Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК (RBC.ru), 16 октября 2026 г.

Расходы на лекарства: как управлять бюджетом и какая роль страхования

Фармстрахование дополнительный инструмент планирования медицинских расходов. Разбираемся, как работает такая защита и что учитывать при выборе полиса

18 просмотров

Средний житель России за восемь месяцев 2026 года потратил на лекарства около 8,9 тыс. рублей — на 11,5% больше, чем годом ранее. Помимо лекарств, люди также тратят на витамины, средства ухода и другие товары аптечного ассортимента. Расходы на эту категорию превысили 2,1 тыс. рублей на человека (по данным RNC Pharma). При этом число проданных упаковок сокращается: рынок растет в деньгах, но падает в объемах. Люди платят больше, а покупают меньше. Расходы на медикаменты постепенно превращаются из разовой мелочи в регулярную статью личного и семейного бюджета. Разберемся, как в этом может помочь фармстрахование.

Лекарства как регулярная статья расходов

Покупка лекарств может быть разовой тратой, связанной с острым заболеванием, или постоянной частью семейного бюджета. Во втором случае расходы сложнее сократить: они связаны с медицинскими назначениями и потребностями человека.

На итоговую сумму влияют стоимость препаратов, продолжительность лечения, дозировки и необходимость принимать несколько лекарств одновременно. Поэтому даже при одинаковом уровне цен расходы разных семей могут существенно различаться.

Цены на препараты также меняются. Например, подорожала и базовая «осенняя аптечка», набор средств от простуды и гриппа, который семьи традиционно закупают к сезону обходится почти на 1000 рублей дороже, чем год назад.

При планировании бюджета важно учитывать не только стоимость одной покупки, но и регулярность расходов. Если лекарства нужны постоянно, полезно заранее оценить среднемесячные затраты и предусмотреть резерв на случай изменения назначений врача.

Как контролировать расходы без ущерба для лечения

Управление расходами на лекарства не должно сводиться к поиску самой дешевой упаковки. В первую очередь необходимо соблюдать назначения врача и не менять схему лечения самостоятельно.

При этом есть несколько способов лучше контролировать бюджет:

- Сравнивать цены. Стоимость одного и того же препарата может различаться в зависимости от аптеки.

- Обсуждать с врачом альтернативы. Если назначенное лекарство обходится дорого, можно спросить специалиста о допустимых аналогах. Возможность замены зависит от медицинских показаний и особенностей препарата.

- Вести учет регулярных покупок. Записи о расходах помогают понять, какая часть бюджета уходит на постоянную терапию, а какая связана с эпизодическими заболеваниями. Это также позволяет заблаговременно планировать расходы.

- Проверять доступность льгот. Для отдельных категорий граждан и при определенных медицинских показаниях предусмотрено льготное лекарственное обеспечение. Условия получения препаратов зависят от действующих программ и оснований для предоставления льготы.

Эти меры помогают сделать расходы более прозрачными, но они не исключают ситуаций, когда медицинские потребности требуют дополнительных затрат. Поэтому, наряду с повседневным контролем бюджета, имеет смысл рассмотреть инструменты финансовой защиты.

Фармстрахование

Сегодня страховые компании, в том числе и страховая компания «Гелиос», предлагают доступные страховые продукты, которые помогают грамотно планировать расходы на лекарства. Фармстрахование — это страховой инструмент, который, в зависимости от условий программы, позволяет получить скидку на определенные лекарства или компенсацию предусмотренных договором расходов. Его задача — помочь снизить затраты на те препараты, которые входят в покрытие.

Порядок предоставления защиты зависит от программы. В одном случае клиент получает скидку при покупке подходящего препарата, в другом — может рассчитывать на возмещение расходов при соблюдении требований договора.

Перед оформлением такого полиса важно разобраться в следующих моментах:

- Перечень препаратов. Необходимо выяснить, распространяется ли программа на лекарства, которые человек действительно принимает, и какие документы требуются для подтверждения назначения.

- Размер компенсации. Следует проверить, какую часть расходов покрывает программа и зависит ли размер возмещения от стоимости препарата или других условий.

- Лимиты. В договоре могут быть предусмотрены ограничения по сумме компенсации и порядку ее предоставления.

- Исключения. Не все лекарственные средства и покупки обязательно входят в покрытие. Перечень исключений необходимо изучить до заключения договора.

- Порядок получения компенсации. Важно понимать, где можно приобрести препарат, как подтвердить покупку и какие действия требуются для получения предусмотренной договором выплаты или скидки.

Как оценить целесообразность полиса

Универсального порога расходов, после которого лекарственное страхование становится выгодным, нет. Для одного человека программа может оказаться полезной благодаря подходящему перечню препаратов, для другого — не оправдать затрат. Для предварительной оценки достаточно сопоставить три показателя: стоимость полиса, расходы на препараты, которые подпадают под условия программы, и размер возможной компенсации.

Например, если человек регулярно покупает лекарства, сначала стоит определить, какая часть этих покупок соответствует условиям страхования. Затем — рассчитать возможную компенсацию с учетом установленных ограничений и сравнить результат со стоимостью полиса. При этом следует учитывать, что предполагаемое возмещение не всегда равно фактической экономии. Итог зависит от реального использования программы, стоимости подходящих препаратов и порядка предоставления страховой защиты.

Особое внимание такому сравнению стоит уделить людям, которые оплачивают длительную терапию или несут расходы на лекарства для членов семьи. Однако наличие регулярных медицинских затрат само по себе не означает, что отдельный полис будет оптимальным решением: сначала необходимо проверить, какие именно расходы он покрывает.

Налоговый вычет как дополнительный инструмент

Помимо страхования, законодательство предусматривает социальный налоговый вычет по расходам на назначенные врачом лекарства. Возможность его получения зависит от соблюдения установленных требований законодательства и наличия подтверждающих документов.

Налоговый вычет и страхование решают разные задачи. Первый позволяет при соблюдении установленных условий вернуть часть уплаченного НДФЛ, второй обеспечивает предусмотренную договором скидку или компенсацию. В отдельных случаях эти инструменты могут дополнять друг друга, но возможность их применения зависит от конкретных обстоятельств.

Фармстрахование может стать дополнительным инструментом финансовой защиты, но его целесообразность зависит от условий программы для конкретного человека или семьи. Перед покупкой важно сопоставить стоимость полиса с возможной компенсацией, проверить перечень препаратов и изучить ограничения. Универсального решения для всех нет. Поэтому наиболее обоснованный подход: сначала оценить структуру собственных расходов на здоровье, а затем выбрать подходящие инструменты их планирования.

Никита НЕЧАЕВ, заместитель генерального директора по розничному страхованию Страховой Компании «Гелиос»

Никита Нечаев имеет более 20 лет опыта работы в страховой отрасли. В «Гелиос» занимается развитием розничного направления компании.

РБК Компании

В материале упоминаются: Компании, организации: Гелиос 176

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »