Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансы, 15 февраля 2001 г.

Многорисковое страхование урожая — модель поддержки сельского хозяйства

В декабре 2000 г. Представительством Мюнхенского перестраховочного общества (МПО) в Москве был организован круглый стол по проблемам многорискового страхования урожая.
В своей вступительной речи д-р фон Штокхаузен, член Правления Мюнхенского перестраховочного общества, курирующий деятельность компании на российском страховом рынке, подчеркнул, что поддерживать молодые, быстро развивающиеся рынки путем передачи своего многолетнего опыта и ноу-хау является непосредственной целью Мюнхенского перестраховочного общества на дальнейшую перспективу.
С этой же целью проведены семинары по страхованию жизни, а также различные мероприятия, посвященные вопросу обязательного страхования автогражданской ответственности.
Д-р фон Штокхаузен также заявил: "Для развития многорискового страхования урожая Мюнхенское перестраховочное общество может предложить свой опыт и поделиться своими взглядами, которые имеют определенную ценность, поскольку оно обеспечивает перестраховочную защиту аграрных рисков в более чем 30 странах.
Государство вместе со страховщиками само определит, в какой форме, на каких условиях и т.д. будет осуществляться страхование урожая и будет ли оно осуществляться в масштабах всей страны. Мюнхенское же перестраховочное общество, ведущий мировой перестраховщик аграрных рисков (объем собранной перестраховочной премии по этому виду страхования в 2000 г. составил порядка 300 млн долл.), готово поддерживать все разумные предложения".
Г-н Шварц, ведущий эксперт Мюнхенского перестраховочного общества по страхованию урожая, в своем докладе, ставшем предметом обсуждения представителями российского рынка страхования урожая и соответствующих госучреждений, остановился на следующих основных вопросах.
Многорисковое страхование урожая представляет собой страхование сельскохозяйственных культур от убытков, которые могут возникнуть в результате природных катастроф (града, урагана, заморозков, наводнения и т.д.).
Многорисковое страхование урожая с большим объемом премий и многофункциональностью встречается в немногих странах, имеющих стабильную систему страхования сельскохозяйственных рисков. При этом государство прибегает к многорисковому страхованию урожая как к инструменту обеспечения доходов производителей, которые находятся под угрозой ввиду возможного ухудшения погодных условий.
Такое страхование не покрывает убытки, возникшие в результате структурных или иных ошибок производителя (например, при посадке или высевании культур). Оно может функционировать лишь в том случае, если государство выступает инициатором его организации и гарантом покрытия всех рисков.
Таким образом, многорисковое страхование урожая является законодательно установленным инструментом защиты доходов сельскохозяйственных производителей от рисков природных катастроф.
Частный страховой рынок выступает, следовательно (если вообще выступает), только в роли инструмента осуществления многорискового страхования урожая. Однако при соблюдении определенных условии это даст ему широкие возможности приобрести новых клиентов и источники поступления страховых премий.
Государство на первых порах может создать свою собственную специальную компанию для осуществления многорискового страхования урожая: его сбыта, оценки рисков и убытков.
Международный опыт свидетельствует, что все программы вводились в действие через создание компании со 100%-ным участием государства. Частные страховщики присоединились лишь на этапе, когда все структурные проблемы были преодолены, а условия для страхования зарекомендовали себя как стабильные.
В любом случае учитываются следующие моменты: многорисковое страхование урожая создается на базе закона, который устанавливает положения по страхованию, а также закрепляет за государством ответственность за проведение последнего. Государство обычно субсидирует многорисковое страхование урожая финансовыми средствами. Субсидирование должно распространяться как на оплату страховой премии, административных расходов страховщиков, так и на создание системы государственного перестрахования от катастрофических рисков. В связи с тем, что государство назначает условия страхования и страховые тарифы, на этом этапе рыночная конкуренция среди частных страховых компаний невозможна.
В странах с недостаточно развитой инфраструктурой сельского хозяйства (недостаток техники, посевных культур, удобрений, средств защиты растении и т.д.) введение многорискового страхования урожая с помощью частного страхового сектора оказывается под вопросом.
В этом случае государство просто обязано направить свои финансовые средства на структурную перестройку, а при наступлении катастрофических убытков материально поддерживать пострадавших сельскохозяйственных производителей.
По мере стабилизации можно будет задуматься о введении многорискового страхования урожая.
Когда будет накоплен опыт, частные страховые компании могут интегрироваться в эту сферу с учетом соблюдения установленных ранее принципов и постепенно брать часть рисков на себя.
Таким образом, можно добиться эффективного сотрудничества и распределения риска между сельским хозяйством, страховым сектором экономики и государством.