Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК (RBC.ru), 30 июля 2026 г.

Как снизить стоимость ДМС для компании

Сократить бюджет на ДМС можно, не урезая программу до минимума. Десять рабочих лайфхаков — от пересмотра списка клиник до порогов численности сотрудников

80 просмотров

Когда бюджет на персонал приходится пересматривать, добровольное медицинское страхование часто оказывается первым кандидатом на сокращение. Но урезать программу до минимума — не единственный выход: стоимость ДМС для компании складывается из десятка факторов, и на большинство из них можно влиять. Разбираем десять лайфхаков, которые помогут снизить цену полиса, сохранив программу работающей.

1. Соберите предложения от 7–10 страховщиков

Главный инструмент снижения цены — конкуренция. Чтобы увидеть реальный диапазон цен на рынке, к тендеру по ДМС стоит пригласить от 7 до 10 страховых компаний, зарекомендовавших себя в корпоративном страховании. Одно-два предложения не дают базы для сравнения: без альтернатив невозможно понять, дорого вам предложили или нет.

При этом смотреть только на итоговую цифру — ошибка. Сравнивайте предложения по одинаковому наполнению: одна и та же цена может скрывать принципиально разный набор клиник и услуг.

2. Запросите статистику обращений по текущему договору

Если у компании уже есть действующий договор ДМС, попросите страховщика предоставить статистику обращений: в какие клиники сотрудники ходили, какими услугами пользовались, а какие оказались невостребованными.

Это самый точный источник данных для оптимизации: вы увидите, за что компания платит впустую, и сможете аргументированно перестроить программу при смене страховщика или продлении договора.

3. Спросите сотрудников, какие клиники им нужны

Короткий опрос перед тендером экономит деньги дважды. Во-первых, вы поймете, какие клиники сотрудникам действительно нужны — а какие включены в программу просто «для солидности». Во-вторых, снизите риск ситуации, когда компания платит за престижную клинику, до которой сотрудникам неудобно добираться.

4. Пересмотрите список клиник — это главный фактор цены

Базовый список лечебных учреждений — один из основных параметров, влияющих на стоимость программы ДМС. Одна дорогая клиника премиального сегмента может поднять цену полиса для всего коллектива.

Решение — не отказ от качества, а точечная замена: исключить или заменить самые дорогие учреждения, оставив клиники сопоставимого уровня, но с более выгодными условиями для страховщика. Разница в цене между двумя близкими по качеству клиниками бывает существенной, а сотрудники ее чаще всего не замечают.

5. Не платите за то, чем не пользуются

Стандартная программа ДМС включает набор опций, часть из которых конкретному коллективу может быть не нужна: стоматология, вызов врача на дом, скорая помощь, госпитализация, телемедицина, страхование выезжающих за рубеж, аптечное обслуживание.

Определите, что действительно востребовано, опираясь на статистику обращений и опрос. Отказ от одной-двух незадействованных опций заметно снижает стоимость, а на удовлетворенность сотрудников не влияет — они этими услугами и так не пользовались.

6. Сделайте программу многоуровневой

Не обязательно страховать весь коллектив по одинаковой программе. Распространенное решение — несколько уровней: расширенная программа с доступом к ведущим специалистам для руководителей, базовая и экономичная — для остальных сотрудников.

Такой подход решает сразу две задачи: удерживает общий бюджет в рамках и превращает ДМС в инструмент мотивации, когда переход на более полную программу связан со стажем или ростом позиции.

7. Учитывайте пороги численности

Численность застрахованных — ключевой фактор в расчете цены. Большинство страховщиков используют категории численности: 6, 11, 26, 51, 101 человек и далее. Чем больше сотрудников застраховано, тем дешевле полис в расчете на одного.

Практический вывод: если компания находится у нижней границы категории — например, страхует 24 человека при пороге в 26, — имеет смысл посчитать вариант с добором до следующего порога. Часто ДМС оформляют не на весь коллектив: доступ к программе привязывают к стажу или должности сотрудника. В такой ситуации добрать несколько человек до следующей категории несложно, а полис в пересчете на одного застрахованного может выйти дешевле, чем при меньшей численности.

8. Обсудите условия для сотрудников старше 60 лет

Возраст застрахованных влияет на тариф: для старших возрастных групп страховщики применяют повышающие коэффициенты. Если в компании есть сотрудники 60+, этот вопрос стоит вынести на переговоры отдельно — часть страховщиков готова обсуждать смягчение или отмену возрастных коэффициентов, особенно если таких сотрудников в коллективе немного.

Это не гарантированная опция, а предмет договоренности, но не спросив — вы точно ее не получите.

9. Передайте страховщику точные данные для расчета

Чем точнее данные о коллективе, тем точнее расчет — и тем меньше вероятность, что страховщик заложит в цену запас на неопределенность. Для этого страховой компании передают обезличенный список: пол и дата рождения каждого сотрудника, без фамилий и другой персональной информации.

Такой файл позволяет страховщику рассчитать программу по фактической структуре коллектива, а не по усредненным показателям. На практике это нередко дает дополнительную скидку.

10. Обсудите расположение офиса и условия для родственников

Есть фактор, о котором вспоминают редко, — география. Некоторые страховщики учитывают, насколько близко к офису расположены клиники из программы, и это может отразиться на расчете. Если подходящих клиник поблизости нет, имеет смысл прямо обсудить скидку — такие детали лучше проговаривать на встрече со страховыми компаниями, которые вошли в короткий список.

Там же стоит поднять вопрос о страховании членов семей сотрудников. Многие страховщики готовы сделать это по льготным корпоративным тарифам. Бюджет компании такой пункт не снижает, но работает на ту же задачу — дать больше ценности, не увеличивая расходы: при самостоятельной покупке полиса физическому лицу приходится проходить медицинское анкетирование, а цена оказывается заметно выше.

О чем важно помнить при оптимизации

Снижение цены не должно превращаться в снижение качества. Оценивая предложения, смотрите не только на стоимость, но и на то, как страховщик работает с обращениями: скорость согласования услуг, наличие круглосуточной поддержки, репутация в части выплат.

Полезный источник информации — отзывы действующих клиентов страховой компании и опыт коллег из других компаний. Программа, сэкономившая 15% бюджета, но вызывающая жалобы сотрудников на очереди и отказы, в итоге обходится работодателю дороже: ДМС перестает работать как льгота, ради которой все и затевалось.

Если ресурса на самостоятельный анализ рынка нет, разбор предложений можно поручить страховому эксперту — специалисту, который проводит такие тендеры регулярно и знает актуальные условия страховщиков.

Александр КОСИНОВ, генеральный директор ООО Глобалт

Генеральный директор ООО ГлобалТ, опыт работы в страховании более 17 лет

РБК Компании

В материале упоминаются: Компании, организации: ГлобалТ (GlobalT Insurance), г. Люберцы 3 Персоны: Косинов Александр Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »