Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Страховых компаний, занимающихся добровольным медицинским страхованием, множество, и перечень видов медпомощи, включаемых в покрытие, может быть очень разнообразен. Проблема в том, что ДМС сегодня в основном доступно корпоративным клиентам, то есть за счет работодателя. Последний же зачастую оплачивает страховку лишь руководящему составу.

Газета, 31 августа 2004 г.

Как отдать деньги врачу

1215 просмотров

И сделать это с пользой для себя

Медицинские страховки своим сотрудникам сегодня обеспечивают крупные, средние и даже небольшие компании со штатом в 10-20 человек. Тем не менее платной медицинской помощью в Москве постоянно пользуются не более 10% ее жителей, а в регионах эта цифра куда меньше. Для самих себя медицинскую страховку россияне покупать не торопятся, и в структуре взносов по ДМС физические лица занимают всего 2-5%. Отдавать деньги за перспективу лечиться люди не привыкли, зато когда приспичит - платят втридорога.
Бесплатная медицина в России постепенно занимает свое естественное место - медицина экстренных случаев и помощь неимущим слоям населения. Даже не очень богатые люди сегодня предпочитают услуги платного стоматолога часовым очередям за талончиком в районную поликлинику. Когда речь заходит о серьезных проблемах со здоровьем и помощи врачей-специалистов, обращение к платной медицине зачастую становится единственным выходом из положения. Главная проблема при этом - как отдать деньги врачу, ведь от выбранного способа во многом зависит успех лечения и его конечная стоимость.
Самый, казалось бы, простой метод оплаты врачебных услуг - непосредственно в карман медику. Он довольно распространен, но годится для ограниченного числа простых случаев, когда речь идет об услугах одного специалиста, в квалификации которого вы заранее уверены. Этот так называемый теневой сектор составляет 20-30% рынка платных медицинских услуг.
Но представьте, что вас беспокоит не очевидная боль в зубе, а общее плохое самочувствие, или вы хотите регулярно обследовать свой организм, чтобы выявить возможное заболевание на его начальной стадии. В этом случае оплатой одного врача дело не обойдется. Придется либо платить каждому, либо, что явно предпочтительнее, заключать договор с лечебным учреждением. Вопрос: с каким и на каких условиях?
В этом случае лучше доверить выбор профессионалам, то есть компании, занимающейся добровольным медицинским страхованием (ДМС).
ДМС предпочтительнее уже тем, что страховая компания заинтересована в вашем здоровье чуть ли не больше, чем вы сами, так как ваше здоровье - ее прибыль. В идеале компания должна стремиться выбрать оптимальное соотношение между ценой, качеством медицинской помощи и набором услуг, входящих в страховое покрытие. Наилучший для вас вариант, когда полис ДМС приобретается за счет работодателя, поскольку именно с ДМС успешные компании начинают формировать свой социальный пакет. Для корпоративных клиентов стоимость медицинских услуг в расчете на одного застрахованного несколько ниже, чем если вы будете заключать страховой договор в индивидуальном порядке.
Страховых компаний, занимающихся ДМС, множество, и перечень видов медицинской помощи, включаемых в покрытие, может быть очень разнообразен. В договор ДМС с предприятием, кроме стандартного пакета, может быть включена медицинская помощь членам семьи, детям, беременным, санаторное обслуживание и т.д. Кроме того, в договор могут быть включены такие дорогостоящие и уникальные услуги, как селективная очистка крови от "плохого" холестерина (реальный способ избежать инфаркта или инсульта).
Проблема в том, что ДМС сегодня в основном доступно корпоративным клиентам, то есть за счет работодателя. Последний же зачастую оплачивает страховку лишь руководящему составу. А сами "физики" платить за себя еще не привыкли. В структуре страховых взносов по ДМС доля физических лиц составляет 2-5%. Это проблема и страховщиков, которые не могут предложить стройной системы страхования физических лиц, а медучреждения принимают оплату напрямую через кассу. То есть договоры с клиентами являются, по сути, депозитными - лечись на сумму, которую положил на счет.
По мнению Тимура Гилязова, представителя компании "AIG Россия", для создания рынка ДМС для физических лиц сегодня нет условий. Причины - в отсутствии налоговой мотивации для физлиц, существующей для лиц юридических, а также в отсутствии страховой культуры у населения в принципе. "На этом фоне перспектив у ДМС для физических лиц немного", - считает страховщик.
Нет перспективы, но есть альтернатива - страховка не через коммерческую страховую компанию, а через некоммерческие общества взаимного страхования (ОВС). Суть ОВС - создание общей "копилки", то есть страхового фонда, из которого осуществляется материальная помощь пострадавшим. Это своего рода "касса взаимопомощи", которая может выручить в трудный момент. С этого в Англии и началась страховая отрасль, и самые крупные страховые компании за рубежом работают по принципу ОВС. В Великобритании, например, ОВС занимают до 50% рынка. Отличие общества взаимного страхования от страховой компании в том, что страховщик работает ради прибыли (как любой бизнес) и, соответственно, заинтересован в минимизации расходов на больного. ОВС же прибыль не получает, и сумма затрат на больного регламентируется лишь общим бюджетом организации.
Установившиеся сегодня в России рыночные отношения все больше показывают материальную ценность здоровья, так что экономить на нем себе дороже. Но прежде чем платить врачу, подумайте, как лучше это сделать.
 
Александр ХАН

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »