программ под частоту событий среднего масштаба.

Казахстанский контекст: почему тема важна уже сейчас

Для Казахстана сочетание паводковых рисков и периодов засушливости — не абстрактный климатический тренд, а фактор экономической устойчивости регионов, агросектора и инфраструктуры. На практике это означает, что страховщикам и крупным корпоративным клиентам становится выгоднее переходить от реактивной модели («урегулируем после события») к проактивной: оценка уязвимостей объектов, требования к инженерной защите, понятные регламенты аварийного реагирования, а также более строгая работа с накоплением рисков по территориям и критическим цепочкам поставок.

Для рынка это также шанс расширять страховое проникновение через продукты, которые «переводят» климатический риск в управляемые решения: понятные условия, прозрачные исключения, сервисы предупреждения и восстановительные опции — то, что повышает ценность полиса для клиента даже в годы без крупных убытков.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Aon Corp. 414

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »