Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и время, Санкт-Петербург, 20 марта 2001 г.

Банки и страховые компании образуют альянс

— Что сегодня выбирают клиенты?
— Происходит индивидуализация потребностей: человек не просто хочет получать традиционные массовые финансовые услуги, он ищет эксклюзивные. Достичь этого только в банковской или страховой сфере тяжело. Выигрывает как раз тот, кто сможет предложить новые продукты на стыке банковских и страховых услуг, то есть с повышенной степенью надежности.
Несмотря на то, что продукты и услуги индивидуализируются, потребитель стал отдавать предпочтение не просто новым, а тем, которые обладают многими свойствами, — так называемым мультиатрибутивным продуктам. Так, например, страховщики уже давно предлагают полис страхования автогражданской ответственности с сервисными услугами, куда входят эвакуация машины с места ДТП и последующий ремонт. То же самое с полисом добровольного медицинского страхования: помимо поликлинического обслуживания он включает также такие услуги, как "Семейный врач", "Скорая помощь", "Детский врач", и другие.
Почему бы не создать подобные мультиатрибутивные продукты на стыке банковской и страховой деятельности? Например, совместить пластиковую расчетную карту со страховым полисом. Тогда это будет уже не просто пластиковая карта, дебетовая или кредитная, и не просто полис, а уже нечто другое. В развитых зарубежных странах именно так и происходит. Банкиры и страховщики объединяют усилия с целью универсализации деятельности, обеспечения более высокого уровня обслуживания клиентов. А рождаемые в процессе этого продукты индивидуализируются и одновременно наполняются мультиатрибутивными свойствами.
В нашей компании разработаны банковско-страховые мультиатрибутивные продукты: совместные пластиковые карты, которые выполняют расчетную функцию, обеспечивают страховую защиту владельцу во время поездок по России, СНГ и за рубеж, а также в случае утраты карты. Они также несут функцию клубной карты с предоставлением значительных скидок при страховании и в торговой сети.
Несмотря на то, что продукты и услуги индивидуапизируются, потребитель стал отдавать предпочтение не просто новым, а тем, которые обладают многими свойствами, — так называемым мультиатрибутивным продуктам
Сегодня мы предлагаем новую технологию, с помощью которой можно решить одну из главных задач банка — "привязку" клиента. Разработана пенсионная страховая карта, суть которой в том, что держатели пластиковых карт банка становятся владельцами и полиса пенсионного страхования. При этом они получают скидки на различные виды страхования.

— Почему банки и страховые компании могут объединиться?
— Во-первых, банки и страховые компании работают в финансовой сфере. Во-вторых, и те и другие имеют дело с одним и тем же потребителем — предприятиями и населением.
В-третьих, со страховой компанией банк объединяет то, что в его деятельности есть риски, которые он собственными силами покрыть не может, тогда как страховая компания способна обеспечить защиту от рисков при работе самого банка.

— Каковы формы этих альянсов?
— Первая форма, которая может дать банку дополнительную прибыль, привлечь дополнительные кредитные ресурсы и те специфические услуги, которые он сам не предоставляет, — это Bankassurance, или банковское страхование (продажа страховых полисов через банки). Сегодня "Промышленно-страховая компания", сотрудничая с рядом банков, активно продает полисы ипотечного страхования, страхования жизни, от несчастных случаев, а также путешествующих по России, странам СНГ и выезжающих за рубеж.
Недавно в ПСК была разработана новая оригинальная программа "Пенсионный купон". Продукт уникален тем, что позволяет человеку формировать свой пенсионный фонд в зависимости от финансовых возможностей и желаний. В чем преимущества купона для покупателя? Доступность (например, минимальная стоимость — $62 для юноши 20-летнего возраста, желающего получать пенсию с 60 лет), широкие возрастные рамки, возможность переоформления на другое лицо, защита от инфляции за счет страхования в валютном эквиваленте, хорошая доходность по валютным полисам.
Вторая форма — включение в банковские продукты страховых услуг. В последнее время вместе с получившими большое развитие пластиковыми картами различных международных платежных систем выдаются страховые полисы. Причем для клиента стоимость карты с полисом и без полиса совершенно одинакова. Так, к карте Visa, выдаваемой банком "Возрождение", прилагается полис страхования выезжающих за рубеж "Промышленно-страховой компании". А держателям карт Visa Собинбанка и Mastercard банка "Российский капитал" ПСК выдает полисы страхования путешествующих по СНГ, выезжающих за рубеж, а также полисы страхования карты на случай ее утраты.

---

Справка
Промышленно-страховая компания основана 1 ноября 1993 г. Филиал в Петербурге открыт 5 сентября 1994 г. ПСК — универсальная страховая компания. Результаты деятельности компании за 2000 год: объем поступлений по операциям страхования — 22,545 млрд руб., объем выплат -15,5 млрд руб.
***

---

Третья форма — использование такого направления, как страховой фундированный траст. Как известно, часть денег, которые получает клиент по депозитным вкладам, он вправе капитализировать, снять, а может использовать для приобретения различных страховых программ. Например, вкладчик ежемесячно часть дохода по вкладу направляет на приобретение страховых полисов. Это и есть фундирование.
Четвертая форма — страховой депозитный вклад. Суть проста: внес клиент 100 тыс. руб. и одновременно получил страховку от несчастного случая на 100 тыс. руб. В результате у человека появляется не только накопительная часть, но и финансовая защита на случай инвалидности, потери трудоспособности, а у родных — защита на случай смерти застрахованного вкладчика.
Пятая форма — кредитные программы банка для физических лиц. Поскольку выдача кредита всегда связана с риском невозврата, лучший способ для банка, чтобы обезопасить себя, — это заручиться полисом страхования жизни кредитополучателя. Случись что с заемщиком — банку погасить его риски поможет страховая компания.
Шестая форма — ипотечные программы. ПСК работает на рынке ипотечного страхования с осени 1999 года, а в прошлом году стала одним из авторов национальной программы ипотечного кредитования "Будущее — сегодня", которая проходит апробацию в трех регионах страны. Таким образом, объединяясь, банк и страховая компания могут совместно решать целый блок вопросов, касающихся населения.

ШАБАЛИНА Л.