Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы Юбилейная XXV Международная конференция по страхованию
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы


Top.Mail.Ru

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.


   В этот день 10 лет назад  |  все материалы раздела »

  За рулем, 29 марта 2014 г.

Автомобилисты предлагают отменить техосмотр

Наш очередной опрос читателей «За рулем.РФ» касался двух вопросов: «Как вы проходили техосмотр на легковом автомобиле?» и «Как следует реформировать действующий техосмотр?». Выяснилось, что большинство респондентов (60%) добросовестно отнеслись к этой процедуре, но все равно 61% считает, что в нынешнем виде техосмотр бесполезен.



  Найтиглавное, по изданию,  по теме, за  период   Получать: на e-mail, на свой сайт
  Рейтинги популярности


Представители страховых компаний, комментируя итоги 2010 года, выделяют три основных фактора. Первый – рынок страхования пережил кризис, начался постепенный подъем (оживление рынка произошло в третьем-четвертом кварталах, по итогам года ожидается рост на 7-13% относительно 2009-го). Второй – государство обратило внимание на страхование, и в ближайшей перспективе появятся новые обязательные виды страхования, которые дадут толчок к развитию рынка (в частности,

1 января 2012 года вступает в силу обязательное страхование ответственности владельцев опасных производственных объектов). И третий тезис – надзорный орган продемонстрировал желание очистить рынок от тех, кто не отвечает высоким критериям надежности (более того, регулятор имеет все необходимые для этого полномочия).

Поскольку «час икс», когда закончится время ненадежных игроков и одновременно на рынок выйдут первые из обещанных государством новых страховых продуктов, – это январь 2012-го, можно предвидеть, что в наступившем году страховщики будут заняты вопросами подготовки к новому периоду в своей жизни. Впору говорить, что страховой рынок переходит через некий важный для себя рубеж.

Игра на выбывание

Страховые компании подходят к данному рубежу нельзя сказать, что в идеальном виде. Тут, очевидно, нет прямой взаимосвязи, скорее это просто совпадение, но в момент, когда государство обратило внимание на отрасль, доверие граждан к данному сегменту, наоборот, заметно сократилось. По данным опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований совместно с рейтинговым агентством «Эксперт РА», с октября 2008-го по июнь 2010 года заметно выросло общее недоверие к страховым компаниям и страхованию вообще. Четверть опрошенных не видят смысла в приобретении страховки, 26% уверены в том, что страховаться невыгодно, 25% признались, что не доверяют страховым компаниям (на начало 2008 года эти показатели колебались на уровне 15-17%). На 10-20% упала узнаваемость брендов ведущих страховщиков. Данные наблюдения хорошо согласуются с отчетами Федеральной службы страхового надзора (ФССН) о значительном увеличении числа жалоб на действия страховщиков в 2009-2010 годах (за один квартал 2009 года поступило столько же жалоб, сколько за весь 2008-й, в 2010-м сокращение потока оказалось незначительным – в пределах 15%).

Пессимизм потенциальных страхователей нельзя оставить без внимания. Тем более что параллельно с оптимистичными ожиданиями участников рынка аналитики отмечают иную тенденцию последних лет – постепенное сокращение доли добровольных видов страхования. Если в 2004 году она составляла 56% рынка страхования (с учетом ОМС), то по итогам девяти месяцев 2010-го – лишь 44,6%. Рост негативного восприятия – более чем тревожный симптом.

Представители страхового сообщества акцентируют внимание на снижении покупательной способности (люди не готовы к новым расходам, в том числе и на страховку) и банкротствах мелких игроков (по данным ФССН, список из более чем 800 компаний на начало 2009 года в последующем сократился почти на треть). «Любой плохой уход – удар по репутации сообщества», – считает первый заместитель генерального директора СГ «АСК» Юрий Берхман. «Я бы не сказал, что крупные страховые компании себя скомпрометировали, думаю, что в глазах потребителей они выглядят достаточно надежно», – рассуждает территориальный директор СГ «СОГАЗ» по СЗФО Дмитрий Филатов. «Раньше страховщики больше прощали, особенно когда дело касалось дополнительных справок, бумаг. Но пришел кризис, они стали требовательными (кто больше, кто меньше), кто-то стал придираться по мелочам. Тут нет особой компрометации рынка, просто люди поняли, что прежде чем застраховаться, надо узнать о страховой компании через интернет или от знакомых», – говорит генеральный директор «КИТ Финанс страхования» Сергей Ковальчук.

К началу кризисного 2009 года общий портфель страховых компаний среднего уровня составлял порядка 9% общего объема рынка. Уход 200 страховщиков не мог оказать заметного влияния на восприятие института страхования. Сами участники рынка косвенным образом подтверждают справедливость такого рассуждения – анализируя угрозы 2011 года, они низко оценивают вред, что может принести отрасли уход еще 100-150 мелких компаний. «Банкротства и снижение числа игроков, вероятно, будут, но для рынка пройдут практически незамеченными, так как компании, уход которых вероятен, не занимают сколько-нибудь существенной доли рынка», – утверждает руководитель Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхования» Владимир Тиняков.

Кроме того, у тех, кто желал сэкономить на выплатах по ОСАГО (небольшие компании, покинувшие рынок, были представлены в максимальной степени именно в этом сегменте), возникла простая возможность сделать это, не привлекая внимания Российского союза автостраховщиков (РСА). Введение с марта 2009 года порядка прямого урегулирования убытков по ОСАГО, позволяющего пострадавшему в ДТП обратиться в свою страховую компанию, а не к страховщику виновника аварии, перевело часть выплат на уровень взаимодействия между участниками рынка. В начале 2010 года, когда «Ингосстрах» вывесил на своем сайте список должников, выяснилось, что ряд компаний эксплуатируют данный способ экономии очень давно (некоторые задолженности скопились с момента введения прямого урегулирования).

Тогда же стало очевидно, что купировать данную проблему достаточно просто. Контроль РСА, последовательность ключевых игроков рынка – и тенденция пошла на убыль. «Число хронических неплательщиков сократилось до минимума. Сейчас только одна-две компании из 20 лидеров рынка плюс несколько небольших региональных страховщиков допускают серьезные нарушения», – рассказывает Тиняков. «Проблема целиком не ушла, но она не системная, так как система взаиморасчетов между страховщиками жива», – соглашается директор филиала в Санкт-Петербурге ОСАО «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Большаков.

Причину массового недовольства логичнее искать в более глобальных изменениях в деятельности страховщиков, затрагивающих значительную часть застрахованных. Тут на первый план выходит проявившаяся в абсолютном большинстве страховых организаций политика централизации, когда ключевые вопросы и полномочия берет на себя головной офис или специально созданное подразделение.

Избежать дублирования

Централизация внутренних процессов у крупных игроков, прежде всего в вопросах урегулирования убытков, – наиболее яркое событие на рынке страхования в 2010 году, полагает директор Санкт-Петербургского филиала СГ «МСК» Радий Негодин. В 2009-2010 годах все страховщики приводили в порядок организационные структуры и изыскивали внутренние резервы для преодоления последствий кризиса. Сокращение персонала и оптимизация штатных расписаний, более четкий контроль выплат, достигнутые в результате централизации бизнес-процессов, стали важным механизмом решения проблем. «До реализации проекта централизации каждый филиал „РОСНО“ выполнял все функции – от продажи и администрирования полиса до выплаты агентского вознаграждения и урегулирования убытков. Такой подход к ведению бизнеса был явно неэффективным и довольно затратным», – вспоминает директор Северо-Западной дирекции «РОСНО» Евгений Дубенский. «Завершение процессов централизации позволило нам избежать дублирования функций сотрудников и сократить расходы на операционную деятельность», – продолжает генеральный директор «Медэкспресса» Наталия Шумилова. Таким образом, уход из страхования высококвалифицированных специалистов в сферы урегулирования убытков и перестрахования – основное последствие главной тенденции минувшего года, отмечает Негодин.

Впрочем, ряд компаний запустили процессы введения электронного оборота и централизации еще до кризиса. Например, разработка и внедрение комплексной системы автоматизации урегулирования убытков (охватывающей весь процесс – от обращения клиента до принятия решения по страховому случаю и выплаты возмещения или ремонта) у «Ренессанс страхования» заняли два года. А в «РЕСО-Гарантии», первой, как уверяет Дмитрий Большаков, осуществившей полную автоматизацию (включающую переход на электронный документооборот и стандартизацию процессов принятия решений) и централизацию процессов контроля продажи страховок и выплат, срок внедрения измеряют пятью годами. «В результате в „РЕСО-Гарантии“ не разорвалась связь между продавцом страховки и выплатой», – выделяет Большаков важнейшую проблему перехода к новой схеме организации внутренних процессов.

Данная проблема действительно крайне сложна, ведь фактически эти два подразделения (отдел продаж и отдел выплат) в своей деятельности преследуют прямо противоположные цели. Продавцы заинтересованы в сохранении клиента, специалисты отдела выплат – в минимизации выплат (что, очевидно, не способствует повышению лояльности). Безусловно, к масштабным изменениям, которые приносит процесс централизации, нужно привыкнуть, сотрудники, как и клиенты, оценят все преимущества новой системы не сразу, признает Дубенский.

Наверное, самым красноречивым свидетельством того, что ускоренный переход к централизации процесса урегулирования убытков в 2010 году нередко приводил к негативной реакции застрахованных, можно считать следующее: региональные страховщики в своей маркетинговой политике начали активно использовать тот факт, что они «местные», находятся «рядом», а значит, их клиенты имеют возможность обсудить вопросы выплат в том числе и с первыми лицами компаний. Причина на поверхности – в ряде филиалов федеральных компаний перед клиентом, когда он хочет разобраться с выплатами, возникает некая глухая стена: решение принято – и точка. «В ряде компаний процесс централизации почти парализовал принятие решений филиалами и, следовательно, увеличил сроки рассмотрения выплатных дел. Что важно, участились случаи, когда филиал не может прокомментировать принятое центром решение об отказе или уменьшении выплаты», – констатирует Юрий Берхман.

Наследие вчерашней борьбы

Следует подчеркнуть, что централизация в политике управления филиалами – не безусловный путь развития компании. Есть федеральные игроки, которые в рамках стратегии развития, наоборот, делают ставку на повышение автономии региональных подразделений. Дмитрий Филатов замечает, что в «СОГАЗе» скорее имеет место децентрализация: за два последних года целый ряд координационных функций планово передан в регионы. Северо-Западная территориальная дирекция взяла на себя до 80% вопросов, которые раньше приходилось решать в Москве. «Это обеспечивает нам определенный ресурс развития бизнеса в регионе, в частности позволило поднять статус целого ряда региональных отделений до уровня более самостоятельных филиалов, расширив тем самым их возможности и повысив конкурентоспособность на местном рынке», – поделился Филатов.

Безусловно, важно учитывать, что у всех игроков рынка разная исходная ситуация: у ряда федеральных компаний петербургский филиал исторически обладает достаточной автономией. Тем не менее о пользе децентрализации, кроме «СОГАЗа», на рынке никто не говорит. Необходимость максимальной оптимизации расходов стоит сейчас на первом месте. Недавнее исследование агентства «Эксперт РА» выявило, что за этим скрывается серьезная проблема российского рынка страхования, а именно – очень высокие расходы на ведение дел: в середине 2010 года данный показатель был на уровне 43%. Иными словами, 43% стоимости страховки уходило на комиссионные агентам, а также на зарплату сотрудников. Цифра очень большая – на развитых рынках расходы на ведение дел составляют порядка 15%, а 25% считается верхней границей, свидетельствующей о том, что страховщик неправильно организовал свою деятельность.

Сравнение с данными 2004-2007 годов показывает, что расходы страховщиков на ведение дел в последние пять лет планомерно росли. Представляется сомнительным, что компании постоянно деградировали в вопросах организации своего документооборота. С другой стороны, за минувшие годы страховщики не раз отмечали, что брокеры и агенты оказывают ощутимое влияние на убыточность страховой деятельности. Правда, никто не рассказывает, насколько далеко их завели подобные тенденции. Если вспомнить, что за последние четыре года на рынке страхования наблюдалось увеличение доли федеральных игроков, то получается, что рост агентских вознаграждений – одна из базовых тенденций последних пяти лет, инициированная не компаниями, которые пытаются спастись, а лидерами рынка.

Страховая деятельность обладает одной особенностью: всегда есть временной разрыв между страховыми премиями и выплатами. На развитых рынках это приводит к тому, что крупные страховщики зарабатывают не столько на разнице между страховыми премиями и выплатами, сколько на своей инвестиционной деятельности. Фактически страхование – самый выгодный способ заимствования: максимум, что отдают страховщики своим «вкладчикам», – сумма, которую они получили от клиентов.

Однако есть и оборотная сторона – возможность выстраивать активную политику по захвату рынка через демпинг в надежде на будущие поступления, создавая своеобразную финансовую пирамиду. Похоже, что нормой последних лет на отечественном рынке страхования была такая стратегия. Об этом помимо огромных вознаграждений агентам свидетельствует тот факт, что в кризис многие страховщики прибегали к заимствованиям, причем, по информации ФССН, среди тех, кто довел свою кредиторскую задолженность до размеров уставного капитала, есть компании из первой двадцатки.
Страховщики стоят перед важной чертой. Доведя размер расходов на ведение дел до неадекватного, они практически загнали себя и своих клиентов в тупик, когда необходимы крайне решительные меры по снижению убыточности. Понятно, что возможности снижения убытков за счет максимальной оптимизации внутренних процессов ограничены, а простое ужесточение политики выплат не может не вызвать отторжения со стороны страхователей. Собственно, уже вызвало. Значит, страховщики должны выбирать: либо они серьезно меняют затратную политику по привлечению клиентов, либо настраиваются на то, что в ближайшем будущем их бизнес не выйдет далеко за границы обязательных или вмененных продуктов.

На волне общего ожидания, как подтолкнет рынок страхования введение новых обязательных видов, необходимо не забывать и о том, что существующие ОСАГО и ОМС работают не идеально. Так, по ОСАГО не работает механизм выплат по риску здоровья, хотя страховка, безусловно, должна это компенсировать. Аналогично и по ОМС – несмотря на долголетние обсуждения, не установлены точные медико-экономические стандарты по сложным заболеваниям, ряд процедур приходится оплачивать пациентам. Увеличение стоимости ОСАГО (запланированное на 2011 год), введение таких массовых видов, как противопожарное страхование, при отсутствии проработанного механизма выплат вряд ли приведет к улучшению имиджа страхования.

Алексей ЛЕОНТЬЕВ
Санкт-Петербург


  Вся пресса за 31 января 2011 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Тенденции, Управление
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 0.00 (голосовало: 0 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
 
Архив прессы
П В С Ч П С В
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31            
Текущая пресса

29 марта 2024 г.

ФедералПресс, 29 марта 2024 г.
Юрист Соловьев высказался об обязательном страховании зрителей концертов

Известия онлайн, 29 марта 2024 г.
Сборы страховщиков по ОСАГО за год выросли почти на 20%

Интерфакс-Азербайджан, 29 марта 2024 г.
Страховщики Азербайджана в январе-феврале увеличили премии на 8,4%, выплаты – на 38,2%

Фармацевтический вестник, 29 марта 2024 г.
Крупнейший страховщик США выплатит 3,3 млрд долларов медорганизациям после кибератаки

Финмаркет, 29 марта 2024 г.
Центробанк начинает публикацию значений нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств страховщиков

Коммерсантъ-Нижний Новгород, 29 марта 2024 г.
Электромобили разгоняются

Свободная республика, Махачкала, 29 марта 2024 г.
Регион автоподстав

cbr.ru, 29 марта 2024 г.
Информация о достаточности капитала страховых компаний: теперь на сайте Банка России

Казахстанский портал о страховании, 29 марта 2024 г.
FTI Consulting сообщает о рекордной активности по сделкам слияний и поглощений в сфере европейского страхования

Аргументы и факты-Томск, 29 марта 2024 г.
Стало известно, что томичи страхуют чаще всего

Адвокатская газета, 29 марта 2024 г.
Постановления инспектора ДПС о виновности лица в ДТП недостаточно для взыскания ущерба в порядке суброгации

Национальная служба новостей (НСН), 29 марта 2024 г.
«Вырастет цена билета»: Юрист об обязательном страховании зрителей концертов

Деловой Казахстан, 29 марта 2024 г.
Страхование в Казахстане: ключевые цифры и тенденции на март 2024 года

Казахстанский портал о страховании, 29 марта 2024 г.
IRDAI вносит изменения в регулирование для развития сектора перестрахования Индии

Правда.ru, 29 марта 2024 г.
В Архангельской области осудили банду автоподставщиков, незаконно получивших 3 млн рублей от страховых компаний

06.мвд.рф, Магас, 29 марта 2024 г.
Дознанием в Магасе возбуждено уголовное дело в отношении злоумышленницы, похитившей 475 тысяч рублей страховых выплат

МК в Калуге, 29 марта 2024 г.
В отношении автоподставщиков в Калужской области возбуждены уголовные дела


  Остальные материалы за 29 марта 2024 г.

  Самое главное
  Найти : по изданию , по теме , за период
  Получать: на e-mail, на свой сайт